Microcréditos y el Veraz: Cómo la Evaluación Crediticia Influye en tu Solicitud

Los microcréditos son préstamos de pequeño capital, generalmente destinados a personas con bajos ingresos o sin acceso al sistema financiero tradicional. Su objetivo principal es promover el emprendimiento, mejorar las condiciones de vida y fomentar la inclusión financiera. En Argentina, estos créditos suelen ser ofrecidos por instituciones financieras no bancarias, cooperativas de crédito y ONGs, muchas veces en colaboración con el BCRA para garantizar su cumplimiento normativo. La naturaleza de estos préstamos implica un mayor riesgo para los prestamistas, lo que justifica la rigurosa evaluación crediticia realizada por entidades como el **Veraz (Equifax)**. El acceso a este tipo de financiamiento permite cubrir necesidades específicas, como la adquisición de un equipo básico para iniciar un pequeño negocio o, en el caso específico que nos ocupa, la compra de una chimenea para mejorar el confort del hogar.

El Veraz (Equifax), como un **Buró/fichero de morosos**, juega un papel fundamental en el proceso de evaluación crediticia de los microcréditos. Actúa como una base de datos que recopila información sobre las obligaciones financieras de los individuos y las empresas. Esta información incluye detalles sobre pagos pasados, impagos, deudas pendientes y cualquier otra incidencia relevante para determinar la solvencia del solicitante. El BCRA solicita a las entidades financieras que ofrecen microcréditos que consulten la información del **Veraz (Equifax)** antes de aprobar una solicitud. Si el solicitante tiene un historial crediticio negativo, como numerosos impagos o deudas en mora, es probable que su solicitud sea rechazada o que se le ofrezca un CFT (Tasa Financiera) más alto. Es importante destacar que la consulta al **Veraz (Equifax)** no implica necesariamente una negativa; simplemente indica que el prestamista ha evaluado el riesgo asociado a la solicitud.

El Veraz (Equifax) no solo verifica si un solicitante tiene deudas pendientes, sino que también analiza diversos factores para evaluar su capacidad de pago. Estos incluyen:

• Historial de pagos: La puntualidad en el pago de facturas y otros créditos es un factor determinante.
• Deuda total: El nivel de endeudamiento del solicitante se evalúa en relación con sus ingresos.
• Antigüedad crediticia: Un historial crediticio más largo y positivo suele ser visto como un indicador de responsabilidad financiera.
• Tipo de crédito: La naturaleza del crédito solicitado (microcrédito, préstamo personal, etc.) influye en la evaluación.

La CFT (Tasa Financiera) es el costo total del microcrédito expresado como una tasa anual. Esta tasa incluye no solo la Tasa de Interés Nominal, sino también otros cargos y comisiones asociados al préstamo. El BCRA establece los límites máximos de CFT que las entidades financieras pueden aplicar a los microcréditos, teniendo en cuenta la información proporcionada por el **Veraz (Equifax)** sobre el perfil crediticio del solicitante. Cuanto mayor sea el riesgo percibido por el **Veraz (Equifax)**, más alta será la CFT (Tasa Financiera) que se aplicará. Comprender cómo funciona la CFT (Tasa Financiera) es crucial para evaluar la rentabilidad de un microcrédito y asegurarse de que las cuotas mensuales sean accesibles.