Estrategias para ordenar el pago de múltiples créditos en Argentina

No es inusual que un mismo hogar en Argentina maneje al mismo tiempo más de un compromiso de crédito, ya sea una tarjeta, un préstamo personal y algún préstamo de corto plazo, algo que suele acentuarse durante el invierno por el aumento de gastos de temporada. Cuando esto ocurre, llevar un orden claro de los pagos se vuelve fundamental para evitar atrasos que afecten el historial crediticio.

Cómo elaborar la lista de deudas

Una práctica común consiste en elaborar una lista con todas las deudas vigentes, anotando el monto pendiente, la tasa de interés y la fecha límite de pago de cada una. Esto permite visualizar de un vistazo cuáles compromisos requieren atención prioritaria.

Existen distintos criterios para decidir el orden de pago cuando los recursos son limitados. Algunas personas priorizan las deudas con la tasa de interés más alta para reducir el costo total, mientras que otras prefieren saldar primero los montos más pequeños para simplificar su número de compromisos activos.

Qué evitar al reorganizar los pagos

En Creditolab recomendamos evitar solicitar un nuevo préstamo para cubrir el pago de otro sin antes evaluar si esa decisión mejora realmente la situación financiera, ya que en algunos casos puede aumentar el costo total en lugar de reducirlo.

Cuando la carga de pagos resulta difícil de manejar, también puede ser útil contactar directamente a la entidad acreedora para conocer si existen opciones de refinanciación antes de que se acumulen atrasos adicionales durante la temporada fría.

Mantener un registro ordenado de las obligaciones vigentes es uno de los pasos más simples que puede tomar cualquier persona en Argentina para evitar que la gestión de varias deudas pequeñas se vuelva un problema mayor durante el invierno.

Tus derechos y recomendaciones adicionales

Si estás renegociando alguna de tus deudas, tené presente que la Ley 24.240 te habilita a pedir por escrito el detalle del costo financiero total (CFT) de cada línea de crédito, lo que te va a servir para comparar de manera objetiva cuál conviene cancelar antes. El BCRA también publica información sobre las entidades habilitadas, así que podés verificar que estés tratando con acreedores regulados antes de aceptar cualquier propuesta de refinanciación.

Otra recomendación útil es evitar concentrar todos los vencimientos en la misma quincena si tenés margen para negociarlo con las entidades: distribuir las fechas de pago a lo largo del mes puede facilitarte la administración del flujo de ingresos, sobre todo si cobrás de forma irregular o combinás trabajo en relación de dependencia con changas o monotributo.

Por último, si notás que ya destinás una parte muy grande de tus ingresos solo a pagar intereses y no lográs reducir el capital adeudado, puede ser el momento de consultar con un asesor financiero o con las líneas de orientación al usuario del BCRA antes de que la situación se vuelva más difícil de manejar durante el resto del invierno.