Persona Expuesta Políticamente (PEP)
Definición
Persona Expuesta Políticamente (PEP): Categoría que identifica a funcionarios públicos y personas con vínculos cercanos a ellos, sujeta a controles reforzados de prevención de lavado de activos.Una Persona Expuesta Políticamente (PEP) es, según la normativa de prevención de lavado de activos que aplica la Unidad de Información Financiera (UIF), una persona que desempeña o ha desempeñado funciones públicas relevantes (por ejemplo cargos electivos, jerárquicos en la administración pública, o en la Justicia), así como determinados familiares directos y personas con vínculos cercanos a esos funcionarios.
Cuando abrís una cuenta bancaria, solicitás un préstamo o contratás determinados productos financieros, los bancos, fintechs y otras entidades reguladas —en su carácter de sujetos obligados ante la UIF— deben preguntarte si sos o fuiste una PEP, ya que esta condición implica aplicar un nivel de debida diligencia reforzado sobre el origen de los fondos y el propósito de la operación, no una prohibición de acceder al producto.
Ser identificado como PEP no significa que se sospeche de vos ni que se te niegue automáticamente un crédito o una cuenta: es un control preventivo estándar exigido a todo el sistema financiero, orientado a detectar operaciones que puedan estar vinculadas a corrupción o lavado de activos vinculado al ejercicio de la función pública.
Si te consultan sobre tu condición de PEP al tramitar un préstamo, respondé con veracidad: ocultar esta condición puede generar demoras adicionales o el rechazo de la operación si la entidad detecta la inconsistencia por otros medios, mientras que declararla correctamente solo implica pasar por un proceso de verificación algo más detallado.
La condición de PEP generalmente no es permanente: muchas normativas prevén un plazo posterior al cese de la función pública durante el cual la persona sigue siendo considerada PEP a efectos de estos controles, transcurrido el cual la clasificación puede dejar de aplicarse, salvo que existan otros factores de riesgo asociados a la operación evaluada por la entidad.
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Términos relacionados
Ver también
Preguntas frecuentes sobre Persona Expuesta Políticamente (PEP)
¿Qué significa "Persona Expuesta Políticamente (PEP)" en el contexto de los préstamos en Argentina?
El término "Persona Expuesta Políticamente (PEP)" se utiliza en el sector financiero de Argentina con el significado explicado arriba. La normativa de Banco de España lo regula específicamente para el mercado local.
"Persona Expuesta Políticamente (PEP)" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "Persona Expuesta Políticamente (PEP)" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
¿Cómo afecta "Persona Expuesta Políticamente (PEP)" al coste total del préstamo?
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