Repactación de Deuda en Chile

La repactación de deuda en Chile es el proceso mediante el cual un deudor y su acreedor —banco, retail financiero, empresa de telecomunicaciones u otro— acuerdan nuevas condiciones para el cumplimiento de una obligación vencida o en riesgo de incumplimiento. Puede implicar la extensión del plazo de pago, la reducción del monto adeudado, la condonación de intereses moratorios, la división de la deuda en cuotas o una combinación de estas opciones.

En el contexto chileno, la repactación está estrechamente vinculada al DICOM (Directorio de Información Comercial), que en la actualidad corresponde al sistema de información comercial administrado por empresas como Equifax. Estar en DICOM significa tener deudas morosas registradas que dificultan el acceso a créditos, arriendo de viviendas, telecomunicaciones y, en algunos casos, el empleo. La repactación o pago de la deuda inicia el proceso de eliminación del registro DICOM, aunque el plazo puede ser de hasta 5 años desde el pago en algunos casos.

La Ley del Deudor Hipotecario y la Ley N° 19.496 (Ley del Consumidor) otorgan protecciones específicas a los deudores chilenos en procesos de cobranza y renegociación. La CMF supervisa las prácticas de renegociación de las instituciones financieras y puede recibir reclamos de consumidores que consideren que la cobranza o repactación se realiza de forma abusiva.

Para personas con múltiples deudas en distintas instituciones, Chile cuenta con el procedimiento de renegociación ante la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento (SUPERIR): un proceso administrativo gratuito que permite acordar con todos los acreedores un plan de pago único, similar a la reestructuración de deuda personal. Es una alternativa antes de recurrir a la quiebra personal. Conoce más sobre opciones de manejo de deuda en nuestra guía de CreditoLab sobre créditos en Chile.