Como Funciona a CIRBE 2026: Guía Oficial do Banco de España

Moita xente confunde a CIRBE con ASNEF. É un erro custoso: a CIRBE non é unha lista negra, é o rexistro oficial de riscos crediticios do Banco de España, e funciona de forma radicalmente diferente.

Que rexistra a CIRBE e desde que importe

A CIRBE, creada pola Lei 44/2002 e regulada polo Real Decreto 2816/1998, rexistra todas as operacións de crédito iguais ou superiores a 6.000 € cunha mesma entidade: hipotecas, préstamos persoais, tarxetas con límite elevado, avais e leasing. Os microcréditos de 50-1.000 € non se rexistran na CIRBE, aínda que si poden acabar en ASNEF se deixas de pagalos.

Como consultala e por que non se pode "saír"

Podes consultar gratuitamente os teus datos na Sede Electrónica do Banco de España (sedeelectronica.bde.es) con certificado dixital ou Cl@ve, presencialmente en calquera sucursal do Banco de España, ou por correo postal. A diferenza de ASNEF, a CIRBE non admite solicitudes de cancelación do debedor: os datos desaparecen automaticamente cando a entidade comunica a extinción do risco, proceso que pode tardar ata un mes desde o pagamento completo porque as declaracións son mensuais.

Por que aparecer na CIRBE non é necesariamente malo

Aparecer na CIRBE con riscos clasificados como "normais" non é un sinal negativo: só indica que tes créditos activos. O problema xorde se o teu endebedamento total supera a túa capacidade de pagamento, ou se algún risco aparece clasificado como "dubidoso" ou "fallido". Se cres que un préstamo xa pagado segue aparecendo, reclama primeiro á entidade e, se non actúa, ao Servizo de Reclamacións do Banco de España.