Glosario Financiero — México
Definiciones claras de los términos más usados en préstamos online en México.
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Términos destacados
A
29 términos- Acreditado en MéxicoEl acreditado es la persona física o moral que recibe un crédito de una institución financiera en México, adquiriendo la obligación de restituir los recursos en los términos pactados. La figura está definida en la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito (LGTOC) y en la Ley de Instituciones de Crédito. El acreditado tiene derechos de información y protección frente a prácticas abusivas, regulados por la CONDUSEF.
- Acreedor (México)Persona física o moral con derecho a exigir el pago de una deuda — concepto clave en cualquier contrato de préstamo en México.
- adelanto-de-sueldoUn adelanto de sueldo es una modalidad de financiamiento en la cual un prestamista proporciona un porcentaje del salario mensual a un prestatario, el cual se devuelve en cuotas fijas durante un período determinado. En México, esta práctica está regulada por CONDUSEF y requiere la consulta al Buró de Crédito para evaluar la capacidad de pago.
- AFORE (Administradora de Fondos para el Retiro)Una AFORE es una institución financiera privada autorizada por la CONSAR para administrar el ahorro para el retiro de los trabajadores mexicanos afiliados al IMSS o al ISSSTE.
- AFORE (México)Administradora de Fondos para el Retiro — ahorro pensional en México y por qué no puede usarse para crédito personal.
- AFORE y CréditoRelación entre la cuenta de AFORE y el acceso a crédito en México: desde el retiro de fondos para pagar deudas hasta el crédito hipotecario Infonavit respaldado por la Subcuenta de Vivienda, bajo regulación SAR/CONSAR.
- AFORE y Fondo de RetiroLas AFORE administran las cuentas individuales de retiro de los trabajadores; su saldo y aportaciones influyen en tu perfil financiero y de crédito.
- AFORE y Retiro (México)Sistema de ahorro para el retiro obligatorio en México; no es fuente de préstamos, aunque tener AFORE activo mejora el perfil crediticio con algunos prestamistas.
- AFORE y Retiro Anticipado como GarantíaUso del ahorro en AFORE como colateral o base para acceder a crédito en México — condiciones y alternativas.
- Aforo CrediticioPorcentaje del valor de una garantía que un banco mexicano está dispuesto a prestar.
- Aforo de garantíaPorcentaje del valor de un bien dado en garantía que una entidad financiera está dispuesta a prestar, usado en créditos prendarios y con garantía hipotecaria en México.
- Aguinaldo (México)Prima navideña equivalente a 15 días de salario que los trabajadores mexicanos reciben obligatoriamente antes del 20 de diciembre.
- AlbaceaPersona responsable de administrar los bienes de una herencia durante el proceso de sucesión, incluyendo el pago de deudas pendientes del fallecido.
- AmortizaciónProceso mediante el cual se paga gradualmente un crédito a través de cuotas periódicas que cubren tanto capital como intereses, hasta liquidar el saldo total.
- Amortizacion de un prestamo: definicion basicaLa amortización de un préstamo se refiere al pago periódico de la deuda, incluyendo tanto el capital prestado como los intereses asociados. En México, este proceso está regulado por CONDUSEF y supervisado por el Buró de Crédito, impactando directamente en la accesibilidad y condiciones de los microcréditos para emprendedores.
- Anualidad (tarjeta de crédito)Cobro anual que algunas tarjetas cobran por su uso.
- Apertura de CréditoContrato mediante el cual una entidad se obliga a poner fondos a disposición del acreditado hasta un límite pactado, regulado por la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito en México.
- Apertura de Crédito (Contrato)Contrato financiero mediante el cual una institución pone a disposición del cliente un límite de crédito para disponer según sus necesidades.
- Apertura de crédito (México)La apertura de crédito es un contrato por el cual una institución financiera pone a disposición del acreditado un monto máximo revolvente que puede usar, pagar y reutilizar dentro del plazo pactado.
