TAE (Urteko Baliokidetasun Tasa)
Mailegu baten urteko benetako kostuaren adierazle ofiziala, interesak eta komisioak barne.
TAEa (Urteko Baliokidetasun Tasa) mailegu baten benetako kostua urte-terminotan neurtzen duen adierazle ofiziala da. TINetik (Interes Tasa Nominala) ezberdin, TAEak interesez gain nahitaezko komisioak eta kapitalizazio-maiztasuna ere kontuan hartzen ditu, erakunde ezberdinetako maileguak alderatzeko baliagarri bakarra bihurtuz. Espainian, TAEa publikatzea nahitaezkoa da edozein kreditu-eskaintzatan, Banco de Españak araututa.
TAEak edozein mailegu-kostu urteko oinarri komun batera eramaten du, 15 egun edo 5 urte iraun. Horregatik 30 eguneko mikrokreditu batek, komisio txikia izanik ere, ehuneko batzuetako TAEa erakuts dezake: eragin matematiko bat da epe laburreko kostua urteratzearena, ez du zertan maileguak garestia izatearen adierazlea izan behar euro absolutuetan.
Espainiako araudiak (16/2011 Legea) TAEa TINa bezain edo gehiago nabarmentzera behartzen du edozein publizitate edo kontratutan. Arau praktikoa erraza da: alderatu beti TAEz, ez inoiz TINez, TIN berdineko bi maileguek TAE oso ezberdinak izan ditzaketelako komisio batek irekiera-komisioa kobratzen badu eta besteak ez.
Lineako mikrokredituetan, TAEa altua da kudeaketa-kostu finkoak (identitate-egiaztapena, kaudimen-fitxategien kontsulta, iruzur-prebentzioa) zenbateko txiki eta epe laburretan banatzen direlako. Kontsultatu sarrera osoa gaztelaniaz TAE (CréditoLab)-en.
Ohiko galderak
Zein da TIN eta TAEren arteko aldea?
TINa interes hutsa da; TAEak TINa gehi nahitaezko komisio guztiak eta kapitalizazio-maiztasuna barne hartzen ditu. Beti TAEz alderatu behar da.
Zergatik izan daiteke mikrokreditu baten TAEa %500 baino handiagoa?
Formulak egun gutxiko mailegu baten kostua urteratzen duelako. Garrantzitsuena itzuliko duzun kostu totala da eurotan, ez portzentaje urteratua.
Non begiratu behar dut TAEa mailegu bat sinatu aurretik?
Argi agertu behar da kontratuan eta eskaintzaren publizitatean, TINa bezain edo gehiago nabarmenduta, 16/2011 Legearen arabera.