Cómo mejorar tu score en Buró de crédito en México en 2026: guía paso a paso

El Buró de Crédito (Trans Union de México) es la principal central de información crediticia en México y el score que genera — denominado Mi Score — es el número que la mayoría de bancos y fintechs consultan antes de aprobar o rechazar un crédito. En 2026, el modelo de scoring incorpora no solo el historial de pagos tradicional sino también nuevas variables de comportamiento financiero digital, lo que abre oportunidades para quienes antes tenían dificultades para construir historial.

Cómo consultar tu historial gratis en 2026

Tienes derecho a una consulta gratuita de tu Reporte de Crédito Especial cada 12 meses directamente en el portal de Buró de Crédito (burodecredito.com.mx), por teléfono o en sus módulos de atención. La consulta incluye el detalle de todos tus créditos reportados, el estatus de cada uno y las instituciones que han consultado tu historial en los últimos 24 meses. El score numérico (Mi Score) tiene un costo adicional de aproximadamente $58 MXN, aunque algunas apps como Finerio o Resuelve tu Deuda ofrecen el score estimado de manera gratuita.

Factores que más pesan en tu score en 2026

El modelo de scoring de Buró de Crédito en México pondera principalmente:

• Historial de pagos (35%): pagar puntualmente cada mes es el factor de mayor peso. Un solo pago con atraso de más de 90 días puede reducir el score entre 50 y 100 puntos y permanece en el historial hasta 6 años.
• Utilización de crédito disponible (30%): usar más del 30% del límite de tu tarjeta de crédito de forma sistemática afecta negativamente el score. Lo ideal es mantener la utilización por debajo del 20%.
• Antigüedad del historial (15%): cerrar cuentas antiguas en buen estado reduce la antigüedad promedio de tus créditos y puede bajar el score. Mantén las cuentas más antiguas abiertas aunque no las uses activamente.
• Mix de crédito (10%): tener distintos tipos de crédito (tarjeta, préstamo personal, crédito automotriz) en buen estado suma positivamente.
• Consultas recientes (10%): cada vez que solicitas un crédito y la institución consulta tu Buró, se genera una marca. Muchas consultas en poco tiempo señalan riesgo de sobreendeudamiento.

Plan de acción para mejorar el score en 6 a 12 meses

Si tu score es inferior a 650 y quieres acceder a mejores condiciones de crédito, sigue este plan:

• Mes 1–2: revisa tu reporte completo e identifica créditos con atraso activo. Negocia una quita o reestructura con las instituciones para regularizar el estatus. Un crédito liquidado con quita se reporta como "liquidado" y deja de sumar puntos negativos.
• Mes 3–6: si no tienes créditos activos, contrata una tarjeta de crédito con límite bajo (incluso garantizada) y úsala mensualmente para un gasto fijo que puedas pagar completo. Esto genera historial positivo de pagos.
• Mes 6–12: mantén la utilización de tus tarjetas por debajo del 20% y no solicites más de un crédito nuevo por trimestre. El score debería mejorar entre 50 y 150 puntos en este periodo si los pagos son puntuales.

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