Repactación unilateral
Definición
Repactación unilateral: Modificación de las condiciones de una deuda impuesta por el acreedor sin el consentimiento expreso e informado del deudor.La repactación unilateral ocurre cuando una entidad financiera o comercial modifica las condiciones de pago de una deuda -por ejemplo, extendiendo el plazo, cambiando la tasa de interés o modificando el monto de las cuotas- sin haber obtenido el consentimiento claro, informado y expreso del deudor, o presentando la operación de forma poco transparente en el momento de una llamada o gestión de cobranza.
Esta práctica ha sido objeto de atención regulatoria en Chile, especialmente cuando se detecta que consumidores en situación de vulnerabilidad -al estar siendo contactados durante procesos de cobranza- aceptan una repactación sin comprender que ello puede implicar un aumento sustancial del costo total de la deuda debido a la capitalización de intereses y comisiones adicionales, o sin haber recibido la información precontractual que la ley exige, como la nueva Carga Anual Equivalente (CAE) resultante.
A diferencia de una repactación de deuda legítima -que es un acuerdo voluntario y transparente entre ambas partes para adecuar el pago a la capacidad real del deudor-, la repactación unilateral o no informada puede ser reclamada ante el Servicio Nacional del Consumidor (SERNAC) si el consumidor considera que no fue debidamente informado de las nuevas condiciones o que estas le fueron impuestas.
Antes de aceptar cualquier repactación telefónica, se recomienda solicitar que las nuevas condiciones se envíen por escrito, comparar el costo total de la deuda antes y después del cambio, y verificar la nueva tasa y la CAE resultante.
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Ver también
Preguntas frecuentes sobre Repactación unilateral
¿Qué significa "Repactación unilateral" en el contexto de los préstamos en Chile?
El término "Repactación unilateral" se utiliza en el sector financiero de Chile con el significado explicado arriba. La normativa de Banco de España lo regula específicamente para el mercado local.
"Repactación unilateral" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "Repactación unilateral" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
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