Veraz y Nosis en 2026: cómo salir de la lista negra, plazos de prescripción de deudas y derechos del deudor BCRA y DNPDP

Figurar en las bases de datos de Veraz (Equifax Argentina) o Nosis como deudor moroso tiene consecuencias concretas sobre el acceso al crédito en Argentina. Sin embargo, muchos deudores desconocen que tienen derechos legales claros frente a estas empresas de información comercial, que el BCRA regula los datos que el sistema financiero puede reportar y que la Dirección Nacional de Protección de Datos Personales (DNPDP) puede intervenir cuando los datos se manejan incorrectamente. Este artículo explica todo lo que necesitás saber para gestionar tu historial crediticio en 2026.

Cómo funciona Veraz y Nosis: qué información registran sobre vos

Veraz y Nosis son empresas de información comercial que recopilan y comercializan datos sobre el comportamiento de pago de personas y empresas en Argentina:

• Información que registran: deudas impagas informadas por bancos, financieras, tarjetas de crédito, servicios públicos y otros acreedores; cheques rechazados; juicios por cobro de deudas; y cualquier dato de solvencia que los informantes hayan reportado
• Quiénes consultan estos datos: bancos, fintech, tarjetas, empleadores, inmobiliarias, aseguradoras y cualquier entidad que quiera evaluar la solvencia de una persona o empresa; el consentimiento para estas consultas suele estar incluido en los contratos de servicios que firmás
• Central de Deudores del BCRA: el BCRA mantiene su propia base de datos pública de deudores del sistema financiero regulado; los datos de la Central de Deudores son los que los bancos reportan y los que el BCRA publica; no son lo mismo que Veraz o Nosis, aunque están relacionados
• Podés consultar tu situación en la Central de Deudores del BCRA de forma gratuita en cualquier momento a través del sitio oficial del BCRA

Plazos de permanencia y prescripción de deudas en Argentina

Comprender los plazos legales es fundamental para gestionar tu situación crediticia:

• Plazo máximo de permanencia en Veraz/Nosis: según la Ley de Protección de Datos Personales (Ley 25.326), los datos de solvencia adversos no pueden conservarse por más de 5 años desde la fecha de la deuda o del último incumplimiento; transcurrido ese plazo, la empresa debe eliminar el dato aunque la deuda no haya sido pagada
• Prescripción de deudas civiles: la mayoría de las deudas de créditos de consumo prescriben a los 5 años de exigibilidad según el Código Civil y Comercial de la Nación; una deuda prescripta no es judicialmente exigible, aunque puede seguir figurando en las bases hasta agotar el plazo legal de permanencia
• Deudas laborales y previsionales: tienen plazos de prescripción distintos, generalmente más cortos; consultá con un profesional para casos específicos
• Interrupción de la prescripción: un reconocimiento de la deuda por tu parte (carta, pago parcial, acuerdo de pago) interrumpe la prescripción y reinicia el conteo; es importante no reconocer deudas prescriptas sin asesoramiento
• La prescripción no elimina el dato automáticamente: para que el dato sea eliminado de Veraz/Nosis por prescripción, puede ser necesario que lo solicites formalmente acreditando la fecha de la deuda

Cómo ejercer tus derechos ante Veraz, Nosis y la DNPDP

La Ley 25.326 de Protección de Datos Personales te otorga derechos concretos frente a las empresas de información comercial:

• Derecho de acceso gratuito: podés solicitar una vez por año, sin cargo, el informe completo de los datos que Veraz o Nosis tienen sobre vos; el informe gratuito tiene un plazo legal de entrega de 15 días hábiles
• Derecho de rectificación: si encontrás datos incorrectos o desactualizados (deuda ya pagada, deuda que no te pertenece, monto incorrecto), podés exigir la corrección presentando documentación respaldatoria
• Derecho de supresión: si el dato excedió el plazo legal de permanencia (5 años) o fue incluido en violación de la ley, podés exigir su eliminación
• Reclamación ante la DNPDP: si Veraz o Nosis no responden a tu solicitud en los plazos legales o no acceden a tu pedido sin justificación válida, podés presentar una denuncia ante la Dirección Nacional de Protección de Datos Personales
• Acción de habeas data: la garantía constitucional del habeas data (artículo 43 de la Constitución Nacional) te permite accionar judicialmente para conocer, rectificar, suprimir o confidenciar tus datos personales

Cómo salir del Veraz en 2026: pasos prácticos

Si querés limpiar tu historial crediticio en 2026, seguí estos pasos ordenados:

• Consultá tu informe en Veraz y Nosis para conocer exactamente qué datos están registrados, por qué acreedor y desde cuándo
• Si la deuda fue pagada: solicitá al acreedor que informe el pago a las bases de datos; guardá el comprobante de pago y la confirmación de la solicitud al acreedor
• Si la deuda es incorrecta o ya prescribió: presentá tu reclamo directamente a Veraz o Nosis con la documentación que lo acredite; si no obtenés respuesta satisfactoria, reclamá ante la DNPDP
• Si la deuda es correcta y vigente: negociá un acuerdo de pago con el acreedor, preferentemente con quita de intereses; exigí siempre que el acuerdo incluya la actualización del dato en las bases una vez cumplido el pago
• Consultá el glosario de términos financieros en creditolab.com para entender términos clave como CFT, prescripción y habeas data

Compará las opciones de refinanciación y crédito disponibles para deudores con historial adverso en creditolab.com/ar. Información oficial del BCRA sobre la Central de Deudores disponible en bcra.gob.ar.