Derecho de Arrepentimiento en la Contratación de Préstamos Online

La Ley de Defensa del Consumidor reconoce, para las contrataciones realizadas a distancia —incluidas las que se hacen íntegramente por internet o por teléfono, como buena parte de los préstamos personales online—, un derecho de arrepentimiento o "botón de arrepentimiento": la posibilidad de dejar sin efecto la operación dentro de un plazo determinado desde la contratación, sin necesidad de dar explicaciones ni asumir penalidad por ese solo hecho. Este derecho existe justamente porque, a diferencia de una operación presencial en una sucursal, la contratación a distancia limita el tiempo de reflexión del consumidor antes de comprometerse.

Cómo se aplica este derecho a un préstamo personal

En el caso puntual de un préstamo, ejercer el derecho de arrepentimiento implica comunicarle a la entidad, dentro del plazo correspondiente, que no querés continuar con la operación. Si el dinero ya fue acreditado en tu cuenta al momento de arrepentirte, lo habitual es que debas devolver el capital recibido, pero sin los intereses ni cargos que se hubieran generado de continuar con el crédito en curso normal. El mecanismo busca separar dos cosas: el derecho a arrepentirte de la decisión de haber contratado, y la obligación de devolver el capital que efectivamente recibiste.

Cómo debe estar informado este derecho

Las entidades que ofrecen préstamos a distancia deben informar de manera clara, antes de la contratación, la existencia de este derecho, el plazo disponible para ejercerlo y el mecanismo concreto para hacerlo (por ejemplo, un botón específico en la app, un canal de atención al cliente o una dirección de correo electrónico habilitada a tal fin). El BCRA supervisa, dentro de sus normas de protección al usuario de servicios financieros, que las entidades reguladas cumplan con este tipo de obligaciones de información y con la instrumentación efectiva del derecho, no solo su mención formal en los términos y condiciones.

Qué hacer si una entidad no respeta el derecho de arrepentimiento

Si una entidad dificulta o directamente niega el ejercicio de este derecho dentro del plazo correspondiente, el consumidor puede presentar un reclamo ante la propia entidad en primera instancia, y de no obtener una respuesta adecuada, escalarlo ante el BCRA a través del Servicio de Atención al Usuario de Servicios Financieros o ante los organismos de defensa del consumidor. Antes de aceptar un préstamo online, conviene leer con atención cómo se explica este derecho en los términos de la entidad; podés comparar entidades reguladas en la comparativa de créditos de CreditoLab.