- asesor-de-credito-independienteUn Asesor de Crédito Independiente (ACI) en México es un profesional autónomo, no afiliado a una institución financiera, que brinda asesoría personalizada sobre opciones de crédito, principalmente microcréditos, ayudando a los solicitantes a evaluar sus posibilidades y elegir la mejor opción según sus necesidades. Su función principal es informar y guiar al cliente durante el proceso de solicitud.
- Aval (México)Persona que garantiza el pago de un crédito si el deudor no cumple.
- Aval (México)Persona física o moral que garantiza el pago de una deuda ante el acreedor si el deudor principal incumple, con responsabilidad solidaria en México.
- Aval / obligado solidario en MéxicoEl aval y el obligado solidario son figuras de garantía personal por las que una tercera persona se compromete a responder de la deuda de un acreditado si este incumple. En México, el obligado solidario responde junto con el deudor desde el primer incumplimiento, mientras que el aval suele asociarse a títulos de crédito. Ambas figuras quedan registradas en el Buró de Crédito y están reguladas por el Código Civil y la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito.
- Aval en CréditoPersona que garantiza solidariamente el pago de un crédito en México, respondiendo con su patrimonio si el deudor principal incumple.
- Aval MancomunadoGarantía personal compartida por dos o más personas que responden solidariamente ante un préstamo en México.
- Aval prendarioEl aval prendario es una garantía en la que el solicitante entrega un bien mueble (vehículo, joyería, electrodoméstico) como respaldo de un préstamo. El acreedor retiene el bien hasta el pago total del crédito.
- Aval SolidarioPersona que garantiza solidariamente la deuda de otro ante el acreedor.
- aval-digital-fintechEl aval digital fintech se refiere a la utilización de tecnologías financieras, específicamente plataformas digitales, para facilitar el proceso de solicitud y verificación de avales en créditos de microempresa. Este mecanismo, respaldado por el Buró de Crédito y supervisado por CONDUSEF, busca optimizar el acceso al financiamiento, reduciendo la dependencia de garantías tradicionales.
- aval-en-pagare-mexicanoEl aval-en-pagare mexicano es un instrumento crediticio utilizado en México, especialmente en el sector de los microcréditos, donde un tercero (el avalista) se compromete a pagar la deuda si el prestatario no lo hace. Este documento, emitido por un Buró de Crédito, es fundamental para acceder a financiamiento y refleja una responsabilidad adicional para el solicitante.
B
18 términos- Banca de DesarrolloLa banca de desarrollo en México son instituciones financieras del Estado que canalizan crédito a sectores prioritarios como PyMEs, comercio exterior y fuerzas armadas, siendo NAFIN, BANCOMEXT y BANJERCITO las principales.
- Banca digital (México)Bancos y neobancos 100% online sin sucursales físicas, con apertura de cuenta en minutos.
- Banca Móvil y Fintech Mobile en MéxicoPlataformas digitales que permiten gestionar créditos, pagos y transferencias completamente desde el smartphone.
- Banco en Línea (Fintech Bancaria)Institución financiera que opera exclusivamente a través de canales digitales en México, regulada por la CNBV y la Ley Fintech.
- BanxicoBanco de México — banco central del país.
- billetera-digitalUna billetera digital, en el contexto del crédito microfinanciero en México, es una plataforma electrónica que permite a los usuarios almacenar y gestionar sus fondos y realizar transacciones financieras de forma segura sin necesidad de utilizar tarjetas físicas o cuentas bancarias tradicionales. Su uso está regulado por la CONDUSEF y supervisado por el Buró de Crédito.
- Buenas prácticas bancarias MéxicoLas buenas prácticas bancarias en México son el conjunto de lineamientos que la CONDUSEF y la CNBV establecen para que las instituciones financieras actúen con transparencia, equidad y respeto hacia los usuarios. Incluyen obligaciones de información clara, prohibición de prácticas engañosas y mecanismos accesibles de atención a reclamaciones. Su cumplimiento es supervisado por la CONDUSEF, que puede sancionar a las instituciones que las infrinjan.
