Feriantes y Comerciantes Informales Frente a la Baja de Ingresos del Invierno

La estacionalidad del ingreso es una característica estructural del trabajo en ferias y comercio informal, y el invierno es, en la mayoría de las categorías de productos, el período de menor actividad:

• Menor asistencia de público a ferias libres en días de lluvia o frío intenso, lo que reduce directamente las ventas de un día completo de trabajo, sin posibilidad de recuperar esa venta después.
• Jornadas más cortas, ya que muchos feriantes deben levantar sus puestos antes por la caída del sol más temprana y las condiciones climáticas adversas.
• Costos operativos que no bajan aunque baje la venta: el arriendo del puesto o la patente municipal, el transporte de la mercadería y, en algunos casos, el costo de conservación de productos perecibles siguen siendo los mismos independientemente de cuánto se venda ese día.
• Rubros particularmente afectados: venta de ropa liviana, productos de temporada estival, algunos rubros de alimentos frescos con menor rotación en época fría. En cambio, rubros como ropa de abrigo, calzado de invierno o alimentos calientes pueden incluso beneficiarse de la temporada, por lo que el impacto no es uniforme para todos los feriantes.

Reconocer si el propio rubro es de los afectados o de los beneficiados por la temporada de invierno es el primer paso para planificar con realismo el flujo de caja de estos meses.

Sin un sueldo fijo mensual, la planificación financiera de un feriante requiere un enfoque distinto al de un trabajador dependiente:

• Calcula un promedio de ingresos de los últimos 12 meses, no solo del mes anterior, para tener una base realista de cuánto ingresa habitualmente en la temporada baja versus la temporada alta.
• Separa un porcentaje de los meses de mayor venta para cubrir los meses de menor venta. Si diciembre, enero y febrero son meses fuertes para tu rubro, apartar un porcentaje fijo de esas ventas específicamente para cubrir julio y agosto reduce la necesidad de recurrir a crédito en la temporada baja.
• Diferencia gastos fijos de gastos variables del negocio. El arriendo del puesto, la patente municipal y otros costos fijos deben cubrirse siempre; los gastos variables (reposición de stock, insumos) pueden ajustarse según el nivel de venta real de la temporada.
• Evalúa diversificar el rubro o el punto de venta en invierno si es viable: algunos feriantes complementan su oferta habitual con productos de mayor demanda invernal (ropa de abrigo, alimentos calientes, artículos de calefacción menor) durante los meses fríos.

El acceso al crédito formal ha sido históricamente uno de los mayores obstáculos para quienes trabajan en la economía informal, principalmente porque los modelos tradicionales de evaluación bancaria exigen renta líquida demostrable con contrato o boletas regulares. En 2026, existen alternativas más adaptadas a este perfil:

• Microcréditos de organizaciones especializadas en emprendimiento informal. Diversas instituciones de microfinanzas en Chile —algunas con apoyo de fundaciones, cooperativas o programas municipales— evalúan a comerciantes informales con base en flujo de caja del negocio, antigüedad en el rubro y referencias de la feria o mercado donde operan, en lugar de exigir renta formal.
• Fintechs con scoring alternativo reguladas por la CMF. Algunas plataformas evalúan movimientos de cuenta bancaria (si el feriante recibe pagos por transferencia o tiene una cuenta activa) como indicador de capacidad de pago, sin exigir contrato formal.
• Cooperativas de ahorro y crédito con historial de relación previa. Si ya tienes una cuenta o historial de ahorro en una cooperativa, esa relación previa puede facilitar el acceso a un crédito de monto acotado durante la temporada baja.
• Programas de apoyo a microemprendedores gestionados por municipios o SERCOTEC, que en algunos casos ofrecen capital de trabajo o financiamiento a tasas preferenciales para comerciantes formalizados o en proceso de formalización.

En todos los casos, compara siempre el CAE entre las alternativas disponibles y verifica que la entidad esté registrada en la CMF antes de comprometerte, especialmente si la oferta llega por contacto directo en la feria o por redes sociales sin un proceso formal de evaluación.

Algunos errores se repiten con frecuencia entre comerciantes informales durante la temporada de menor ingreso, y evitarlos protege la estabilidad del negocio en el mediano plazo:

• Recurrir a prestamistas informales sin ningún tipo de regulación por la rapidez del desembolso, sin comparar el costo real frente a alternativas formales. Los intereses de este tipo de prestamistas suelen ser extremadamente altos y las condiciones de cobranza pueden ser abusivas o incluso ilegales.
• Descapitalizar el negocio para cubrir gastos personales del hogar, usando el capital de reposición de mercadería para pagar cuentas domésticas, lo que compromete la capacidad de generar ingresos en el mes siguiente.
• No formalizar ningún aspecto de la actividad, lo que cierra el acceso a programas de apoyo, créditos con mejores condiciones y beneficios sociales asociados a la actividad económica declarada, incluso de forma parcial o como microempresario.
• Endeudarse a plazos largos para cubrir un problema de caja estacional, cuando el desajuste es temporal y se resuelve naturalmente cuando vuelve la temporada de mayor venta. Un crédito de plazo corto y monto acotado suele ser más adecuado para este tipo de necesidad que uno de plazo largo.

La planificación estacional, combinada con el acceso a financiamiento formal cuando es realmente necesario, permite a feriantes y comerciantes informales atravesar el invierno sin comprometer la sostenibilidad de su actividad económica.