Glosario Financiero — Chile
Definiciones claras de los términos más usados en préstamos online en Chile.
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Términos destacados
A
20 términos- Abono a CapitalPago adicional que un deudor realiza para reducir el saldo de capital de un crédito, sin extinguir totalmente la deuda como un prepago total.
- adelanto-de-sueldoEl ‘adelanto-de-sueldo’ es una modalidad de crédito ofrecida por algunos prestamistas en Chile, permitiendo a los solicitantes acceder a un porcentaje del salario con anticipación, generalmente para cubrir necesidades inmediatas. Implica el pago de una CAE y está vinculada a la información crediticia disponible en DICOM.
- AFC (Administradora de Fondos de Cesantía)Entidad privada que administra el Seguro de Cesantía en Chile, financiado con aportes del trabajador, el empleador y el Estado.
- AFPUna AFP en Chile es una Administradora de Fondos de Pensiones que gestiona ahorros para la jubilación.
- Ahorro Previo para Crédito Hipotecario en ChileRequisito de ahorro acumulado antes de solicitar un crédito hipotecario en Chile, canalizado principalmente mediante la Cuenta de Ahorro para la Vivienda (CAV) o la Cuenta 2 AFP, que reduce el monto a financiar y puede ser exigido por MINVU.
- Ahorro previsional (AFP)El ahorro previsional en Chile se canaliza a través del sistema de AFP (Administradoras de Fondos de Pensiones), donde cada trabajador acumula fondos individuales que constituyen su futura pensión. La reforma previsional 2024-2025 introduce cambios estructurales en el sistema.
- Alerta Temprana de Fraude BancarioNotificaciones en tiempo real que los bancos envían por SMS o aplicación ante movimientos sospechosos en cuentas o tarjetas, como medida preventiva frente al fraude financiero.
- Amortizacion de un prestamo: definicion basica (guía 2026)La amortización de un préstamo en Chile se refiere al pago periódico del capital y los intereses que componen la CAE (Tasa Anual Equivalente) de un crédito. DICOM, a través de la supervisión del CMF, garantiza que esta práctica se realice siguiendo las regulaciones establecidas, impactando directamente en el costo total del microcrédito para el prestatario.
- AnatocismoCobro de intereses sobre intereses ya devengados y no pagados, práctica limitada por la Ley 18.010 en Chile.
- antifraude-en-prestamos-onlineAntifraude en préstamos online se refiere a las medidas implementadas para prevenir el uso fraudulento de plataformas digitales para acceder a microcréditos. DICOM, a través de su fichero de morosos y en colaboración con el CMF, supervisa la identificación y gestión de riesgos asociados a estos préstamos, protegiendo tanto a los prestamistas como a los solicitantes.
- app-vs-web-para-solicitar-credito‘App-vs-Web para Solicitar Crédito’: Se refiere a la diferencia entre solicitar un crédito directamente a través de una aplicación móvil (app) o a través del sitio web tradicional de una entidad financiera. En Chile, el CMF supervisa que tanto las apps como los sitios web cumplan con regulaciones específicas sobre información proporcionada y seguridad. DICOM, a su vez, gestiona la información crediticia, lo cual impacta en la evaluación del riesgo por parte de prestamistas que utilicen estas plataformas. Un acceso más rápido a través de una app puede ser ventajoso para el solicitante, pero DICOM registrará la solicitud y la compartirá con el CMF, quien evaluará el perfil crediticio del solicitante para determinar si es apto o no para recibir un microcrédito.
- Arancel de cobranza (Chile)Cargos que puede cobrar un acreedor o empresa de cobranza en Chile por gestionar el cobro de una deuda en mora, sujetos a límites establecidos por la CMF y la Ley del Consumidor.
- Autenticación de Doble Factor (2FA)Mecanismo de seguridad que exige dos formas distintas de verificación (clave más un código temporal) para acceder a banca en línea o confirmar operaciones de crédito.
- Aval de CréditoPersona que garantiza el pago de un crédito ante el acreedor en caso de incumplimiento del deudor principal.
- Aval en ChileEl aval en Chile es la persona que garantiza el cumplimiento de una obligación de crédito ante el acreedor en caso de que el deudor principal no pague. Puede tener responsabilidad solidaria o subsidiaria según lo pactado en el contrato. Ser aval implica serios riesgos patrimoniales, ya que el acreedor puede exigir el pago directamente al garante.
- Aval solidario vs. codeuda solidariaDistinción chilena entre dos figuras de garantía personal: el aval, que responde de forma subsidiaria bajo ciertas condiciones, y el codeudor solidario, obligado al pago desde el inicio junto al deudor principal.
- Avalúo ComercialEstimación del valor de mercado de una propiedad, distinta del avalúo fiscal, usada por bancos para calcular el pie y el monto a financiar.
- Avance en EfectivoRetiro de dinero en efectivo usando el cupo de una tarjeta de crédito, con interés distinto y desde el primer día.
- Avance en EfectivoRetiro de dinero en efectivo usando el cupo de una tarjeta de crédito, generalmente con condiciones e intereses distintos a una compra normal.
- Aviso de CobranzaComunicación formal que envía un acreedor o empresa de cobranza para notificar una deuda impaga en Chile.
B
16 términos- Banco Central de ChileEntidad autónoma que fija la Tasa de Política Monetaria (TPM) e influye en las tasas de interés del sistema financiero chileno.
- Banco vs Caja de Compensación para CréditosComparación entre solicitar un crédito de consumo en un banco tradicional o en una caja de compensación de asignación familiar (CCAF).
- BancoEstadoÚnico banco estatal de Chile, con fuerte presencia en zonas donde la banca privada no opera y rol clave en la inclusión financiera del país.
- BancoEstado (Créditos)Banco estatal chileno que ofrece créditos de consumo, hipotecarios y microcréditos con tasas supervisadas por la CMF.
- Beneficio de ExcusiónDerecho del fiador simple a exigir que el acreedor persiga primero los bienes del deudor principal antes de cobrarle a él.
- Billetera DigitalAplicación fintech que permite guardar, transferir y pagar con dinero digitalmente, sin necesidad de una cuenta bancaria tradicional.
- Boleta de garantía bancariaDocumento emitido por un banco que garantiza el cumplimiento de una obligación, pagadero a primer requerimiento sin necesidad de juicio previo.
- Boleta de Honorarios ElectrónicaDocumento tributario que emiten los trabajadores independientes en Chile por servicios prestados, usado como respaldo de ingresos ante prestamistas.
- Boleta de Honorarios vs. FacturaComparación entre el documento tributario de un trabajador independiente y el de una empresa constituida, relevante al acreditar ingresos.
- Boletín ComercialPublicación periódica de la Cámara de Comercio de Santiago que informa protestos de documentos y morosidades.
- Boletín Comercial (Informe Comercial)Publicación con protestos, morosidades e infracciones comerciales de personas y empresas en Chile.
- Boletín Comercial y consultas en DICOM (Chile)Qué información figura en el Boletín Comercial, cómo aparece en DICOM y cómo consultar tu situación crediticia en Chile.
- boletin-comercial-dicomUn Boletín Comercial DICOM es un informe detallado generado por el Buró de Morosos DICOM (DICOM) que resume el historial crediticio de un individuo en Chile. Este documento, emitido a solicitud del solicitante de crédito, proporciona información crucial sobre su comportamiento financiero y es fundamental para la evaluación de riesgos por parte de las entidades financieras al otorgar microcréditos.
- Bono FONASA como garantía de préstamo en ChileEl bono FONASA es el documento que acredita la cobertura de salud del beneficiario en la red de prestadores públicos. En el contexto financiero, algunas instituciones utilizan la condición de afiliado activo FONASA como criterio de elegibilidad para otorgar créditos sociales con descuento por planilla. No es un aval monetario propiamente dicho, sino un indicador de estabilidad laboral y cobertura de salud que facilita el acceso al crédito con mejores condiciones.
- Buro de credito negativo: como salir de la lista (guía 2026)Un Buro de Crédito Negativo en Chile, gestionado por DICOM (Equifax), registra las deudas impagadas de individuos. Para acceder a un microcrédito, es crucial entender cómo esta información afecta la aprobación y qué acciones tomar para mejorar el historial crediticio. La CMF supervisa el funcionamiento del DICOM y establece regulaciones para proteger al consumidor.
- buro-preventivo-vs-positivoBuro-Preventivo-vs-Positivo: En Chile, se refiere al registro crediticio mantenido por DICOM (Equifax), el buró de morosos local supervisado por el CMF. Este sistema evalúa el riesgo crediticio de un individuo basándose en su historial de pagos y deudas. Al estar registrado en DICOM, una persona tiene acceso a microcréditos ofrecidos por diversas instituciones financieras, siendo esta información clave para la aprobación del préstamo.
C
114 términos- CAE – Carga Anual EquivalenteLa Carga Anual Equivalente (CAE) es el indicador oficial en Chile que expresa el costo total de un crédito como porcentaje anual, incluyendo tasa de interés, comisiones y seguros obligatorios, permitiendo comparar ofertas en condiciones equivalentes.
- CAE (Carga Anual Equivalente)Indicador chileno que expresa el costo total anual de un crédito en porcentaje, incluyendo tasa, comisiones y seguros, supervisado por la CMF.
- CAE (Carga Anual Equivalente)Indicador único que expresa el costo total anual de un crédito, incluyendo intereses, comisiones y seguros.
- CAE (Carga Anual Equivalente)La Carga Anual Equivalente (CAE) es el indicador oficial en Chile que expresa el costo total de un crédito en términos anuales, incluyendo intereses, comisiones y seguros obligatorios. Su uso es obligatorio para todas las instituciones financieras supervisadas por la CMF, lo que permite comparar ofertas de distintos proveedores en igualdad de condiciones.
- CAE (Carga Anual Equivalente)Indicador oficial chileno que expresa el costo total anualizado de un crédito, incluyendo intereses, comisiones y seguros. Es la cifra clave para comparar créditos en Chile.
- CAE (Crédito con Aval del Estado)Crédito universitario respaldado por el Estado chileno para financiar la educación superior — no confundir con la CAE (Carga Anual Equivalente) usada en créditos de consumo.
- CAE en Chile: Carga Anual Equivalente para comparar créditosLa CAE (Carga Anual Equivalente) es el indicador oficial en Chile para comparar el costo total de un crédito en términos anuales. Equivale a la DAE europea o al CAT mexicano, e incluye intereses, comisiones y seguros obligatorios.
- CAE mínima en créditos de consumo (Chile)La Carga Anual Equivalente más baja entre las ofertas comparables: indicador clave para elegir el crédito más barato en Chile.
- CAE vs. Tasa de InterésPor qué la CAE (costo total anualizado) suele ser más alta que la tasa de interés nominal anunciada de un crédito.
- Caja de Compensación de Asignación Familiar (CCAF)Organismo privado sin fines de lucro que administra beneficios previsionales y ofrece crédito social a trabajadores afiliados en Chile.
- Cajas de CompensaciónInstituciones de previsión social en Chile (Los Andes, 18 de Septiembre, Los Héroes, La Araucana) supervisadas por SUSESO que ofrecen créditos de bienestar social a trabajadores afiliados formales con tasas CAE entre 14 y 28 %.
- Cálculo de Indemnización por Años de ServicioMétodo legal para calcular la indemnización que recibe un trabajador dependiente al terminar su contrato por causales que la ameritan.
- Capacidad de PagoProporción de los ingresos de una persona disponible para cubrir cuotas de crédito sin comprometer sus gastos esenciales.
- Capacidad de pago: como se calcula para un prestamoLa capacidad de pago, en el contexto de los microcréditos chilenos, se refiere a la evaluación del flujo de ingresos de un solicitante para determinar su habilidad para devolver el préstamo según lo acordado. DICOM y el CMF analizan diversos factores económicos y financieros para establecer esta capacidad, crucial para la aprobación de cualquier solicitud de microcrédito en Chile.
