Capacidad de Endeudamiento
Definición
Capacidad de Endeudamiento: Proporción máxima de ingresos que un banco o financiera considera segura destinar al pago de cuotas de crédito.La capacidad de endeudamiento es la proporción de los ingresos mensuales de una persona que un banco, financiera o fintech considera segura destinar al pago de cuotas de crédito, sin comprometer los gastos esenciales del solicitante ni elevar en exceso el riesgo de no pago para la entidad prestamista.
Cada entidad aplica su propio criterio interno para calcular este límite (no existe un porcentaje único fijado por ley para todos los productos de crédito), pero en general se analiza la relación entre el total de cuotas mensuales ya comprometidas (incluyendo el nuevo préstamo solicitado) y el ingreso neto mensual declarado o verificado del solicitante. Cuanto mayor sea esa proporción, mayor el riesgo que percibe la entidad y menor la probabilidad de aprobación, o mayor la tasa que puede llegar a ofrecer para compensar ese riesgo.
Factores que las entidades suelen considerar al evaluar la capacidad de endeudamiento:
- Ingresos formales verificables (recibo de sueldo, monotributo, constancia de CUIT)
- Cuotas de otros créditos o tarjetas ya vigentes
- Antigüedad laboral y estabilidad del ingreso
- Situación registrada en la Central de Deudores del BCRA
Conocer tu propia capacidad de endeudamiento antes de solicitar un préstamo te permite estimar de forma realista qué monto y plazo de cuota podés sostener sin comprometer tu presupuesto mensual, y evitar solicitar montos que probablemente sean rechazados o que, aprobados, te dejen en una situación de sobreendeudamiento a corto plazo.
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Ver también
Preguntas frecuentes sobre Capacidad de Endeudamiento
¿Qué significa "Capacidad de Endeudamiento" en el contexto de los préstamos en Argentina?
El término "Capacidad de Endeudamiento" se utiliza en el sector financiero de Argentina con el significado explicado arriba. La normativa de Banco de España lo regula específicamente para el mercado local.
"Capacidad de Endeudamiento" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "Capacidad de Endeudamiento" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
¿Cómo afecta "Capacidad de Endeudamiento" al coste total del préstamo?
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