El CFT en 2026: la única cifra que revela cuánto cuesta tu préstamo

En Argentina, mirar solo la tasa nominal anual (TNA) de un préstamo es uno de los errores más caros que puede cometer un tomador de crédito. La cifra que realmente revela cuánto pagarás es el CFT — Costo Financiero Total, que el Banco Central de la República Argentina (BCRA) obliga a informar de forma destacada. En 2026, entender qué incluye el CFT y cómo leerlo es la mejor herramienta para no llevarse sorpresas.

Qué es el CFT

El CFT expresa, como un porcentaje anual, el costo total de un préstamo: no solo los intereses, sino también los impuestos, comisiones y demás cargos obligatorios. Es decir, transforma en un único número comparable todo lo que terminarás pagando por pedir prestado. Por eso el CFT siempre es mayor que la TNA: la tasa nominal solo muestra el interés, mientras que el CFT suma todo lo demás.

Qué componentes incluye

• La tasa de interés que cobra la entidad por el dinero prestado.
• El IVA aplicado sobre los intereses.
• Las comisiones de otorgamiento o administración, cuando existen.
• Los impuestos y sellos que correspondan según la operación.
• Los seguros obligatorios vinculados al crédito, si los hay.

CFT con y sin impuestos

Conviene saber que el CFT suele informarse en dos versiones: el CFT total, que incluye impuestos, y el CFTEA (Costo Financiero Total Efectivo Anual) sin impuestos, que los excluye. Para comparar entre ofertas, asegúrate de mirar siempre la misma versión en todas, porque comparar un CFT con impuestos contra uno sin impuestos lleva a conclusiones equivocadas. El número que mejor refleja lo que pagarás de tu bolsillo es el CFT total con impuestos incluidos.

Cómo usar el CFT para comparar

Cuando recibas varias ofertas de préstamo —de un banco, una fintech o una billetera virtual—, no compares las cuotas mensuales ni las tasas nominales. Compara el CFT de cada una, para el mismo monto y el mismo plazo. Una oferta con cuota baja puede tener un plazo más largo y, por lo tanto, un costo total mayor. El CFT neutraliza ese efecto porque está calculado sobre una base anual homogénea.

El consejo práctico para 2026 es exigir siempre el CFT por escrito antes de aceptar cualquier préstamo y desconfiar de toda oferta que destaque la TNA en grande y esconda el CFT en letra chica. Revisa en nuestra sección de fintech cómo las distintas plataformas informan sus costos y verifica que la entidad esté registrada ante el BCRA. Recuerda que el BCRA obliga a informar el CFT precisamente para que tu decisión de endeudarte sea transparente. La regla de oro es simple: el préstamo que conviene no es el de la cuota más baja ni el de la menor TNA, sino el de menor CFT a igualdad de monto y plazo.