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CréditoLab

Calculadora de Presupuesto Mensual — España 2026

Llegar a fin de mes sin saber a dónde se ha ido el dinero es uno de los problemas financieros más comunes en España, y una de las principales razones por las que muchas personas terminan recurriendo a un microcrédito para cubrir un imprevisto que un presupuesto bien organizado habría absorbido sin problema. Un presupuesto mensual no es una hoja de cálculo complicada ni una restricción punitiva: es simplemente un reparto consciente de tu ingreso neto entre lo que necesitas, lo que quieres y lo que ahorras o destinas a pagar deudas. La forma más sencilla y probada de organizarlo es la regla 50/30/20: el 50% de tus ingresos netos va a necesidades básicas (vivienda, alimentación, transporte, suministros), el 30% a deseos (ocio, restaurantes, suscripciones) y el 20% restante a ahorro y a las cuotas de deudas que ya tengas contratadas. Esta calculadora te permite introducir tus ingresos netos mensuales y desglosar tus gastos reales por categoría para ver de inmediato si tu reparto se ajusta al benchmark recomendado, si tienes margen de ahorro o si, por el contrario, tus gastos superan tus ingresos y estás generando un déficit mensual que se acumula mes tras mes. Identificar ese déficit a tiempo es la diferencia entre ajustar dos o tres partidas de gasto ahora y verte obligado, dentro de unas semanas, a pedir un préstamo urgente para llegar al día 30. Usa la herramienta con tus cifras reales de los últimos meses (no las que "deberías" gastar) para obtener un diagnóstico honesto de tu situación financiera actual.

¿Cómo funciona la regla 50/30/20?

La regla 50/30/20 divide tu ingreso neto mensual (lo que realmente entra en tu cuenta, después de impuestos) en tres bloques con un objetivo claro cada uno. El primer bloque, 50% necesidades, cubre gastos que no puedes evitar sin cambiar radicalmente tu situación: vivienda o hipoteca, alimentación básica, transporte para ir a trabajar y suministros como luz, agua o internet. El segundo bloque, 30% deseos, agrupa todo lo que mejora tu calidad de vida pero es prescindible a corto plazo: ocio, restaurantes, suscripciones de streaming, ropa no esencial o viajes. El tercer bloque, 20% ahorro y deudas, es el más estratégico: incluye tanto el ahorro para emergencias o metas futuras como las cuotas de cualquier préstamo o tarjeta que ya estés pagando. Esta calculadora suma tus gastos reales en cada categoría, calcula qué porcentaje de tu ingreso representa cada bloque y lo compara visualmente contra el benchmark 50/30/20, señalando en verde lo que está dentro de rango, en ámbar lo que se acerca al límite y en rojo lo que lo supera claramente.

total_gastos = necesidades + deseos + cuotas_deudas

balance = ingresos_netos − total_gastos

% ahorro_deuda = (cuotas_deudas + max(0, balance)) / ingresos_netos × 100

Para una guía paso a paso más detallada sobre cómo aplicar este método a tu situación concreta, consulta nuestra guía Cómo Hacer un Presupuesto Mensual: Método 50/30/20.

Preguntas frecuentes

¿Qué gastos cuentan como "necesidad" y cuáles como "deseo"?+
Una necesidad es un gasto que no puedes eliminar sin cambiar radicalmente tu situación: alquiler o hipoteca, alimentación básica, transporte para trabajar, suministros (luz, agua, internet) y seguros obligatorios. Un deseo es todo lo prescindible a corto plazo: restaurantes, ocio, suscripciones de streaming, ropa no esencial, viajes. La línea no siempre es exacta (por ejemplo, un plan de internet muy superior al necesario es en parte deseo), pero la regla general es preguntarte: "¿podría vivir sin esto el mes que viene sin poner en riesgo mi trabajo o mi vivienda?"
¿Qué hago si mis gastos superan mis ingresos (déficit)?+
Primero revisa la categoría "deseos": es la más fácil de recortar sin afectar tu vida básica. Si el déficit persiste tras ajustar deseos, revisa si alguna "necesidad" tiene margen (por ejemplo, cambiar de operador de telefonía o renegociar el alquiler). Si el déficit es puntual (un mes con gastos extraordinarios), un préstamo urgente puede servir como puente temporal, pero nunca debería convertirse en una solución mensual recurrente — si eso ocurre, el problema es estructural y conviene revisar ingresos o gastos fijos con más profundidad.
¿Cómo encajan las cuotas de deudas en el 20% de ahorro?+
El bloque del 20% agrupa ahorro y deudas porque ambos representan "compromiso con tu futuro": ahorrar construye un colchón, pagar deudas reduce un pasivo. Si tus cuotas de préstamos ya consumen todo el 20% (o más), no te queda margen para ahorrar hasta que termines de pagarlas — es una señal de que priorizar la cancelación de esas deudas antes de asumir nuevo crédito es especialmente importante.
¿Es realista la regla 50/30/20 con salarios bajos o en ciudades caras?+
No siempre. En Madrid o Barcelona, con salarios por debajo de 1.500€ netos, el alquiler puede consumir más del 50% él solo. En esos casos, ajusta la proporción (por ejemplo 60/25/15) de forma temporal mientras mejoras tu situación (compartir piso, buscar zona más económica, aumentar ingresos), sin dejar de aplicar el principio de fondo: gastar con intención y reservar algo para deudas y ahorro.
¿Debo usar mi ingreso bruto o neto para calcular el presupuesto?+
Siempre el ingreso neto: lo que realmente entra en tu cuenta después de impuestos y Seguridad Social. Calcular sobre el bruto infla artificialmente tu capacidad de gasto y es la causa más común de descuadres a fin de mes.
¿Qué hago si mis ingresos varían cada mes (autónomo, comisiones)?+
Usa el promedio de tus ingresos netos de los últimos 6 meses y aplica un margen de seguridad del 10% hacia abajo. En los meses de ingresos altos, destina el excedente al bloque de ahorro en lugar de aumentar el gasto en deseos, para compensar los meses más flojos.

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