BCRA Actualiza el Tope de Tasa de Interés Compensatorio Máxima

El BCRA comunicó una actualización del tope de la Tasa de Interés Compensatorio Máxima, el límite regulatorio que define hasta cuánto pueden cobrar las entidades financieras en concepto de interés compensatorio en préstamos personales y financiaciones con tarjeta de crédito. Esta tasa es distinta de la tasa activa de mercado que cada entidad fija libremente dentro de ese tope: el interés compensatorio máximo actúa como un techo regulatorio, no como la tasa que efectivamente cobra cada banco o fintech.

Qué mide exactamente esta tasa

El interés compensatorio es el que se devenga por el uso del capital prestado durante el plazo normal del crédito, a diferencia del interés punitorio, que se aplica exclusivamente sobre cuotas vencidas e impagas. El BCRA fija periódicamente un tope máximo para el interés compensatorio que pueden pactar las entidades financieras reguladas, como parte de las medidas de protección al usuario de servicios financieros.

Con esta actualización, el organismo ajustó el nivel del tope en línea con la evolución de las tasas de referencia del sistema financiero, buscando que el límite regulatorio no quede desactualizado respecto al contexto de tasas vigente, sin por eso habilitar a las entidades a trasladar aumentos por encima de ese techo.

Qué implica para quienes ya tienen un préstamo vigente

Es importante distinguir entre contratos ya firmados y nuevas operaciones:

• Los préstamos con tasa fija ya acordada generalmente no se ven afectados por esta actualización, ya que la tasa pactada en el contrato original sigue vigente según sus propios términos.
• Los créditos con tasa variable o financiaciones renovables (como el saldo de tarjeta de crédito) sí pueden verse afectados, ya que la entidad puede ajustar la tasa aplicada dentro del nuevo tope regulatorio.
• Cualquier ajuste de tasa en un contrato vigente debe ser notificado al usuario según la normativa de defensa del consumidor, y nunca puede aplicarse retroactivamente a cuotas ya devengadas.

Qué hacer si te notifican un cambio de tasa

Si tu entidad te notifica un ajuste de tasa en un producto de tasa variable, conviene verificar que el nuevo valor efectivamente respete el tope máximo vigente informado por el BCRA, y no exceda ese límite regulatorio. Ante cualquier duda sobre si el ajuste es correcto, se puede consultar directamente con la entidad o presentar una consulta ante el propio BCRA a través de sus canales de atención al usuario financiero.

Para quienes están evaluando pedir un préstamo nuevo, esta actualización del tope no reemplaza la necesidad de comparar el CFT completo entre distintas entidades: el tope regulatorio define un máximo posible, pero cada entidad puede ofrecer una tasa efectiva más baja dentro de ese límite.