- capacidad-de-endeudamientoLa capacidad-de-endeudamiento, en Chile, se refiere a la evaluación del riesgo crediticio de un solicitante de microcréditos realizada por las entidades financieras, principalmente a través del DICOM (Equifax). Se basa en el análisis de ingresos, gastos y historial crediticio para determinar la capacidad del individuo para cumplir con los pagos acordados. El CMF supervisa esta práctica y establece lineamientos para asegurar una evaluación justa y transparente.
- Carga Anual Equivalente (CAE)Indicador que expresa el costo total anualizado de un crédito, incluyendo intereses y comisiones, para comparar ofertas.
- Carga financiera mensual en ChileLa carga financiera mensual es el porcentaje del ingreso mensual líquido de una persona que destina al pago de cuotas de créditos vigentes. La CMF recomienda que este indicador no supere el 25% del ingreso para mantener una salud financiera adecuada. Un exceso en este porcentaje es la principal causa de rechazo de nuevos créditos en el sistema financiero chileno.
- cargo-por-fondos-insuficientesEl "cargo-por-fondos-insuficientes" en Chile es una comisión adicional que DICOM cobra a los prestamistas cuando el crédito del solicitante no cubre el total de la deuda, indicando un riesgo elevado de impago. Este cargo está regulado por el CMF y afecta directamente al costo final del microcrédito.
- Central de riesgo crediticio: como funciona en chileUna Central de Riesgo Crediticio (CR) en Chile, operada por DICOM (Equifax), es una entidad encargada de recopilar y analizar información sobre el comportamiento crediticio de los individuos y empresas. Su principal función es generar informes de riesgo que los bancos y las instituciones financieras utilizan para evaluar la solvencia de los solicitantes de crédito, incluyendo microcréditos. El CMF supervisa su funcionamiento.
- central-de-riesgo-genericoLa central-de-riesgo-generico (CRG) es un fichero de morosos operado por DICOM, respaldado por el CMF, que recopila y analiza información crediticia de diversas instituciones financieras para evaluar el riesgo asociado a los microcréditos en Chile. Su objetivo principal es optimizar la gestión del riesgo crediticio y facilitar la toma de decisiones informadas.
- Certificado de Antecedentes FinancierosDocumento que resume el comportamiento crediticio general de una persona, solicitado habitualmente por empleadores o arrendadores además de bancos.
- Certificado de antecedentes laborales y previsionales (Dirección del Trabajo)Documento oficial chileno que acredita el cumplimiento de obligaciones laborales y previsionales de un empleador, relevante en la evaluación de créditos para independientes con trabajadores.
- Certificado de Antigüedad LaboralDocumento emitido por el empleador que acredita el tiempo de servicio de un trabajador, solicitado junto con la liquidación de sueldo al evaluar un crédito.
- Certificado de Avalúo FiscalDocumento del SII que informa el valor fiscal de una propiedad, usado por los bancos para respaldar la garantía en créditos hipotecarios.
- Certificado de Cotizaciones Previsionales (AFP)Documento emitido por la AFP que acredita el historial de cotizaciones de un trabajador, usado para verificar estabilidad laboral en créditos.
- Certificado de deudaDocumento oficial emitido por un acreedor que acredita el monto exacto adeudado por una persona o empresa en una fecha determinada.
- Certificado de la Dirección del TrabajoDocumento oficial emitido por la Dirección del Trabajo que acredita relación laboral, finiquitos o deudas laborales pendientes en Chile.
- cesión de cartera de créditoLa cesión de cartera de crédito es una operación financiera donde un prestamista originador (como una financiera) transfiere a un tercero, generalmente un banco o una entidad financiera especializada, la responsabilidad y el riesgo de cobro de un conjunto de créditos. En Chile, DICOM supervisa esta práctica para proteger al consumidor y garantizar la estabilidad del sistema financiero. El CAE refleja los costos asociados a esta cesión.
- Cesión de CréditosTraspaso de un préstamo o cartera de deuda del acreedor original a un tercero, comúnmente una empresa de cobranza.
- chatbot-de-atencion-financieraUn chatbot de atención financiera es una herramienta digital basada en inteligencia artificial que ofrece soporte y orientación a usuarios interesados en acceder a productos financieros, específicamente microcréditos, mediante conversaciones automatizadas. Estos chatbots, operados por prestamistas o plataformas financieras, brindan información sobre requisitos, procesos y opciones disponibles, facilitando el primer contacto y la recopilación inicial de datos del solicitante.
- Cheque a FechaCheque girado con una fecha de pago futura, usado habitualmente como garantía de pago en Chile.
- Cláusula Abusiva en Contrato de CréditoEstipulación contractual que impone al consumidor una desventaja desproporcionada, prohibida por el artículo 16 de la Ley 19.496 de Protección al Consumidor.
- Cláusula de aceleraciónEstipulación contractual que permite al acreedor exigir el pago total de la deuda pendiente si el deudor incumple una o más cuotas.
- Cláusula de Beneficiario en Seguros Asociados a CréditosEstipulación del contrato de seguro que define a quién se paga la indemnización en caso de siniestro: al banco (como acreedor) o al deudor y sus herederos.
- ClaveÚnicaCredencial de identidad digital del Estado de Chile que permite acceder a trámites públicos y, cada vez más, a procesos de verificación de identidad de fintechs.
- CMF (Comisión para el Mercado Financiero)Organismo que supervisa y regula bancos, financieras y aseguradoras en Chile, y permite verificar si una entidad es legal.
- CMF (Comisión para el Mercado Financiero)La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) es el organismo regulador y supervisor del sistema financiero chileno, creado en 2017 en reemplazo de la Superintendencia de Valores y Seguros. Supervisa bancos, aseguradoras, bolsas de valores y entidades de crédito, velando por la estabilidad del mercado y la protección de los consumidores.
- CMF (Comisión para el Mercado Financiero)Organismo regulador chileno que supervisa bancos, cooperativas de ahorro y crédito, y otros actores del mercado financiero.
- CMF (Comisión para el Mercado Financiero)Organismo regulador y supervisor del sistema financiero chileno, incluyendo bancos y financieras.
- CMF (Comisión para el Mercado Financiero)Organismo estatal chileno que supervisa bancos, financieras y otras entidades del sistema financiero, y publica la Tasa Máxima Convencional.
- cmf: funciones y como reclamar ante este organismoEl CMF – Comisión de Monitoreo Financiero – es el regulador clave en Chile del sector de microcréditos. Su principal función es supervisar a las instituciones financieras, incluyendo las Fintechs que ofrecen créditos blandos, para asegurar la protección al consumidor y la estabilidad del sistema financiero. DICOM (Equifax) juega un papel importante proporcionando información crediticia crucial para las evaluaciones de riesgo realizadas por el CMF.
- CMF: regulación de productos financieros en ChileLa Comisión para el Mercado Financiero (CMF) es el organismo regulador y supervisor del sistema financiero chileno. Supervisa bancos, compañías de seguros, fondos de inversión y otras entidades que ofrecen productos crediticios.
- Cobranza ExtrajudicialProceso de recuperación de deudas en Chile previo a la acción judicial, con límites legales estrictos bajo la Ley 19.496 artículo 37.
- Cobranza JudicialEtapa del proceso de cobro de una deuda en la que el acreedor presenta una demanda ante los tribunales de justicia chilenos.
- Codeudor vs aval: diferencias legales en chileUn codeudor y un aval son dos formas diferentes de asumir una responsabilidad financiera en caso de incumplimiento, pero sus roles legales y consecuencias son distintos.
- Comisión de AdministraciónCargo periódico que algunas instituciones cobran por la gestión operativa de un crédito, distinto del interés pactado.
- Comisión de Estudio de CréditoCargo que algunas instituciones cobran por evaluar y procesar una solicitud de crédito, sea esta aprobada o no.
- Comisión de PrepagoCargo que algunas instituciones cobran por pagar un crédito antes de su vencimiento en Chile, con topes legales establecidos por la Ley 18.010.
- Comisión de Prepago de Crédito en ChileCargo máximo que puede cobrar una institución financiera cuando el deudor paga anticipadamente un crédito, limitado por la Ley N.° 18.010 a un equivalente de 3 meses de intereses para contratos con más de 1 año de vigencia restante.
- Comisión por Transferencia ElectrónicaCargo que algunos bancos cobran por transferencias TEF fuera de su propia red, un costo adicional relevante al gestionar el pago de un crédito.
- comision-de-aperturaLa comision-de-apertura es un cargo inicial cobrado por los prestamistas de microcréditos en Chile, representando el costo asociado a la concesión del crédito y al análisis de riesgo realizado por DICOM. Es un componente esencial del CAE (Tasa de Interés Anual) que debe ser informado al solicitante.
- Cómo se calcula el recargo de la Tasa Máxima Convencional por tramos (Chile)Cómo la CMF construye la TMC a partir del interés corriente y un recargo legal, por qué cambia según el tramo y cómo usar ese dato al pedir un crédito rápido.
- como-subir-el-score-crediticioComo Subir el Score Crediticio: En Chile, la evaluación del riesgo crediticio se realiza principalmente a través del DICOM (Equifax). Obtener un buen score es crucial para acceder a mejores tasas en los créditos, incluyendo microcréditos. Esto implica mantener un historial de pagos impecable y una buena relación deuda-ingresos. Al mejorar tu score crediticio, aumentas tus posibilidades de obtener financiamiento y reduces el costo total del crédito.
- Compensación de DeudasModo de extinguir obligaciones recíprocas entre acreedor y deudor hasta la concurrencia de la menor, regulado en el Código Civil chileno.
- Compra en Cuotas sin InterésModalidad de financiamiento en retail donde el comercio o la tarjeta no cobra interés adicional por fraccionar el pago en cuotas fijas.
- Comprar vs Arrendar ViviendaComparación entre financiar la compra de una vivienda con crédito hipotecario y mantenerse como arrendatario, considerando costo mensual, plazo y patrimonio a largo plazo.
- Comprobante de DomicilioDocumento que acredita la dirección de residencia de un solicitante, exigido con frecuencia al pedir créditos de mayor monto.
- Condonación de DeudaPerdón total o parcial de una deuda por parte del acreedor, sin que exista obligación legal de otorgarla.
- Conservador de Bienes RaícesInstitución que registra públicamente la propiedad e hipotecas de inmuebles en Chile, paso obligatorio para formalizar un crédito hipotecario.
- Consolidación de deudas en Chile (CMF)La consolidación de deudas es el proceso de unificar varios créditos vigentes en uno solo, generalmente con una tasa de interés menor y un plazo más conveniente. En Chile, la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) regula este proceso y lo facilita a través de la herramienta de Portabilidad Financiera. Permite reducir la Carga Anual Equivalente (CAE) total y simplificar la administración de deudas.
- Consulta de Deudas CMFHerramienta pública de la CMF que muestra el total de deudas vigentes de una persona en el sistema financiero regulado, distinta de DICOM.
- Contrato a HonorariosAcuerdo de prestación de servicios sin relación laboral dependiente, respaldado por boletas de honorarios en lugar de contrato de trabajo.
- Contrato de AdhesiónContrato cuyas cláusulas son redactadas unilateralmente por el proveedor y el consumidor solo puede aceptar o rechazar en bloque.
- Contrato de Crédito CMF — ChileContrato estándar para créditos de consumo en Chile regulado por la CMF; debe incluir CAE, monto total, plazo y derecho de retracto de 10 días hábiles.
- Contrato de Trabajadora de Casa ParticularContrato de trabajo regulado por el Código del Trabajo para labores domésticas en hogares privados, con reglas propias de jornada y remuneración.
