Glosario Financiero — España
Definiciones claras de los términos más usados en préstamos online en España.
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501 términos
Términos destacados
A
24 términos- AcreedorPersona o entidad que tiene derecho a exigir el pago de una deuda.
- AEPD (Agencia Española de Protección de Datos)Autoridad española que supervisa el RGPD, el derecho de supresión en ASNEF y las sanciones a entidades financieras.
- AEPD (Agencia Española de Protección de Datos)L'AEPD (Agència Espanyola de Protecció de Dades) és l'organisme encarregat de garantir el tractament adequat i la protecció dels dades personals a Espanya. En el context dels microcrèdits, la seva funció principal és assegurar que els prestadors i prestataris respectin les normatives de privacitat, protegint la informació sensible dels clients i garantint transparència en l'ús de les seves dades.
- Agrupación de DeudasSinónimo de reunificación de deudas: combinar múltiples créditos en uno solo con menor cuota mensual.
- AmortizaciónProceso de devolución progresiva del capital prestado a lo largo del tiempo.
- Amortización Americana (Bullet)Método de pago donde solo se abonan intereses periódicamente y el capital se devuelve íntegro al vencimiento.
- Amortización AnticipadaDevolución total o parcial de un préstamo antes de su fecha de vencimiento.
- Amortización anticipada de préstamoDevolución total o parcial de un préstamo antes de que venza el plazo pactado, con posibles comisiones reguladas por la Ley 16/2011 y el Banco de España.
- Amortización FrancesaSistema de cuotas constantes en que cada pago cubre intereses y capital, con más intereses al inicio.
- AnatocismoCobro de intereses sobre los intereses ya devengados y no pagados.
- Anticipo (de nómina)Cobro anticipado de parte del salario devengado pero aún no pagado.
- Anticipo de NóminaCobro anticipado del salario devengado antes de la fecha de pago habitual, ofrecido por el empleador o plataformas fintech.
- antifraude-en-prestamos-onlineEl antifraude en préstamos online se refiere a las medidas implementadas por el Banco de España y reforzadas mediante la actuación del ASNEF para proteger a los solicitantes de crédito contra posibles fraudes en la solicitud de microcréditos. Estas medidas incluyen la verificación exhaustiva de la identidad del solicitante, el control de su historial crediticio y la monitorización continua de las operaciones financieras para detectar patrones sospechosos, contribuyendo así a la estabilidad y seguridad del mercado.
- Aplazamiento y fraccionamiento de deudas con la AEATMecanismo que permite a contribuyentes solicitar el pago diferido o en plazos de deudas tributarias con la Agencia Tributaria cuando atraviesan dificultades de tesorería.
- app-vs-web-para-solicitar-credito‘App-vs-Web para Solicitar Crédito’: Se refiere al proceso mediante el cual los solicitantes de microcréditos pueden acceder a la información, completar las solicitudes y recibir notificaciones a través de aplicaciones móviles (apps) o navegadores web. En España, este modelo está supervisado por el Banco de España, que exige transparencia y seguridad en estos canales. Para un solicitante, implica una mayor comodidad y acceso 24/7, pero requiere conocimientos básicos sobre tecnologías digitales.
- ASNEFFichero de morosos en España gestionado por Equifax. Dificulta el acceso al crédito.
- AvalGarantía personal de un tercero que se compromete a pagar la deuda si el deudor principal no puede.
- Aval BancarioEl aval bancario es un contrato por el que una entidad financiera garantiza el cumplimiento de una obligación económica de su cliente frente a un tercero, asumiendo el pago en caso de incumplimiento y cobrando una comisión por el riesgo asumido.
- Aval PersonalGarantía por la que una tercera persona (avalista) se compromete solidaria o subsidiariamente a responder del pago de la deuda si el deudor principal incumple.
- Aval solidarioGarantía personal por la que el avalista responde de la deuda al mismo nivel que el deudor, sin orden de prelación.
- Aval solidario en préstamoEl aval solidario es una garantía personal por la que el avalista se obliga a pagar la deuda del prestatario principal en caso de impago, sin que el acreedor tenga que reclamar primero al deudor principal ni ejecutar bienes del mismo. A diferencia del aval subsidiario, el banco puede exigir el pago directamente al avalista desde el primer incumplimiento.
- Aval solidario en préstamoL'aval solidari en préstecs és una garantia addicional proporcionada per una persona física a una entitat financera per assegurar el pagament d'un préstec de capital per part d'una altra persona física, normalment un sol·licitant de microcrèdit. Aquest sistema mitja entre la falta de historial creditici del sol·licitant i la reticència inicial de l'entitat financera, tot permetre l'accés al finançament.
- AvalistaPersona que garantiza el pago de un préstamo si el deudor principal no cumple con su obligación.
- Aviso Legal del PrestamistaDocumento obligatorio que identifica al prestamista, su registro y las condiciones legales del servicio.
B
7 términos- BadexcugFichero de morosos gestionado por Experian España que agrega datos de impagados de múltiples sectores, utilizado como alternativa o complemento a ASNEF.
- Banco de EspañaSupervisor financiero español que publica TAE de referencia, gestiona la CIRBE y atiende reclamaciones.
- Beneficio de división entre cofiadoresDerecho de varios fiadores de un mismo deudor a repartirse la deuda proporcionalmente, en lugar de responder cada uno por el total.
- Beneficio de InventarioForma de aceptar una herencia que limita tu responsabilidad por las deudas del fallecido al valor de lo heredado.
- BizumSistema de pagos móviles instantáneos en España vinculado a la cuenta bancaria.
- buro-preventivo-vs-positivoBuro-preventivo-vs-positivo: En el contexto del crédito microfinanciero, se refiere al proceso de evaluación y gestión de riesgos llevado a cabo por ASNEF (Buró de Morosos) para determinar la solvencia crediticia de un solicitante de préstamo. Este ‘buro-preventivo’ es crucial porque ASNEF recopila información sobre los pagos de las personas, lo que permite evaluar su historial financiero y reducir el riesgo de impago para las entidades que conceden microcréditos. El resultado de esta evaluación influye directamente en la aprobación o denegación del microcrédito.
- buy-now-pay-later-bnplBuy-Now-Pay-Later (BNPL): Un modelo de financiación que permite a los consumidores adquirir productos o servicios inmediatamente y pagarlos en cuotas, generalmente sin intereses si se cumplen las condiciones de pago. En España, el sistema BNPL se está integrando con microcréditos, ofreciendo alternativas flexibles para acceder a financiamiento, aunque la supervisión del Banco de España es clave.
C
103 términos- Caducidad de la tarjeta de créditoFecha límite de validez impresa en una tarjeta de crédito, tras la cual deja de funcionar para pagos y disposiciones, requiriendo su renovación automática.
- Cambio de titularidad en un préstamo de consumoSustitución del titular obligado al pago de un préstamo personal, sujeta a la aprobación previa de la entidad prestamista.
- Cancelación AnticipadaDerecho a devolver un préstamo antes de la fecha pactada, total o parcialmente, con comisión limitada por ley.
- Capacidad de endeudamientoLa capacidad de endeudamiento es el límite máximo de deuda que una persona puede asumir de forma sostenible en función de sus ingresos y gastos fijos. Los bancos españoles aplican generalmente la regla del 30-35%: las cuotas mensuales de todas las deudas no deben superar ese porcentaje de los ingresos netos. Conocer y mejorar esta ratio es fundamental para acceder a financiación en mejores condiciones.
- Capacidad de EndeudamientoNivel máximo seguro de deuda que una persona puede asumir sin comprometer su estabilidad financiera.
- Capacidad de endeudamiento en EspanaLa capacidad de endeudamiento es el volumen maximo de deuda que un consumidor puede asumir de forma sostenible en funcion de sus ingresos netos, sus gastos fijos y las obligaciones de pago ya existentes.
- Capacidad de PagoLa capacidad de pago mide la proporción de los ingresos netos mensuales destinada al servicio de deudas.
- Capacidad de PagoLa capacidad de pago es la parte de los ingresos netos mensuales de una persona o empresa que puede destinarse al servicio de la deuda (cuotas de préstamos e intereses) sin comprometer su nivel de vida básico, y es el indicador principal que utilizan las entidades financieras para aprobar o denegar un crédito.
- CapitalEl importe principal del préstamo (sin intereses).
- Capital amortizadoParte del capital original de un préstamo que ya ha sido devuelta al prestamista mediante los pagos realizados hasta la fecha.
- Capital PendienteEl capital pendiente (o saldo vivo) es la parte del principal de un préstamo que aún no ha sido amortizada. Determina el importe sobre el que se calculan los intereses en cada período y el coste de la amortización anticipada.
- Capital VivoImporte del préstamo que aún queda por devolver en un momento dado, sin contar los intereses futuros.
- capital-pendiente-de-amortizarEl capital pendiente de amortizar se refiere al importe restante del préstamo original que aún debe ser pagado, después de cada cuota realizada. En el sistema español, la TAE (Tasa Anual Equivalente) refleja este concepto al incluir no solo las cuotas mensuales sino también los intereses asociados a ese capital pendiente, proporcionando una visión completa del coste total del microcrédito.
- Carencia (periodo de carencia) en EspañaEl periodo de carencia es el plazo inicial de un préstamo durante el cual el prestatario no amortiza capital, pagando únicamente los intereses (carencia parcial) o sin pagar nada (carencia total). Reduce la cuota a corto plazo pero incrementa el coste total del crédito. Es habitual en hipotecas y préstamos personales en España, regulados por la Ley 16/2011 de crédito al consumo y la Ley 5/2019 de crédito inmobiliario.
- Carencia (periodo de carencia) en EspañaCarencia (Periodo de Carencia) en España: Un mecanismo común en los microcréditos, la carencia es el período inicial de un préstamo durante el cual no se aplican intereses. El Banco de España supervisa estas prácticas y establece criterios para su aplicación. Para un solicitante de microcrédito, una carencia puede significar unos meses sin pagar intereses, reduciendo el coste total del préstamo a largo plazo.
- Carencia de CapitalPeríodo en que solo se pagan intereses, sin amortizar capital.
- Carencia Financiera (Período de Carencia)El período de carencia es una etapa inicial del préstamo durante la cual el prestatario no paga cuotas completas de capital o no paga nada, reduciendo temporalmente la carga financiera mensual.
- Carencia parcialPeriodo en el que solo se pagan intereses del préstamo, aplazando la devolución del capital a cuotas posteriores.
- Carga financiera totalLa carga financiera total es el porcentaje de los ingresos netos mensuales que una persona destina al pago de todas sus deudas. Es el indicador clave que los prestamistas utilizan para evaluar la capacidad de endeudamiento de un solicitante.
- cargo-por-fondos-insuficientesCargo-por-fondos-insuficientes: Se refiere al porcentaje adicional, generalmente entre el 0% y el 5%, que algunos prestamistas de microcréditos aplican a la cuota mensual si el solicitante no demuestra un ahorro suficiente para cubrir los gastos iniciales del préstamo. Este cargo se basa en la evaluación realizada por el prestador sobre la capacidad de pago real del cliente, considerando su historial crediticio y situación financiera.
- Cashback FinancieroDevolución de un porcentaje del gasto como incentivo en tarjetas de crédito o programas de fidelización.
- central-de-riesgo-genericoLa central de riesgo genérico (CRG) es una entidad que recopila y analiza información crediticia de diversos burós de morosos, como ASNEF, para evaluar el perfil de riesgo de los solicitantes de microcréditos. Su función principal es proporcionar a las entidades financieras una herramienta para la toma de decisiones informada sobre la concesión de préstamos.
- Certificado de Deuda CeroEl certificado de deuda cero es el documento emitido por una entidad financiera o acreedor que acredita que el solicitante no tiene ninguna deuda pendiente con esa entidad, siendo habitual en cancelaciones de hipotecas, préstamos y avales.
- cesión de cartera de créditoLa cesión de cartera de crédito es un acuerdo mediante el cual un prestamista, generalmente una entidad financiera más grande, transfiere la totalidad o parte de sus créditos a una sociedad especializada en gestión de morosías, como ASNEF. Este proceso permite a los microcréditos alcanzar mayor eficiencia en la recuperación de deudas, pero implica riesgos adicionales para el prestatario. El Banco de España supervisa esta práctica para garantizar la estabilidad del mercado.
- Cesión de créditoTransmisión del derecho a cobrar una deuda de un acreedor a otro sin necesidad del consentimiento del deudor.
- Cesión de CréditoTransmisión del derecho de cobro de un préstamo a un tercero en España, sin que el deudor deba dar su consentimiento previo.
- Cesión de DeudaTransmisión de un crédito impagado de la entidad acreedora original a un tercero (fondo buitre), que asume el derecho de cobro con o sin notificación al deudor.
- CIRBECentral de Información de Riesgos del Banco de España: registro público de todos los préstamos, avales y riesgos superiores a 9.000 € con entidades supervisadas.
- Cláusula de vencimiento anticipadoPacto contractual que permite al prestamista exigir el reembolso total del préstamo antes del plazo pactado si el deudor incumple sus obligaciones.