- Buró de CréditoEmpresa privada que registra el historial crediticio de personas y empresas en México.
- Buró de CréditoSociedad de información crediticia que registra el historial de pagos en México.
- Buró de CréditoSociedad de información crediticia que recopila el historial de pagos de personas y empresas en México, usada por prestamistas para evaluar el riesgo de un solicitante.
- Buró de Crédito Especial (Empresarial)Reporte de crédito para personas morales y personas físicas con actividad empresarial en México.
- Buró de crédito especializadoSociedad de información crediticia autorizada por la CNBV que recopila y reporta el historial de pago de un tipo específico de crédito, como el de nómina o el de arrendamiento.
- Buró de Crédito México (institución)Principal sociedad de información crediticia registrada en México, autorizada por la CNBV para operar bases de datos de historial de crédito de personas y empresas.
- Buró de Crédito vs. Veraz (Equifax México): diferencias claveEn México coexisten dos sociedades de información crediticia: Buró de Crédito (TransUnion) y Veraz (Equifax). Ambas recopilan historial crediticio, pero difieren en qué entidades las consultan y cómo reportan los datos.
- Buró de Entidades Financieras (BEF)El Buró de Entidades Financieras es una herramienta pública administrada por la CONDUSEF que permite a los usuarios consultar y comparar el desempeño de bancos, aseguradoras, SOFOMES y otras instituciones financieras con base en reclamaciones, sanciones y calificaciones. A diferencia del Buró de Crédito, el BEF evalúa a las instituciones, no a los consumidores. Su consulta es gratuita y no afecta el historial crediticio.
- Buzón de Quejas CONDUSEFEl buzón de quejas de la CONDUSEF es el canal oficial para que usuarios de servicios financieros en México presenten reclamaciones contra bancos, aseguradoras, SOFOM y cualquier institución supervisada, con resolución obligatoria en plazos definidos por ley.
- Buzón del Usuario CNBVCanal oficial de quejas y denuncias ante la CNBV contra instituciones financieras reguladas en México; distinto del sistema CONDUSEF para reclamaciones individuales.
- Buzón TributarioSistema de comunicación electrónica del SAT en México donde el fisco notifica a los contribuyentes; su revisión periódica es relevante para quienes solicitan créditos que requieren estar al corriente fiscalmente.
C
115 términos- Caja de ahorro (cooperativa)Una caja de ahorro o cooperativa de ahorro y préstamo (SOCAP) es una entidad financiera propiedad de sus socios, regulada por la CNBV en México, que ofrece tasas preferenciales y servicios financieros accesibles a sus miembros.
- Capacidad de pagoIndicador que mide si los ingresos de un solicitante de crédito en México son suficientes para cubrir las cuotas del préstamo sin comprometer sus gastos esenciales; las instituciones financieras generalmente aceptan una carga de deuda máxima del 30 % al 40 % del ingreso neto.
- Capacidad de Pago (México)Evaluación de la proporción entre deudas y ingresos que usan bancos y financieras mexicanas para aprobar créditos.
- Capacidad de pago: como se calcula para un prestamoLa capacidad de pago, en el contexto de los microcréditos en México, se refiere a la evaluación del ingreso mensual y otros gastos del solicitante por parte de la institución financiera. El Buró de Crédito juega un papel crucial al analizar este historial crediticio, mientras que CONDUSEF establece las normas generales para asegurar una evaluación justa. Comprender esta capacidad es vital para determinar la elegibilidad y el monto máximo del préstamo.
- capacidad-de-endeudamientoLa capacidad-de-endeudamiento se refiere a la habilidad financiera de un individuo para cumplir con las obligaciones de pago de un crédito, evaluada por el Buró de Crédito y considerada por CONDUSEF al otorgar microcréditos. Se basa en historial crediticio, ingresos y estabilidad económica, impactando directamente la aprobación y condiciones del préstamo.
