Veraz anuncia nuevas categorías de scoring en Argentina 2026: integración de datos positivos, mejores opciones para monotributistas y acceso al propio score

Veraz, la empresa de información crediticia más importante de Argentina (operada por Equifax), anunció en 2026 una actualización significativa de su metodología de scoring crediticio, con tres ejes principales: la incorporación de nuevas categorías que valoran mejor los datos de comportamiento financiero positivo, un tratamiento más justo para el segmento de monotributistas y trabajadores independientes, y la ampliación de los mecanismos de acceso de los consumidores a su propio score y a la información que lo sustenta.

Integración de datos positivos – el cambio más relevante en la metodología Veraz

La actualización metodológica de Veraz en 2026 representa un cambio de paradigma en la evaluación del riesgo crediticio en Argentina, incorporando de manera más sistemática el historial de comportamiento financiero positivo:

• Pagos puntuales como factor de scoring activo – en la metodología anterior, el historial de pagos positivo contribuía al scoring fundamentalmente por ausencia de negatividad; la nueva versión incorpora el comportamiento positivo como un factor activo y ponderado, que genera un incremento medible del score por cada período de pagos puntuales acumulado
• Diversidad de fuentes de datos positivos – Veraz ha ampliado el universo de fuentes de datos positivos que alimentan el scoring: pagos de servicios públicos (gas, luz, agua, telefonía) cuando son reportados por las empresas participantes, pagos de planes de salud y prepagas, cuotas de seguros, y pagos de alquileres cuando existe documentación formal
• Peso decreciente de la información histórica negativa – la nueva metodología incorpora un factor de decaimiento temporal para la información negativa: una mora o incumplimiento ocurrido hace tres o más años pesa menos en el score actual que la misma información de hace seis meses, siempre que el comportamiento posterior haya sido positivo
• Reconocimiento de la recuperación financiera – los consumidores que regularizaron deudas en mora y mantienen buen comportamiento de pago durante al menos 12 meses consecutivos ven un incremento acelerado del score, reconociendo el esfuerzo de saneamiento financiero
• Categorías de score más granulares – Veraz introduce nuevas categorías de segmentación del score que permiten una diferenciación más fina entre perfiles de riesgo, con subcategorías dentro de los rangos "bueno" y "muy bueno" que facilitan la toma de decisiones más precisas por parte de los prestamistas

Mejores opciones para monotributistas – un segmento históricamente subvalorado

Los monotributistas y trabajadores independientes representan una porción muy significativa de la fuerza laboral argentina, pero han sido históricamente penalizados por los sistemas de scoring que privilegian los ingresos en relación de dependencia:

• Modelo de scoring específico para monotributistas – Veraz desarrolló un módulo de scoring específico para el segmento de trabajadores independientes, que incorpora variables relevantes para este perfil: antigüedad en el monotributo, historial de pagos AFIP, categoría de monotributo y su evolución, y flujos de cobro detectables a través de datos de Open Banking con consentimiento
• Validación de ingresos alternativos – el nuevo modelo acepta fuentes de validación de ingresos no tradicionales para monotributistas: extractos bancarios de cuentas de cobro, declaraciones juradas de ingresos con respaldo de movimientos, comprobantes de pago de clientes, e informes de plataformas de trabajo digital (freelancing)
• Cooperación con el ecosistema fintech – las plataformas fintech que utilizan datos de comportamiento en sus propias plataformas (historial de transacciones, uso de servicios financieros) pueden compartir datos anonimizados con Veraz para enriquecer el perfil crediticio de sus usuarios monotributistas, con consentimiento explícito del titular
• Impacto esperado – se estima que la nueva metodología mejorará el score de un porcentaje significativo de los monotributistas actualmente con score medio-bajo, ampliando su acceso a créditos personales, tarjetas de crédito y financiamiento para la actividad independiente en mejores condiciones
• Limitaciones vigentes – la nueva metodología mejora la situación pero no elimina completamente la desventaja del monotributista frente al empleado en relación de dependencia con ingresos equivalentes; el segmento continúa representando un desafío para el sistema crediticio argentino

Acceso de los consumidores al propio score Veraz – derechos y mecanismos

La actualización de Veraz en 2026 incluye mejoras significativas en los mecanismos por los cuales los consumidores pueden conocer y comprender su propio score crediticio:

• Acceso gratuito ampliado – los consumidores pueden acceder gratuitamente a su score Veraz y al informe crediticio completo a través del portal de Veraz, con posibilidad de descarga en formato PDF; la frecuencia de acceso gratuito se amplía de una vez cada seis meses a cuatro veces al año
• Explicabilidad del score – junto con el valor numérico del score, Veraz proporciona una explicación detallada de los principales factores que lo determinan (positivos y negativos), ordenados por impacto; el consumidor puede ver exactamente qué está pesando en su evaluación y qué acciones concretas puede tomar para mejorarlo
• Simulador de escenarios – una nueva herramienta permite al consumidor simular el impacto de distintas acciones sobre su score futuro: ¿cuánto mejoraría mi score si pago esta deuda en mora? ¿Qué impacto tiene solicitar un nuevo crédito en mi score?
• Alertas de modificación – los consumidores que se suscriban al servicio de alertas recibirán notificaciones cuando su score sufra variaciones significativas (positivas o negativas) o cuando se registre una nueva consulta por parte de una entidad financiera
• Conozca su perfil crediticio antes de solicitar cualquier crédito y compare las ofertas disponibles para su categoría de score en creditolab.com/ar; consulte también el glosario financiero para entender los conceptos clave del scoring crediticio en Argentina

Perspectivas del sistema de información crediticia en Argentina para 2026-2027

Los cambios de Veraz se enmarcan en una tendencia más amplia de modernización del ecosistema de información crediticia en Argentina:

• El BCRA está explorando la posibilidad de ampliar las fuentes de datos positivos que deben ser reportadas al sistema de información crediticia, incluyendo potencialmente el historial de pagos de servicios de telecomunicaciones y los flujos de cuentas bancarias, con el consentimiento del titular
• Las fintech de scoring alternativo (que utilizan datos de comportamiento digital para evaluar el riesgo crediticio) están ganando terreno como complemento de los sistemas tradicionales de información crediticia
• La Ley 25.326 de Protección de Datos Personales establece el marco de derechos de los consumidores sobre sus datos en sistemas como Veraz; el BCRA coordina con la DNPDP para asegurar que las innovaciones en scoring respeten la privacidad y el principio de finalidad
• El acceso universal al historial crediticio positivo es condición necesaria para la inclusión financiera plena; los cambios de Veraz son un paso en la dirección correcta pero requieren complementarse con políticas públicas de bancarización y educación financiera