- Cláusula de vencimiento anticipadoLa cláusula de vencimiento anticipado es una disposición contractual que permite al prestamista exigir el reembolso inmediato e íntegro de la deuda pendiente antes del plazo pactado cuando el deudor incumple determinadas obligaciones del contrato, especialmente el impago de cuotas.
- Cláusula de vencimiento cruzadoEstipulación contractual que permite al acreedor declarar vencido anticipadamente un préstamo si el deudor incumple otra obligación financiera distinta con la misma u otra entidad.
- Cláusula sueloEstipulación en hipotecas a tipo variable que fija un tipo de interés mínimo por debajo del cual la cuota no puede bajar, aunque el Euríbor caiga más.
- Cláusula sueloEstipulación de préstamos a interés variable, hoy declarada abusiva con carácter general, que fijaba un tipo mínimo aunque el índice de referencia bajara más.
- Cláusula SueloCondición abusiva en hipotecas a tipo variable que establece un mínimo de interés aunque el Euríbor baje más.
- clausula-suelo-en-prestamos-personalesLa cláusula suelo en préstamos personales es una restricción legal que limita la TAE máxima que puede aplicar el prestamista, independientemente de las condiciones del mercado. En España, esta protección está supervisada por el Banco de España y gestionada a través de ASNEF para garantizar la transparencia y evitar prácticas abusivas, ofreciendo mayor seguridad al consumidor en su acceso al crédito.
- CNMVLa Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) es el organismo supervisor de los mercados de valores españoles, responsable de la protección del inversor y distinto del Banco de España, que supervisa la banca.
- CodeudorSegunda persona que firma el préstamo y es corresponsable.
- Codeudor vs aval: diferencias legales en espana (guía 2026)En el contexto de los microcréditos en España, la distinción entre "codeudor" y "aval" es crucial para entender las obligaciones legales y proteger a la entidad financiera. Un **codeudor** implica una responsabilidad directa y solidaria por la deuda, mientras que un **aval** establece una garantía donde el avalista asume la deuda solo si el prestatario no cumple. El **Banco de España**, como regulador, supervisa estas dinámicas para mitigar riesgos y garantizar la seguridad del sector crediticio.
- Código de Buenas Prácticas BancariasProtocolo voluntario para entidades bancarias adheridas que establece medidas de protección para deudores hipotecarios en situación de dificultad económica.
- Coeficiente de solvenciaRatio que mide la capacidad de una persona o entidad para hacer frente a sus deudas con su patrimonio.
- Comisión de aperturaCargo único cobrado al inicio del préstamo por los gastos de gestión y formalización del contrato.
- Comisión de aperturaCargo único que cobra el prestamista al formalizar el contrato de crédito, expresado como porcentaje del capital o como importe fijo. Está incluido en el cálculo de la TAE.
- Comisión de aperturaCargo único que cobran los bancos al formalizar un préstamo o hipoteca para cubrir los gastos de estudio, tramitación y concesión de la operación.
- Comisión de AperturaLa comisión de apertura es el cargo único que algunos prestamistas cobran al inicio de un préstamo o crédito por los gastos administrativos de estudio, tramitación y concesión de la operación.
- Comisión de apertura en EspañaLa comisión de apertura es un cargo único que cobra el prestamista por estudiar, tramitar y formalizar un préstamo o crédito. Se expresa como porcentaje del importe concedido y se descuenta normalmente del capital entregado. En España debe estar incluida en el cálculo de la TAE conforme a la Ley 16/2011 de crédito al consumo, y en hipotecas se rige por la Ley 5/2019, que la unifica como única comisión de apertura permitida.
- Comisión de apertura vs. TINDiferencia entre el coste fijo cobrado al formalizar un préstamo y el tipo de interés nominal que se aplica sobre el capital.
- Comisión de Cancelación AnticipadaCargo que aplica el banco cuando el cliente devuelve el préstamo antes del plazo pactado.
- Comisión de estudioCargo que algunas entidades aplican por analizar la solicitud y el riesgo crediticio del cliente antes de aprobar un préstamo.
- Comisión de estudioLa comisión de estudio es un cargo que algunas entidades financieras aplican por analizar y valorar una solicitud de préstamo, con independencia de si finalmente la operación se aprueba o se deniega. Su legalidad en España ha sido objeto de intensa controversia regulatoria y judicial.
- Comisión de Estudio (Comisión de Apertura)Cargo único que algunas entidades cobran por analizar y tramitar la solicitud de un préstamo, incluida en la TAE.
- Comisión de Estudio (LCCC)Cargo por el análisis de la solicitud de crédito que, según la LCCC y la Resolución BdE 3/2016, debe incluirse en la TAE y declararse en la FEIN; su cobro por separado puede constituir una cláusula abusiva.
- Comisión de MantenimientoLa comisión de mantenimiento es la tarifa periódica que los bancos cobran por la administración y gestión de una cuenta bancaria o tarjeta, y cuya aplicación está sujeta a la normativa de transparencia del Banco de España.
- Comisión de reembolso anticipadoCantidad que cobra la entidad cuando el cliente devuelve total o parcialmente un préstamo antes del plazo pactado.
- Comisión por impago (mora)Cargo fijo que aplica el prestamista cuando el prestatario no abona una cuota en la fecha pactada, distinto de los intereses moratorios y limitado legalmente en España.
- Comisión por impago (mora)La Comissió per Impagament (Mora) és un cost addicional que s'aplica quan l'emprésari no compleix amb els seus pagaments d'un préstec de microcrèdit en el termini establert pel contracte. Aquesta comissió, regulada pel Banc de Espanya, esdevé un factor crucial a considerar per als sol·licitants de microcrèdits, afectant la seva capacitat econòmica i potencial retorn de l'inversió.
- Comisión por Reclamación de Posiciones DeudorasCargo que cobra el banco por gestionar el impago de un descubierto o una cuota, con límites legales.
- como-subir-el-score-crediticioComo-subir-el-score-crediticio: El ‘score’ crediticio, o índice de solvencia, es una puntuación numérica que evalúa el riesgo de crédito de un individuo. En España, los datos sobre tu historial financiero se gestionan a través de ASNEF. Un ‘score’ más alto indica menor riesgo para los prestamistas y facilita la obtención de microcréditos. Mejorar tu ‘score’ es crucial si tienes dificultades para acceder a financiación. El Banco de España supervisa el funcionamiento de ASNEF y garantiza su correcto uso.
- Compra Ahora, Paga Después (BNPL)Fórmula de pago fraccionado en el checkout online, habitualmente sin intereses, distinta de un préstamo al consumo tradicional.
- Concurso de AcreedoresProcedimiento judicial previsto en la Ley Concursal (Real Decreto Legislativo 1/2020) para ordenar el pago de deudas cuando el deudor es insolvente, aplicable a empresas y personas físicas.
- ConfirmingServicio bancario que gestiona y anticipa el pago de facturas a proveedores por cuenta de una empresa compradora.
- Consolidación de DeudasOperación financiera que agrupa múltiples deudas en un único préstamo con una sola cuota mensual, generalmente a menor tipo de interés.
- Consolidación de deudas en EspañaLa consolidación de deudas, también llamada reunificación de deudas, es una operación financiera que agrupa varios préstamos o créditos pendientes en uno solo con una cuota mensual reducida. Permite simplificar la gestión de pagos y aliviar la carga mensual, aunque puede aumentar el coste total al extender el plazo de devolución. En España está regulada principalmente por la Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo y, cuando incluye hipoteca, por la Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario.
- Contrato de crédito al consumo (Directiva 2008/48/CE)Marco legal europeo que regula los créditos al consumo entre 200€ y 75.000€, con derechos mínimos garantizados en toda la UE.
- Contrato de préstamoDocumento legal que formaliza los derechos y obligaciones del prestamista y del prestatario en un crédito.
- Contrato de préstamoUn "Contracte de préstec" a Espanya és un acordi legal entre un prestador i un prestatari per obtenir una quantia d'efectiu (el préstol) amb l'obligació de retornar-la en un termini determinat, juntament amb interessos. Aquest contracte està supervisat pel Banc de la República Espanyola (Banco de España) i gestionat a través dels ASNEF, que permeten verificar el historial creditici del prestatari, essent crucial per accedir a microcrèdits.
- Convenio arbitral de consumoAdhesión voluntaria de una empresa al Sistema Arbitral de Consumo, que permite resolver reclamaciones sin acudir a los tribunales.
- Convenio de PagoUn convenio de pago es un acuerdo negociado entre el deudor y el acreedor para reestructurar una deuda impagada, estableciendo nuevas condiciones de plazo, cuota o interés que permitan regularizar la situación sin recurrir a vías judiciales.
- Coste Total del Crédito (CTC)Importe absoluto en euros que el consumidor abona por encima del capital prestado, incluyendo intereses, comisiones y seguros exigidos; definido en el Art. 6 de la LCCC.
- Coste Total del Crédito (España)Suma de todos los gastos que el consumidor debe abonar por un préstamo en España — intereses, comisiones, seguros y otros gastos obligatorios, excluido el capital.
- costo-de-oportunidad-del-creditoCosto-Oportunidad-del-Crédito: El costo-oportunidad del crédito se refiere al valor de la alternativa más valiosa a la que renuncia el prestatario al optar por un préstamo en lugar de otra opción, como invertir en otro activo o simplemente mantener su capital. En España, este concepto es considerado dentro de los términos de la TAE (Tasa Anual Equivalente) calculada por el Banco de España y las ASNEF (Asociaciones de Seguimiento de Números de Información Furnished), que evalúan el riesgo crediticio del solicitante. Para un prestatario, comprender este costo es crucial para determinar si el crédito ofrecido realmente representa la mejor opción financiera.
- Crédito al consumoPréstamo concedido a un consumidor para fines no hipotecarios regulado por la Directiva 2008/48/CE y la Ley 16/2011 en España.
- Crédito al ConsumoPréstamo concedido a un consumidor para fines personales, regulado en España por la Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo.
- Crédito al ConsumoFinanciación concedida a personas físicas para fines distintos a la actividad profesional, regulada por la Ley 16/2011 (LCCC).
- Crédito al Consumo (Directiva UE)Marco europeo de protección al consumidor de crédito: Directiva 2008/48/CE, FEIN y derecho de desistimiento de 14 días en España.
- Crédito al Consumo a Corto Plazo (CCC)Préstamo personal de hasta 100.000 € y plazo inferior a 5 años regulado por la Ley 16/2011; diferente del revolving, PDL y préstamo bancario clásico.
- Crédito al consumo UE — Directiva 2023/2225Nueva directiva europea que sustituye a la 2008/48/CE y amplía la protección al consumidor en préstamos personales y microcréditos hasta 100.000 €.
- Crédito OnlinePréstamo solicitado y gestionado completamente a través de internet.
- Crédito participativoEl crédito participativo es un instrumento de financiación híbrido entre deuda y capital, regulado en España por el Real Decreto-ley 7/1996. Está subordinado al resto de acreedores, su retribución se indexa parcialmente a los resultados de la empresa y es utilizado principalmente por pymes y startups a través de entidades como ENISA.
- Crédito puenteFinanciación temporal que cubre la brecha entre la compra de un nuevo bien (habitualmente una vivienda) y la venta de otro activo o la disposición de fondos definitivos.
- Crédito PuentePréstamo temporal para comprar una vivienda nueva antes de vender la actual.
- Crédito Puente (España)Financiación temporal que cubre el período entre la compra de un bien y la obtención de financiación definitiva — habitual en operaciones inmobiliarias en España.
- Crédito RápidoPréstamo de pequeño importe con aprobación y transferencia en minutos u horas, sin papeleo físico.
- Crédito RevolvingLínea de crédito renovable automáticamente con alto riesgo de sobreendeudamiento por el pago mínimo.
- Crédito Revolving (España)Línea de crédito de disposición flexible cuyo pago mínimo puede perpetuar la deuda indefinidamente — regulación del Banco de España y sentencias del Tribunal Supremo sobre usura.
- Credito revolving en EspanaUn credito revolving es una linea de credito renovable en la que el limite disponible se reconstituye a medida que el titular va amortizando la deuda, lo que puede generar ciclos de endeudamiento prolongados si solo se pagan las cuotas minimas.
- Crédito RotativoLínea de crédito que se renueva automáticamente a medida que el cliente va devolviendo el dinero dispuesto.
- Crédito sin NóminaPréstamo para personas sin contrato de trabajo fijo, aceptando otras fuentes de ingresos.
- Crédito verde (Financiación sostenible)El crédito verde o financiación sostenible es un préstamo o línea de crédito cuya concesión, precio o condiciones están vinculados al cumplimiento de criterios medioambientales, sociales o de gobernanza (ESG). En España se aplica especialmente a hipotecas para viviendas eficientes, préstamos para vehículos eléctricos y financiación de proyectos de energías renovables.
- Crédito VinculadoContrato de crédito ligado a la adquisición de un bien o servicio específico; si el contrato de compra se resuelve, el crédito también queda resuelto (Art. 29 Ley 16/2011).
