Plazo de gracia / período de carencia
Definición
Plazo de gracia / período de carencia: Período inicial de un préstamo durante el cual el deudor no amortiza capital (carencia total) o no paga cuota alguna (carencia parcial), con intereses que siguen devengándose.El plazo de gracia —también denominado período de carencia— es el intervalo de tiempo, acordado contractualmente entre prestamista y prestatario, durante el cual el deudor queda exonerado de realizar alguno de los pagos ordinarios del préstamo. Su alcance varía según el tipo de carencia pactada.
Tipos de carencia
- Carencia total: El deudor no paga ninguna cuota durante el período de gracia: ni capital ni intereses. Los intereses devengados se capitalizan —se suman al capital pendiente— y el saldo de la deuda crece durante este tiempo. Es la modalidad menos habitual por el encarecimiento que supone.
- Carencia parcial (o de capital): El deudor paga únicamente los intereses generados cada período, sin amortizar capital. El capital pendiente permanece invariable hasta el fin del período de carencia, momento en que comienza la amortización ordinaria. Es la más frecuente en hipotecas y préstamos empresariales.
Impacto en el coste total del préstamo
Tanto en la carencia total como en la parcial, los intereses siguen devengándose sobre el capital pendiente. Esto implica que el coste financiero total del préstamo es siempre superior al de un contrato sin carencia de igual importe y plazo. El incremento puede ser significativo en préstamos de larga duración: una carencia de dos años en una hipoteca de 200.000 € puede suponer varios miles de euros adicionales de intereses a lo largo de la vida del préstamo.
Regulación del Banco de España
El BdE exige que las condiciones de la carencia —duración, tipo de carencia, efecto sobre las cuotas posteriores y coste adicional— se recojan de forma clara en la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) y en la Ficha de Advertencias Estandarizadas (FiAE). En créditos al consumo, debe reflejarse en la información precontractual normalizada (IPN).
Los períodos de gracia se utilizan habitualmente en situaciones de dificultad económica transitoria, en préstamos a promotores durante la fase de construcción o en financiación empresarial en fases de arranque. También están presentes en los programas de moratoria hipotecaria habilitados por el Gobierno en contextos de crisis, como los aprobados durante la pandemia de COVID-19.
Si está valorando solicitar un préstamo personal (CreditoLab) con período de carencia, use nuestra calculadora para comparar el coste total con y sin carencia antes de decidir. Consulte también los conceptos de carencia parcial y TAE para una valoración completa.
Consejo práctico
Ahora que entiendes Plazo de gracia / período de carencia, compara las ofertas reales de préstamos en España para ver cómo se aplica en la práctica. Usa nuestra calculadora para estimar el coste real. Calculadora →
Términos relacionados
Ver también
Preguntas frecuentes sobre Plazo de gracia / período de carencia
¿Qué significa "Plazo de gracia / período de carencia" en el contexto de los préstamos en España?
El término "Plazo de gracia / período de carencia" se utiliza en el sector financiero de España con el significado explicado arriba. La normativa de Banco de España lo regula específicamente para el mercado local.
"Plazo de gracia / período de carencia" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "Plazo de gracia / período de carencia" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
¿Cómo afecta "Plazo de gracia / período de carencia" al coste total del préstamo?
Términos financieros como "Plazo de gracia / período de carencia" influyen directamente en la TAE y, por tanto, en el importe total que pagarás. Nuestra calculadora puede ayudarte a estimar el coste real.
Top 3 préstamos en España
Financieras mejor valoradas — condiciones actualizadas.
Wandoo
Nuevo · aún sin valoraciones
Ej.: 300 € a 30 días → devuelves 390 € (90 € de intereses)
Verificado 2026-09-30
Finzmo
Nuevo · aún sin valoraciones
Ej.: 300 € a 30 días → devuelves 390 € (90 € de intereses)
Verificado 2026-09-30
Solcredito
Nuevo · aún sin valoraciones
Ej.: 300 € a 30 días → 1er préstamo: devuelves 300 € (0 de intereses)
Verificado 2026-09-30
Pide solo lo que puedas devolver.
¿Listo para comparar préstamos?
Ahora que entiendes Plazo de gracia / período de carencia, compara las mejores ofertas de préstamos en España.
Ver comparativa →