- Contribuciones de Bienes RaícesImpuesto territorial chileno que se paga periódicamente según el avalúo fiscal de una propiedad, relevante para calcular el costo total de la vivienda.
- Convenio de PagoAcuerdo entre deudor y acreedor en Chile para reprogramar una deuda impaga, evitando acciones de cobranza.
- Convenio de Pago con Tesorería General de la RepúblicaAcuerdo para pagar en cuotas deudas fiscales (impuestos, contribuciones) pendientes con la Tesorería General de la República.
- Cooperativa de Ahorro y CréditoEntidad financiera sin fines de lucro, de propiedad de sus socios, que ofrece créditos de consumo y cuentas de ahorro, regulada por la CMF.
- Cooperativa de Ahorro y Crédito (COAC)Entidad financiera de propiedad de sus propios socios que ofrece ahorro y crédito, con criterios de evaluación distintos a la banca tradicional, común en zonas con menor presencia bancaria.
- CORFO y Financiamiento para PYMECorporación de Fomento de la Producción, entidad estatal chilena que ofrece garantías y líneas de financiamiento indirecto para facilitar el acceso al crédito de pequeñas y medianas empresas.
- coste-total-del-creditoEl coste-total-del-credito (CTC) en Chile se refiere al importe total que un prestatario debe pagar por un préstamo, incluyendo la TAE, los seguros asociados y cualquier comisión o cargo adicional. DICOM, a través de la supervisión del CMF, exige su divulgación para asegurar transparencia en el mercado de microcréditos.
- Crédito Automotriz en ChileFinanciamiento para la compra de vehículos nuevos o usados en Chile, regulado por la CMF, con indicadores como CAE y LCI que protegen al consumidor.
- Crédito Automotriz vs. Leasing HabitacionalEl crédito automotriz financia un vehículo con dominio inmediato; el leasing habitacional financia una vivienda y transfiere el dominio al final del contrato.
- Crédito Automotriz: Auto Usado vs. NuevoDiferencias en tasas, plazos y garantías entre financiar un auto nuevo y uno usado en Chile.
- Crédito con Garantía Hipotecaria (Chile)Préstamo garantizado con un bien raíz, que permite acceder a montos altos y tasas menores a cambio de hipotecar la propiedad.
- Crédito de consumoEl crédito de consumo en Chile financia bienes o servicios para uso personal, con tasas limitadas por la Tasa Máxima Convencional (TMC) que publica la CMF mensualmente. Es ofrecido por bancos, cooperativas y casas comerciales bajo regulación estricta.
- Crédito de ConsumoPréstamo destinado a financiar gastos personales o familiares, distinto del crédito hipotecario o comercial. Puede ser en cuotas fijas o revolving.
- Crédito de consumo en ChilePréstamo personal en Chile regulado por la CMF, destinado al consumo de bienes o servicios sin garantía real, con CAE como indicador de coste total obligatorio.
- Crédito de Consumo en Chile: Definición y Marco RegulatorioProducto financiero regulado por la CMF que financia bienes o servicios de uso personal, sujeto a la Tasa Máxima Convencional (TMC) y diferente del crédito hipotecario o comercial.
- Crédito de Consumo en Chile: Marco RegulatorioCómo se regula el crédito de consumo en Chile: leyes aplicables, organismos fiscalizadores y derechos del consumidor al solicitar un préstamo.
- Crédito de Consumo vs Crédito HipotecarioComparación entre ambos productos crediticios chilenos: propósito, garantía, plazo, monto y costo total, para entender cuándo corresponde usar cada uno.
- Crédito de Consumo vs. Avance en EfectivoComparación entre el crédito de consumo formal en cuotas y el avance en efectivo contra el cupo de una tarjeta, generalmente más caro.
- Credito de libre inversion vs microcredito: diferenciasEl Crédito de Libre Inversión (CLI) y el Microcrédito son modalidades de financiamiento en Chile, pero con diferencias cruciales. El CLI es otorgado por bancos a personas sin historial crediticio previo, enfocándose en proyectos productivos. El Microcrédito, gestionado por DICOM (Equifax) y supervisado por el CMF, está dirigido a individuos y pequeñas empresas con acceso limitado al crédito tradicional.
- Credito de libre inversion vs microcredito: diferencias (guía 2026)El crédito de libre inversión y el microcrédito son modalidades financieras distintas destinadas a apoyar proyectos productivos, pero se diferencian en su alcance, requisitos y condiciones. Esta guía detalla las diferencias clave y cómo DICOM y el CMF supervisan estos créditos en Chile.
- Crédito de VacacionesCrédito de consumo comercializado con un propósito estacional específico (viajes o vacaciones), con la misma evaluación que un crédito de consumo estándar.
- Crédito en cuotas simples ChileEl crédito en cuotas simples es un préstamo de consumo en el que el deudor paga una cantidad fija mensual que incluye capital e intereses, hasta saldar el monto total en un plazo predefinido. A diferencia del crédito revolving o de una línea de crédito, el saldo no se renueva automáticamente al hacer pagos. La CMF regula las tasas máximas convencionales que pueden cobrar bancos, cajas de compensación y cooperativas en este tipo de producto.
- Crédito Fintech vs Crédito Bancario TradicionalComparación entre solicitar un préstamo en una plataforma fintech digital y hacerlo en un banco tradicional: velocidad, requisitos, regulación y costo.
- Crédito hipotecario ChileEl crédito hipotecario en Chile financia la compra o construcción de vivienda con el inmueble como garantía. Los productos más comunes son el mutuo hipotecario endosable y el leasing habitacional, regulados por la CMF y expresados en UF.
- Crédito hipotecario DS19 en ChileEl crédito hipotecario DS19 es un préstamo con subsidio habitacional enmarcado en el Decreto Supremo N.° 19 del Ministerio de Vivienda y Urbanismo (MINVU) de Chile, orientado a familias de sectores medios para la adquisición de viviendas de valor medio con apoyo del Estado. Combina subsidio directo y crédito hipotecario bancario regulado por la CMF, con tasa preferencial y condiciones de acceso ligadas al puntaje de la ficha de protección social.
- Crédito Hipotecario en ChilePréstamo a largo plazo para adquirir vivienda en Chile, regulado por la CMF con LTV y mutuos hipotecarios.
- Crédito hipotecario en UFEl crédito hipotecario en UF es el financiamiento de largo plazo para adquirir o construir vivienda en Chile, indexado a la Unidad de Fomento (UF), una unidad de cuenta ajustada diariamente por inflación y regulada por la CMF.
- Crédito para IndependientesCréditos de consumo evaluados con criterios adaptados para trabajadores independientes, usando boletas de honorarios y declaración de renta como respaldo de ingresos.
- Crédito pre-aprobado en ChileEl crédito pre-aprobado en Chile es una oferta de financiamiento que una institución financiera extiende a un cliente basándose en su historial crediticio y comportamiento de pago, sin que el cliente lo haya solicitado formalmente. Representa una línea de crédito disponible bajo ciertas condiciones, pero no implica que el dinero esté desembolsado automáticamente. Aceptarlo activa el crédito y sus costos asociados.
- Crédito PuentePréstamo de corto plazo usado para cubrir un desfase temporal, como financiar una vivienda nueva mientras se vende la actual.
- Crédito QuirografarioPréstamo sin garantía real, respaldado únicamente por la firma y el compromiso de pago del deudor.
- Crédito Refinanciado vs. RepactadoDiferencia entre refinanciar (nuevo crédito que paga uno anterior) y repactar (renegociar las condiciones del mismo crédito existente).
- Crédito Rural INDAPFinanciamiento otorgado por el Instituto de Desarrollo Agropecuario a pequeños agricultores y campesinos chilenos, en condiciones adaptadas al ciclo productivo agrícola.
- Crédito Social (CCAF)Préstamo de consumo ofrecido por las Cajas de Compensación a trabajadores y pensionados afiliados, con descuento directo por planilla.
- Crédito social de Caja de Compensación (CCAF)Préstamo otorgado por las Cajas de Compensación de Asignación Familiar a trabajadores y pensionados afiliados, con descuento directo por planilla o pensión.
- Crédito social en Chile: opciones para personas de bajos ingresosEl crédito social en Chile engloba productos financieros diseñados para personas de menores ingresos: créditos de cooperativas, BancoEstado CuentaRUT, Caja Los Andes, programas CORFO y microcréditos del sector solidario.
- Crédito social FONASA ChileEl crédito social FONASA es un préstamo de consumo ofrecido exclusivamente a beneficiarios del Fondo Nacional de Salud (FONASA) a través de convenios con instituciones financieras autorizadas. Se descuenta directamente de la cotización mensual de salud o del sueldo, lo que reduce el riesgo de impago y permite tasas más bajas que los créditos de consumo tradicionales regulados por la CMF.
- Crédito VerdeFinanciamiento con condiciones preferenciales destinado a proyectos con impacto ambiental positivo, como paneles solares o eficiencia energética, impulsado por CORFO y bancos privados.
- credito-de-consumo-vs-tarjeta-de-creditoCrédito de Consumo vs. Tarjeta de Crédito: El crédito de consumo en Chile se diferencia de la tarjeta de crédito, principalmente por los plazos y condiciones asociados. Mientras que una tarjeta de crédito suele tener un ciclo de pago más corto y comisiones fijas, el crédito de consumo ofrece mayor flexibilidad en las cuotas y tasas de interés, pero implica un compromiso a largo plazo. DICOM (Equifax) supervisa estas operaciones, asegurando el cumplimiento de la normativa del CMF.
- credito-educativoCrédito Educativo: Se refiere a financiamiento destinado específicamente a cubrir gastos relacionados con la educación, tanto en nivel básico como superior, en Chile. Generalmente, este tipo de crédito está gestionado por instituciones financieras que ofrecen productos pensados para estudiantes y familias que buscan apoyar su formación académica.
- credito-instantaneo-por-appEl ‘Crédito Instantáneo por App’ en Chile se refiere a una modalidad de préstamo ofrecida a través de aplicaciones móviles, facilitando el acceso a pequeños montos de financiamiento. DICOM y el CMF supervisan esta práctica, exigiendo transparencia en las CAE y controlando la información crediticia del solicitante para mitigar riesgos.
- credito-revolventeCrédito Revolvente: Es una línea de crédito disponible para personas físicas, con acceso a fondos en efectivo según necesidad, hasta un límite establecido. En Chile, este tipo de crédito es ofrecido por diversas instituciones financieras y microfinancieras, siendo regulado por el CMF. Su manejo está facilitado gracias al DICOM (Equifax), que recopila información crediticia relevante para evaluar la solvencia del solicitante.
- cuanto-dura-un-reporte-negativoUn "cuanto-dura-un-reporte-negativo" en Chile se refiere al período máximo durante el cual una anotación negativa (por ejemplo, por impagos previos) permanece registrada en tu informe de crédito por parte del DICOM. Este plazo es de 3 años a partir de la fecha en que el banco o financiera reportó la información.
- Cuenta de ahorro para la viviendaProducto bancario chileno regulado que permite acumular ahorro con beneficios tributarios, utilizado habitualmente para acceder al pie de un crédito hipotecario.
- Cuenta RUT — BancoEstado ChileCuenta de ahorro gratuita ofrecida por BancoEstado vinculada al RUT de la persona; la más extendida de Chile con más de 15 millones de titulares, facilita el acceso a servicios financieros y créditos.
- Cuenta VistaCuenta bancaria simplificada de depósito a la vista, sin cheques ni línea de crédito, usada para recibir sueldos y desembolsos de créditos.
- cuota-capital-interesLa cuota-capital-interés en Chile representa el pago periódico que el prestatario realiza al prestamista por la adquisición del capital invertido, más los intereses generados sobre ese capital durante el plazo del microcrédito. Este cálculo es fundamental para evaluar la rentabilidad y carga financiera de cualquier operación.
