BCRA e INDEC presentan el informe de inclusión financiera en Argentina 2026: avances, brechas y el rol de la tecnología en el acceso al crédito

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) y el Instituto Nacional de Estadística y Censos (INDEC) han presentado en junio de 2026 el informe conjunto sobre el estado de la inclusión financiera en Argentina, con datos actualizados al primer trimestre del año. El documento, que combina estadísticas del sistema financiero supervisado con los resultados de la Encuesta Permanente de Hogares (EPH) del INDEC, ofrece la medición más robusta disponible sobre el acceso de la población argentina a productos y servicios financieros formales, y constituye el marco de referencia para las políticas públicas de inclusión financiera del período 2026-2028.

El indicador de bancarización — definido como la proporción de adultos mayores de 18 años con al menos una cuenta en una entidad financiera supervisada por el BCRA, ya sea banco, cooperativa de crédito o entidad de pago autorizada — alcanzó el 78% en el primer trimestre de 2026, el nivel más alto registrado desde que se realiza la medición sistemática en 2017. Este avance es atribuido principalmente a la expansión de las cuentas de pago digital — billeteras como Mercado Pago, Uala y Naranja X — que han incorporado al sistema financiero formal a millones de argentinos que antes no tenían acceso a una cuenta bancaria tradicional. Sin embargo, el informe advierte que la mera tenencia de una billetera digital no garantiza el acceso pleno a todos los beneficios del sistema financiero formal.

Brechas persistentes en el acceso al crédito formal

El indicador de acceso al crédito formal — definido como la proporción de adultos con al menos un crédito activo en el sistema financiero supervisado, incluyendo préstamos personales, tarjetas de crédito, créditos hipotecarios y prendarios — muestra una realidad más heterogénea. Solo el 41% de los adultos argentinos tiene acceso a crédito formal en el primer trimestre de 2026, frente al 78% con acceso a cuentas, evidenciando que la brecha más relevante en términos de inclusión financiera es precisamente el acceso al financiamiento y no al almacenamiento de fondos.

La brecha de acceso al crédito es especialmente pronunciada por nivel de ingreso: entre los adultos del cuartil de ingresos más bajos, solo el 18% accede a crédito formal, frente al 74% en el cuartil de mayores ingresos. Por situación laboral, los trabajadores informales — que representan aproximadamente el 37% de la fuerza laboral argentina — tienen una tasa de acceso al crédito formal del 24%, frente al 58% de los trabajadores en relación de dependencia formal. Por región geográfica, las provincias del noroeste y noreste argentino presentan los menores índices de acceso al crédito formal, con valores entre el 28% y el 35%, muy por debajo del 47% promedio del Gran Buenos Aires.

El rol de las fintech y las billeteras digitales en la reducción de brechas

El informe BCRA/INDEC identifica a las fintech y las billeteras digitales como los actores con mayor impacto en la reducción de las brechas de inclusión financiera en Argentina durante los últimos años. Las plataformas fintech autorizadas han extendido acceso a productos de crédito — principalmente créditos personales de bajo monto y cupo de tarjeta de crédito digital — a segmentos de la población que los bancos tradicionales no atendían por ausencia de historial crediticio formal o por informalidad laboral. El BCRA estima que las fintech de crédito supervisadas han otorgado en los últimos 18 meses acceso a financiamiento formal a más de 2,1 millones de argentinos previamente excluidos del sistema bancario.

Para avanzar en la inclusión financiera durante el período 2026-2028, el BCRA y el INDEC proponen en el informe una agenda de cinco prioridades: la simplificación de los requisitos de apertura de cuentas para trabajadores informales, el desarrollo de productos de crédito adaptados a ingresos estacionales, la expansión de la educación financiera en el sistema educativo formal, la mejora de la interoperabilidad entre billeteras digitales y bancos, y el desarrollo de un sistema de identidad crediticia alternativa que permita usar el historial de pagos de servicios como señal de solvencia para los solicitantes sin historial bancario. Si desea conocer las opciones de crédito formal disponibles en Argentina, consulte las entidades autorizadas por el BCRA en nuestra sección de créditos en Argentina de CreditoLab.