Interés legal del dinero

El interés legal del dinero es el tipo de interés que el Estado español fija cada año mediante la Ley de Presupuestos Generales del Estado (PGE). Funciona como referencia supletoria en todos aquellos contratos u obligaciones donde no se haya pactado un tipo de interés específico, y como parámetro de referencia habitual en resoluciones judiciales.

Su base normativa se encuentra en el artículo 1108 del Código Civil, que establece que, en caso de mora, si no se hubiera pactado interés, el deudor pagará el interés legal. El tipo concreto se actualiza anualmente; en años recientes ha oscilado entre el 3% y el 4,0625% anual.

Usos principales del interés legal del dinero

• Contratos sin tipo pactado: Cuando un préstamo o crédito no especifica el coste financiero, el juez puede aplicar el interés legal como referencia mínima para calcular lo adeudado.
• Liquidación de intereses moratorios por sentencia: Los tribunales utilizan con frecuencia el interés legal —o el legal incrementado en dos puntos— para cuantificar los intereses de demora en condenas dinerarias.
• Referencia para detectar usura: El Tribunal Supremo ha usado el interés legal del dinero como punto de comparación al analizar si un crédito revolving o un préstamo personal incurre en usura conforme a la Ley Azcárate de 1908.
• Cálculo de indemnizaciones: En reclamaciones de cantidades líquidas, el interés legal actúa como suelo mínimo de la compensación al acreedor por el retraso en el pago.

Diferencia con el interés moratorio

Es importante no confundir el interés legal del dinero con el interés de demora pactado contractualmente. El interés de demora es el tipo penalizador que se activa cuando el deudor incumple el calendario de pagos y suele ser superior al interés legal. En contratos de consumo, si el tipo de demora pactado supera en más de dos puntos el interés remuneratorio, puede ser declarado abusivo.

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