onboarding-digital-bancario

El ‘onboarding-digital-bancario’ se ha convertido en un componente crucial del acceso al crédito en Chile, especialmente en el sector de los microcréditos. Representa una transformación significativa en la forma en que las entidades financieras evalúan y admiten a nuevos clientes, alejándose progresivamente de los procesos tradicionales basados en documentación física y reuniones presenciales.

¿Qué es el Onboarding-Digital Bancario?

En esencia, el ‘onboarding-digital-bancario’ es un conjunto de pasos que se realizan íntegramente a través de canales electrónicos. Para un solicitante de microcrédito, esto significa que la identificación, verificación de ingresos y evaluación del riesgo crediticio pueden llevarse a cabo utilizando plataformas online, aplicaciones móviles o interfaces web proporcionadas por el banco o entidad financiera.

El Proceso en Chile: Un Rol Clave de DICOM

Este proceso está fuertemente regulado por el CMF y supervisado por el DICOM (Equifax). DICOM actúa como un buró de morosos que centraliza la información crediticia de los individuos, permitiendo a las entidades financieras obtener una visión consolidada de su historial crediticio. El ‘onboarding-digital’ facilita la recopilación y verificación de esta información de manera eficiente.

El banco, utilizando la plataforma digital, solicita al cliente la documentación necesaria: copias de identificación, comprobantes de ingresos, referencias bancarias y cualquier otro dato relevante. DICOM, a través de su base de datos, verifica la validez de estos documentos y el historial crediticio del solicitante. Esta verificación se realiza en tiempo real, agilizando enormemente el proceso.

Implicaciones para los Solicitantes de Microcréditos

Para alguien que busca un microcrédito, el ‘onboarding-digital-bancario’ ofrece varias ventajas. En primer lugar, reduce significativamente el tiempo necesario para obtener la aprobación del crédito. En segundo lugar, elimina la necesidad de desplazarse a una oficina bancaria y presentar documentación física. En tercer lugar, puede mejorar las posibilidades de aprobación, ya que las entidades financieras pueden acceder a información más completa y precisa sobre el solicitante.

La Supervisión del CMF

El CMF supervisa este proceso para garantizar la transparencia y proteger los derechos de los consumidores. Establece requisitos mínimos para la seguridad de las plataformas digitales, la privacidad de los datos personales y la correcta divulgación de información sobre las CAE (Etiqueta de tasa) aplicables al microcrédito. DICOM colabora con el CMF en estas labores de supervisión, asegurando que las entidades financieras cumplen con las regulaciones vigentes.

El Rol de la Etiqueta de Tasa

Durante el ‘onboarding-digital’, se le informa al solicitante sobre la CAE asociada a su microcrédito, incluyendo los costos asociados al financiamiento. Esta información es esencial para que el cliente tome una decisión informada sobre si puede asumir las obligaciones financieras.

Ejemplo de flujo

Un solicitante descarga la aplicación del banco, crea una cuenta y completa un formulario digital con sus datos personales y financieros. DICOM verifica automáticamente los datos contra su base de datos. Si todo coincide, el banco envía el microcrédito.