Conozca a Su Cliente (KYC)
Definición
Conozca a Su Cliente (KYC): Conjunto de procedimientos que exigen bancos y fintechs para verificar tu identidad y origen de fondos antes de operar con vos.Conozca a Su Cliente (conocido por su sigla en inglés KYC, "Know Your Customer") es el conjunto de procedimientos que bancos, fintechs y billeteras virtuales están obligados a aplicar para verificar tu identidad, tu actividad económica y, en algunos casos, el origen de los fondos con los que operás, antes de abrirte una cuenta o darte acceso a productos como un préstamo personal.
En Argentina, este marco está enmarcado dentro de las normas de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo que supervisa la UIF (Unidad de Información Financiera), en coordinación con la regulación del BCRA para entidades financieras y proveedores de servicios de pago.
En la práctica, el proceso de KYC que ves como usuario incluye: presentar tu DNI y datos personales, pasar por verificación biométrica, declarar tu ocupación y, según el monto o tipo de operación, justificar el origen de fondos (por ejemplo, si vas a hacer un depósito o transferencia de un monto significativo respecto de tu perfil habitual). Los prestamistas también aplican controles KYC básicos al momento de otorgarte un préstamo, verificando que tus datos sean consistentes y que no figures en listas de personas políticamente expuestas o sancionadas.
El nivel de exigencia del KYC suele ser proporcional al riesgo de la operación: abrir una CGU básica requiere menos documentación que operar con montos elevados o realizar transferencias internacionales, donde los controles se vuelven más estrictos.
Para vos como usuario, completar correctamente el proceso de KYC (con datos verídicos y documentación actualizada) es lo que te permite operar sin restricciones y acceder a productos de crédito; declarar datos falsos o intentar eludir estos controles no solo puede derivar en el rechazo o bloqueo de tu cuenta, sino también en consecuencias legales según el caso.
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Términos relacionados
Ver también
Preguntas frecuentes sobre Conozca a Su Cliente (KYC)
¿Qué significa "Conozca a Su Cliente (KYC)" en el contexto de los préstamos en Argentina?
El término "Conozca a Su Cliente (KYC)" se utiliza en el sector financiero de Argentina con el significado explicado arriba. La normativa de Banco de España lo regula específicamente para el mercado local.
"Conozca a Su Cliente (KYC)" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "Conozca a Su Cliente (KYC)" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
¿Cómo afecta "Conozca a Su Cliente (KYC)" al coste total del préstamo?
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