- credito-nomina-digitalEl crédito nomina digital se refiere a una modalidad de microcréditos vinculada al salario del solicitante, facilitada principalmente por entidades financieras online. Este modelo aprovecha la información proporcionada por el ASNEF para evaluar la capacidad de pago del solicitante, ofreciendo condiciones más favorables en algunos casos. El Banco de España supervisa esta práctica para garantizar la protección del consumidor.
- Crowdlending (Préstamos P2P)Plataforma que conecta directamente a inversores particulares con prestatarios, regulada por CNMV.
- Cuadro de amortizaciónTabla detallada que muestra la distribución de cada cuota entre capital e intereses a lo largo de toda la vida del préstamo.
- cuanto-dura-un-reporte-negativoUn "cuanto-dura-un-reporte-negativo" es la duración máxima, establecida por ASNEF (Buró de Morosos), durante la cual se registra una incidencia negativa en el historial crediticio de un solicitante de microcrédito. Esta información, obtenida a través de la colaboración con ASNEF, se utiliza para evaluar el riesgo crediticio y determinar si se concede o no un préstamo.
- Cuenta de créditoLínea de financiación asociada a una cuenta en la que la entidad pone a disposición un límite del que se dispone según las necesidades, pagando intereses solo sobre el importe efectivamente utilizado.
- Cuenta de pagoUna cuenta de pago es una cuenta mantenida a nombre del titular que permite realizar operaciones de pago (transferencias, domiciliaciones, pagos con tarjeta) sin necesidad de ser una cuenta corriente bancaria tradicional. Su regulación en España se encuadra en la Directiva europea PSD2 y la Ley 16/2009 de Servicios de Pago.
- Cuenta de Pago BásicaCuenta bancaria gratuita o de coste muy reducido que los bancos deben ofrecer a cualquier residente, aunque tenga ASNEF o pocos ingresos.
- Cuenta inembargableEl saldo mínimo de una cuenta bancaria protegido legalmente de embargos en España.
- CuotaPago periódico (normalmente mensual) que combina capital e intereses.
- Cuota cero / Período de carenciaPlazo inicial de un préstamo durante el cual el prestatario no paga capital, o no paga ninguna cuota, según el tipo de carencia pactado.
- Cuota constanteModalidad de pago en la que el importe mensual a abonar permanece igual durante toda la vida del préstamo, siendo el método francés el más habitual en España.
- Cuota constante (sistema francés)El sistema francés de amortización es el método de devolución de préstamos más utilizado en España, en el que el prestatario paga una cuota mensual fija durante toda la vida del crédito. Cada cuota está compuesta por intereses y amortización de capital, variando la proporción entre ambos a lo largo del tiempo. Al principio se pagan más intereses y menos capital; al final, lo contrario.
- Cuota MensualImporte fijo que el prestatario paga cada mes para amortizar el préstamo, incluyendo capital e intereses.
- cuota-capital-interesLa ‘cuota-capital-interés’ en microcréditos se refiere al coste total del préstamo, incluyendo el capital inicial, los intereses aplicados a ese capital y cualquier otra comisión o cargo asociado. Es crucial comprender este concepto para evaluar la verdadera rentabilidad de un microcrédito ofrecido en España.
D
28 términos- Dación en PagoEntrega de un bien (normalmente la vivienda hipotecada) al acreedor para saldar la deuda pendiente.
- Defensor del ClienteFigura interna de resolución de reclamaciones bancarias, previa a acudir al Banco de España.
- Depósito a plazo fijoUn depósito a plazo fijo es una inversión financiera en la que se deposita dinero durante un período determinado a cambio de una tasa de interés mayor que las cuentas corrientes.
- Depósito de garantíaCantidad de dinero entregada por el deudor o arrendatario como colateral para asegurar el cumplimiento de una obligación, que se restituye al finalizar el contrato si no hay incidencias.
- Depósito de garantía en el alquiler (fianza LAU)Cantidad obligatoria equivalente a una mensualidad de renta que el inquilino entrega al arrendador al firmar un contrato de alquiler de vivienda, regulada por la LAU.
- Derecho a la Información PrecontractualEl derecho a la información precontractual garantiza que el consumidor reciba, con antelación suficiente a la firma, todos los documentos y datos necesarios para comparar ofertas y tomar una decisión de financiación informada.
- Derecho al Olvido FinancieroDerecho a que tus datos de morosidad no permanezcan indefinidamente en ficheros como ASNEF.
- Derecho de desistimientoPlazo de 14 días naturales para cancelar un préstamo sin justificar el motivo ni pagar penalización.
- Derecho de DesistimientoDerecho legal a cancelar un contrato de crédito en 14 días sin penalización ni justificación.
- Derecho de Desistimiento (España)Derecho del consumidor a rescindir un contrato de crédito al consumo en España dentro de los 14 días siguientes a la firma, sin penalización ni obligación de justificación.
- Derecho de Reembolso AnticipadoDerecho legal a cancelar total o parcialmente un préstamo antes del vencimiento con compensación máxima del 1%.
- Derecho de RetractoPlazo de 14 días para cancelar un préstamo sin justificación ni penalización.
- derecho-de-desistimiento-14-diasEl derecho de desistimiento de 14 días en microcréditos es una protección legal que permite al solicitante cancelar el contrato sin penalización tras la firma, siempre y cuando lo notifique al prestamista dentro del plazo establecido. Esta medida busca garantizar transparencia y seguridad en las transacciones financieras, especialmente en productos de menor tamaño como los microcréditos.
- DesahucioProcedimiento judicial por el que un propietario recupera la posesión de una vivienda, habitualmente por impago de renta.
- Descubierto BancarioSituación en que el saldo de una cuenta corriente resulta negativo al realizarse un cargo superior al saldo disponible, generando una deuda automática con la entidad financiera.
- Descubierto en cuentaSaldo negativo en una cuenta cuando se realizan pagos por encima del dinero disponible, generando intereses y comisiones.
- DesistimientoDerecho del consumidor a cancelar un contrato de crédito en los 14 días posteriores a la firma, sin justificar el motivo.
- Deuda exigibleObligación de pago cuyo cumplimiento puede ser reclamado de forma inmediata por el acreedor, bien por vencimiento del plazo o por incumplimiento del deudor.
- Deuda incobrable: definicion legal en espanaLa Deuda Incobrable, sota a la normativa espanyola, representa les obligacions financeres per als quals no han pogut satisfer els seus pagaments inicials. El Banc de Espanya regula aquest concepte i el seu tractament, especialment a través del ASNEF, que és el registre de morosos. Entendre aquest terme és crucial per qualsevol persona que soliciți un microcrèdit, ja que afecta directament la possibilitat d'accés al finançament.
- Deuda PrescritaDeuda que ha superado el plazo legal para ser reclamada judicialmente (5 años en España para créditos personales).
- DeudorPersona física o jurídica que tiene la obligación de devolver un préstamo u otra deuda económica a su acreedor.
- Deudor solidarioPersona que asume conjuntamente con el deudor principal la obligación de pago de un préstamo, respondiendo de la totalidad de la deuda.
- DGSFPDirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, supervisor español de seguros y planes de pensiones.
- diferencia-entre-deuda-y-moraLa "diferencia entre deuda y mora" se refiere a la situación en la que un prestatario incumple las condiciones de su microcrédito, generando obligaciones pendientes ante el Banco de España. ASNEF, el buró de morosos, registra esta información, afectando negativamente la capacidad del solicitante para obtener nuevos créditos. Entender esta diferencia es crucial al buscar financiación, ya que una mora se refleja en un informe y puede limitar severamente las opciones.
- Diversificación de inversionesLa diversificación de inversiones consiste en distribuir los recursos financieros entre diferentes tipos de activos para reducir el riesgo.
- divorcio-y-deudas-compartidasDivorcio y Deudas Compartidas: Se refiere a la situación legal en España donde, tras un divorcio, los cónyuges pueden ser responsables solidaria o subsidiariamente de las deudas contraídas por el otro durante el matrimonio. Esto impacta significativamente en la concesión de microcréditos.
- Domiciliación bancariaOrden por la que se autoriza a una entidad a cargar pagos periódicos directamente en la cuenta del titular.
- Domiciliación de RecibosOrden permanente que autoriza a un acreedor a cobrar recibos directamente de tu cuenta bancaria.
E
16 términos- ecosistema-fintech-regionalEl 'ecosistema-fintech-regional' se refiere a la interconexión entre entidades financieras tradicionales, startups tecnológicas (fintechs) y proveedores de servicios en una región geográfica específica, facilitando el acceso a microcréditos y otros productos financieros. Este ecosistema es supervisado por el Banco de España, que garantiza su estabilidad y protección al consumidor.
- educacion-financiera-basicaEducación financiera básica se refiere al conjunto de conocimientos y habilidades esenciales sobre finanzas personales, incluyendo la gestión del dinero, el ahorro, el endeudamiento responsable y la comprensión de los productos financieros. En España, su importancia es reforzada por la supervisión del Banco de España y la actuación de ASNEF en la evaluación del riesgo crediticio.
- Ejecución HipotecariaProcedimiento judicial por el que el banco recupera la vivienda hipotecada ante el impago continuado del préstamo, regulado por la Ley de Enjuiciamiento Civil y la Ley 1/2013.
- Embargo de BienesMedida judicial que inmoviliza bienes del deudor para garantizar el cobro de una deuda impagada.
- Embargo de nómina en EspañaEl embargo de nómina es la retención judicial de parte del salario de un deudor para satisfacer una deuda reconocida por sentencia firme o título ejecutivo. En España, la ley protege una parte del salario de cualquier embargo. El porcentaje embargable aumenta progresivamente según los tramos que superen el salario mínimo.
- Embargo de nómina y cesión de remuneracionesRetención judicial de parte del salario del deudor para el pago de deudas, sujeta a límites legales que garantizan un mínimo inembargable equivalente al SMI.
- Entidad de dinero electrónico (EDE)Una entidad de dinero electrónico (EDE) es una institución financiera no bancaria autorizada para emitir dinero electrónico y prestar servicios de pago. En España están supervisadas por el Banco de España bajo el marco de la Directiva 2009/110/CE (EMD2) y la normativa PSD2.
- Entidad financiera acreditadaPrestamista o entidad de crédito inscrita en los registros oficiales del Banco de España y habilitada legalmente para operar en España.
- EquifaxEmpresa multinacional gestora del fichero ASNEF en España.
- Equifax EspañaEntidad gestora del fichero de morosos ASNEF en España que recopila datos de impagos de particulares y empresas para evaluar el riesgo crediticio.
- EuriborTipo de interés interbancario europeo, referencia para hipotecas variables.
- Exoneración del Pasivo Insatisfecho (EPI)Mecanismo legal español, antes llamado BEPI, que permite a una persona física insolvente y de buena fe cancelar total o parcialmente sus deudas impagables.
- Exoneracion del Pasivo Insatisfecho (EPI) en EspanaLa Exoneracion del Pasivo Insatisfecho (EPI) es el mecanismo de la Ley de la Segunda Oportunidad que permite a personas fisicas insolventes cancelar definitivamente las deudas que no han podido satisfacer tras liquidar su patrimonio.
- ExperianBuró de crédito multinacional presente en España con servicios de scoring e información crediticia.
- Extracto bancario para solicitar un préstamoDocumento emitido por la entidad financiera que muestra los movimientos de una cuenta durante un período determinado, utilizado por los prestamistas para evaluar los ingresos y la solvencia del solicitante.
- extracto-bancario-de-los-ultimos-tres-mesesEl extracto bancario de los últimos tres meses es una documentación esencial al solicitar un microcrédito en España. Este documento, proporcionado por el banco del solicitante, detalla todas las transacciones financieras realizadas durante ese período – ingresos, gastos, saldos y movimientos – y es clave para evaluar la capacidad crediticia del solicitante ante ASNEF y el Banco de España.
F
24 términos- Factores del scoring crediticio en EspañaVariables que determinan la puntuación de solvencia de un solicitante en España: historial de pagos, nivel de endeudamiento, antigüedad del crédito, solicitudes recientes y diversidad de productos.
- FactoringCesión de facturas pendientes de cobro a una entidad financiera a cambio de liquidez inmediata.
- Factoring en EspañaEl factoring es una operación financiera por la que una empresa cede sus facturas pendientes de cobro a una entidad especializada (factor) a cambio de un anticipo inmediato de liquidez, descontando una comisión y los intereses correspondientes. En España es un producto habitual de financiación del circulante para pymes y autónomos, supervisado en su vertiente bancaria por el Banco de España.
- Factoring financieroCesión de facturas pendientes de cobro a una entidad financiera a cambio de liquidez inmediata, con descuento del coste financiero y, opcionalmente, cobertura del riesgo de impago.
- Factoring sin RecursoFactoring donde el riesgo de impago queda en el factor, no en la empresa cedente.
- FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada)Documento precontractual obligatorio que resume todas las condiciones del préstamo en formato estandarizado europeo.
- FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada)Documento precontractual estandarizado que los prestamistas hipotecarios deben entregar al cliente al menos 10 días antes de la firma, recogiendo todas las condiciones del crédito.
- fein-ficha-europea-de-informacion-normalizadaLa Fein-ficha Europea de Información Normalizada (FENEIN) es un registro comunitario de datos crediticios proporcionado por ASNEF, crucial para la evaluación de riesgos en microcréditos. Esta ficha estandarizada facilita a los prestamistas la verificación del historial crediticio de los solicitantes, mejorando la seguridad y eficiencia de las operaciones de microfinanciación en España.
- FIAE (Ficha de Advertencias Estandarizadas)Documento precontractual que alerta al consumidor de las condiciones específicamente gravosas o arriesgadas de un crédito.
- fiae-ficha-de-informacion-precontractualLa ficha de información precontractual (fiae-ficha-de-informacion-precontractual) es un documento obligatorio en España, proporcionado por cualquier entidad financiera que ofrezca productos de crédito, incluyendo microcréditos. Detalla la TAE, comisiones y condiciones del préstamo antes de que el cliente formalice su solicitud, protegiendo así sus derechos e informando sobre los costes reales del producto.
- Fianza y garantías personalesCompromiso de un tercero (fiador o avalista) de responder de la deuda del prestatario si este no puede pagarla.
- Fichero de morososRegistro privado de deudas impagadas en España (ASNEF, Experian, Badexcug).
- Fichero de MorososRegistro de personas con deudas impagadas, usado por entidades financieras para evaluar el riesgo crediticio.
- Fichero de MorososRegistros privados de impagados (ASNEF, RAI, Badexcug, Equifax) que reflejan deudas vencidas y condicionan el acceso al crédito en España.
- Fichero de Morosos — ASNEF y RAI (España)Registros privados de impagos en España — inclusión a partir de 90 días y 50€, retención máxima de 5 años y derecho de supresión GDPR una vez saldada la deuda.
- Fichero de Solvencia (España)Registro de morosos en España — ASNEF, RAI y similares — que consultan los prestamistas para evaluar el riesgo de impago.
- Financiación a Plazos (BNPL)Modalidad de crédito que fracciona el pago de una compra en cuotas mensuales, a veces sin intereses en períodos promocionales.
- Financiación a Plazos (BNPL)Finançament a termes (BNL): Un servei de crèdit on es permet pagar una compra en diferents instalments, generalment sense comissions immediates. A Espanya, el Banc de l'Espanya supervisa aquest tipus de finançament i garanteix que s'apliquen les TAE correctes per protegir els consumidors. L'ús d'un ASNEF afecta negativament la possibilitat de contractar un BNL.
- FintechEmpresas tecnológicas de servicios financieros que operan fuera del modelo bancario tradicional.
- Firma DigitalMecanismo técnico-legal que identifica al firmante y garantiza la integridad de documentos electrónicos.
- Fondo de garantíaMecanismo que respalda el cumplimiento de obligaciones, cubriendo a depositantes o avalando operaciones de crédito ante impagos.
- Fondo de Garantía (España)Mecanismo público o semipúblico en España que avala créditos de pymes y autónomos sin garantías suficientes — CERSA, SGR y ENISA.
- Fondo de Garantía de DepósitosOrganismo español que garantiza hasta 100.000€ por titular en caso de insolvencia de una entidad de crédito.
- fraude-en-prestamos-onlineFraude-en-prestamos-online: Estafa que utiliza plataformas online para ofrecer préstamos, generalmente microcréditos, a menudo con condiciones abusivas o inexistentes, buscando obtener dinero de la víctima. Este tipo de fraude se agrava por la dificultad de seguimiento y recuperación en el ámbito digital.
G
9 términos- Garantía de PréstamoLa garantía refuerza el compromiso de pago del deudor ante el prestamista.
- Garantía hipotecariaDerecho real que el prestamista obtiene sobre un inmueble del deudor para asegurar el cumplimiento de una obligación crediticia. Si el deudor no paga, el acreedor puede ejecutar la hipoteca y vender el bien.
- Garantía HipotecariaDerecho real que grava un inmueble como garantía de un préstamo; si el deudor no paga, el acreedor puede ejecutar la finca.
- Garantía personalRespaldo al préstamo basado en el patrimonio personal del deudor o un tercero (aval, fianza), sin afectar un bien específico como colateral.
- Garantía PersonalEl prestatario responde con todos sus bienes presentes y futuros.
- Garantía Personal (Aval Personal)Compromiso de un tercero de pagar la deuda si el deudor principal no lo hace, sin necesidad de aportar bienes concretos.
- Garantía personal (aval) en EspañaUna garantía personal o aval es un compromiso por el que una tercera persona —el avalista o garante— se obliga a responder con su patrimonio del cumplimiento de una deuda ajena si el deudor principal no puede hacerlo. Es una de las garantías más utilizadas en España tanto en préstamos personales como en contratos de arrendamiento, y su alcance está regulado por el Código Civil español.
- Garantía personal vs. garantía realDiferencia entre respaldar un préstamo con el patrimonio general de una persona (aval) o con un bien concreto entregado en garantía.
- gastos-de-gestionGastos-de-Gestión: En el contexto del microcrédito, se refiere al conjunto de comisiones y cargos asociados a la concesión de un préstamo. Incluye, entre otros, los costes de administración, evaluación de riesgos, seguros obligatorios (si aplica) y las tasas que componen el TAE (Tasa Anual Equivalente). Estos gastos son inherentes al proceso de microcrédito y deben ser transparentes para el solicitante.
H
7 términos- Hipoteca InversaProducto financiero regulado por la Ley 41/2007 que permite a propietarios mayores de 65 años obtener liquidez usando su vivienda como garantía sin perder la titularidad.
- Hipoteca Inversa (España)Producto financiero regulado por la Ley 41/2007 que permite a mayores de 65 años obtener renta mensual con garantía hipotecaria sobre su vivienda, sin perder la propiedad.
- Hipoteca jovenModalidad de préstamo hipotecario dirigida a menores de una determinada edad (habitualmente 35-40 años) con condiciones más flexibles de financiación y avales públicos en algunos casos.
- Historial CrediticioRegistro de operaciones de crédito y comportamiento de pago de una persona en bureaux e instituciones.
- Historial de Pagos (España)Registro del comportamiento de pago de un prestatario en España — consultado por prestamistas a través del CIRBE, ASNEF y sistemas internos de scoring.
- Historial de pagos crediticioEl historial de pagos crediticio es el registro cronológico de todos los pagos —puntuales, atrasados o incumplidos— realizados por una persona en sus obligaciones financieras. Constituye la base sobre la que se construye el scoring crediticio y determina en gran medida el acceso a nuevos créditos.
- historial-crediticio-compartidoHistorial Crediticio Compartido: Se refiere a la capacidad crediticia individual que se ve afectada por múltiples préstamos o créditos gestionados simultáneamente. En el contexto de los microcréditos, este historial refleja la gestión responsable del crédito en varios proyectos o actividades económicas para un mismo solicitante. Es crucial para evaluar su solvencia y riesgo crediticio.
I
21 términos- Incapacidad TemporalSituación de baja médica que da derecho a un subsidio del 60-75% de la base reguladora.
- Índice de MorosidadEl índice de morosidad mide el porcentaje de créditos dudosos sobre el total del crédito concedido por el sistema financiero; el Banco de España publica este dato mensualmente y es un indicador clave del riesgo crediticio.
- Información Normalizada Europea sobre el Crédito al Consumo (INE)Ficha estandarizada que las entidades deben entregar antes de firmar un préstamo, con las condiciones esenciales resumidas en un formato común europeo.
- Informe de vida laboralDocumento oficial de la Seguridad Social con el historial completo de tus periodos de cotización y empleadores.
- Informe Equifax EspañaPrincipal agencia de crédito de España, gestora del fichero de morosos ASNEF.
- Ingreso Mínimo Vital (IMV)Prestación no contributiva que garantiza una renta mínima a hogares en situación de vulnerabilidad económica.
- Insolvencia fortuitaSituación de incapacidad de pago causada por circunstancias ajenas a la voluntad del deudor, que permite acceder a la exoneración de deudas en España.
- Interés CompuestoInterés calculado sobre el capital inicial más los intereses acumulados anteriores.
- Interés de demoraTipo de interés adicional que se aplica cuando el deudor no paga en la fecha de vencimiento pactada. En España está limitado legalmente para préstamos al consumo e hipotecas.
- Interés legal del dineroTipo de interés fijado anualmente por la Ley de Presupuestos Generales del Estado, usado como referencia supletoria en contratos y litigios.
- Interés MoratorioInterés que se aplica sobre el capital impagado a partir del vencimiento, limitado legalmente en España.
- Interés RemuneratorioEl interés remuneratorio es el precio que el prestatario paga por disponer del capital prestado durante el tiempo acordado, distinto del interés de demora que se aplica solo cuando hay impago.
- interes-diario-vs-mensual-vs-anualEl interés diario, mensual y anual son conceptos clave en los microcréditos. El **interés diario** refleja la carga financiera por cada día de uso del crédito, calculado sobre el capital pendiente. El **interés mensual**, que suele ser más representativo, se calcula a partir del interés diario y la frecuencia de pago establecida. Por último, el **interés anual** es una conversión del interés mensual a una escala anual, útil para comparar ofertas. En España, el cálculo y divulgación de estos intereses son supervisados por el **Banco de España**, quien garantiza que las TAE (Tasa Anual Equivalente) reflejen correctamente todos los costes asociados al microcrédito.
- Intereses de DemoraLos intereses de demora son la compensación económica que el deudor debe pagar al acreedor por el retraso en el cumplimiento de una obligación dineraria, calculados como un porcentaje adicional sobre el importe impagado por cada día de retraso.
- Intereses de demora en EspanaLos intereses de demora son los recargos economicos que se aplican automaticamente cuando el deudor no paga una cuota en la fecha pactada, compensando al acreedor por el retraso y sirviendo de incentivo al cumplimiento.
- Intereses RemuneratoriosPrecio ordinario que el prestatario paga al prestamista por el uso del capital prestado, distinto de los intereses de demora.
- Intermediario de crédito inmobiliarioEmpresa o profesional que pone en contacto a solicitantes de préstamos con entidades financieras a cambio de una comisión, sujeto a registro obligatorio.
- Intermediario financieroAgente que actúa como enlace entre prestamistas y consumidores, facilitando el acceso al crédito a cambio de una comisión, bajo regulación de la LCCI.
- IRPFImpuesto sobre la Renta de las Personas Físicas: el impuesto español sobre los ingresos de particulares.
- IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios)Índice oficial español usado como referencia en hipotecas variables, calculado como media de los tipos de interés de los préstamos hipotecarios concedidos por bancos y cajas.
- ITP (Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales)El ITP es un impuesto autonómico que grava la compraventa de bienes de segunda mano, especialmente inmuebles usados, y cuyo tipo varía según la comunidad autónoma, afectando directamente al coste total de la financiación inmobiliaria.
K
2 términos- KYC (Conoce a Tu Cliente)Proceso de verificación de identidad del cliente exigido por la normativa antilavado española.
- KYC (Conoce a Tu Cliente)El KYC (Conèixer al Client) és un procés obligatori per a les entitats financeres, incloent prestadors de microcrèdits, per verificar l'identitat dels seus clients i avaluar els riscos associats a la concessió de préstecs. A Espanya, aquest procés està supervisat pel Banc de España i gestionat pels ASNEF, garantint la transparència i previnent el blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme.
L
19 términos- LCC (Ley de Contratos de Crédito al Consumo)Ley 16/2011 que regula en España los créditos al consumo entre 200€ y 75.000€, estableciendo los derechos mínimos del prestatario.
- Letra de cambioDocumento mercantil por el que una persona ordena a otra pagar una cantidad determinada en una fecha fija.
- Letras del TesoroLas letras del Tesoro son títulos financieros emitidos por el Gobierno español, garantizando un interés fijo durante su vida útil hasta la fecha de vencimiento.
- Ley AzcárateLey española de 1908 sobre represión de la usura que declara nulos los contratos de préstamo con intereses notablemente superiores al normal del dinero o leoninos.
- Ley de Crédito al ConsumoLey 16/2011 que regula los contratos de crédito al consumo en España y establece los derechos de consumidores e información precontractual.
- Ley de Crédito al ConsumoLa Ley 16/2011 transpone la Directiva europea 2008/48/CE y regula los contratos de crédito al consumo en España, estableciendo los derechos del consumidor y las obligaciones de los prestamistas.
- Ley de Crédito al ConsumoLey 16/2011, la norma española que regula los préstamos personales hasta 75.000€ y protege al consumidor.
- Ley de Segunda OportunidadMecanismo legal para personas físicas con deudas inasumibles.
- Ley de Segunda OportunidadMecanismo legal español (Ley 25/2015) para cancelar deudas insolventes de personas físicas de buena fe.
- Ley de Segunda OportunidadLey 25/2015 española que permite a particulares insolventes cancelar sus deudas mediante proceso judicial.
