Tercero de Pago
Definición
Tercero de Pago: Persona que paga la deuda de otra sin ser parte original del contrato de préstamo.Un tercero de pago es una persona (familiar, amigo o entidad) que abona total o parcialmente la deuda de un préstamo sin figurar como titular ni avalista en el contrato original. El Código Civil español permite este pago por tercero, incluso sin el conocimiento del deudor, salvo oposición expresa.
Existen dos escenarios distintos:
- Pago por interés propio: el tercero (por ejemplo, un avalista o cotitular) se subroga en los derechos del acreedor y puede reclamar posteriormente la cantidad al deudor original
- Pago por mera liberalidad: el tercero paga sin intención de reclamar el reembolso, habitualmente en el ámbito familiar
En el contexto de préstamos rápidos, es habitual que un familiar pague una cuota atrasada para evitar que el deudor sea inscrito en ASNEF o para detener el devengo de la tasa moratoria. Es recomendable dejar constancia por escrito de si el pago se realiza a título de préstamo entre particulares o como donación, para evitar conflictos futuros.
El prestamista debe emitir un justificante de pago independientemente de quién realice el ingreso.
Es fundamental identificar correctamente el préstamo y el número de referencia al realizar el ingreso como tercero, ya que un pago mal identificado puede acabar aplicado a otra cuenta o registrado con retraso, generando de forma indebida una tasa moratoria que el titular tendrá que reclamar después. Muchas plataformas de préstamos rápidos permiten indicar en el propio formulario de pago el DNI del titular original y el número de contrato, precisamente para evitar este tipo de incidencias cuando el pago lo realiza un familiar o allegado.
Si el pago por tercero se convierte en algo habitual —por ejemplo, un familiar que asume regularmente las cuotas de otra persona—, conviene valorar si tiene más sentido formalizar una figura de aval o una cotitularidad del préstamo, ya que el pago recurrente por un tercero sin ningún vínculo contractual con el prestamista no genera por sí solo ningún derecho ni protección adicional frente a futuras reclamaciones, más allá de la posible acción de repetición contra el deudor original.
Consejo práctico
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Ver también
Preguntas frecuentes sobre Tercero de Pago
¿Qué significa "Tercero de Pago" en el contexto de los préstamos en España?
El término "Tercero de Pago" se utiliza en el sector financiero de España con el significado explicado arriba. La normativa de Banco de España lo regula específicamente para el mercado local.
"Tercero de Pago" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "Tercero de Pago" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
¿Cómo afecta "Tercero de Pago" al coste total del préstamo?
Términos financieros como "Tercero de Pago" influyen directamente en la TAE y, por tanto, en el importe total que pagarás. Nuestra calculadora puede ayudarte a estimar el coste real.
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