- Cupo DisponibleMonto máximo de crédito que un banco autoriza a usar con una tarjeta, y el saldo aún no utilizado de ese límite.
- Curatela e Interdicción por DemenciaProceso judicial que designa a un curador para administrar los bienes de una persona que perdió capacidad para hacerlo por sí misma.
D
29 términos- Declaración de Renta (Operación Renta)Proceso anual ante el SII donde personas y empresas declaran sus ingresos del año anterior, usado como respaldo de ingresos para créditos.
- Defensor del Cliente Financiero (ABIF)Instancia gratuita e independiente, administrada por la Asociación de Bancos (ABIF), para resolver reclamos bancarios sin ir a juicio, distinta del SERNAC y la CMF.
- Demanda Colectiva SERNACAcción judicial colectiva que el SERNAC puede iniciar contra instituciones financieras por prácticas abusivas, bajo la Ley 19.496.
- Demanda EjecutivaTipo de juicio de cobro rápido que procede cuando el acreedor cuenta con un título ejecutivo, como un pagaré o letra de cambio protestada.
- Derecho a RetractoDerecho del consumidor a arrepentirse de una compra o contrato celebrado a distancia dentro de un plazo legal, aplicable a ciertos créditos contratados en línea.
- derecho-de-arrepentimientoDerecho de Arrepentimiento: Es una cláusula contractual común en los créditos, incluyendo los microcréditos en Chile, que permite al cliente suspender temporalmente sus pagos sin incurrir en intereses ni cargos adicionales. DICOM (Equifax), a través de la supervisión del CMF, garantiza que esta cláusula se presente de forma clara y transparente para proteger al consumidor.
- Deuda comercial en DICOMLa deuda comercial en DICOM es el registro negativo que figura en el sistema de información de Equifax Chile cuando una persona o empresa tiene obligaciones impagas reportadas por acreedores del sector financiero o comercial, afectando directamente el acceso al crédito.
- Deuda Consolidada — ChileAgrupación de múltiples créditos en un solo préstamo con menor cuota mensual; supervisada por la CMF; puede afectar DICOM y tiene implicaciones en el CAE.
- Deuda en moraDeuda que ha superado el plazo de pago pactado en Chile, con consecuencias en DICOM, cobranza judicial y prescripción según el Código Civil chileno.
- Deuda incobrable: definicion legal en chileLa deuda incobrable en Chile se refiere a créditos cuya recuperación ha sido imposible después de aplicar los plazos y mecanismos establecidos por la ley, principalmente gestionados por DICOM. Este concepto impacta directamente en el acceso al microcrédito al influir en las políticas crediticias y en la evaluación del riesgo por parte de los prestamistas.
- Deuda incobrable: definicion legal en chile (guía 2026)La "Deuda Incobrable" en Chile se refiere a aquella deuda por la cual, pese a los esfuerzos de cobranza del prestamista, no se espera que pueda recuperarse. DICOM (Equifax) mantiene un registro de estas deudas y el CMF supervisa su impacto. Para un solicitante de microcrédito, una deuda incobrable puede afectar negativamente la aprobación debido al riesgo asociado.
- Deuda PrescritaDeuda que, tras transcurrir el plazo legal de prescripción, ya no puede cobrarse judicialmente, aunque siga figurando como impaga en algunos registros.
- Deuda Vigente — ChileObligación crediticia que aún no ha vencido ni sido pagada; en Chile, la CMF supervisa su registro y DICOM/Equifax la refleja en el historial crediticio del deudor con plazos y umbrales definidos.
- deuda-publica-vs-privadaDeuda Pública vs Privada: En Chile, la deuda pública (gestionada por el Estado) se caracteriza por tasas de interés generalmente más bajas y plazos más largos que la deuda privada. La deuda privada, emitida por bancos y microfinancieras, suele tener tasas de interés variables, plazos más cortos y requiere garantías. Para un solicitante de microcréditos, entender esta diferencia es crucial para comparar opciones y evaluar el costo total del financiamiento.
- deuda-tecnologica-personalLa deuda tecnológica personal se refiere al saldo pendiente de un préstamo o crédito otorgado a un individuo, donde los pagos realizados durante un período no cubren completamente el capital principal y los intereses acumulados. En Chile, DICOM y el CMF supervisan esta situación, impactando significativamente la elegibilidad para nuevos microcréditos y determinando las condiciones de financiamiento.
- Deudor en default/mora CMF ChileUn deudor en default o mora en Chile es aquel que no ha pagado una o más cuotas de su crédito en la fecha pactada, lo que activa consecuencias contractuales y legales. La CMF clasifica la cartera de créditos de las instituciones financieras según el nivel de riesgo, y los deudores morosos pueden ser reportados al registro DICOM de Equifax. La mora persistente puede derivar en cobranza judicial, embargo de bienes y deterioro del historial crediticio por años.
- Deudor moroso / DICOMDICOM es el sistema de información comercial de Equifax Chile que registra a personas con deudas impagas o protestos, condicionando el acceso al crédito de quienes figuran en él como deudores morosos.
- Deudor Solidario vs. Deudor SubsidiarioDiferencia entre la obligación solidaria (Código Civil) y la obligación subsidiaria: quién debe pagar primero cuando hay un codeudor.
- Día Hábil BancarioDía en que operan los bancos en Chile (excluye sábados, domingos y feriados), relevante para calcular plazos de créditos y transferencias.
- DICOMRegistro de información comercial y morosidad en Chile, hoy gestionado por Equifax, usado para evaluar crédito.
- DICOMRegistro comercial de deudas morosas en Chile operado por Equifax, consultado por instituciones financieras al evaluar solicitudes de crédito; la Ley 20.575 permite la eliminación automática de deudas pagadas de hasta 2,5 UF en 24 horas.
- DICOM (Equifax Chile)Nombre comercial histórico del registro de morosidades operado por Equifax en Chile, hoy también conocido como boletín de Equifax.
- DICOM ScorePuntaje numérico que estima la probabilidad de pago de una persona, distinto de la lista de morosidades del boletín comercial.
- diferencia-entre-deuda-y-moraDiferencia entre Deuda y Mora en Chile: La deuda representa el total de lo adeudado por un préstamo, mientras que la mora se refiere al pago tardío de esa deuda. DICOM (Equifax), a través del CMF, supervisa las moras, registrándolas en el informe crediticio del solicitante. Una mora afecta negativamente la calificación crediticia y puede dificultar la obtención de microcréditos.
- diferencia-entre-solvencia-y-liquidezLa solvencia y la liquidez son dos conceptos financieros cruciales al buscar un microcrédito en Chile. La solvencia evalúa la capacidad de pago a largo plazo, mientras que la liquidez mide la disponibilidad inmediata de efectivo. DICOM y el CMF analizan ambos para determinar el riesgo crediticio del solicitante.
- Dividendo HipotecarioNombre que se usa en Chile para la cuota mensual de un crédito hipotecario, compuesta de capital, intereses y seguros asociados.
- divorcio-y-deudas-compartidasDivorcio y Deudas Compartidas: Este concepto legal en Chile se refiere a la responsabilidad financiera que pueden tener los cónyuges tras un divorcio, especialmente cuando existen créditos o deudas contraídas durante el matrimonio. DICOM juega un rol clave en la evaluación del riesgo crediticio considerando esta situación.
- documentos-necesarios-para-solicitar-creditoDocumentos necesarios para solicitar crédito en Chile: Para acceder a un microcrédito, es fundamental presentar una serie de documentos que avalan tu capacidad financiera y demuestran tu historial crediticio. Estos incluyen principalmente el DNI vigente, comprobantes de ingresos (constantes de sueldo, declaraciones de impuestos), y en algunos casos, referencias bancarias o comerciales. DICOM (Equifax) juega un papel crucial al verificar la información proporcionada y evaluar el riesgo asociado a cada solicitud.
- domiciliacion-bancariaLa domiciliación bancaria es un sistema mediante el cual los pagos de préstamos, incluyendo microcréditos, se realizan directamente desde la cuenta corriente del prestatario en su banco designado, gestionado por DICOM. Este proceso simplifica los pagos y reduce la necesidad de efectivo, siendo fundamental para la inclusión financiera en Chile.
E
7 términos- educacion-financiera-basicaEducación Financiera Básica (EFB) en Chile se refiere a programas diseñados para proporcionar conocimientos fundamentales sobre manejo del dinero, ahorro, presupuesto y riesgos financieros. DICOM, a través de su supervisión al acceder a un microcrédito, evalúa la participación en estos cursos como un indicador adicional de responsabilidad crediticia, especialmente para personas con historial limitado o sin acceso a servicios bancarios tradicionales.
- Embargo de SueldoRetención judicial de parte de la remuneración de un deudor en Chile, limitada por ley a un porcentaje del sueldo que excede un ingreso mínimo protegido.
- Endoso de PagaréActo por el cual el tenedor de un pagaré transfiere sus derechos a un tercero mediante su firma al reverso del documento.
- Enriquecimiento sin CausaFigura del derecho civil que permite reclamar la devolución de dinero recibido por error, como en una transferencia bancaria equivocada.
- Escritura Pública (Crédito Hipotecario)Documento notarial que formaliza legalmente un crédito hipotecario, requisito para constituir la hipoteca sobre la propiedad.
- Estado de Cuenta (Cartola de Tarjeta)Documento mensual que detalla los cargos, pagos, intereses y cupo disponible de una tarjeta de crédito.
- extracto-bancario-chileEl extracto-bancario chileno es un documento esencial que refleja la actividad financiera de una cuenta, proporcionado por el DICOM (Equifax). Este extracto, generado periódicamente, contiene detalles cruciales para evaluar la capacidad crediticia y es un requisito fundamental al solicitar microcréditos en Chile, supervisado por el CMF.
F
15 términos- FactoringMecanismo de financiamiento donde una empresa cede sus facturas por cobrar a un tercero (factor) a cambio de liquidez inmediata, con un descuento.
- Factoring vs LeasingComparación entre el factoring (venta de facturas por cobrar para obtener liquidez inmediata) y el leasing (financiamiento de un bien mediante arriendo con opción de compra).
- Factura Electrónica MiPyMEDocumento tributario electrónico que, bajo la Ley de Pago a 30 Días, permite a las pequeñas empresas chilenas ceder o descontar sus facturas para obtener liquidez.
- Fiador SolidarioPersona que garantiza una deuda ajena en Chile y responde de igual forma que el deudor principal, renunciando al beneficio de excusión.
- Fiador solidario en ChileEl fiador solidario es una persona que garantiza el pago de una deuda ajena ante la misma institución financiera que el deudor principal, sin necesidad de que se agoten acciones contra este último. La CMF regula las condiciones bajo las cuales una institución puede exigir aval y las obligaciones que asume el fiador. Ser fiador solidario implica que la deuda puede aparecer en tu historial crediticio ante la CMF.
- Fianza vs AvalComparación entre la fianza (garantía personal civil que requiere acuerdo del fiador) y el aval (garantía cambiaria autónoma en un pagaré o letra de cambio).
- fianza-o-caucion-de-alquilerLa fianza o caución de alquiler es una garantía adicional requerida por los prestamistas en Chile, específicamente a través del DICOM, al otorgar microcréditos a personas con historial crediticio limitado o sin historial. Esta práctica, regulada por el CMF, busca mitigar el riesgo de impago y proteger financieramente al prestamista, ofreciendo una alternativa para acceder al financiamiento.
- FiniquitoDocumento que certifica el término de la relación laboral en Chile y detalla las prestaciones e indemnizaciones que corresponde pagar al trabajador.
- Fiscalización CMF de prestamistas no bancarios (Chile)Supervisión de la CMF sobre emisores y operadores de crédito no bancarios que ofrecen préstamos de consumo en Chile.
