Crédito social de Caja de Compensación (CCAF)

Las Cajas de Compensación de Asignación Familiar (CCAF) son corporaciones de derecho privado, sin fines de lucro, supervisadas por la Superintendencia de Seguridad Social (Suseso), cuya función incluye administrar prestaciones de seguridad social para trabajadores y pensionados afiliados a través de sus empresas empleadoras, entre ellas el pago de asignaciones familiares y subsidios, así como el otorgamiento de créditos sociales.

El crédito social es un beneficio de bienestar consistente en préstamos de dinero que las CCAF otorgan a sus afiliados -trabajadores dependientes y pensionados- para finalizar necesidades diversas, como bienes de consumo duradero, educación, salud, vivienda o contingencias familiares, siendo una alternativa de financiamiento distinta del crédito de consumo bancario tradicional, con la particularidad de que el pago se realiza mediante descuento directo de la remuneración o pensión del afiliado.

Precisamente por ese mecanismo de pago mediante descuento por planilla, las CCAF están sujetas a límites legales sobre el porcentaje máximo de la remuneración o pensión que puede comprometerse en cuotas de crédito social, normativa orientada a evitar que el afiliado quede con un ingreso disponible insuficiente tras aplicar los descuentos correspondientes a todos sus créditos vigentes con la caja.

Un trabajador afiliado a una Caja de Compensación que evalúe solicitar un crédito social debe considerar que, al tratarse de un descuento directo sobre su remuneración, cambiar de empleador o dejar de estar afiliado a esa CCAF puede afectar la forma de pago del crédito, por lo que conviene informarse con la propia caja sobre qué ocurre con las cuotas pendientes en ese escenario antes de contratar el crédito.