Tasación Bancaria

La tasación bancaria es el proceso de valoración oficial de un bien inmueble realizado por un tasador homologado (sociedad de tasación o perito tasador individual) con el fin de determinar su valor de mercado de manera objetiva e independiente. En España, la tasación hipotecaria está regulada por la Orden ECO/805/2003, de 27 de marzo, sobre normas de valoración de bienes inmuebles y de determinados derechos para ciertas finalidades financieras.

La tasación bancaria es requisito obligatorio para la concesión de una hipoteca. La entidad financiera la utiliza para determinar el Loan to Value (LTV), es decir, el porcentaje del valor tasado que está dispuesta a financiar. En España, la normativa bancaria establece que la financiación hipotecaria no puede superar, con carácter general, el 80 % del valor de tasación para la vivienda habitual.

Proceso de tasación paso a paso:

• Encargo: el cliente o la entidad contrata a una sociedad de tasación homologada por el Banco de España.
• Visita del tasador: inspección física del inmueble para comprobar su estado, superficie real y características.
• Análisis comparativo: comparación con inmuebles similares vendidos recientemente en la misma zona.
• Informe de tasación: documento oficial con el valor de tasación, vigente durante 6 meses a efectos hipotecarios.

El coste de la tasación corre habitualmente a cargo del solicitante de la hipoteca y oscila entre 250 € y 600 € según el tipo de inmueble y la ubicación, aunque la Ley 5/2019 (LCCI) estableció que el cliente puede aportar su propia tasación realizada por un tasador homologado, sin estar obligado a aceptar la del banco.

La tasación incide directamente en la TAE final de la hipoteca, ya que determina el importe máximo financiable y, por tanto, el capital sobre el que se calculan los intereses. Una tasación baja puede obligarte a aportar más ahorro propio o a negociar condiciones menos favorables. Consulta nuestra calculadora hipotecaria para simular diferentes escenarios de LTV.

Distinción importante: el valor de tasación no es equivalente al precio de mercado ni al valor catastral. Puede diferir tanto al alza como a la baja del precio acordado entre comprador y vendedor, y el banco siempre tomará el menor de los dos valores (precio de compra o valor de tasación) como base para calcular el LTV.