- FOGAPE — ChileFondo de Garantía para Pequeños Empresarios en Chile; aval estatal que permite a PYME acceder a créditos bancarios con garantía parcial del Estado, supervisado por la CMF y administrado por BancoEstado.
- FOGAPE (Fondo de Garantía para Pequeños Empresarios)Fondo estatal chileno que respalda parcialmente los créditos que la banca otorga a micro, pequeñas y medianas empresas.
- Fondo de Cesantía en ChileSistema de seguro de desempleo administrado por la AFC que acumula aportes del trabajador y empleador para cubrir períodos sin trabajo.
- Fondo Solidario de Crédito UniversitarioSistema de crédito estatal para estudiantes de universidades del Consejo de Rectores, anterior al CAE, con cuotas ligadas al ingreso del egresado.
- Fondos mutuosUn fondo mutuo es una entidad financiera que reúne recursos de sus socios para invertirlos en diversos instrumentos financieros, ofreciendo beneficios a los miembros.
- Formulario F29 (SII)Declaración mensual de IVA e impuestos que presentan empresas y algunos independientes ante el SII, usado como respaldo de ingresos comerciales.
G
8 términos- Garantía Estatal a los DepósitosProtección legal que reembolsa a los ahorristas hasta un tope en UF si un banco chileno entra en liquidación forzosa, distinta de la garantía estatal aplicada a créditos.
- Garantía Estatal para Créditos en Chile (FOGAPE / CORFO)Instrumentos estatales chilenos que garantizan préstamos a PYMES y personas sin acceso al crédito tradicional, facilitando el financiamiento a través del sistema bancario.
- Garantía Real vs PersonalComparación entre la garantía real (un bien específico, como en la hipoteca o la prenda) y la garantía personal (respaldo de un tercero, como un fiador o aval).
- Gastos Notariales de un Crédito HipotecarioCostos de escritura pública y trámites notariales asociados a la constitución de un crédito hipotecario en Chile.
- Gastos Operacionales de un Crédito de ConsumoCostos administrativos adicionales a la tasa de interés y a la comisión de estudio que algunas instituciones cobran al formalizar un crédito de consumo.
- gastos-de-gestionGastos de Gestión: Se refiere al conjunto de costes asociados a la administración y el servicio de una línea de crédito, incluyendo comisiones por uso de cuenta, seguros, y gastos administrativos del prestamista. En Chile, estos gastos se expresan como un CAE (Tasa Anual Efectiva) que refleja el costo total del crédito, no solo los intereses.
- Gestor de CobranzaEmpresa o persona contratada por un acreedor para gestionar el cobro de deudas impagas antes de una eventual etapa judicial.
- Grado Académico vs. Título ProfesionalDistinción chilena entre el grado académico (licenciatura) que otorga la universidad y el título profesional que habilita para ejercer.
H
4 términos- Hipoteca con Cláusula de Garantía GeneralHipoteca que garantiza no solo la deuda actual del deudor, sino también obligaciones futuras que este contraiga con el mismo acreedor.
- Hipoteca InversaProducto financiero que permite a adultos mayores propietarios de una vivienda recibir ingresos periódicos usando su propiedad como garantía, sin venderla en vida.
- Historial crediticio: que es y como se construyeEl historial crediticio en Chile, gestionado por DICOM (Equifax) y supervisado por el CMF, es una representación del comportamiento de pago de un individuo con productos financieros. Este registro, construido a través de las consultas a DICOM realizadas por instituciones financieras, influye directamente en la aprobación y condiciones de un microcrédito.
- Hoja ResumenDocumento estandarizado que todo proveedor de crédito de consumo debe entregar en Chile antes de la firma, con la CAE, el costo total y las condiciones clave del crédito.
I
16 términos- Impuesto de Timbres y EstampillasImpuesto chileno que grava las operaciones de crédito, con una tasa que varía según el plazo de la operación, sumándose al costo total del préstamo.
- Impuesto Único de Segunda CategoríaImpuesto progresivo que se descuenta mensualmente del sueldo de trabajadores dependientes en Chile cuando su renta supera un tramo exento.
- Inclusión FinancieraAcceso efectivo de la población a productos financieros formales (cuentas, créditos, seguros) en condiciones razonables, especialmente para segmentos históricamente excluidos del sistema bancario.
- Índice de Precios al Consumidor (IPC)Indicador mensual del INE que mide la variación de precios en Chile, base del reajuste de la UF y de contratos indexados.
- Informe ComercialReporte que compila el historial crediticio y comercial de una persona en Chile, usado por bancos y financieras.
- Informe comercial (DICOM)Reporte elaborado por Equifax Chile que consolida el historial de protestos, morosidades y comportamiento de pago de una persona o empresa.
- Ingeniería Social (Fraude Financiero)Técnica de manipulación psicológica, mediante llamadas o mensajes que simulan ser del banco, usada para obtener datos financieros de la víctima sin recurrir a software malicioso.
- Inicio de Actividades (SII)Trámite ante el SII que formaliza el ejercicio de una actividad económica o profesional independiente en Chile.
- insurtech vs fintech: diferenciasLas insurtechs y las fintechs son dos categorías emergentes en el sector financiero, cada una con un enfoque distinto. Mientras que las fintechs se centran en la innovación tecnológica en servicios financieros tradicionales, las insurtechs aplican estas tecnologías al sector de seguros. En Chile, DICOM y el CMF supervisan ambos tipos de empresas, pero sus roles y regulaciones difieren significativamente para los solicitantes de microcréditos.
- Interés CompuestoInterés calculado no solo sobre el capital, sino también sobre los intereses acumulados de períodos anteriores.
- Interes compuesto vs interes simple explicado (guía 2026)Interés Compuesto vs Simple: Guía 2026. En Chile, el interés simple se calcula sobre el capital inicial, mientras que el interés compuesto lo hace sobre el capital original más los intereses acumulados de periodos anteriores. Para microcréditos, entender esta diferencia es crucial, ya que el interés compuesto puede generar un costo total del préstamo significativamente mayor a largo plazo.
- Interés CorrienteTasa de interés promedio del mercado certificada por la CMF, que sirve de base para fijar la tasa máxima convencional.
- Interés MoratorioInterés adicional que se cobra sobre las cuotas de un crédito atrasado, distinto del interés pactado originalmente por el préstamo.
- Interes moratorio vs interes compensatorio en chile (guía 2026)Interés Moratorio vs Interés Compensatorio en Chile: Guía 2026 En Chile, al acceder a un microcrédito, es crucial entender la diferencia entre el Interés Moratorio (aplicado por retrasos) y el Interés Compensatorio (aplicado para facilitar el pago). DICOM, a través de la supervisión del CMF, regula estos conceptos. El Interés Moratorio se cobra cuando no se cumplen los plazos de pago, mientras que el Interés Compensatorio busca incentivar el pago puntual, aunque generalmente es menor.
- interes-diario-vs-mensual-vs-anualEl interés diario, mensual y anual en Chile se refiere a la forma en que los prestamistas calculan las cargas financieras de un microcrédito. El interés diario, aplicado diariamente al saldo pendiente, resulta en una carga más alta a largo plazo que el interés mensual o anual. DICOM y el CMF supervisan estos cálculos para asegurar transparencia.
- IVA en Leasing y FactoringA diferencia de la mayoría de las operaciones de crédito, exentas de IVA en Chile, el leasing y ciertos servicios de factoring sí están afectos a este impuesto.
J
3 términos- juicio-ejecutivo-por-cobro-de-pagare-chileEl juicio ejecutivo por cobro de pagare en Chile es un procedimiento legal formalizado a través del DICOM, el buró de morosos, para recuperar deudas impagadas garantizadas por pagarés. Este mecanismo, regulado por el CMF, permite a los acreedores iniciar acciones judiciales contra deudores que no cumplen con sus obligaciones financieras, buscando la ejecución forzosa del pagare como garantía. Es una herramienta clave en el sistema microfinanciero chileno para proteger los derechos de crédito.
- junta-de-acreedores-chileLa junta de acreedores es un mecanismo legal chileno establecido para gestionar la insolvencia de empresas y personas físicas con deudas significativas, especialmente en el contexto del microcrédito. Facilita la renegociación de créditos entre el deudor, los acreedores y DICOM, buscando soluciones que eviten la quiebra y permitan la recuperación de parte de las sumas adeudadas. Su funcionamiento está regulado por el CMF.
- Juzgado de Policía Local (Consumo)Tribunal competente para conocer infracciones a la Ley 19.496 de Protección al Consumidor y aplicar multas a instituciones financieras.
L
23 términos- Leasing HabitacionalModalidad de financiamiento de vivienda en la que una empresa de leasing es dueña del inmueble y el cliente paga cuotas con opción de compra final.
- Letra Chica en Contrato de CréditoCláusulas en tipografía pequeña o lenguaje técnico dentro de un contrato de crédito que suelen contener condiciones desfavorables para el consumidor.
- Letra de CambioInstrumento mercantil por el cual una persona ordena a otra pagar una suma de dinero a un tercero beneficiario, regulado por la Ley 18.092 en Chile.
- Ley 16.744 (Seguro de Accidentes del Trabajo)Ley chilena que establece el seguro social obligatorio contra accidentes del trabajo y enfermedades profesionales.
- Ley 18.010 (Operaciones de Crédito de Dinero)Ley chilena que regula los intereses, plazos y condiciones de todo préstamo de dinero, incluida la tasa máxima convencional.
- Ley 19.496 (Ley de Protección al Consumidor)Ley chilena que establece los derechos y deberes básicos de los consumidores y sirve de base legal a la fiscalización del SERNAC.
- Ley 19.628 sobre Protección de Datos PersonalesLey chilena que regula el tratamiento de datos personales, incluida la información comercial reportada en registros como DICOM.
- Ley 20.715 (Cobranza Extrajudicial)Ley chilena que regula la cobranza extrajudicial de deudas de consumo, limitando horarios, frecuencia de contacto y los gastos de cobranza que se pueden trasladar al deudor.
- Ley 20.720 (Reorganización y Liquidación)Ley chilena que regula la reorganización y liquidación de activos de empresas y personas, marco legal de la Superintendencia de Insolvencia.
- Ley 21.234 (Ley Antifraude Bancario)Ley chilena que limita la responsabilidad del usuario por cargos fraudulentos en tarjetas y transacciones electrónicas si avisa a tiempo al banco.
- Ley de Pago JustoNormativa chilena que regula plazos y condiciones de pago entre empresas para evitar el atraso injustificado en el pago a proveedores.
- Ley FintecNormativa chilena que crea un marco regulatorio específico para plataformas de tecnología financiera, incluidas algunas de intermediación de créditos.
- Ley Fintech (Ley 21.521)Ley chilena de 2023 que regula plataformas de financiamiento colectivo y sistemas de finanzas abiertas.
- Ley Marco de Ciberseguridad (Ley 21.663)Normativa chilena promulgada en 2024 que establece obligaciones de gestión de riesgos y reporte de incidentes de ciberseguridad, aplicable también al sector bancario y de medios de pago.
- Ley SERNAC Financiero (Ley 20.555)Ley chilena de 2011 que amplió las facultades del SERNAC para fiscalizar productos financieros e introdujo la Hoja Resumen obligatoria.
- ley-del-consumidor-chile-19-496La Ley-del-Consumidor de Chile (Ley 19.496) establece los derechos y obligaciones tanto de proveedores como consumidores en transacciones financieras, incluyendo el acceso a microcréditos. Busca proteger al consumidor frente a prácticas abusivas y garantizar transparencia en la información ofrecida por las instituciones financieras supervisadas por el CMF. Su aplicación es fundamental para asegurar condiciones justas en el mercado de microcréditos en Chile.
- Libreta de AhorroProducto bancario tradicional de ahorro, distinto de una cuenta vista, usado también como respaldo de estabilidad financiera ante prestamistas.