- Capital (México)Importe principal del préstamo, sin contar intereses.
- Cargo Automático / Domiciliación (México)Autorización para que el prestamista debite cuotas directamente de tu cuenta bancaria — el método de cobro estándar en créditos online en México.
- Cargo por IncumplimientoPenalización que aplican las financieras mexicanas cuando el deudor no paga en la fecha pactada, regulada por CONDUSEF y CNBV.
- cargo-por-fondos-insuficientesEl cargo por fondos insuficientes (CAT) en México es una comisión adicional aplicada por las instituciones financieras cuando el prestatario no cubre el total del pago programado de su crédito microfinanciero, según regulaciones establecidas por CONDUSEF. Este cargo se gestiona a través del Buró de Crédito y refleja el riesgo crediticio asociado al comportamiento del cliente.
- Castigo de carteraPráctica contable de las entidades financieras mexicanas de dar de baja un crédito de su balance por incobrable, sin que eso elimine la obligación de pago del deudor.
- CATCosto Anual Total — coste real anual de un crédito.
- CATCosto Anual Total: métrica oficial de México equivalente a la TAE española para comparar créditos.
- CAT (Costo Anual Total)Indicador regulado por Banco de México que muestra el costo real anual de un crédito.
- CAT (Costo Anual Total)Indicador oficial en México que expresa el costo real anualizado de un crédito, incluyendo intereses, comisiones, seguros obligatorios e IVA. Publicado por Banxico y obligatorio en toda publicidad crediticia.
- CAT (Costo Anual Total) en MéxicoIndicador estandarizado por el Banco de México que expresa el costo total de un crédito, incluyendo intereses, comisiones y otros cargos, en un solo porcentaje anual.
- CAT Promedio del SectorReferencia publicada por Banxico que muestra el costo anual total promedio por tipo de crédito en México.
- CAT promedio ponderado por montoCAT representativo que pondera las tasas según el monto otorgado, usado por Banxico para comparativos de mercado.
- CAT RealCosto Anual Total efectivamente aplicado a un crédito específico, calculado con las condiciones reales otorgadas al solicitante, a diferencia del CAT informativo publicitario.
- CAT real vs. CAT promedioDiferencia entre el costo total que pagarás tú (CAT real) y el promedio publicado por la institución en su publicidad.
- CAT: Cómo CalcularloFórmula oficial para calcular el Costo Anual Total (CAT) en México, según la Circular Banxico 21/2009, que integra tasa de interés, comisiones y seguros para comparar el costo real de cualquier crédito.
- Central de riesgo crediticio: como funciona en mexicoUna Central de Riesgo Crediticio (CRC) en México, operada por el Buró de Crédito, es una base de datos compartida que recopila información crediticia sobre individuos y empresas. Esta información, proporcionada por instituciones financieras y el Buró de Crédito, se utiliza para evaluar el riesgo crediticio de los solicitantes de crédito, incluyendo microcréditos, permitiendo a los prestamistas tomar decisiones más informadas.
- central-de-riesgo-genericoUna Central de Riesgo Genérico (CRG) en México es una plataforma compartida por instituciones financieras donde se registran y evalúan los riesgos crediticios asociados a los préstamos, principalmente microcréditos. Facilitada por el Buró de Crédito y supervisada por CONDUSEF, proporciona información crucial para la toma de decisiones sobre la concesión de créditos y ayuda a reducir la morosidad en el sector.
- Cesión de CréditoTransmisión del derecho a cobrar un crédito de un acreedor a otro sin necesidad de consentimiento del deudor.
- CETESCertificados de la Tesorería de la Federación, instrumentos de deuda gubernamental del Gobierno Mexicano considerados la inversión de menor riesgo en México.
