Fianza vs Aval
Definición
Fianza vs Aval: Comparación entre la fianza (garantía personal civil que requiere acuerdo del fiador) y el aval (garantía cambiaria autónoma en un pagaré o letra de cambio).Aunque en el lenguaje cotidiano se suelen usar como sinónimos, fianza y aval son figuras jurídicas distintas en Chile, con reglas y consecuencias diferentes para quien garantiza una deuda ajena. Ambas comparten la idea general de que un tercero se compromete a responder por la obligación de otro, pero su naturaleza legal, sus formalidades y los mecanismos de defensa disponibles no son iguales.
La fianza es una garantía personal de naturaleza civil, regulada en el Código Civil, en la que el fiador se obliga frente al acreedor a cumplir la obligación del deudor principal si este no lo hace. El fiador, salvo que haya renunciado expresamente, puede invocar el beneficio de excusión, exigiendo al acreedor que primero intente cobrar la deuda sobre los bienes del deudor principal antes de dirigirse contra su propio patrimonio.
El aval, en cambio, es una garantía de naturaleza cambiaria, propia de instrumentos como el pagaré o la letra de cambio, regulada por la Ley 18.092. El avalista se obliga de forma autónoma e independiente de la obligación del deudor principal: su compromiso no depende de si el deudor tiene o no bienes, y no puede oponer el beneficio de excusión propio de la fianza civil, lo que en la práctica hace del aval una garantía más directa y de mayor exigibilidad para el acreedor.
Esta diferencia es especialmente relevante al momento de firmar como garante de un crédito: quien firma un pagaré como avalista asume un compromiso más estricto e inmediato que quien firma un contrato de fianza civil, ya que el acreedor puede dirigirse contra el avalista sin necesidad de agotar primero las gestiones contra el deudor principal, algo que sí podría exigirse en una fianza sin renuncia al beneficio de excusión.
Antes de firmar como garante de un crédito, conviene identificar con claridad si el documento corresponde a una fianza civil o a un aval en un instrumento cambiario, ya que las consecuencias prácticas en caso de incumplimiento del deudor principal son distintas, y en el caso del aval, generalmente más severas e inmediatas para quien garantiza.
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Ver también
Preguntas frecuentes sobre Fianza vs Aval
¿Qué significa "Fianza vs Aval" en el contexto de los préstamos en Chile?
El término "Fianza vs Aval" se utiliza en el sector financiero de Chile con el significado explicado arriba. La normativa de Banco de España lo regula específicamente para el mercado local.
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