- Línea de Crédito RotativaCupo de crédito renovable que se puede usar, pagar y volver a usar sin solicitar un préstamo nuevo cada vez.
- Línea de Crédito Rotativa vs. Crédito de ConsumoLa línea rotativa se reutiliza sin nuevo trámite; el crédito de consumo es un monto fijo con cuotas y plazo cerrado.
- Línea de Crédito vs Tarjeta de CréditoComparación entre la línea de crédito (asociada a la cuenta corriente, giro directo) y la tarjeta de crédito (compras y avances con cupo propio) en Chile.
- Liquidación de SueldoDocumento mensual que detalla el sueldo bruto, los descuentos legales y el líquido a pagar de un trabajador dependiente en Chile.
- liquidador-concursal-chileUn liquidador-concursal en Chile es una empresa especializada en la gestión de créditos morosos y la liquidación de bienes embargados por el DICOM (Equifax) ante la solicitud de un deudor concursante. Actúan como intermediarios entre el deudor, el acreedor y el poder judicial, facilitando la recuperación de fondos y protegiendo los derechos de todas las partes involucradas en procesos concursales. Su función es crucial para la eficiencia del sistema de microcréditos y la protección de consumidores.
- Liquidez FinancieraCapacidad de disponer de efectivo inmediato para cubrir obligaciones de corto plazo.
M
8 términos- Mediación del SERNAC en reclamos financieros (Chile)Qué hace el SERNAC cuando reclamas por un crédito, cómo funciona la mediación con la entidad y en qué se diferencia de acudir a la CMF.
- MicrocréditoPréstamo de monto reducido destinado a microempresarios y emprendedores con acceso limitado al crédito bancario tradicional, usado para financiar capital de trabajo o inversión pequeña.
- Morosidad (Chile)La morosidad en Chile es el incumplimiento de una o más cuotas de un crédito en la fecha pactada. Impacta directamente en el registro DICOM, limita el acceso a nuevo financiamiento y activa procesos de cobranza regulados por la CMF y SERNAC.
- Morosidad (DICOM Chile)Registro en la base de datos DICOM de Equifax Chile por deudas impagas, con plazos legales de eliminación.
- Multa e Interés por Mora Tributaria (SII)Recargos que aplica el Servicio de Impuestos Internos por declaraciones o pagos de impuestos atrasados, relevantes al evaluar la capacidad crediticia de un trabajador independiente.
- MultirutPráctica de dividir una empresa en varias razones sociales, relevante para evaluar el historial financiero real de un solicitante empresario.
- Mutual de SeguridadOrganismo que administra el seguro social de accidentes del trabajo y enfermedades profesionales al que está afiliado el empleador.
- Mutuo Hipotecario EndosableInstrumento de crédito hipotecario chileno que permite traspasar el crédito a un tercer inversionista.
N
2 términos- Neobanco vs Banco TradicionalComparación entre un neobanco (100% digital, sin sucursales) y un banco tradicional (sucursales físicas, gama completa de productos regulados) en el contexto chileno.
- Novación de DeudaExtinción de una obligación mediante su reemplazo por una nueva, regulada en el Código Civil chileno.
O
3 términos- onboarding-digital-bancarioEl ‘onboarding-digital-bancario’ en Chile se refiere al proceso automatizado y digital mediante el cual un cliente, interesado en acceder a productos financieros como microcréditos, es verificado y registrado por su banco o entidad financiera a través de plataformas online. DICOM supervisa este proceso para asegurar la transparencia y proteger al consumidor.
- Open Banking (Finanzas Abiertas)Sistema regulado por la Ley Fintech que permite compartir datos financieros entre instituciones, con autorización del usuario, para evaluar créditos.
- opt-out-del-seguro-vinculado-al-creditoEl ‘opt-out’ del seguro vinculado al crédito en Chile se refiere a la posibilidad que tiene el solicitante de un microcrédito de no contratar el seguro complementario obligatorio, conocido como ‘Seguro de Cobertura Total’. DICOM gestiona la información sobre los solicitantes que han optado por no incluir este seguro en su solicitud de crédito. Esto implica que si un solicitante rechaza el seguro, su información se comunica a DICOM para que éste lo registre y pueda ser consultada por las entidades financieras al evaluar riesgos.
P
40 términos- PAC (Pago Automático de Cuentas)Sistema de descuento automático desde la cuenta corriente o vista del deudor para pagar cuotas de crédito u otros servicios.
- Pacto de Reserva de DominioCláusula que retiene la propiedad de un bien a favor del vendedor hasta el pago total del crédito.
- PagaréInstrumento mercantil por el cual una persona se compromete a pagar una suma determinada de dinero en una fecha futura, usado frecuentemente para respaldar créditos en Chile.
- Pago con QRMétodo de pago electrónico mediante escaneo de un código QR, ampliamente adoptado en Chile por bancos, fintechs y comercios.
- Pago MínimoMonto más bajo que se puede pagar de una tarjeta de crédito sin incumplir, dejando el resto como saldo rotativo con interés.
- Patrimonio netoEl patrimonio neto representa la diferencia entre los activos y las pasivas totales de una persona, indicando su riqueza neta.
- penalizacion-por-moraPenalización por Mora: Es la sanción económica impuesta por DICOM (Equifax) al usuario de crédito que no cumple con los pagos acordados en su microcrédito. Esta penalización, regulada por el CMF, se aplica según el calendario establecido en el contrato y aumenta progresivamente conforme avanza el retraso.
- Pensión Garantizada Universal (PGU)Beneficio estatal que reemplazó a las pensiones del Pilar Solidario para personas de 65 años o más, relevante como fuente de ingreso al evaluar créditos para adultos mayores.
- Phishing y Fraude en Créditos OnlineTécnica de engaño que suplanta la identidad de un banco o prestamista para robar datos personales o dinero de personas que buscan un crédito en línea.
- Pie en el Crédito Hipotecario ChilenoPago inicial obligatorio en los créditos hipotecarios en Chile, que representa al menos el 20 % del valor de la propiedad, con opciones de ahorro y subsidios para facilitarlo.
- Pie InicialPago anticipado que realiza el comprador al adquirir un bien financiado, representando un porcentaje del precio total. En Chile se usa especialmente en créditos hipotecarios y compra de vehículos.
- Plazo Legal de Respuesta a Reclamo SERNACTiempo máximo que una institución financiera tiene para responder un reclamo presentado ante SERNAC.
- Portabilidad FinancieraDerecho a trasladar un crédito vigente a otra entidad que ofrezca mejores condiciones, pagando el saldo original con el nuevo préstamo.
- Portabilidad Financiera — ChileMecanismo legal en Chile (Ley 21.236) que permite cambiar de institución financiera transfiriendo créditos y productos de forma gratuita y simplificada, sin costo para el cliente.
- Portabilidad financiera en ChileLa portabilidad financiera en Chile, regulada por la Ley 21.236, permite al deudor trasladar un crédito desde su institución actual a otra que ofrezca mejores condiciones, con plazos y procedimientos estandarizados que obligan a ambas entidades a facilitar el proceso.
- Portabilidad hipotecariaDerecho legal del deudor hipotecario chileno (Ley 21.236) a trasladar su crédito hipotecario a otra entidad en mejores condiciones sin incurrir en costos desproporcionados.
- Portal Financiero CMFEl Portal Financiero CMF es la plataforma digital del regulador chileno que permite comparar tasas, CAE y condiciones de créditos de distintas instituciones supervisadas, y acceder a información sobre derechos del consumidor financiero.
- Postergación de Dividendo HipotecarioBeneficio que algunos bancos ofrecen para pausar temporalmente el pago de una o más cuotas de un crédito hipotecario, ampliando el plazo total del préstamo.
- Prenda sin DesplazamientoGarantía mobiliaria regulada por la Ley 20.190 donde el bien queda en poder del deudor pero registrado a favor del acreedor.
- Prepago (Pago Anticipado)Derecho del deudor en Chile a pagar su crédito antes del plazo pactado, total o parcialmente, con comisión limitada por ley.
- Prepago anticipado de crédito en ChileEl prepago anticipado es el derecho del deudor a pagar su crédito antes del vencimiento del plazo pactado, ya sea de forma total o parcial. En Chile, la Ley 21.236 (2020) reforzó este derecho y estableció límites a los costos que pueden cobrar las instituciones financieras. La CMF fiscaliza que las instituciones respeten estas normas y proporcionen la liquidación de prepago en un plazo máximo de 3 días hábiles.
- Prepago de Crédito de ConsumoDerecho legal del deudor chileno a pagar anticipadamente su crédito de consumo, con posibles costos regulados por la Ley 18.010.
- Prescripción de la información comercial en DICOMPlazo legal chileno tras el cual una deuda impaga debe dejar de aparecer en los informes comerciales, aunque la obligación de pago subyacente pueda seguir vigente.
- Prescripción Extintiva vs AdquisitivaComparación entre la prescripción extintiva (pérdida del derecho a cobrar una deuda) y la prescripción adquisitiva (obtener el dominio de un bien por el paso del tiempo).
- Préstamo "Gota a Gota"Préstamo informal, generalmente ilegal, con cobro diario y tasas extremadamente altas, fenómeno creciente reportado en distintas ciudades de Chile.
- Préstamo con Descuento por Pensión (IPS)Crédito cuya cuota se descuenta directamente de la pensión del solicitante a través del Instituto de Previsión Social, orientado a pensionados con ingresos previsionales estables.
- Préstamo entre Particulares (P2P)Modalidad de crédito donde personas naturales prestan dinero directamente a otras a través de una plataforma fintech reguladora, sin intermediación bancaria tradicional.
- Préstamo Online vs BancarioComparación entre las ventajas y desventajas de un préstamo online (aprobación rápida, requisitos flexibles) frente a uno bancario tradicional (tasas más bajas, trámite más lento).
- Préstamo para EmprendedoresCrédito orientado a personas que inician un microemprendimiento, generalmente con montos menores y requisitos más flexibles que un crédito PYME tradicional.
- prestamo-entre-familiares-riesgosPrestamo-entre-familiares-riesgos: Se refiere al riesgo financiero asociado a los créditos concedidos entre individuos relacionados, como familiares o amigos. En Chile, el DICOM (Equifax), a través de la supervisión del CMF, analiza estas transacciones para detectar posibles conflictos de intereses y asegurar que cumplen con las regulaciones sobre transparencia crediticia y evaluación de riesgos. Para alguien buscando un microcrédito, es crucial entender que estos préstamos pueden no estar sujetos a las mismas evaluaciones de crédito rigurosas que los créditos formales y, por lo tanto, presentan mayores riesgos de impago.
- prestamo-p2p-entre-particularesUn préstamo P2P entre particulares en Chile se refiere a una operación financiera donde individuos facilitan directamente crédito entre sí, sin la intervención de intermediarios tradicionales como bancos. DICOM juega un papel crucial en este sistema al registrar y evaluar el riesgo crediticio de estos préstamos, protegiendo tanto al prestamista como al prestatario frente a posibles fraudes o incumplimientos. La CMF supervisa el mercado para asegurar su estabilidad y protección del consumidor.
- prestamo-prendario-garantia-vehicularUn préstamo prendario vehicular en Chile es una opción de financiamiento donde se ofrece un crédito a un individuo o empresa, garantizado por un vehículo automotor. DICOM (Equifax) juega un papel crucial en la evaluación del riesgo crediticio y el registro de estas garantías. El CMF supervisa este tipo de operaciones para proteger a los consumidores.
- PreviredPlataforma electrónica donde los empleadores chilenos declaran y pagan las cotizaciones previsionales de sus trabajadores.
- Prima de Seguro Asociada al CréditoCosto periódico que se cobra por mantener vigente un seguro exigido u ofrecido junto a un crédito, que se suma a la cuota y afecta la CAE final.