- CETES — Certificados de la Tesorería de la FederaciónInstrumentos de deuda del gobierno federal mexicano considerados la inversión de menor riesgo en México; accesibles desde 100 pesos a través de CETES Directo, ofrecen rendimientos superiores a muchas cuentas de ahorro bancarias.
- CFDI (Comprobante Fiscal Digital)Factura electrónica que en México certifica ante el SAT operaciones como intereses y comisiones de un crédito; útil para deducir y comprobar pagos.
- CFDI de NóminaComprobante Fiscal Digital por Internet que documenta el pago de sueldo en México, emitido por el patrón y timbrado ante el SAT; suele exigirse como prueba de ingresos en solicitudes de crédito.
- chatbot-de-atencion-financieraChatbot de Atención Financiera: Un asistente virtual impulsado por inteligencia artificial diseñado para brindar información y orientación sobre productos y servicios financieros, específicamente microcréditos, a través de canales digitales. Su uso está regulado por la CONDUSEF.
- Cheque de Garantía (México)Cheque posfechado entregado al prestamista como garantía de pago — práctica frecuente en microcréditos grupales y SOFOM en México.
- Circular Única de Bancos (CUB)Conjunto de disposiciones prudenciales de la CNBV que regulan la operación de los bancos en México, base normativa de requisitos como el CAT y el GAT.
- Círculo de CréditoSegunda sociedad de información crediticia en México (junto con Buró de Crédito). Registra el historial de pagos de personas físicas y es consultada por fintechs, SOFOM y algunas cooperativas para evaluar solicitudes.
- Círculo de Crédito — Segunda Buró de Información Crediticia en MéxicoSociedad de información crediticia mexicana, alternativa al Buró de Crédito (TransUnion), que concentra el historial de personas y empresas para que bancos, SOFOMES y comercios evalúen el riesgo antes de otorgar financiamiento.
- CLABE (Clave Bancaria Estandarizada)La CLABE es un número de 18 dígitos que identifica de forma única una cuenta bancaria en México, indispensable para realizar transferencias electrónicas entre instituciones financieras.
- CLABE InterbancariaCódigo bancario estandarizado de 18 dígitos que identifica tu cuenta para recibir transferencias SPEI en México.
- CLABE InterbancariaClave Bancaria Estandarizada de 18 dígitos que identifica de forma única una cuenta bancaria en México. Es obligatoria para realizar transferencias electrónicas a través del SPEI y otros sistemas de pago interbancario regulados por Banxico.
- CLABE Interbancaria (México)Número de 18 dígitos que identifica una cuenta bancaria mexicana para transferencias SPEI — necesario para recibir préstamos online.
- Cláusula de Vencimiento Anticipado (México)Disposición contractual que permite al prestamista exigir el pago total de un crédito antes del plazo pactado ante ciertos incumplimientos — común en contratos de préstamo personal y SOFOM en México.
- clausula-abusiva-en-creditoCláusula Abusiva en Crédito: Trámites contractuales en microcréditos donde las condiciones impuestas por el prestamista son excesivamente desfavorables y/o no razonables para el prestatario, vulnerando su capacidad de pago. La CONDUSEF la considera un abuso de poder.
- Clave de rastreo (SPEI)Código único que identifica una transferencia SPEI en México y permite rastrearla y comprobar que el dinero llegó.
- Clave de rastreo SPEICódigo alfanumérico único asignado a cada transferencia interbancaria en México mediante el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI), que permite verificar el destino del dinero.
- Clave de Rastreo SPEICódigo único alfanumérico que identifica cada transferencia SPEI en México y permite rastrear el depósito de un préstamo.
- CNBV — Comisión Nacional Bancaria y de ValoresRegulador financiero mexicano que supervisa la solvencia de bancos, SOFOMES reguladas, casas de bolsa y entidades de ahorro; autoriza instituciones y puede intervenerlas si presentan riesgo sistémico.
- CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores)Regulador prudencial mexicano que autoriza y supervisa bancos, casas de bolsa y fintechs bajo la Ley Fintech 2018.
