Factoring
Definición
Factoring: Contrato por el cual una empresa cede sus facturas por cobrar a un tercero, que le adelanta el dinero descontando un interés.El factoring (o factoraje) es un contrato, regulado por el Código Civil y Comercial argentino dentro de las figuras de cesión de créditos, mediante el cual una empresa (el cliente o cedente) transfiere a otra entidad (el factor, que puede ser un banco o una financiera especializada) sus facturas por cobrar pendientes de pago por parte de sus propios clientes, a cambio de recibir el dinero por adelantado, descontando el factor un interés y una comisión por el servicio.
Este mecanismo permite a una empresa (habitualmente una pyme) obtener liquidez inmediata sobre ventas ya realizadas pero cuyo cobro está pactado a un plazo futuro (por ejemplo, 30, 60 o 90 días), sin necesidad de esperar ese plazo ni de tomar un préstamo bancario tradicional respaldado por otras garantías. Una modalidad muy utilizada en Argentina para instrumentar este financiamiento es la Factura de Crédito Electrónica MiPyME (FCE), que puede negociarse en el mercado de capitales bajo supervisión de la CNV.
Existen dos modalidades principales: el factoring con recurso (si el deudor final de la factura no paga, la empresa cedente debe responder por esa deuda ante el factor) y el factoring sin recurso (el factor asume el riesgo de no cobro, a cambio de una comisión generalmente más alta). La elección entre uno y otro afecta directamente el riesgo que asume la empresa que cede sus facturas.
Aunque el factoring está dirigido principalmente a empresas y no a personas físicas que buscan un préstamo personal, entender su funcionamiento es útil para quienes son monotributistas o autónomos con facturación a clientes corporativos, ya que puede representar una alternativa de liquidez distinta a un préstamo personal tradicional para cubrir necesidades de capital de trabajo.
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Términos relacionados
Ver también
Preguntas frecuentes sobre Factoring
¿Qué significa "Factoring" en el contexto de los préstamos en Argentina?
El término "Factoring" se utiliza en el sector financiero de Argentina con el significado explicado arriba. La normativa de Banco de España lo regula específicamente para el mercado local.
"Factoring" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "Factoring" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
¿Cómo afecta "Factoring" al coste total del préstamo?
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