- Procedimiento Concursal de RenegociaciónProcedimiento administrativo chileno ante la Superintendencia de Insolvencia que permite a una persona natural renegociar el conjunto de sus deudas.
- Procedimiento Concursal de RenegociaciónVía administrativa y gratuita de la Ley 20.720 para que una persona natural renegocie sus deudas con todos sus acreedores a la vez, ante la Superintendencia de Insolvencia.
- Procedimiento MonitorioVía judicial abreviada, prevista en la Ley 19.496, para reclamar deudas de consumo de montos bajos de forma más rápida y económica que un juicio ordinario.
- Protesto de ChequeConstancia notarial de que un cheque no pudo cobrarse por falta de fondos u otra causa, con posibles consecuencias penales y crediticias en Chile.
- Protesto de cheque en ChileEl protesto de cheque en Chile es el acto formal mediante el cual el banco deja constancia escrita de que un cheque no pudo pagarse —principalmente por falta de fondos—, lo que genera anotaciones negativas en registros como DICOM y el Boletín de Informaciones Comerciales, además de posibles consecuencias civiles y penales para el girador.
- Publicidad Engañosa en CréditosPromoción de un crédito que omite u oculta información relevante (CAE real, comisiones) infringiendo la Ley 19.496 de Protección al Consumidor.
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4 términos- que-es-un-fiadorUn fiador en Chile es una persona que asume responsabilidad financiera adicional por un solicitante de crédito, usualmente ante un prestamista de microcréditos. Garantiza el pago del préstamo si el tomador no puede cumplir con sus obligaciones, protegiendo así al prestamista. La figura se rige bajo regulaciones del CMF y DICOM.
- que-es-un-neobancoUn neobanco es una institución financiera que opera principalmente a través de canales digitales, sin sucursales físicas tradicionales. En Chile, estos bancos han ganado popularidad ofreciendo servicios financieros online y a menudo tasas competitivas. Su presencia impacta el sector crediticio al aumentar la oferta de financiamiento, pero también requiere un análisis cuidadoso por parte del cliente.
- que-es-un-pagareQue-Es-Un-Pagare: Este término, originario del comercio internacional, se refiere a una orden de pago emitida por una empresa o individuo en Chile. En el contexto del microcrédito, representa un compromiso formal de pagar un préstamo al CMF – Buró/fichero de morosos DICOM (Equifax) –, lo que puede influir en la evaluación crediticia y, por tanto, en la aprobación de solicitudes de microcréditos.
- Quiebra (Liquidación) de Persona NaturalProcedimiento judicial bajo la Ley 20.720 que liquida los bienes de una persona natural para pagar a sus acreedores y le permite obtener el término de sus deudas.
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24 términos- Refinanciación de DeudaReemplazar una o varias deudas por un nuevo crédito con condiciones distintas, a veces con otro acreedor.
- Registro Nacional de Deudores de Pensiones de AlimentosRegistro público que incluye a morosos de pensión alimenticia, afectando su acceso a crédito de forma similar al boletín comercial.
- Registro Nacional de No PagoRegistro público chileno donde se inscriben deudas de servicios básicos, arriendos y créditos comerciales impagas, tras notificación previa al deudor.
- Registro Social de Hogares (RSH)Sistema estatal que clasifica a los hogares chilenos según su nivel socioeconómico y determina el acceso a subsidios.
- regtech: tecnología para el cumplimiento normativoRegTech, o Tecnología para el Cumplimiento Normativo, se refiere al uso de soluciones tecnológicas para ayudar a las instituciones financieras, incluyendo aquellas que ofrecen microcréditos, a cumplir con las regulaciones establecidas por el CMF en Chile. Estas herramientas automatizan procesos, mejoran la gestión de riesgos y fortalecen la supervisión del mercado crediticio, asegurando la transparencia y seguridad de las operaciones.
- Regulación de la CMF sobre créditosConjunto de normas que la CMF aplica a bancos y entidades financieras: límites de tasa, transparencia de información y protección del consumidor de crédito en Chile.
- Renegociación de deuda CMF ChileLa renegociación de deuda es el proceso mediante el cual un deudor y su acreedor modifican las condiciones originales de un crédito, como plazo, cuota o tasa, para hacer viable el pago. En Chile, la Ley 19.496 de Protección al Consumidor y la normativa CMF regulan los derechos del consumidor financiero en este proceso. Las instituciones supervisadas por la CMF están obligadas a ofrecer alternativas de renegociación antes de iniciar acciones de cobranza judicial.
- Renegociación de deuda en ChileProceso legal en Chile que permite a personas naturales con deudas morosas llegar a un acuerdo de pago con sus acreedores, gestionado a través del SERNAC o directamente con las instituciones.
- Renegociación SIRProcedimiento gratuito ante la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento para renegociar deudas de personas naturales no declaradas en quiebra.
- Renta LíquidaMonto de dinero que un trabajador recibe efectivamente en su cuenta después de todos los descuentos legales sobre el sueldo bruto.
- Renta PresuntaRégimen tributario del SII que estima la renta de ciertos rubros según parámetros legales, en vez de la utilidad real, relevante para evaluar ingresos de trabajadores independientes de esos sectores.
- Renta variableLa renta variable en Chile se refiere a inversiones en valores mobiliarios como acciones o participaciones en empresas.
- RepactaciónRenegociación de las condiciones de un crédito existente en Chile, generalmente para extender el plazo, reducir la cuota o regularizar una deuda morosa. Puede incluir la capitalización de intereses y cargos acumulados.
- Repactación de Crédito en ChileAcuerdo entre el deudor y el acreedor para modificar las condiciones originales de un crédito vigente, como el plazo o la tasa, sin extinguir el contrato original.
- Repactación de deudaAcuerdo formal entre deudor y acreedor para modificar las condiciones de una deuda existente, extendiendo plazos o reduciendo cuotas.
- Repactación de DeudaRenegociación de una deuda vencida que fija un nuevo plan de pagos con el acreedor.
- Repactación de DeudaRenegociación de las condiciones de un crédito vigente para adaptar el pago a la capacidad del deudor.
- Repactación de Deuda en ChileRenegociación de condiciones de una deuda con el acreedor en Chile, vinculada al historial DICOM.
- Repactación de deuda en líneaModalidad digital de renegociación de una deuda comercial o financiera vencida, ofrecida por entidades chilenas a través de sus plataformas web o aplicaciones.
- Repactación unilateralModificación de las condiciones de una deuda impuesta por el acreedor sin el consentimiento expreso e informado del deudor.
- reporte-de-buro-gratuitoReporte-de-buro-gratuito: Es una herramienta ofrecida por DICOM (Equifax) en Chile, el buró de morosos local, que permite a los usuarios revisar su historial crediticio sin costo alguno. Este reporte, basado en la información proporcionada por bancos y otras instituciones financieras, evalúa la capacidad de pago del solicitante de microcréditos. La consulta a DICOM es fundamental para mejorar las posibilidades de aprobación de préstamos.
- Reprogramación vs. RepactaciónComparación entre dos formas de ajustar el pago de una deuda en Chile: la reprogramación, negociada y con condiciones más favorables, y la repactación, a menudo más costosa.
- requisitos-minimos-para-microcreditoRequisitos Mínimos para Microcrédito: Se refiere al conjunto de requisitos legales, regulatorios y operativos que deben cumplir las instituciones financieras y los solicitantes para acceder a programas de microcréditos en Chile. Estos requisitos incluyen la capacidad crediticia del solicitante, su historial financiero, la garantía requerida (si aplica), y el cumplimiento de las normas establecidas por el CMF y DICOM.
- RUT (Rol Único Tributario)Número de identificación única de personas y empresas en Chile, requisito indispensable para solicitar cualquier crédito.
S
31 términos- Saldo InsolutoMonto de capital que aún resta por pagar en un crédito, sin incluir intereses futuros.
- Sandbox Regulatorio (Ley Fintech)Mecanismo de la Ley Fintech chilena que permite probar productos financieros innovadores bajo supervisión de la CMF antes de una autorización plena.
- SBIF (Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras)Ex regulador bancario chileno, fusionado en 2019 con la Superintendencia de Valores y Seguros para formar la actual CMF.
- Score crediticio en chile: como se calculaEl score crediticio en Chile, gestionado por DICOM (Equifax) bajo la supervisión del CMF, es una herramienta numérica que evalúa el riesgo de crédito de un individuo. Se calcula a partir de su historial crediticio y refleja su capacidad para cumplir con sus obligaciones financieras, siendo crucial para acceder a microcréditos en este país.
- Score Crediticio Equifax ChilePuntaje numérico calculado por Equifax Chile que resume el historial crediticio de una persona para evaluar su riesgo como deudor.
- score-alternativo-con-datos-no-tradicionalesUn score-alternativo con datos no tradicionales en Chile se refiere a un sistema de evaluación crediticia utilizado por DICOM (Equifax) y analizado por el CMF, que complementa la información tradicional del Buró de Morosos. Evalúa factores adicionales como historial de pagos de servicios públicos, comportamiento en redes sociales y otros datos no financieros para determinar la solvencia de los solicitantes de microcréditos, permitiendo una mayor inclusión financiera.
- Seguro de CesantíaBeneficio que entrega ingresos temporales al trabajador que pierde su empleo en Chile, financiado por la cuenta individual y el fondo solidario de la AFC.
- Seguro de Cesantía (AFC)Sistema chileno de protección ante el desempleo, con cuentas individuales y un fondo solidario, que entrega prestaciones monetarias mensuales al trabajador cesante.
- Seguro de cesantía en créditosEl seguro de cesantía asociado a un crédito en Chile es una póliza que cubre el pago de las cuotas del préstamo durante un período determinado si el deudor pierde su empleo de forma involuntaria, distinto del Seguro de Cesantía obligatorio del AFC administrado por la Administradora de Fondos de Cesantía.
- Seguro de Cesantía Obligatorio vs. VoluntarioComparación entre el Seguro de Cesantía obligatorio de la AFC (por ley, para trabajadores dependientes) y el seguro de cesantía voluntario asociado a un crédito.
- Seguro de Desgravamen Colectivo vs IndividualComparación entre la póliza de desgravamen contratada en bloque por el banco (colectiva) y una póliza individual contratada directamente por el cliente con una aseguradora.
- Seguro de Desgravamen en ChileSeguro de vida vinculado a un crédito que cubre el saldo pendiente en caso de fallecimiento o invalidez del deudor, liberando a los herederos de la obligación.
- Seguro de Incendio y Sismo (Crédito Hipotecario)Seguro obligatorio en todo crédito hipotecario chileno, exigido por ley para proteger el inmueble entregado en garantía.
- Seguro Todo Riesgo Vinculado a Crédito AutomotrizPóliza de cobertura amplia sobre el vehículo (choques, robo, daños propios) que los bancos suelen exigir como condición de un crédito automotriz mientras dure la deuda.
- Sello SERNACCertificación voluntaria que algunas instituciones obtienen al cumplir estándares de buenas prácticas fiscalizados por SERNAC.
- SERNACServicio Nacional del Consumidor de Chile, organismo público que protege los derechos de los consumidores. En materia financiera, recibe reclamos contra bancos, fintechs, casas comerciales y prestamistas en general.
- SERNACServicio Nacional del Consumidor, encargado de proteger los derechos del consumidor financiero en Chile.
- SERNAC Financiero (Registro y Reclamos)Plataforma del Servicio Nacional del Consumidor para reclamos y comparación de productos financieros en Chile.
- SERNAC vs CMF: DiferenciaSERNAC protege al consumidor financiero (reclamos, mediación) mientras que la CMF fiscaliza la solvencia y legalidad de las instituciones financieras.
