¿Tu Puntaje Crediticio y Múltiples Microcréditos? Entiende el Impacto en ARS

Tu puntaje crediticio, también conocido como CFT en Argentina, es un número que resume tu historial crediticio. Es una herramienta clave utilizada por instituciones financieras, incluyendo al BCRA y el buró de morosos Veraz, para evaluar el riesgo asociado a la concesión de créditos. Este puntaje se calcula basándose en factores como: tu historial de pagos (si has cumplido con tus obligaciones financieras), el tiempo que llevas utilizando el sistema financiero, el número total de solicitudes de crédito que has realizado y los tipos de crédito que has tenido.

Un puntaje crediticio alto indica que eres un prestatario confiable, mientras que un puntaje bajo sugiere que tienes un mayor riesgo. El BCRA utiliza este puntaje para determinar si aprueba o rechaza solicitudes de microcréditos y para establecer las condiciones del préstamo, como la tasa de interés (CFT) que se aplicará. Es importante entender que cada solicitud de crédito genera una consulta en el buró de morosos Veraz, lo que puede afectar ligeramente tu puntaje crediticio, aunque este impacto suele ser mínimo si realizas solicitudes de manera responsable.

Cuando solicitas un préstamo, el buró de morosos Veraz (Equifax) registra esta solicitud en tu historial crediticio. Cada consulta genera una ‘marcada’ que indica que alguien ha mostrado interés en otorgarte crédito. Si solicitas múltiples microcréditos pequeños en un corto período de tiempo, Veraz registrará varias consultas, lo que puede tener un impacto negativo significativo en tu puntaje crediticio (CFT).

Esto se debe a que el sistema interpreta estas solicitudes como una señal de estrés financiero o de necesidad urgente de crédito. Veraz considera que estás buscando activamente financiamiento, lo que aumenta el riesgo percibido por el BCRA. Además, la frecuencia con la cual se realizan las consultas puede ser un factor determinante en la evaluación final. Es crucial recordar que Veraz no es el responsable de aprobar o rechazar tu solicitud; su función principal es recopilar y proporcionar información sobre tu historial crediticio al BCRA.

El BCRA, como regulador financiero, juega un papel fundamental en la supervisión y control del sistema de microcréditos en Argentina. Al evaluar una solicitud de microcrédito, el BCRA consulta el historial crediticio que Veraz (Equifax) ha recopilado.

La combinación del puntaje crediticio (CFT) obtenido por Veraz y la información adicional proporcionada por el solicitante (ingresos, actividad laboral, etc.) determina si se aprueba o rechaza la solicitud. Un puntaje crediticio bajo, en conjunto con múltiples solicitudes recientes, puede ser una razón suficiente para denegar el crédito. El BCRA busca minimizar los riesgos asociados a la concesión de microcréditos y proteger tanto a los prestamistas como a los prestatarios.

Si planeas solicitar microcréditos en el futuro, es crucial mantener un buen puntaje crediticio. Aquí algunas estrategias:

• Paga tus deudas a tiempo: Este es el factor más importante para mejorar tu historial crediticio.
• Evita solicitar múltiples créditos simultáneamente: Si necesitas financiamiento, espera un período entre solicitudes para permitir que tu puntaje se recupere.
• Mantén una buena relación deuda-ingresos: El BCRA y Veraz evalúan esta relación como parte de su análisis de riesgo.
• Actualiza tus datos en Veraz (Equifax): Asegúrate de que la información de contacto y laboral que tienes registrada en Veraz sea precisa y esté actualizada.

Recuerda que el objetivo es demostrar al BCRA y a Veraz que eres un prestatario responsable y capaz de cumplir con tus obligaciones financieras.