- Ley de Segunda OportunidadMecanismo legal (Ley 25/2015) que permite a personas físicas insolventes en España obtener la exoneración de sus deudas no pagadas tras seguir un proceso de reestructuración.
- Ley de Usura (Ley Azcárate)Ley de 1908 que declara nulos los préstamos con intereses desproporcionados o abusivos.
- ley-16-2011-de-contratos-de-credito-al-consumoLa Ley 16/2011 de Contratos de Crédito al Consumo establece el marco legal para las operaciones de crédito destinadas a consumidores en España, regulando aspectos clave como la información obligatoria que deben proporcionar los prestamistas, las TAE, las comisiones y los plazos. Esta ley es fundamental para proteger a los usuarios de microcréditos al garantizar transparencia y evitar cláusulas abusivas.
- Límite de crédito personalImporte máximo que una entidad financiera está dispuesta a prestar a un particular, calculado en función de sus ingresos, deudas existentes y perfil de riesgo.
- Línea de CréditoCrédito renovable con límite fijo que el cliente puede usar y reponer libremente.
- Línea de Crédito PersonalLímite de crédito disponible del que el cliente dispone cuando lo necesita, pagando intereses sólo por lo usado.
- Línea de Crédito RotatoriaUna línea de crédito rotatoria (revolving) es un límite de crédito disponible de forma continua: a medida que el cliente devuelve el capital dispuesto, el límite se «recarga» y puede volver a utilizarse.
- Loan to Value (LTV)Ratio entre el importe del préstamo y el valor de tasación del bien que lo garantiza, expresado en porcentaje.
- LSSILey de Servicios de la Sociedad de la Información y Comercio Electrónico.
M
10 términos- MicrocréditoPréstamo de pequeño importe (hasta 25.000€) en España, orientado a emprendedores y colectivos con escaso acceso a la banca tradicional.
- MicrocréditoPréstamo online de cantidad reducida y plazo corto, aprobado en minutos y sin aval.
- Microcrédito en EspañaUn microcrédito es un préstamo de pequeña cuantía —habitualmente hasta 3.000 € en España— destinado a personas o microempresas con dificultades para acceder a la financiación bancaria tradicional. Tienen un plazo de devolución corto, un proceso de solicitud simplificado y, en algunos casos, apoyo técnico o formación. En España, los prestamistas de microcréditos están sujetos a la supervisión del Banco de España y deben cumplir la normativa de crédito al consumo.
- Microcrédito socialPequeño préstamo sin aval dirigido a personas en exclusión financiera para emprender o cubrir necesidades básicas.
- MinicréditoPréstamo de cantidad pequeña a corto plazo.
- Mora (interés de demora)Penalización por pagar después del vencimiento.
- Mora FinancieraLa mora se produce cuando el prestatario no paga una cuota en la fecha acordada.
- Mora técnicaImpago momentáneo de una cuota antes de que el préstamo se considere formalmente en situación de morosidad.
- MoratoriaUna moratoria es la suspensión temporal del pago de las cuotas de un préstamo, acordada entre el prestamista y el prestatario o impuesta por ley, que permite al deudor disponer de un período de alivio financiero sin incurrir en situación de impago.
- MorosidadIncumplimiento del pago de una deuda en el plazo pactado.
N
12 términos- NeobancoBanco digital sin sucursales físicas con licencia bancaria completa y garantía de depósitos FGD.
- Nómina anticipadaAdelanto de parte del salario ya trabajado antes de la fecha de cobro, ofrecido por la empresa o un tercero.
- NovaciónModificación de las condiciones de un préstamo existente (plazo, tipo de interés o cuotas) pactada con el acreedor.
- Novación de CréditoModificación de las condiciones de un préstamo dentro del mismo contrato, sin extinguir la relación con la entidad.
- Novación de CréditoLa novacióndel crèdit és un canvi en les condicions inicials d'un préstec, com ara la TAE, el termini o la quantia, acordat entre l'entitat financera i el prestatari. A Espanya, aquesta operació està regulada pel Banc de España, que assegura la transparència i protegeix els consumidors davant possibles abusos.
- Novación de deudaSustitución jurídica de una obligación existente por una nueva, modificando sus condiciones esenciales.
- Novación de PréstamoModificación de las condiciones de un préstamo vigente en España sin cancelarlo ni formalizar uno nuevo.
- Novación de PréstamoLa novación de préstamo es la modificación de las condiciones esenciales de un contrato de crédito existente —tipo de interés, plazo, importe o titulares— por acuerdo entre el prestatario y la entidad, sin necesidad de cancelar y formalizar un nuevo préstamo.
- Novación del Contrato de PréstamoAcuerdo entre prestamista y prestatario para modificar las condiciones esenciales de un préstamo vigente sin extinguir el contrato original.
- Novación del préstamoModificación de las condiciones esenciales de un préstamo (tipo de interés, plazo o capital) mediante un nuevo acuerdo entre acreedor y deudor.
- Novación del PréstamoModificación de las condiciones de un préstamo existente acordada entre el prestatario y el prestamista.
- Novación hipotecariaLa novación hipotecaria es la modificación de las condiciones de una hipoteca existente de mutuo acuerdo entre el banco y el titular, sin cambiar de entidad. Puede afectar al plazo, al tipo de interés, a la cuota o a otros elementos del contrato. Requiere escritura notarial y tiene costes específicos regulados por la Ley 5/2019.
O
6 términos- Obligación de información precontractualLa obligación de información precontractual exige a los prestamistas facilitar al consumidor, antes de firmar el contrato, todos los datos relevantes del préstamo en formatos estandarizados (FEIN, FIAE, FIE). La Ley 16/2011 regula el crédito al consumo y la Ley 5/2019 las hipotecas, estableciendo períodos de reflexión y sanciones por incumplimiento.
- oficina-municipal-de-informacion-al-consumidor-omicLa Oficina Municipal de Información al Consumidor (OMIC) en España es una entidad pública dedicada a proporcionar información y asesoramiento legal a ciudadanos sobre sus derechos como consumidores, incluyendo aspectos relacionados con productos financieros como los microcréditos. Actúa como un punto de referencia para comprender las condiciones contractuales y las obligaciones asociadas a estas operaciones, facilitando la toma de decisiones informadas antes de solicitar o contratar un microcrédito.
- onboarding-digital-bancarioOnboarding Digital Bancario: Proceso automatizado de incorporación a servicios bancarios online. Abarca la identificación del cliente, verificación de datos, apertura de cuenta y asignación de credenciales digitales, facilitado por plataformas tecnológicas y regulado por el Banco de España.
- Open BankingSistema regulado por PSD2 que permite a fintechs acceder a datos bancarios con autorización del cliente.
- Open Banking (Finanzas Abiertas)El open banking o finanzas abiertas es el sistema por el que los bancos comparten, con el consentimiento del cliente, sus datos financieros con terceros proveedores a través de APIs seguras. En Europa está regulado por la Directiva PSD2, que obliga a las entidades a abrir sus infraestructuras de pago a fintechs y otros competidores autorizados.
- Orden de domiciliación SEPAAutorización que permite a una entidad cobrar automáticamente las cuotas de un préstamo desde la cuenta del cliente.
P
90 términos- PagaréDocumento en el que el emisor se compromete a pagar una cantidad en una fecha determinada.
- pagare-mercantilEl ‘Pagare Mercantil’ es un título de crédito no documentado utilizado en España para la financiación de operaciones comerciales, especialmente a pequeña escala, donde el contrato principal se realiza verbalmente. Este instrumento, aunque no formalizado en escritura pública, está regulado por el Banco de España y su gestión depende del registro de ficheros de morosos como ASNEF, ofreciendo una herramienta de control crediticio para proteger tanto al prestatario como al acreedor.
- Pago al VencimientoEstructura de préstamo en la que el capital más los intereses se devuelven en un único pago al final del plazo; habitual en minicréditos y PDL.
- Pago anticipadoDevolución total o parcial de un préstamo antes de que venza el plazo pactado.
- Pago Mínimo (Tarjeta de Crédito)Importe mínimo que el titular debe abonar cada mes para mantener la tarjeta de crédito al día, habitualmente un porcentaje del saldo pendiente.
- Patrimonio netoEl patrimonio neto representa la diferencia entre los activos y pasivos de una persona.
- Penalización por Cancelación AnticipadaCargo que puede aplicar el prestamista cuando el cliente amortiza total o parcialmente un préstamo antes del plazo pactado.
- Penalización por Reembolso AnticipadoCompensación económica que puede exigir el prestamista cuando el prestatario devuelve el préstamo antes del plazo pactado.
- penalizacion-por-moraLa penalización por mora en el contexto del microcrédito se refiere al coste adicional que asume un prestatario cuando no cumple con los plazos de pago acordados con su entidad financiera. Este mecanismo, regulado por el Banco de España, busca incentivar la puntualidad y mitigar el riesgo crediticio, aunque su aplicación específica depende de las condiciones contractuales.
- Pensión de ViudedadPrestación de la Seguridad Social que sustituye parte del salario o pensión del cónyuge fallecido.
- Período de amortizaciónEl período de amortización es el tiempo total pactado para devolver un préstamo, desde la primera cuota hasta la última. Un plazo más largo reduce la cuota mensual pero incrementa el coste total por intereses. En España, las hipotecas suelen oscilar entre 15 y 30 años.
- Período de carenciaFase inicial de un préstamo durante la cual el prestatario solo paga intereses (carencia parcial) o no realiza ningún pago (carencia total), sin amortizar capital.
- Período de carenciaFase inicial de un préstamo durante la cual el prestatario no amortiza capital o no realiza ningún pago, reduciendo la cuota temporalmente pero aumentando el coste total del crédito.
- Período de CarenciaTiempo inicial durante el cual solo se pagan intereses, sin amortizar capital.
- Período de CarenciaFase inicial de un préstamo en España durante la cual el prestatario solo abona intereses sin reducir el capital pendiente.
- Período de CarenciaPlazo inicial del préstamo en que el deudor solo paga intereses (o nada), sin reducir el capital pendiente.
- Período de carencia (Pausa en el reembolso de deuda)El período de carencia es el plazo pactado en un contrato de préstamo durante el cual el prestatario queda exento de pagar el capital, aunque generalmente sigue abonando los intereses. Es frecuente en hipotecas, préstamos para estudios y financiación empresarial, y permite al deudor disponer de tiempo para mejorar su situación económica antes de iniciar el reembolso del principal.
- Período de Carencia de CapitalFase inicial del préstamo en la que el prestatario solo abona intereses sin reducir el capital pendiente, regulada en la LCCC y en la Ley Hipotecaria; aumenta el coste total del crédito pero reduce la cuota durante ese período.
- Período de graciaIntervalo de tiempo durante el cual el prestatario puede pausar o reducir los pagos del préstamo sin incurrir en mora.
- Período de GraciaTiempo en que el prestatario puede diferir total o parcialmente los pagos sin penalización contractual.
- Periodo de gracia en un prestamo: que significaEl "periode de llei" en un préstec és un període inicial sense pagament d'interessos sobre el capital prestat, oferit per alguns prestadors de microcrèdits. Aquest concepte, regulat pel Banc de Espanya, pretén facilitar l'accés al finançament a persones i petites empreses, però també implica responsabilitats específiques per part del prestatari.
- Periodo de liquidación de interesesIntervalo de tiempo sobre el que se calculan y cobran los intereses de un préstamo o línea de crédito antes de su siguiente cuota.
- Período de reflexiónDerecho a desistir de un préstamo en 14 días sin penalización.
- PignoraciónContrato por el que el deudor entrega un bien mueble (dinero, valores, joyas) como garantía al acreedor sin transferirle la propiedad, hasta el pago total de la deuda.
- Plan de PagosAcuerdo entre deudor y acreedor para reestructurar o refinanciar una deuda mediante cuotas adaptadas a la capacidad de pago del deudor.
- Plan de pensionesUn plan de pensiones es una inversión a largo plazo destinada a garantizar ingresos durante la jubilación.
- Plazo de AmortizaciónPeríodo total durante el cual el préstamo se devuelve mediante pagos periódicos de capital más intereses.
- Plazo de CarenciaEl plazo de carencia es el período inicial de un préstamo durante el cual el prestatario no amortiza capital —o ni siquiera abona intereses— reduciendo temporalmente la cuota mensual, pero incrementando el coste total del crédito.
- Plazo de gracia / período de carenciaPeríodo inicial de un préstamo durante el cual el deudor no amortiza capital (carencia total) o no paga cuota alguna (carencia parcial), con intereses que siguen devengándose.
- Plazo de vencimientoPeríodo total durante el cual un préstamo o deuda permanece vigente, al final del cual debe haberse devuelto íntegramente el capital y los intereses pactados.
- Plazo del préstamoPeríodo de tiempo acordado para devolver completamente el préstamo más los intereses.
- Portabilidad FinancieraDerecho del cliente bancario a cambiar de entidad sin penalización, llevándose sus productos financieros.