- Simulador de CréditoHerramienta en línea que estima cuotas, intereses y CAE de un crédito antes de solicitarlo, según monto, plazo y tasa.
- Sistema de Amortización AlemánMétodo de pago de créditos donde la cuota de capital es fija y el interés decrece, resultando en cuotas totales más altas al inicio.
- Sistema de Amortización AmericanoMétodo de pago de créditos donde solo se pagan intereses durante el plazo y el capital se devuelve íntegro al final, en un solo pago.
- Sistema de Amortización FrancésMétodo de cálculo de cuotas fijas en el que la proporción entre capital e interés varía en cada pago, usado en la mayoría de los créditos chilenos.
- SobreendeudamientoSituación en la que las deudas totales de una persona superan su capacidad real de pago, comprometiendo sus gastos esenciales.
- Sobregiro BancarioLínea de crédito automática asociada a una cuenta corriente que cubre giros que exceden el saldo disponible.
- Subsidio Habitacional DS1Subsidio estatal chileno (Decreto Supremo N°1) que aporta un monto no reembolsable para complementar el ahorro y el crédito hipotecario en la compra de una vivienda.
- Subsidio por Incapacidad Laboral (SIL)Pago que reemplaza la remuneración de un trabajador mientras está con licencia médica, incluyendo por accidente laboral.
- superapp-financieraUna 'superapp-financiera' en Chile se refiere a una plataforma digital que integra diversos servicios financieros, incluyendo la concesión de microcréditos, pagos, transferencias y gestión de inversiones, todo dentro de una misma aplicación móvil. Su funcionamiento está regulado por el CMF, quien supervisa su actividad para proteger al consumidor.
- Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento (SIR)Organismo público chileno que supervisa los procedimientos concursales y ofrece el servicio gratuito de renegociación de deudas para personas naturales.
- Suplantación de IdentidadDelito que consiste en usar los datos de otra persona sin su consentimiento para solicitar créditos u otros productos financieros a su nombre.
- suplantacion-de-identidad-en-solicitudes-de-creditoLa suplantación de identidad en solicitudes de crédito se refiere al acto fraudulento de utilizar la información personal de otra persona para obtener un préstamo, generando graves riesgos financieros y legales. DICOM (Equifax) y el CMF supervisan este fenómeno, buscando prevenir transacciones ilícitas y proteger a los prestatarios.
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31 términos- Tabla de amortización (Chile)Documento que desglosa cada cuota de un crédito en Chile mostrando capital, intereses y seguros, cuya entrega es obligatoria según la CMF para facilitar la comparación y el control del crédito.
- Tarjeta de Crédito BancariaTarjeta de crédito emitida por un banco, regulada por la CMF, con cupo rotativo y opción de pago en cuotas.
- Tarjeta de Crédito BancariaTarjeta de crédito emitida por un banco chileno, regulada y fiscalizada por la CMF, distinta de las tarjetas emitidas por casas comerciales.
- Tarjeta de Crédito InternacionalTarjeta habilitada para compras en moneda extranjera o en el exterior, con comisiones y conversión de tipo de cambio distintas a una tarjeta de uso exclusivamente nacional.
- Tarjeta de Crédito No BancariaTarjeta emitida por casas comerciales o cajas de compensación, reguladas por la CMF pero distintas de las tarjetas emitidas por bancos.
- Tarjetas de Crédito de RetailTarjetas de casas comerciales como CMR Falabella o Ripley, un segmento históricamente relevante en Chile y sujeto a fiscalización de la CMF tras la crisis de La Polar de 2011.
- tasa cae: como leerla antes de firmar un prestamoLa Tasa CAEs (Tasa de Costo Efectivo) en Chile es una herramienta clave para comparar préstamos de microcréditos. Representa el costo total del crédito expresado como porcentaje anual, incluyendo la TAE y los cargos asociados. Comprender cómo leerla te permite evaluar adecuadamente las opciones disponibles antes de firmar un préstamo, asegurando que obtienes un producto financiero con condiciones claras.
- Tasa de Interés CorrientePromedio de tasas efectivamente cobradas por el mercado financiero chileno para cada tipo de operación de crédito, publicado periódicamente por la CMF.
- Tasa de Interés Corriente ChilePromedio mensual de tasas del mercado publicado por la CMF.
- Tasa de interés corriente vs. tasa máxima convencionalDistinción chilena entre la tasa de interés corriente, que es un promedio de mercado publicado periódicamente por la CMF, y la tasa máxima convencional, el límite legal calculado a partir de aquella.
- Tasa de Interés NominalPorcentaje de interés anunciado por las entidades financieras chilenas que no refleja el costo total del crédito ni los efectos de capitalización.
- Tasa de Interés Real vs NominalComparación entre la tasa nominal (tasa anunciada sin ajustar por inflación) y la tasa real (ajustada por el IPC), especialmente relevante en créditos denominados en UF.
- Tasa de Prepago en ChileComisión que cobran algunas instituciones financieras cuando el cliente paga anticipadamente el crédito, sujeta a límites regulatorios de la CMF.
- Tasa Fija vs Tasa Variable en Crédito HipotecarioComparación entre un crédito hipotecario con tasa de interés fija durante toda su vigencia y uno con tasa variable que se ajusta periódicamente según un indicador de mercado.
- Tasa Máxima Convencional — ChileTope legal de interés que la CMF fija mensualmente para créditos en Chile; excederla constituye usura y anula la cláusula contractual, reemplazándola por la tasa máxima vigente.
- Tasa Máxima Convencional (TMC)Límite máximo de interés que puede cobrar cualquier prestamista en Chile, fijado mensualmente por la CMF en función del tipo y monto del crédito, por encima del cual el contrato es nulo.
- Tasa Máxima Convencional (TMC)Límite legal de interés que las entidades financieras en Chile no pueden superar al otorgar un crédito.
- Tasa Máxima Convencional (TMC) — ChileLímite legal máximo de interés que puede pactarse en operaciones de crédito en Chile; calculada mensualmente por la CMF como 1,5 veces la tasa de interés corriente del segmento correspondiente.
- Tasa Máxima Convencional (TMC) en detalle (Chile)Límite legal de interés que ningún crédito en Chile puede superar: cómo se calcula, qué tramos tiene y por qué protege al consumidor.
- tasa-de-usura-limite-legalTasa-de-usura-limite-legal: Es el máximo interés que un prestamista puede cobrar en contratos de crédito, regulado por el CMF en Chile. Establece un límite para proteger a los prestatarios de abusos y asegurar condiciones justas. Su aplicación se gestiona principalmente a través del DICOM (Equifax).
- tasa-nominal-vs-tasa-efectivaLa ‘tasa-nominal-vs-tasa-efectiva’ se refiere a la diferencia entre el precio de un microcrédito expresado en términos nominales (el valor anunciado) y el costo real del crédito, considerando intereses, comisiones y otros gastos. En Chile, DICOM supervisa esta diferenciación para asegurar que los prestatarios comprendan plenamente sus obligaciones financieras. Entender este concepto es crucial al buscar un microcrédito, ya que la tasa nominal puede ser engañosa si no se consideran los costos reales.
- Tasación Comercial (Avalúo Bancario)Valoración que hace un tasador independiente del valor real de mercado de una propiedad, usada por el banco para definir el monto de un crédito hipotecario.
- tiempo-de-desembolso-promedioTiempo de Desembolso Promedio (TDP): Se refiere al promedio del tiempo que tarda una institución financiera en procesar y liberar fondos para un nuevo préstamo, generalmente utilizado en el contexto de microcréditos en Chile. Es un indicador clave para evaluar la eficiencia operativa y puede influir en los costos asociados al crédito. El CMF supervisa este indicador a través de DICOM, el buró de morosos, para asegurar que las instituciones cumplan con los plazos establecidos por ley.
- Título EjecutivoDocumento (pagaré, cheque protestado, escritura pública) que permite iniciar directamente un juicio ejecutivo sin necesidad de un juicio declarativo previo.
- TMC (Tasa Máxima Convencional)Límite legal de interés que puede cobrar cualquier crédito de consumo en Chile, publicado mensualmente por la CMF según el monto y plazo de la operación.
- TMC (Tasa Máxima Convencional) — ChileLímite legal máximo de interés que puede pactarse en operaciones de crédito en Chile; calculada mensualmente por la CMF como 1,5 veces la tasa de interés corriente del segmento correspondiente.
- TPM (Tasa de Política Monetaria)Tasa de referencia fijada por el Banco Central de Chile que influye en el costo del crédito en pesos.
- TPM (Tasa de Política Monetaria)El TPM, o Tasa de Política Monetaria, es la herramienta principal con la que el CMF – Banco Central de Chile – controla la inflación, impactando directamente en las tasas de interés que pagan los prestatarios, incluyendo aquellos que buscan microcréditos. Comprender su evolución es clave para evaluar el costo total de un financiamiento.
- Transferencia Electrónica de Fondos (TEF)Envío de dinero entre cuentas bancarias por medios digitales, el mecanismo más usado para desembolsar créditos en línea en Chile.
- Transferencia Electrónica de Fondos (TEF)Movimiento de dinero entre cuentas bancarias realizado de forma digital, el mecanismo más usado para desembolsar créditos en Chile.
- transparencia-de-precios-en-creditosLa transparencia de precios en créditos, o CAE en Chile, se refiere al derecho del consumidor a recibir información clara y detallada sobre los costos totales asociados con un préstamo, incluyendo la tasa de interés efectiva, comisiones y otros cargos. DICOM juega un papel crucial en esta supervisión para garantizar que los prestamistas revelen estos costos de manera precisa.
U
3 términos- UAF (Unidad de Análisis Financiero)Organismo chileno encargado de prevenir el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo, exige verificación de identidad a prestamistas.
- Unidad de Fomento (UF)Unidad de cuenta chilena indexada a la inflación, usada en créditos hipotecarios, arriendos y contratos de largo plazo.
- Unidad Tributaria Mensual (UTM)Unidad de cuenta chilena fijada mensualmente por el SII, usada para expresar impuestos, multas y montos legales de referencia.
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3 términos- Verificación Biométrica FacialTecnología que compara una selfie en vivo del solicitante con la foto de su cédula de identidad para confirmar su identidad durante una solicitud de crédito 100% digital.
- Verificación de Identidad Remota (Onboarding Digital)Proceso de validación de identidad a distancia usado por fintechs y bancos digitales chilenos para abrir cuentas o aprobar créditos 100% en línea.
- Vivienda DFL2Vivienda acogida al Decreto con Fuerza de Ley N°2, con beneficios tributarios sobre contribuciones e impuesto a la renta que pueden influir en la decisión de compra con crédito hipotecario.
W
2 términos- wallet-cripto-como-garantiaUna ‘wallet-cripto-como-garantia’ (WCG) en Chile es una billetera digital de criptomonedas utilizada como garantía adicional al solicitar un microcrédito, facilitando el acceso a financiamiento para personas con historial crediticio limitado. DICOM supervisa su uso y las instituciones financieras evalúan la volatilidad del activo digital para mitigar riesgos.
- Webpay / TransbankPlataforma de pago electrónico más usada en Chile, operada por Transbank, empleada por bancos y fintechs para desembolsar y cobrar créditos en línea.
Preguntas frecuentes sobre el glosario
¿Qué términos financieros explica el glosario?
Nuestro glosario cubre los términos esenciales para los solicitantes de préstamos en Chile: CAT, tipo de interés fijo y variable, ASNEF, aval, comisión de amortización anticipada y muchos más.
¿Las definiciones están validadas por expertos?
Sí. Las definiciones son elaboradas por analistas financieros y verificadas según la legislación de Chile y los estándares de CMF.
¿Cómo busco un término en el glosario?
Puedes buscar directamente por término usando la barra de búsqueda del encabezado del sitio o navegar alfabéticamente por la lista completa.