- Cobranza ExtrajudicialGestiones de recuperación de deuda fuera de los tribunales, sujetas a límites contra prácticas abusivas.
- CoDi (Cobros Digitales)Sistema de pagos por código QR de Banxico que usa la infraestructura SPEI para liquidar en tiempo real sin efectivo.
- cofece-comision-federal-de-competenciaLa comision federal de competencia (COFECE) en México es el organismo encargado de vigilar la libre competencia en los mercados, incluyendo el sector de microcréditos. Su función principal no es aprobar préstamos individuales, sino investigar y sancionar prácticas anticompetitivas que puedan afectar a los consumidores y prestamistas.
- cofepris-y-prestamos-fraudulentosCOFEPRIS y Prestamos Fraudulentos: La agencia COFEPRIS, encargada de la vigilancia sanitaria en México, juega un papel crucial en la prevención de préstamos fraudulentos relacionados con productos de salud. El Buró de Crédito registra el historial crediticio de los solicitantes, pero CODESEF no tiene autoridad directa para investigar este tipo de fraudes, que a menudo involucran productos falsificados o servicios médicos sin licencia.
- Comisión de administraciónCargo periódico que algunas entidades financieras mexicanas cobran por la gestión y mantenimiento de un crédito activo, adicional a los intereses pactados.
- Comisión por AperturaCargo único que cobran algunas instituciones al otorgar un crédito, calculado sobre el monto prestado.
- Comisión por disposiciónCargo que cobran algunas instituciones cada vez que dispones de efectivo de tu línea de crédito o tarjeta en México.
- Comisión por disposiciónCargo que aplican en México algunas tarjetas de crédito y líneas de crédito al retirar efectivo o utilizar el crédito disponible, impactando el Costo Anual Total (CAT) real del producto.
- Comisión por Disposición de EfectivoCargo que cobran las tarjetas de crédito en México por retirar dinero en efectivo en cajeros automáticos.
- Comisión por Disposición de Efectivo (México)Cargo cobrado cuando el usuario retira dinero en efectivo o hace una disposición sobre su línea de crédito.
- Comisión por Prepago de Crédito en MéxicoCargo cobrado por el acreedor cuando el deudor liquida anticipadamente el crédito antes del plazo pactado.
- comision-de-aperturaComisión de Apertura: Es el cargo o porcentaje que cobran las entidades financieras por abrir una nueva cuenta o, en este caso, un nuevo crédito. En México, la CONDUSEF regula esta comisión para proteger a los consumidores y asegurar transparencia en los costos de los microcréditos. La CAT (Etiqueta de Tasa) establece cómo debe ser divulgada esta comisión al solicitar el financiamiento.
- como-subir-el-score-crediticio«Como subir el score crediticio» se refiere al proceso de mejorar la calificación crediticia, obtenida a través del Buró de Crédito en México, lo cual es crucial para acceder a microcréditos y otros productos financieros. Una mejor puntuación indica menor riesgo para los prestamistas.
- Comprobante de DomicilioDocumento oficial (recibo de servicios, estado de cuenta, etc.) que acredita el lugar de residencia de un solicitante en México; requisito estándar para abrir cuentas y contratar créditos.
- CONDUSEFOrganismo federal mexicano que protege a los usuarios de servicios financieros y atiende quejas contra instituciones.
- CONDUSEF — Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios FinancierosOrganismo gubernamental mexicano que protege los derechos de los consumidores de servicios financieros, recibe quejas contra bancos e instituciones de crédito, y publica el Buró de Entidades Financieras.
- Consolidación de Deudas (México)Proceso de unir múltiples deudas en un solo crédito con una cuota menor en México.