- preaprobacion-crediticiaLa preaprobación crediticia es un proceso inicial que evalúa la solvencia de un solicitante ante un prestamista, sin comprometerlo formalmente a conceder el préstamo. Permite conocer las condiciones potenciales antes de iniciar una solicitud completa, facilitando la búsqueda de microcréditos en España.
- Preconcurso de acreedoresComunicación formal al juzgado de que se van a iniciar negociaciones con acreedores para evitar el concurso.
- Prelación de créditosOrden de prioridad legal que determina qué acreedores cobran primero cuando el deudor no puede pagar a todos.
- Prescripción de la deudaExtinción del derecho del acreedor a exigir judicialmente el pago de una deuda tras el transcurso del plazo legal sin haberla reclamado ni el deudor haberla reconocido.
- Prestación por Cese de Actividad"Paro de los autónomos": subsidio para quienes cesan su actividad por causas económicas justificadas.
- PrestamistaEntidad o persona que concede préstamos a cambio de intereses.
- Prestamista No AutorizadoUn prestamista no autorizado es una entidad o persona que concede créditos sin estar inscrita en los registros oficiales del Banco de España o de la CNMV, operando fuera del marco legal y exponiendo a los prestatarios a graves riesgos.
- Prestamista No ReguladoEntidad o persona que concede préstamos en España sin supervisión del Banco de España ni la CNMV.
- Prestamista No ReguladoUn prestamista no regulat és una entitat privada que ofereix crèdits individuals sense passar per la supervisió directa del Banco de España ni estar inscrit a ASNEF. Aquest tipus d'entitats operen fora dels mecanismes tradicionals de protecció al consumidor i supervisió financera, cosa que pot augmentar el risc per l'emprésor. La TAE aplicable pot ser més alta i la garantia de legalitat limitada.
- Prestamista No SupervisadoEntidad que concede préstamos sin estar registrada ni supervisada por el Banco de España, operando al margen de la regulación.
- Prestamista ParticularPersona física o empresa no supervisada que concede préstamos privados en España.
- Prestamista privadoPersona o empresa que presta dinero fuera del sistema bancario regulado, con o sin registro oficial.
- Prestamista Privado (España)Un prestamista privado en España es una persona física o jurídica no bancaria que concede préstamos con fondos propios; su actividad está regulada si opera profesionalmente y debe inscribirse en el Registro del Banco de España si es establecimiento financiero de crédito.
- Préstamo a Tipo Variable (España)Préstamo cuyo tipo de interés se revisa periódicamente en función de un índice de referencia — habitualmente el Euribor — más un diferencial fijo.
- Préstamo al ConsumoCrédito entre 200 € y 75.000 € regulado por la Ley 16/2011 con derecho de desistimiento de 14 días.
- Préstamo al Consumo (España)El préstamo al consumo en España es un crédito de entre 200 € y 75.000 € concedido a una persona física para fines no profesionales, regulado por la Ley 16/2011 que transpone la Directiva europea 2008/48/CE.
- Préstamo al DíaUn préstamo está "al día" cuando el prestatario ha abonado todas las cuotas vencidas en los plazos pactados, sin presentar ningún retraso ni impago registrado.
- Préstamo BancarioCrédito concedido por una entidad bancaria regulada por el Banco de España.
- Préstamo Con AvalPréstamo respaldado por la garantía personal de un tercero (avalista) que responde si el titular no paga.
- Préstamo con carenciaPréstamo que incluye un período inicial durante el cual el prestatario no paga capital (carencia parcial) o no paga ni capital ni intereses (carencia total), reduciendo temporalmente la cuota mensual.
- Préstamo con garantía hipotecariaUn préstamo con garantía hipotecaria es un crédito personal en el que el prestatario ofrece un bien inmueble como garantía del cumplimiento de la obligación de pago, distinto de la hipoteca para compra de vivienda. En caso de impago, el acreedor puede ejecutar la garantía y adjudicarse o vender el inmueble.
- Préstamo con garantía personal (aval)Crédito en el que un tercero (el avalista o garante) se compromete solidariamente a responder de la deuda con su propio patrimonio si el prestatario principal no cumple.
- Préstamo con nómina en EspañaUn préstamo con nómina es un crédito personal en el que el solicitante acredita ingresos regulares mediante la presentación de sus últimas nóminas, lo que otorga mayor seguridad al prestamista y suele traducirse en condiciones más favorables: tipos de interés más bajos, mayores importes y plazos más amplios. Es el formato estándar de préstamo personal en la banca española y también lo ofrecen entidades financieras de crédito y plataformas digitales.
- Préstamo de Honor EstudiantilCrédito a tipo 0% durante los estudios con período de carencia de 2 años, garantizado por el Ministerio de Educación y Formación Profesional, destinado a universitarios que cumplan requisitos de renta y matrícula.
- Préstamo entre particulares (P2P)El préstamo entre particulares (P2P o <em>peer-to-peer lending</em>) es una modalidad de financiación en la que personas físicas o inversores privados prestan dinero directamente a otros particulares o pymes a través de plataformas digitales, sin intermediación bancaria tradicional. En España está regulado por la Ley 5/2015 de Fomento de la Financiación Empresarial.
- Préstamo hipotecarioCrédito a largo plazo para comprar vivienda, garantizado con la propia propiedad.
- Préstamo Hipotecario (España)Crédito garantizado con un bien inmueble regulado por la Ley 5/2019 de Crédito Inmobiliario en España.
- Préstamo Hipotecario (España)El Préstamo Hipotecario en España es una forma de financiación a gran escala, generalmente utilizada para la compra de viviendas. Se basa en un aval bancario y está regulado por el Banco de España. Para alguien que busca un microcrédito, entender este sistema es crucial porque afecta al coste total del crédito y las obligaciones financieras a largo plazo.
- Préstamo ParticipativoEl préstamo participativo es un instrumento de financiación empresarial en el que la remuneración del prestamista incluye una parte variable ligada a los resultados de la empresa, y que computa como patrimonio neto a efectos contables, regulado en España por el Real Decreto-ley 7/1996.
- Préstamo Participativo (España)Instrumento de financiación híbrido entre deuda y capital, con interés variable ligado a los resultados de la empresa prestataria — regulado por el RDL 7/1996 en España.
- Préstamo PersonalEl préstamo personal es un crédito de importe fijo concedido sin garantía real, que el prestatario devuelve en cuotas periódicas constantes durante un plazo pactado, y que en España se destina habitualmente a financiar consumo, vehículos, reformas o consolidación de deudas.
- Préstamo personal en EspañaCrédito de consumo sin garantía para personas físicas en España.
- Préstamo PignoraticioUn préstamo pignoraticio es un crédito garantizado mediante la entrega de un bien mueble (joyas, valores, depósitos) como prenda al prestamista, que lo retiene hasta la devolución completa del préstamo.
- Préstamo preconcedidoCrédito preaprobado por un banco a sus propios clientes basándose en su historial interno.
- Préstamo puenteFinanciación temporal que cubre las necesidades de liquidez mientras se espera otro ingreso o financiación definitiva, habitual en operaciones inmobiliarias.
- Préstamo puenteUn préstamo puente es una financiación a corto plazo que cubre el período entre la compra de un nuevo inmueble y la venta del anterior. Permite disponer de liquidez inmediata sin esperar a cerrar la operación de venta. En España es frecuente en hipotecas de cambio de vivienda habitual.
- Préstamo rápidoMicrocrédito con aprobación automática en minutos y transferencia el mismo día.
- Préstamo reestructuradoUn préstamo reestructurado es aquel cuyas condiciones originales (plazo, cuota, tipo de interés o capital) han sido modificadas por acuerdo entre el prestamista y el deudor, generalmente porque este último atraviesa dificultades para cumplir con los términos iniciales.
- Préstamo responsableCrédito concedido tras evaluar la solvencia real del solicitante para evitar sobreendeudamiento.
- Préstamo revolvingCrédito rotativo con límite reutilizable tras cada devolución, habitualmente asociado a tarjetas.
- Préstamo sin AvalPréstamo que no requiere que un tercero garantice la deuda si el prestatario no puede pagar.
- Préstamo Sin AvalCrédito personal que no requiere un tercero que garantice el pago ni la pignoración de bienes específicos.
- Préstamo sin garantíaFinanciación concedida exclusivamente sobre la base de la solvencia del solicitante, sin aval, hipoteca ni otro bien como respaldo. En España también se llama crédito personal no garantizado.
- Préstamo Sin NóminaCrédito accesible sin contrato laboral, aceptando ingresos alternativos documentados.
- Préstamo sindicadoFinanciación concedida conjuntamente por un grupo de entidades bancarias a un único prestatario, habitual en grandes operaciones corporativas o de infraestructura.
- Préstamo SolidarioCrédito concedido a personas sin acceso a la banca convencional, generalmente en condiciones favorables con apoyo social.
- prestamo-entre-familiares-riesgosPrestamo-entre-familias-riesgos: Se refiere a la evaluación del riesgo crediticio realizada por un Buró/fichero de morosos (ASNEF) en relación con el historial crediticio de una persona, considerando su entorno social y familiar. Esta información complementaria se utiliza junto con los datos tradicionales para determinar la solvencia del solicitante de un microcrédito.
- prestamo-personal-vs-microcreditoUn préstamo personal y un microcrédito son productos financieros destinados a cubrir necesidades de capital, pero difieren en su importe, finalidad y proceso de concesión. El microcrédito se centra en pequeñas cantidades para emprendedores y autónomos, mientras que el préstamo personal es más amplio y adaptable a diversos usos.
- Préstamos a PlazosCrédito personal que se devuelve en varias cuotas mensuales a lo largo de meses o años, a diferencia del microcrédito de pago único.
- prestamos-entre-particulares-vs-financierasLos **prestamos entre particulares –vs- financieros** son dos categorías distintas de financiación. Los préstamos financieros, gestionados por entidades bancarias o cooperativas de crédito, están regulados y sujetos a requisitos legales específicos como la TAE (Tasa Anunciada del Interés). Por otro lado, los préstamos entre particulares, facilitados a través de burós de morosos como ASNEF, son acuerdos directos entre individuos y no cuentan con esta supervisión regulatoria. Para un solicitante de microcréditos, entender esta diferencia es crucial para evaluar riesgos y opciones disponibles.
- Primer Préstamo GratisMuchos minicréditos y préstamos rápidos en España se ofrecen sin intereses ni comisiones para nuevos clientes (0 % TAE en el primer préstamo).
- Principio de transparencia materialDoctrina jurídica que exige que el consumidor comprenda realmente el alcance económico y jurídico de una cláusula contractual, no solo que la haya leído.
- Proceso monitorioProcedimiento judicial rápido para reclamar deudas dinerarias acreditadas documentalmente, vencidas y exigibles.
- PrórrogaExtensión del plazo de devolución, normalmente con comisión.
- Prórroga de PréstamoExtensión del plazo de devolución de un préstamo por un período adicional, generalmente con coste añadido.
- Provisión de FondosDotación contable que las entidades financieras constituyen para cubrir pérdidas esperadas por préstamos dudosos o impagados, regulada por la Circular 4/2017 del Banco de España.
- Provisión para insolvenciasReserva contable que los prestamistas apartan para cubrir posibles créditos impagados.
- PSD2 (Segunda Directiva de Servicios de Pago)Directiva UE 2015/2366 que regula pagos electrónicos y abre la banca a terceros con consentimiento del cliente.
Q
3 términos- que-es-un-fiadorUn fiador (o avalista) es una persona que se compromete legalmente a pagar una deuda en nombre del prestatario, especialmente si este no puede cumplir con sus obligaciones. En España, el uso de fiadores es común en microcréditos para reducir el riesgo percibido por los prestamistas. La figura del fiador está regulada por el Banco de España.
- que-es-un-neobancoUn neobanco es una institución financiera moderna que ofrece servicios bancarios a través de plataformas digitales, sin sucursurales físicas tradicionales. Su rápido crecimiento impacta el sector financiero español y requiere análisis para evaluar riesgos y oportunidades.
- que-pasa-si-no-pago-un-microcreditoEl "que passa si no pago un microcrèdit" és un concepte crucial a l'hora d'accedir a finançament per part petites empreses o particulars. Implica les conseqüències que es deriven del incompliment de plànols de pagament establerts en un contracte de microcrèdit. A Espanya, aquest procés està regulat principalment pel Banc de la República (BdE) i gestionat per diversos ASNEF. Entendre aquestes implicacions és fonamental per minimitzar riscos i garantir una relació financera saludable.
R
30 términos- RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas)Fichero de morosos especializado en impagos de efectos comerciales entre empresas, gestionado por el Centro de Cooperación Interbancaria (CCI).
- Ratio de endeudamientoEl ratio de endeudamiento es un indicador financiero que mide el nivel de deuda de una persona o empresa en relación con sus ingresos o su patrimonio total. Los bancos lo utilizan para evaluar el riesgo antes de conceder financiación.
- Ratio de Endeudamiento (DTI)Indicador que mide el porcentaje de los ingresos netos mensuales destinado al pago de todas las deudas; el Banco de España recomienda no superar el 35–40% para la concesión de crédito.
