Veraz

Definición

Veraz es el nombre con el que popularmente se conoce en Argentina al registro de información crediticia gestionado hoy por Equifax Argentina. Aunque "Veraz" es la marca histórica, el público lo usa para referirse al informe crediticio que bancos, financieras, empresas de servicios, comercios y algunos empleadores consultan para evaluar el riesgo de una persona antes de otorgarle un crédito, un contrato o un alquiler. "Estar en el Veraz" suele significar figurar con deudas morosas o un historial negativo. Nosis es otra base de datos privada que compila información similar y también es ampliamente consultada.

Cómo funciona

En Argentina coexisten dos sistemas de información crediticia con lógicas distintas, y confundirlos es el error más frecuente al intentar gestionar el propio historial:

• Veraz / Nosis (privados): empresas privadas de información crediticia que recopilan datos de incumplimiento de una amplia variedad de fuentes: bancos, tarjetas de crédito, financieras, telecomunicaciones, servicios públicos y comercios que reportan voluntariamente a su base.
• Central de Deudores del Sistema Financiero del BCRA (pública): registro oficial del Banco Central de la República Argentina que cubre exclusivamente las financiaciones otorgadas por entidades financieras reguladas (bancos, financieras, tarjetas bancarias). Es de acceso público y gratuito en bcra.gob.ar, y clasifica a los deudores en situaciones del 1 (normal, sin atraso o hasta 31 días) al 5 o 6 (irrecuperable), según los días de atraso.

Es posible tener el Veraz "limpio" y a la vez una calificación negativa en la Central del BCRA (si la mora fue con un banco regulado), o al revés (si la mora fue con una empresa de telecomunicaciones o un comercio que reporta solo a Veraz). Por eso conviene consultar ambos sistemas de forma independiente antes de gestionar cualquier corrección.

Cómo afecta tu acceso al crédito

El impacto de figurar en el Veraz o en una situación adversa del BCRA depende del tipo de prestamista:

• Bancos: consultan obligatoriamente la Central de Deudores del BCRA. Una situación 3, 4 o 5 implica en la práctica el rechazo casi automático de préstamos y tarjetas de crédito.
• Fintech reguladas por el BCRA: suelen ser más flexibles y pueden aprobar con situación 2 o con Veraz negativo, pero con un CFT (Costo Financiero Total) considerablemente más alto para compensar el riesgo.
• Comercios y proveedores de servicios: para financiamiento en cuotas, el Veraz es el sistema más consultado, ya que no todas las empresas tienen acceso a la Central del BCRA.

El tratamiento de estos datos está regulado por la Ley 25.326 de Protección de los Datos Personales, supervisada por la Agencia de Acceso a la Información Pública (AAIP). Esta ley establece que los datos deben ser exactos y actualizados, y reconoce el derecho de hábeas data: toda persona puede acceder a sus datos, exigir su rectificación si son erróneos y su actualización cuando cambian.

Cómo salir del Veraz

Un aspecto fundamental son los plazos de caducidad. Según el artículo 26 de la Ley 25.326, los datos de incumplimiento de obligaciones solo pueden conservarse por un tiempo limitado: como regla general, 5 años desde el vencimiento de la obligación o la última información adversa, plazo que se reduce a 2 años si la deuda fue cancelada o extinguida. Pasados esos plazos, el dato negativo debe eliminarse y no puede seguir informándose. Los mecanismos concretos para salir son:

• Pagar o negociar la deuda: regularizar con el acreedor (pago total, quita o plan de cuotas) y exigir una constancia de cancelación por escrito.
• Esperar la prescripción del plazo legal: si la deuda es antigua y está próxima a cumplir los 5 años, puede ser razonable evaluar esperar en lugar de pagar, sobre todo si el monto es elevado.
• Ejercer el derecho de hábeas data: si aparece una deuda ya pagada que sigue figurando, o que excede los plazos de caducidad, puedes exigir su rectificación o eliminación a Equifax y, si no responde en el plazo legal, presentar el reclamo ante la AAIP o iniciar la acción judicial de hábeas data.

Todo ciudadano tiene derecho a consultar gratuitamente su propio informe (al menos una vez al año en Veraz, y de forma ilimitada y gratuita en la Central del BCRA) para verificar qué figura a su nombre y detectar errores o suplantaciones. Para la guía legal más completa —plazos, clasificación del BCRA y reconstrucción del historial—, revisa cómo salir de Veraz: guía legal completa 2026; si tu deuda requiere renegociación, revisa cómo renegociar tus deudas con el BCRA; y si ya regularizaste, revisa cómo construir un perfil crediticio positivo. Consulta más términos en el glosario financiero y compara créditos en nuestra sección de CreditoLab en Argentina.