Amortización Anticipada

La amortización anticipada es la devolución, total o parcial, de un préstamo antes de la fecha de vencimiento pactada en el contrato. Permite al prestatario reducir el capital pendiente y, consecuentemente, los intereses futuros a pagar, aunque puede conllevar el pago de una comisión compensatoria a la entidad financiera.

Existen dos modalidades:

• Amortización anticipada total: liquidación completa del préstamo antes de su vencimiento.
• Amortización anticipada parcial: devolución de una parte del capital, lo que reduce la cuota mensual o el plazo restante, según elija el prestatario.

La normativa española, en transposición de la Directiva 2008/48/CE sobre crédito al consumo, limita las comisiones por amortización anticipada:

• Si quedan más de 12 meses para el vencimiento: comisión máxima del 1% del capital amortizado anticipadamente.
• Si quedan 12 meses o menos: comisión máxima del 0,5%.
• Para préstamos hipotecarios se aplican límites distintos regulados por la Ley 5/2019.

Para calcular si la amortización anticipada es rentable, se debe comparar el ahorro en intereses futuros frente al coste de la comisión. Si el tipo de interés del préstamo supera la rentabilidad alternativa del dinero, la amortización anticipada suele ser financieramente ventajosa.

El prestatario debe notificar por escrito su intención de amortizar anticipadamente con la antelación que figure en el contrato, habitualmente entre 1 y 30 días.