- Recobro amistosoFase inicial de gestión de impagos mediante llamadas, cartas y correos antes de acudir a la vía judicial.
- Reconocimiento de deudaEl reconocimiento de deuda es un documento jurídico mediante el cual una persona (el deudor) declara formalmente deber una cantidad determinada a otra (el acreedor), con el compromiso de pagarla en los términos acordados. Tiene plena validez legal en España y puede utilizarse como título ejecutivo en caso de impago.
- RefinanciaciónRenegociación de las condiciones de una deuda existente para adaptarlas a la situación actual del deudor.
- Refinanciación de DeudaProceso de reemplazar una deuda existente por otra con mejores condiciones de tipo, plazo o cuota.
- Refinanciación de DeudaLa refinanciacióndedauda és una operació financera que permet a un deuteur renegociar les condicions d'un préstec existent, normalment un microcrèdit, per reduir els pagaments mensuals o allargar el termini de finançament. A Espanya, aquesta pràctica està regulada pel Banc de l'Espanya i gestionada a través dels ASNEF, que monitoritzen la situació creditícia dels individus.
- Refinanciación de Deuda ActivaProceso de modificar las condiciones de un préstamo vigente —tipo, plazo o cuota— para mejorar su viabilidad sin cancelarlo y formalizar uno nuevo.
- Refinanciación de préstamoProceso de sustituir un préstamo existente por uno nuevo con condiciones más favorables, ya sea con el mismo banco o con otro.
- Registro de sociedades de tasación homologadasListado del Banco de España en el que deben figurar inscritas las sociedades autorizadas a realizar tasaciones válidas para fines hipotecarios.
- Renegociación de DeudaLa renegociación de deuda es el proceso de acuerdo entre deudor y acreedor para modificar las condiciones originales de un préstamo —plazo, cuota, tipo de interés o importe— cuando el deudor no puede mantener los pagos pactados.
- Renegociación de DeudaProceso de modificar las condiciones de una deuda con el acreedor, como plazo o cuota.
- Renta variableLa renta variable es una inversión en valores mobiliarios como acciones o bonos de empresas.
- Renting financieroEl renting es un contrato de arrendamiento operativo a largo plazo mediante el cual una empresa o autónomo usa un bien —habitualmente un vehículo o equipo— a cambio de una cuota mensual fija que incluye mantenimiento y seguro. A diferencia del leasing, no existe opción de compra al final del contrato. Es especialmente atractivo para quienes buscan deducir la cuota íntegra como gasto empresarial.
- Requerimiento NotarialNotificación formal de un notario para reclamar una deuda impagada antes de acudir a los tribunales.
- requisitos-minimos-para-microcreditoRequisitos Mínimos para Microcrédito: Se refiere al conjunto de condiciones que deben cumplir los solicitantes de microcréditos para ser considerados aptos por entidades financieras, principalmente bancos y sociedades de crédito conyugado. Estos requisitos, establecidos en gran medida por el Banco de España y regulados a través del ASNEF, abarcan aspectos como la solvencia económica, la capacidad de gestión del negocio o proyecto que se financiarán, y la ausencia de antecedentes crediticios negativos registrados en el buró de morosos. Cumplir estos requisitos es fundamental para acceder al microcrédito y obtener financiación.
- Rescisión anticipada del contrato de créditoCancelación definitiva de un contrato de préstamo antes de su vencimiento natural, con liquidación total de la deuda pendiente.
- Reserva de dominioPacto por el que el vendedor a plazos conserva la propiedad del bien hasta que el comprador paga la totalidad del precio.
- Resolución alternativa de litigios de consumo (RAL/ODR)La resolución alternativa de litigios de consumo (RAL) engloba los mecanismos extrajudiciales —mediación, arbitraje, conciliación— disponibles para que los consumidores resuelvan conflictos con entidades financieras sin necesidad de acudir a los tribunales. En España incluye el Servicio de Reclamaciones del Banco de España, el sistema arbitral de consumo y la plataforma europea ODR.
- Resolución Anticipada del PréstamoFacultad del prestamista para dar por vencido un préstamo antes de su plazo si el deudor incumple obligaciones esenciales del contrato.
- Resolución Anticipada del PréstamoLa "Resolución Anticipada del Préstamo" (RAP) és un mecanisme al Sistema Financer Espanyol, gestionat pel Banco de España, que permet a l'entitat prestatària retornar el préstec abans del termini pactat. No afecta directament la concessió d'un microcrèdit, però pot influir en les condicions futures si l'assistent figura al fichero ASNEF.
- Responsabilidad Patrimonial UniversalPrincipio del Código Civil por el que el deudor responde de sus deudas con todos sus bienes presentes y futuros.
- reta-regimen-especial-de-trabajadores-autonomosReta-Regimen Especial de Trabajadores Autónomos: Este régimen ofrece acceso a financiación específica para autónomos, con condiciones favorables en comparación con otras líneas de crédito. Gestionado por el Banco de España y apoyado por ASNEF, busca facilitar el crecimiento empresarial y la inversión de los trabajadores autónomos.
- Retraso en el Pago (Mora)Situación en que el deudor no paga una cuota en la fecha acordada, activando intereses de demora y posibles recargos.
- Retraso en el Pago (Mora)El Retraso en el Pago, o Mora, en el contexto del microcrèdit català es la situació en què el prestatari no compleix amb els termes de pagament establerts al seu contracte. Aquest fet és gestionat pel Banc de Espanya a través de ASNEF, que registra la incidència i pot restringir l'accés a nous crèdits per part del prestatari, afectant significativament les seves opcions financeres.
- Reunificación de deudasAgrupación de varias deudas en un único préstamo con cuota mensual menor.
- Reunificación de deudasOperación que agrupa varios préstamos y deudas en uno solo con una única cuota mensual, normalmente más baja al ampliar el plazo, aunque suele aumentar el coste total en intereses.
- Reunificación de Deudas (España)Producto financiero que consolida varios créditos en uno solo con cuota mensual reducida — costes reales, riesgos hipotecarios y regulación en España.
- RGPDReglamento General de Protección de Datos (UE 2016/679).
S
40 términos- Score CrediticioPuntuación numérica que refleja la solvencia y el nivel de riesgo de un deudor, usada por entidades financieras para decidir operaciones de crédito.
- Score Crediticio (España)Puntuación interna que los prestamistas españoles calculan para evaluar el riesgo de impago — no existe un score universal público como el FICO en España.
- Score internoPuntuación crediticia propia de cada entidad financiera, calculada con sus propios criterios y datos.
- score-crediticio-en-espanaEl score crediticio en España, gestionado por ASNEF, es una herramienta clave para evaluar la solvencia de los solicitantes de crédito, especialmente en el ámbito del microcrédito. Este índice numérico, derivado de información registrada en el fichero central de morosos, influye directamente en las condiciones de acceso a préstamos, siendo un factor determinante para prestamistas y entidades financieras. Comprender su funcionamiento es crucial para cualquier persona buscando financiación.
- Scoring AlternativoModelos de evaluación crediticia que usan datos no tradicionales como actividad bancaria y patrones digitales.
- Scoring alternativo de créditoEl scoring alternativo de crédito es un método de evaluación del riesgo crediticio que utiliza fuentes de datos no convencionales —como movimientos bancarios, comportamiento de pagos de suministros, actividad en plataformas digitales o historial de pagos de alquiler— para puntuar a solicitantes que carecen de historial crediticio tradicional o que aparecen en ficheros de morosos.
- Scoring Automático (Credit Scoring Digital)Sistema algorítmico que evalúa la solvencia de un solicitante en tiempo real para aprobar o denegar un crédito sin intervención humana.
- Scoring CrediticioPuntuación estadística que estima la probabilidad de impago de un solicitante de crédito.
- Scoring crediticio en EspañaEl scoring crediticio es un sistema automatizado de puntuación que las entidades financieras utilizan para evaluar la solvencia y el riesgo de impago de un solicitante de crédito. Combina datos personales, de ingresos, de endeudamiento y de historial de pagos para asignar una puntuación que determina la aprobación, el importe y el tipo de interés. En España su uso está condicionado por el RGPD y la normativa de protección de datos supervisada por la AEPD.
- Scoring socialModelo de evaluación crediticia basado en datos alternativos como redes sociales o comportamiento digital.
- scoring-alternativo-con-datos-no-tradicionalesEl scoring alternativo con datos no tradicionales en España se refiere al uso de información adicional a la tradicional evaluación crediticia (historial bancario) para determinar la solvencia de un solicitante de microcréditos. Este enfoque, supervisado por el Banco de España, incorpora datos como registros ASNEF, actividad en plataformas de consumo y, en algunos casos, información sociodemográfica. Busca ampliar las posibilidades de acceso al crédito para aquellos con historial limitado o inexistente, aunque su aplicación está estrictamente regulada.
- SECCILa SECCI (Información Normalizada Europea sobre el Crédito al Consumo) es el documento precontractual estandarizado que todo prestamista debe entregar gratuitamente antes de que el consumidor firme un crédito al consumo.
- Seguro de impago de alquilerPóliza contratada habitualmente por el arrendador para cubrir el riesgo de que el inquilino deje de pagar la renta mensual, cubriendo también en muchos casos gastos de defensa jurídica.
- Seguro de protección de pagosEl seguro de protección de pagos (SPP), conocido internacionalmente como Payment Protection Insurance (PPI), es un producto que cubre las cuotas de un préstamo o crédito cuando el asegurado no puede pagarlas por desempleo involuntario, incapacidad temporal, accidente o fallecimiento. En España ha sido objeto de controversia por prácticas de vinculación abusiva.
- Seguro de Protección de PagosPóliza que cubre el pago de las cuotas del préstamo ante desempleo, incapacidad o fallecimiento del titular.
- Seguro de vida vinculadoPóliza de vida asociada a un préstamo que cubre el saldo pendiente en caso de fallecimiento o invalidez del titular.
- Seguro de vida vinculado al préstamoPóliza de seguro de vida que cubre el saldo pendiente de un préstamo en caso de fallecimiento o incapacidad del prestatario, a veces exigida por el prestamista como condición para conceder el crédito.
- Seguro de vida vinculado al préstamoEl Seguretat de Vida Vinculat al Préstec és una cobertura asessora que esgota juntament amb el préstec, proporcionant protecció en cas de defunció o invalidesa del prestatari. A Espanya, la seva regulació i supervisió corresponguen al Banc de Espanya, garantint la transparència i la protecció del consumidor en l'ús d'aquest producte com a complement del microcrèdit.
- seguro-de-desempleo-del-prestamoEl assegurament-de-desempleu-del-préstem és una cobertura addicional que ofereix un prestador de microcrèdits per protegir-se contra el risc d'incumpliment del pagament si el prestatari pateix una situació de desocupació. Aquest tipus d'assegurança, regulat pel Banc de Espanya, s'activa en determinades circumstàncies i pot afectar les condicions del préstem.
- Seguros Vinculados al PréstamoProductos de seguro asociados a un préstamo en España — cuándo son obligatorios, cuándo opcionales y qué protecciones otorga la Ley 5/2019.
- SEPA InstantTransferencia bancaria paneuropea procesada en menos de 10 segundos, disponible 24/7/365.
- sepa-instant-transferencia-inmediataLa sepa-instant-transferencia-inmediata es un servicio de transferencia bancaria instantánea en España, regulado por el Banco de España, que permite la ejecución de pagos casi al instante entre cuentas bancarias. Su uso está ligado a los requisitos de transparencia y seguridad financiera establecidos en la normativa europea SEPA, ofreciendo una alternativa rápida y eficiente para las operaciones de microcréditos.
- Servicio de Atención al Cliente (SAC) de entidades financierasDepartamento que toda entidad financiera está obligada a mantener para tramitar reclamaciones de clientes, paso previo obligatorio antes de acudir a instancias supervisoras.
- Simulador de PréstamoHerramienta que calcula el coste total, cuota mensual y TAE de un préstamo.
- SobreendeudamientoEl sobreendeudamiento es la situación en la que una persona o empresa no puede hacer frente al pago de la totalidad de sus deudas con sus ingresos y patrimonio actuales, generando una espiral de impagos que puede derivar en insolvencia formal.
- Sobreendeudamiento en EspañaSituación en la que las deudas de una persona superan su capacidad real de pago, con opciones legales de salida bajo la Ley de la Segunda Oportunidad.
- Sobreendeudamiento: definicion y senales de alerta (guía 2026)El sobreendeutament és una situació econòmica on una persona o empresa acumula una quantitat excessiva de deutes, dificultant el pagament d'aquestos i augmentant el risc de moràndia. A Espanya, ASNEF monitoritza la solvència dels individus, mentre que el Banc de l'Espanya regula el sector creditici per prevenir riscos sistemàtics.
- Sobregiro BancarioDescubierto en cuenta corriente que permite al titular gastar más saldo del que tiene disponible, con el consentimiento o tolerancia del banco.
- Solvencia CrediticiaCapacidad de un prestatario para hacer frente a sus deudas según sus ingresos, patrimonio e historial; el BdE la evalúa mediante CIRBE, scoring y DTI.
