Usura crediticia
Definición
Usura crediticia: Préstamo con un interés notablemente superior al normal del mercado y desproporcionado respecto a las circunstancias del caso.La usura crediticia hace referencia a los préstamos cuyo interés resulta "notablemente superior al normal del dinero" y "manifiestamente desproporcionado" con las circunstancias del caso, conforme a la Ley de Represión de la Usura de 1908, todavía vigente y aplicada activamente por los tribunales españoles a los créditos rápidos online.
El Tribunal Supremo ha fijado criterios relevantes en varias sentencias (destacan las de 2015 y 2020) para valorar cuándo un préstamo es usurario, especialmente en microcréditos y "préstamos revolving":
- Se compara la TAE del préstamo con la TAE media del mismo tipo de producto en el mercado, no con préstamos personales convencionales
- Un diferencial muy elevado respecto a esa media (varias veces superior) es un indicio fuerte de usura
- No es necesario demostrar mala fe del prestamista, basta con la desproporción objetiva
Si un juez declara usurario un contrato, la consecuencia legal es contundente: el contrato se considera nulo y el consumidor solo está obligado a devolver el capital prestado, sin intereses ni comisiones. Esto ha dado lugar a numerosas reclamaciones judiciales exitosas contra entidades de crédito rápido en los últimos años.
Es importante distinguir la usura del simple hecho de que un microcrédito tenga una TAE alta por su corta duración (ver TAE): la ley exige comparar con productos equivalentes, no con préstamos bancarios a largo plazo. Si sospechas que tu préstamo puede ser usurario, conviene revisar la FEIN y, en su caso, consultar a un abogado especializado en derecho del consumo.
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Ver también
Preguntas frecuentes sobre Usura crediticia
¿Qué significa "Usura crediticia" en el contexto de los préstamos en España?
El término "Usura crediticia" se utiliza en el sector financiero de España con el significado explicado arriba. La normativa de Banco de España lo regula específicamente para el mercado local.
"Usura crediticia" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "Usura crediticia" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
¿Cómo afecta "Usura crediticia" al coste total del préstamo?
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