que-es-un-fiador

El concepto de “fiador” en Argentina se refiere a una figura jurídica esencial dentro del sistema de microcrédito y préstamos personales. Funciona como una herramienta de mitigación de riesgos tanto para los prestamistas como para el BCRA, el regulador financiero nacional.

¿Qué es un Fiador?

Formalmente, un fiador es una persona física que, mediante un contrato específico, se compromete a responder por la totalidad o parte de la deuda contraída por otro individuo (el prestatario). Este compromiso legal obliga al fiador a asumir las obligaciones del prestatario en caso de impago. En el contexto del microcrédito, este mecanismo es particularmente relevante para aquellos individuos que no cuentan con un historial crediticio extenso o que carecen de garantías tradicionales como propiedades u otros bienes.

Cómo Funciona con Veraz (Equifax) y el BCRA

El proceso se inicia cuando un solicitante de microcrédito, generalmente ante entidades financieras no bancarias o cooperativas de crédito, presenta su solicitud. Debido a la falta de historial crediticio tradicional, se recurre a la figura del fiador. El solicitante busca un fiador que, mediante una declaración jurada y un contrato formalizado, asume la responsabilidad de la deuda.

La información sobre el fiador es registrada en el buró de morosos Veraz (Equifax), que juega un papel crucial en este proceso. Veraz verifica la solvencia del fiador, analizando su situación financiera y su historial de pagos. Una vez aprobado el fiador, su información se incluye en el perfil del solicitante, lo que aumenta las posibilidades de aprobación del préstamo por parte del prestamista.

Implicaciones para el Solicitante de Microcrédito

Para un individuo buscando un microcrédito, contar con un fiador puede significar la diferencia entre acceder a financiación y no. Al tener un fiador que respalda su solicitud, el solicitante se beneficia de una mayor confianza por parte del prestamista, lo que se traduce en mejores condiciones de CFT (Tasa de Costo Financiero) y plazos más favorables. Sin embargo, es crucial entender que el fiador asume un riesgo financiero considerable, por lo cual es fundamental elegir a un fiador con sólida capacidad económica y una buena relación crediticia.

El BCRA supervisa este mecanismo para garantizar la transparencia y evitar prácticas abusivas. Además, Veraz (Equifax) proporciona información esencial sobre el perfil del fiador, contribuyendo a la evaluación de riesgos por parte de los prestamistas. El cumplimiento de las regulaciones establecidas por el BCRA es fundamental en todo el proceso.