Ingeniería Social (Fraude Financiero)
Definición
Ingeniería Social (Fraude Financiero): Técnica de manipulación psicológica, mediante llamadas o mensajes que simulan ser de un banco, usada para obtener datos financieros de la víctima.La ingeniería social es una técnica de fraude basada en la manipulación psicológica de la víctima, más que en un ataque puramente técnico: el estafador se hace pasar por un empleado de banco, de una fintech o de un organismo oficial, generalmente por teléfono, para ganarse la confianza de la persona y lograr que le entregue voluntariamente datos financieros sensibles o realice una transferencia por sí misma.
Se diferencia del phishing tradicional en que no depende necesariamente de un mensaje o link falso que la víctima deba hacer clic: en la ingeniería social, el vector principal suele ser una llamada telefónica en vivo, donde el estafador improvisa según las respuestas de la víctima, generando un clima de urgencia o confianza (por ejemplo, alertando sobre "un movimiento sospechoso en tu cuenta que hay que confirmar ahora mismo") para bajar sus defensas naturales.
Una modalidad frecuente en Argentina es la llamada que simula provenir del sector de seguridad o fraude de un banco, donde el estafador ya tiene algunos datos reales de la víctima (obtenidos de una filtración previa u otra fuente), lo que le da credibilidad artificial a la llamada, y a partir de ahí induce a la víctima a "verificar" su identidad revelando códigos de doble factor de autenticación, claves de homebanking, o directamente a realizar una transferencia a una cuenta "de resguardo" que en realidad pertenece al estafador.
Ningún empleado real de un banco o de una plataforma de crédito legítima necesita que le dictes tu clave completa, el código de tu token de seguridad o el código de verificación por SMS: estos datos son personales e intransferibles, y su sistema interno nunca requiere que el cliente los revele por teléfono para "verificar" una operación.
Si recibís una llamada de este tipo, la respuesta más segura es cortar la comunicación (sin importar cuán urgente parezca la situación planteada) y volver a llamar vos mismo al número oficial de atención al cliente que figura en el dorso de tu tarjeta o en el sitio web oficial de la entidad, para verificar de forma independiente si existe realmente algún problema con tu cuenta.
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Términos relacionados
Ver también
Preguntas frecuentes sobre Ingeniería Social (Fraude Financiero)
¿Qué significa "Ingeniería Social (Fraude Financiero)" en el contexto de los préstamos en Argentina?
El término "Ingeniería Social (Fraude Financiero)" se utiliza en el sector financiero de Argentina con el significado explicado arriba. La normativa de Banco de España lo regula específicamente para el mercado local.
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