La transparencia del CFT, clave para el consumidor argentino en invierno

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) mantiene, dentro de su labor habitual de información al usuario financiero, campañas orientadas a recordar la importancia de comparar el Costo Financiero Total (CFT) antes de contratar cualquier producto de crédito, un recordatorio especialmente relevante durante los meses de invierno, cuando algunos hogares enfrentan gastos adicionales.

El CFT es un indicador que integra la tasa de interés junto con las comisiones y otros costos asociados al préstamo, por lo que ofrece una visión más completa que la tasa de interés nominal anunciada por una entidad. Las instituciones financieras y no financieras de crédito están obligadas a informar este dato de forma clara antes de la firma del contrato.

Entre las recomendaciones habituales del BCRA se encuentra solicitar el CFT por escrito antes de aceptar cualquier oferta, así como comparar este indicador entre distintos proveedores antes de tomar una decisión, un ejercicio especialmente relevante en un contexto de tasas que pueden ajustarse con cierta frecuencia.

En Creditolab facilitamos esta comparación al reunir en un solo lugar información sobre distintas ofertas de préstamos disponibles en Argentina, permitiendo que el usuario visualice el CFT de cada opción antes de decidir, lo cual contribuye a prevenir el sobreendeudamiento durante la temporada fría.

Tasa fija o variable y el marco legal

El BCRA también recuerda la importancia de verificar si la tasa informada es fija o variable, así como de distinguir entre entidades financieras reguladas y proveedores no financieros de crédito (PNFC), que operan bajo un régimen informativo distinto.

Este deber de información se enmarca, además, en la Ley de Defensa del Consumidor (Ley 24.240), que exige a las entidades brindar información clara, veraz y detallada sobre las condiciones de cualquier producto financiero antes de su contratación, incluyendo el desglose completo de comisiones y cargos asociados.

Un ejemplo numérico y cómo verificar tu historial

A modo de ejemplo, dos préstamos personales por un monto similar pueden mostrar una tasa nominal parecida, pero un CFT considerablemente más alto en uno de ellos suele reflejar seguros de vida asociados, comisiones administrativas u otros cargos adicionales que elevan el costo real del crédito. Solicitar que la entidad detalle por escrito cada componente del CFT antes de firmar es una práctica sencilla que puede evitar comprometerse con la alternativa más costosa.

Consultar la propia situación en la Central de Deudores del Sistema Financiero del BCRA antes de solicitar un préstamo también permite anticipar cómo evaluarán las entidades la solicitud, y corregir con tiempo cualquier error o registro desactualizado que pudiera dificultar la aprobación.

Mantenerse informado sobre el CFT de cada oferta y comparar siempre entre entidades debidamente habilitadas continúa siendo una de las prácticas más recomendables para cualquier consumidor que busque financiamiento durante el invierno en Argentina.