- Solvencia económicaLa solvencia económica es la capacidad de una persona o empresa para hacer frente a todas sus obligaciones financieras con la totalidad de su patrimonio. Los prestamistas la evalúan analizando ingresos, deudas, activos y historial crediticio para decidir si conceden financiación y en qué condiciones.
- Solvencia FinancieraCapacidad de una persona o empresa para cumplir con todas sus obligaciones financieras a corto y largo plazo.
- Subrogación de acreedorSustitución de la entidad financiera titular de un préstamo por otra, manteniendo el deudor las mismas condiciones esenciales del contrato.
- Subrogación de deudaOperación por la que un nuevo deudor asume la deuda de otro, sustituyéndolo frente al acreedor con su consentimiento.
- Subrogación de préstamoCambio del acreedor o del deudor de un préstamo existente sin extinguir el contrato. En España es especialmente habitual en hipotecas, permitiendo trasladar el préstamo a otra entidad para mejorar las condiciones.
- Subrogación de préstamo personalSustitución de una de las partes de un contrato de préstamo personal —deudor o acreedor— por un tercero, que asume los derechos y obligaciones del contrato original.
- Subrogación hipotecariaOperación por la que se cambia el banco acreedor de una hipoteca (subrogación de acreedor) o el titular deudor (subrogación de deudor), manteniendo el préstamo original.
- Subrogación HipotecariaMecanismo legal en España que permite cambiar de banco acreedor o de deudor en una hipoteca sin cancelarla ni constituir una nueva.
- Subrogación HipotecariaTraslado de una hipoteca de una entidad bancaria a otra para mejorar las condiciones del préstamo, regulado por la Ley 2/1994 y la Ley 5/2019.
- Subrogación hipotecaria del deudorLa subrogación hipotecaria del deudor es el mecanismo por el que una persona asume la posición del deudor en un préstamo hipotecario ya existente, sustituyendo al deudor original. Es frecuente en compraventas de vivienda y separaciones o divorcios, y requiere el consentimiento expreso del banco acreedor.
- suplantacion-de-identidad-en-solicitudes-de-creditoLa suplantación de identidad en solicitudes de crédito se refiere al acto fraudulento de presentar la información personal de otra persona, viva o fallecida, para acceder a un préstamo microfinanciero. Este delito, regulado por el Banco de España, implica graves riesgos para el solicitante y las entidades financieras, pudiendo derivar en sanciones legales y la denegación del crédito.
T
41 términos- Tabla de amortizaciónCuadro que detalla, cuota a cuota, cuánto capital e intereses pagas en cada período de un préstamo. Obligatorio en España para préstamos a plazos regulados por la Ley 16/2011.
- TAETasa Anual Equivalente — indicador oficial del coste real anual de un préstamo.
- Tarifa Plana para AutónomosCuota reducida a la Seguridad Social durante el primer año de actividad como autónomo.
- Tarjeta de CréditoMedio de pago que permite comprar a crédito hasta un límite, con la opción de aplazar el pago total o parcialmente.
- Tarjeta de débito diferidoTarjeta que carga todas las compras del mes en una única fecha posterior (normalmente a fin de mes o principio del siguiente) sin cobrar intereses, situándose entre la tarjeta de débito y la de crédito.
- Tarjeta RevolvingTarjeta de crédito con línea renovable cuya deuda se paga en cuotas pequeñas, generando intereses que pueden acumularse durante años.
- Tasa de descuentoPorcentaje aplicado para calcular el valor actual de un cobro futuro, usado en el descuento de pagarés y letras.
- Tasa de referencia del BCETipo de interés oficial que fija el Banco Central Europeo para las operaciones de refinanciación con los bancos de la eurozona. Influye directamente en el coste de los créditos al consumo y los tipos hipotecarios en España.
- Tasa de UsuraTipo de interés considerado notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado, que hace nulo el contrato de crédito según la Ley Azcárate.
- Tasa de Usura (Ley Azcárate)Tipo de interés notablemente superior al normal del dinero que puede provocar la nulidad del contrato de préstamo según la Ley de Represión de la Usura de 1908.
- tasa de usura vs euríborLa tasa de usura se refiere al interés máximo legalmente permitido sobre un préstamo, fijado por el Banco de España, mientras que el Euríbor es una referencia clave para la determinación de las TAE. La interacción entre ambos impacta directamente en el coste final de los microcréditos, afectando la accesibilidad y la protección del consumidor.
- Tasa MoratoriaInterés adicional que se aplica sobre las cuotas de un préstamo impagadas tras la fecha de vencimiento.
- tasa-anualizada-explicadaLa Tasa Anualizada Explicada (TAE) es el coste total de financiación de un microcrédito expresado como porcentaje anual, incluyendo intereses y comisiones. Es una herramienta clave para comparar ofertas, ya que refleja el coste real del préstamo, no solo la tasa de interés nominal. El Banco de España supervisa su cálculo.
- tasa-fija-vs-variableLa tasa-fija-vs-variable en microcréditos se refiere a la forma en que se determina el coste total del préstamo: ya sea un interés constante durante toda la vida del crédito (tasa fija) o uno que puede variar según las condiciones del mercado (tasa variable). Esta distinción es crucial para la planificación financiera, especialmente al solicitar un microcrédito donde los plazos suelen ser cortos.
- tasa-nominal-vs-tasa-efectivaLa tasa-nominal representa el interés bruto aplicado a un préstamo, sin descontar comisiones o gastos asociados. La tasa-efectiva, en cambio, incluye todos estos costes, proporcionando una medida más precisa del coste total del crédito para el prestatario, regulada por el Banco de España. Entender esta diferencia es crucial al buscar microcréditos.
- Tasación BancariaValoración oficial de un inmueble para obtener hipoteca.
- Tasación pericial contradictoriaProcedimiento que permite a un contribuyente impugnar el valor atribuido por la Administración a un inmueble a efectos fiscales, aportando su propia tasación pericial.
- Tercero de PagoPersona que paga la deuda de otra sin ser parte original del contrato de préstamo.
- Test de idoneidad hipotecaria (evaluación de solvencia LCCI)Análisis obligatorio que la entidad debe realizar antes de conceder un préstamo hipotecario para verificar la capacidad de pago real del solicitante, exigido por la Ley de Crédito Inmobiliario.
- tiempo-de-desembolso-promedioTiempo-de-Desembolso Promedio (TDP): Es el período promedio durante el cual un prestamista, incluyendo aquellos que ofrecen microcréditos, entrega los fondos a sus clientes. El Banco de España lo regula para asegurar la transparencia y evitar prácticas abusivas en el mercado crediticio. Un TDP más largo puede indicar mayores costes financieros debido a intereses y comisiones, por lo que es crucial conocerlo al solicitar un microcrédito.
- TIN (Tipo de Interés Nominal)Tipo de interés pactado del préstamo sin incluir comisiones ni gastos adicionales.
- TIN (Tipo de Interés Nominal)Porcentaje de interés anual que se aplica al capital del préstamo, sin incluir comisiones ni otros costes.
- TIN (Tipo de Interés Nominal)El TIN es el porcentaje que una entidad financiera cobra por prestar dinero, calculado únicamente sobre el capital, sin incluir comisiones ni otros gastos del crédito.
- TIN (Tipo de Interés Nominal)O TIN (Tipo de Interés Nominal) representa o custo da ata a pagar polo uso do capital nun préstamo ou crédito. É unha porcentaxe bruta que non ten en conta os custos asociados, como comiso, seguro e impostos. O Banco de España supervisa o cálculo e a transparencia do TIN nos microcréditos para protexer aos consumidores.
- Tipo de CambioEl tipo de cambio es el precio al que una divisa se intercambia por otra, y su variación puede afectar significativamente a la capacidad de pago de quienes perciben ingresos o tienen deudas en moneda extranjera.
- Tipo de CambioO Tipo de Cambio (TC) reférase á transformación entre moisas de pagamento. No ámbito do crédito, o TC é o custo que se aplica aos préstamos en efectivo, expresado como unha porcentaxe anual. É supervisado polo Banco de España e influenciado pola actividade do ASNEF.
- Tipo de Cambio (España)Precio al que una moneda se intercambia por otra — relevante para préstamos en divisas o remesas desde España.
- Tipo de interés de demoraInterés adicional que el prestatario debe pagar sobre las cuotas impagadas como penalización por el retraso, con límites legales fijados por la jurisprudencia y la normativa española.
- Tipo de interés fijoInterés que no varía durante toda la vida del préstamo, independientemente del Euribor.
- Tipo de interés fijoTasa de interés que permanece constante durante toda la vida del préstamo, independientemente de la evolución de los índices de referencia.
- Tipo de Interés Fijo vs VariableEl tipo fijo mantiene la cuota constante durante toda la vida del préstamo; el variable fluctúa con índices como el Euríbor.
- Tipo de Interés Fijo vs VariableTipo fijo: la cuota no cambia durante toda la vida del préstamo. Tipo variable: la cuota se revisa según un índice de referencia (habitualmente Euríbor).
- Tipo de interés legal del dineroPorcentaje fijado anualmente por el Estado que sirve de referencia cuando no hay un interés pactado entre las partes.
- Tipo de interés nominal (TIN)Porcentaje de interés del préstamo sin incluir comisiones ni gastos adicionales.
- Tipo de Interés Nominal (TIN)Porcentaje anual que mide exclusivamente el coste de los intereses de un préstamo, sin incluir comisiones ni otros gastos asociados al crédito.
- Tipo de Interés Nominal (TIN)Porcentaje de interés pactado en el contrato, sin incluir comisiones ni gastos adicionales, a diferencia de la TAE que refleja el coste total.
- Tipo de interés variableEl tipo de interés variable es aquel que fluctúa a lo largo del tiempo en función de un índice de referencia —habitualmente el EURIBOR en España— al que se añade un diferencial fijo. A diferencia del tipo fijo, las cuotas del préstamo pueden subir o bajar en cada revisión periódica.
- Tipo DeudorTipo de interés nominal que se aplica al capital pendiente de un préstamo, sin incluir comisiones ni gastos.
- TitulizaciónProceso por el que un banco o financiera agrupa préstamos y los transforma en bonos vendidos a inversores.
- Título ejecutivoDocumento al que la ley reconoce fuerza para reclamar judicialmente una deuda sin necesidad de un juicio declarativo previo.
- transparencia-de-precios-en-creditosTransparencia de Precios en Créditos: Se refiere al derecho del consumidor a conocer los costes exactos de un préstamo, incluyendo todos los gastos asociados (comisiones, seguros, etc.), sin que el prestamista pueda ocultarlos o modificarlos. En España, esta transparencia está regulada por el Banco de España y se materializa en la obligación de mostrar el TAE (Tasa Anual Equivalente) de forma clara y comprensible.
U
5 términos- Umbral jurisprudencial de TAE en tarjetas revolvingCriterio fijado por el Tribunal Supremo para determinar cuándo el interés de una tarjeta revolving se considera usurario por notablemente superior al normal del mercado.
- underwriting (suscripción de riesgo crediticio)La suscripción de riesgo crediticio (underwriting) en España, regulada por el Banco de España a través del ASNEF, es el proceso mediante el cual las entidades financieras evalúan la capacidad y voluntad del solicitante para devolver un microcrédito. Implica analizar su historial crediticio, ingresos y estabilidad financiera para determinar si se concede o no el préstamo, minimizando así el riesgo para el prestamista.
- Unificación de DeudasProceso de agrupar varias deudas en un único préstamo con una sola cuota mensual, generalmente menor.
- Unificación de Deudas (Consolidación de Deudas)Operación financiera que agrupa varias deudas en un único préstamo con una sola cuota mensual, generalmente a menor tipo.
- Usura crediticiaPréstamo con un interés notablemente superior al normal del mercado y desproporcionado respecto a las circunstancias del caso.
V
4 términos- VencimientoFecha en la que debes devolver el préstamo completo.
- VerifactuSistema de facturación verificable que exige software homologado con registros inalterables ante Hacienda.
- Verificación de identidad (KYC)Proceso obligatorio por el que el prestamista confirma quién eres antes de conceder un crédito.
- Vinculación de productos bancariosLa vinculación de productos bancarios es la práctica por la que una entidad condiciona la concesión de un préstamo o la mejora de sus condiciones a la contratación simultánea de otros productos financieros, como seguros, tarjetas o planes de pensiones. En España, la Ley 5/2019 distingue entre ventas vinculadas (prohibidas si son obligatorias) y ventas combinadas (permitidas con requisitos de información).
Preguntas frecuentes sobre el glosario
¿Qué términos financieros explica el glosario?
Nuestro glosario cubre los términos esenciales para los solicitantes de préstamos en España: TAE, tipo de interés fijo y variable, ASNEF, aval, comisión de amortización anticipada y muchos más.
¿Las definiciones están validadas por expertos?
Sí. Las definiciones son elaboradas por analistas financieros y verificadas según la legislación de España y los estándares de Banco de España.
¿Cómo busco un término en el glosario?
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