Mercado Pago Argentina 2026: expansión de créditos personales, algoritmo de scoring y cumplimiento normativo BCRA

Mercado Pago, la fintech de Mercado Libre y uno de los actores más relevantes del ecosistema financiero digital latinoamericano, ha anunciado durante 2026 una expansión significativa de su oferta de créditos personales en Argentina. La empresa, que opera como Proveedor de Servicios de Pago (PSP) supervisado por el BCRA, apunta a consolidar su posición en el mercado crediticio argentino aprovechando su base de millones de usuarios activos en la plataforma.

Los nuevos productos de crédito de Mercado Pago en Argentina

La expansión crediticia de Mercado Pago en 2026 incluye el lanzamiento y mejora de varios productos orientados a diferentes perfiles de usuarios:

• Crédito Personal Digital: préstamos de libre disponibilidad de hasta ciertos montos máximos, acreditados directamente en la cuenta Mercado Pago del usuario en minutos, con cuotas fijas en pesos
• Línea de crédito revolving: un cupo de crédito disponible de forma permanente que el usuario puede utilizar parcialmente y reponer a medida que realiza pagos, similar a una tarjeta de crédito pero sin tarjeta física
• Créditos para vendedores: financiamiento especial para usuarios que operan como vendedores en Mercado Libre, con evaluación crediticia basada en el historial de ventas y cobros a través de la plataforma
• Buy Now Pay Later (BNPL): la posibilidad de diferir el pago de compras en cuotas directamente en el checkout de Mercado Libre y comercios adheridos, sin tarjeta de crédito bancaria

El algoritmo de scoring de Mercado Pago: cómo evalúa tu perfil

A diferencia de las entidades bancarias tradicionales que se basan principalmente en el historial de Veraz y la Central de Deudores del BCRA, Mercado Pago utiliza un algoritmo de scoring propio que incorpora variables del comportamiento del usuario dentro del ecosistema:

• Historial de pagos en la plataforma: el puntaje evalúa si el usuario ha cumplido puntualmente con cuotas de créditos anteriores otorgados por Mercado Pago
• Volumen y regularidad de movimientos: la frecuencia y el monto de las operaciones realizadas a través de la cuenta Mercado Pago son indicadores de actividad económica que el algoritmo pondera positivamente
• Comportamiento de recarga y saldo: los usuarios que mantienen saldo activo en su cuenta y recargan regularmente tienen mayor probabilidad de acceder a créditos y a montos más elevados
• Historial de ventas (para vendedores): el volumen de ventas, las calificaciones recibidas y la antigüedad como vendedor en Mercado Libre son variables adicionales para los usuarios comerciantes
• Datos externos: en ciertos segmentos, Mercado Pago también consulta la Central de Deudores del BCRA y Veraz para complementar la evaluación interna

Cumplimiento normativo BCRA: ¿qué regulaciones debe cumplir Mercado Pago?

Como Proveedor de Servicios de Pago regulado por el BCRA, Mercado Pago debe cumplir con un conjunto de normativas que se han vuelto más exigentes en 2026:

• Comunicación A 6859 y concordantes del BCRA: establecen los requisitos mínimos para los PSP que ofrecen créditos, incluyendo el registro de la cartera crediticia y los límites de concentración de riesgo
• Divulgación del CFT: todas las ofertas de crédito de Mercado Pago deben presentar el Costo Financiero Total de forma destacada, conforme a las nuevas exigencias del BCRA de junio 2026
• Reporte a la Central de Deudores: las operaciones de crédito deben reportarse mensualmente a la Central de Deudores del BCRA, con los nuevos plazos y estándares de calidad de datos establecidos en 2026
• Protección de datos personales: el uso de datos transaccionales de los usuarios para fines de scoring crediticio debe estar expresamente autorizado en los términos y condiciones de la plataforma, con derecho del usuario a revocar el consentimiento

Derechos del consumidor al solicitar un crédito a Mercado Pago

Los usuarios argentinos que solicitan créditos a través de Mercado Pago cuentan con los mismos derechos que corresponden a cualquier tomador de crédito regulado por el BCRA:

• Derecho a conocer el CFT completo antes de confirmar la aceptación del crédito, con el desglose de todos los costos incluidos
• Derecho a cancelación anticipada en cualquier momento, con el cobro máximo de penalidades permitido por el BCRA según el tipo y plazo del crédito
• Derecho a recibir información sobre el motivo de rechazo cuando la solicitud no sea aprobada por el sistema de evaluación de Mercado Pago
• Derecho a reclamar ante el BCRA, la Defensa del Consumidor (Dirección Nacional de Defensa del Consumidor) o la Justicia en caso de prácticas abusivas o incumplimiento contractual

¿Cómo se compara Mercado Pago con otros prestamistas digitales en Argentina?

Si bien Mercado Pago es uno de los actores más grandes del mercado de crédito digital en Argentina, existen otros prestamistas regulados por el BCRA que pueden ofrecer condiciones más competitivas según tu perfil crediticio y las condiciones actuales del mercado. Antes de aceptar cualquier oferta, comparás el CFT total —no solo la TNA— y revisás las condiciones de las cuotas y las penalidades por cancelación anticipada. En creditolab.com/ar podés comparar las ofertas vigentes de los principales prestamistas digitales regulados por el BCRA para encontrar el crédito que mejor se adapte a tus necesidades financieras.