Deuda de los hogares argentinos en junio de 2026: cuánto deben las familias, en qué productos y cómo gestionar el endeudamiento

Los datos publicados conjuntamente por el Banco Central de la República Argentina (BCRA) y el Instituto Nacional de Estadística y Censos (INDEC) en junio de 2026 ofrecen la fotografía más completa disponible sobre el nivel de endeudamiento de los hogares argentinos. El análisis combina las estadísticas del sistema financiero supervisado — créditos en bancos, entidades financieras no bancarias (EFNB) y fintech autorizadas — con los datos de la Encuesta Nacional de Gasto de los Hogares (ENGHO) actualizada por INDEC para el primer trimestre de 2026.

El indicador de endeudamiento de los hogares — definido como la relación entre las obligaciones financieras mensuales (cuotas de préstamos y mínimos de tarjetas de crédito) y el ingreso disponible del hogar — se situó en el 14,2% del ingreso disponible promedio en el primer trimestre de 2026, en descenso desde el 17,8% de 2024. Esta mejora se explica por la combinación de crecimiento del salario real, reducción de las tasas de interés activas y el efecto de la inflación sobre la deuda nominal contratada en períodos anteriores. El 14,2% es considerado un nivel manejable por los economistas del BCRA, aunque con importante dispersión: los hogares de menores ingresos destinan porcentajes significativamente mayores de sus ingresos al servicio de la deuda.

Composición de la deuda de los hogares argentinos

La deuda de los hogares argentinos en el sistema financiero formal está dominada por dos instrumentos principales. Las tarjetas de crédito representan el 42% del saldo total de deuda del sector hogares, reflejando el uso generalizado de la financiación en cuotas para compras cotidianas. Argentina tiene una cultura de consumo en cuotas muy arraigada: el 73% de los consumidores que poseen tarjeta de crédito la utilizan en modalidad de cuotas al menos una vez por mes, y el porcentaje de compras financiadas en cuotas sobre el total facturado por tarjeta supera el 55%.

Los préstamos personales representan el 31% del saldo total, utilizados principalmente para la consolidación de deudas, la compra de bienes durables y la financiación de gastos de educación o salud que no pueden cubrir con ingreso corriente. Los créditos para la adquisición de vehículos — prendarios — suman el 18%, mientras que los créditos hipotecarios, históricamente muy poco desarrollados en Argentina por la dificultad de acceder a financiamiento a largo plazo en un contexto de alta inflación, representan apenas el 9% de la deuda total, aunque el relanzamiento del crédito hipotecario UVA ha generado expectativas de crecimiento de este segmento.

Morosidad y perspectivas para el segundo semestre de 2026

El índice de morosidad (créditos con atraso superior a 90 días sobre el total de cartera) del segmento de hogares se situó en el 3,6% en mayo de 2026, en descenso desde el 4,4% de mayo de 2025. La mejora es atribuida a la reducción de la inflación — que comprimía los ingresos reales y dificultaba el pago de cuotas nominalmente crecientes — y al aumento del salario real en el primer semestre. Sin embargo, el BCRA advierte que la morosidad podría repuntar en el segundo semestre si la inflación no continúa su tendencia descendente o si el mercado laboral muestra señales de debilitamiento.

Para los hogares argentinos con deudas financieras, los consejos de los especialistas del BCRA son consistentes: priorice el pago de las deudas con mayor Costo Financiero Total (CFT), evite financiar consumo cotidiano con el mínimo de la tarjeta de crédito — la modalidad más costosa del mercado — y considere la refinanciación o consolidación de deudas cuando las condiciones del mercado lo permitan. Si está evaluando contratar un nuevo crédito, compare siempre el CFT total, no solo la TNA o la cuota mensual. Acceda a nuestra comparativa de créditos en Argentina de CreditoLab para encontrar las condiciones más competitivas del mercado.