- Consolidación de deudas en MéxicoLa consolidación de deudas en México es un mecanismo financiero que agrupa múltiples obligaciones de crédito —tarjetas, créditos personales, préstamos de nómina— en un solo producto con una cuota mensual y una tasa unificada, simplificando el pago y potencialmente reduciendo el costo mensual total. La CONDUSEF orienta a los consumidores sobre cómo comparar estas opciones y alerta sobre prácticas abusivas. Antes de consolidar, es indispensable calcular el Costo Anual Total (CAT) del nuevo crédito y compararlo con el CAT promedio de las deudas actuales.
- Constancia de Situación FiscalDocumento oficial del SAT que muestra el RFC, régimen fiscal y domicilio de una persona en México, frecuentemente solicitado por plataformas de crédito para verificar identidad y actividad económica.
- Consulta al Buró de Crédito (México)Cómo obtener gratis tu reporte de crédito especial en el Buró de Crédito, interpretar tu score BC y ejercer derechos ARCO en México.
- consulta-de-buro-afecta-el-score-mitoConsulta-de-buro afecta el score: mito o realidad. Un 'score' o puntaje crediticio, asignado por Buró de Crédito, influye en la aprobación de un microcrédito. Aunque común pensar que es un mito, su impacto es real y debe ser considerado. La CONDUSEF supervisa esta práctica.
- Contrato de Adhesión (México)Contrato cuyas cláusulas son redactadas unilateralmente por el prestamista y el consumidor solo puede aceptar o rechazar — regulado por la PROFECO y la CONDUSEF en México.
- Contrato de CréditoDocumento legal que establece los términos y condiciones de un préstamo, incluyendo monto, tasa, plazo, comisiones y obligaciones de ambas partes.
- Contrato de crédito al consumo (México)Documento legal que establece los derechos y obligaciones entre la institución financiera y el consumidor en México.
- Contrato de Mutuo (Contrato de Préstamo)El contrato de mutuo es el instrumento jurídico que formaliza un préstamo en México, estableciendo las obligaciones del prestamista y del deudor; debe contener cláusulas mínimas obligatorias conforme a la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.
- convenio-concursal-mexicoEl convenio concursal en México es un mecanismo legal diseñado para regular la recuperación de créditos impagos, principalmente utilizado en el contexto de microcréditos. Establece un proceso formal entre el prestatario y el acreedor, buscando una solución negociada que evite acciones judiciales prolongadas y costosas. Este acuerdo, supervisado por CONDUSEF, busca equilibrar los derechos del prestamista y las posibilidades de reestructuración del deudor, ofreciendo alternativas como pagos diferidos o planes de amortización ajustados.
- Costo Financiero Total (CFT) MéxicoIndicador que refleja el costo real anual de un crédito en México, incluyendo intereses, comisiones y seguros obligatorios.
- costo-de-oportunidad-del-creditoCosto-de-Oportunidad-del-Crédito: Se refiere a la pérdida de beneficios o oportunidades que una persona asume al elegir un crédito en lugar de otra opción, como ahorrar, invertir u otras formas de financiamiento. En México, CONDUSEF monitorea este factor para asegurar que los créditos sean accesibles y convenientes, evitando que las tasas de interés excesivas o condiciones desfavorables perjudiquen a los usuarios. El impacto se calcula considerando el rendimiento potencial de alternativas financieras.
- Crédito con descuento por nómina en MéxicoEl crédito con descuento por nómina es un préstamo en el que las cuotas se descuentan automáticamente del salario del trabajador antes de que este reciba su pago, lo que reduce el riesgo de impago para la institución financiera y permite ofrecer tasas más bajas. En México, este esquema es especialmente común a través de instituciones como el IMSS, el ISSSTE, el FOVISSSTE y el INFONACOT, así como bancos y SOFOM que operan convenios con empresas privadas.
- Crédito de capital de trabajoFinanciamiento a corto o mediano plazo destinado a cubrir las operaciones cotidianas de un negocio en México — pago de nómina, inventario, proveedores — distinto del crédito de inversión que financia activos fijos.
- Crédito de Habilitación o AvíoFigura de crédito mexicana destinada a financiar insumos, materias primas o gastos directos de operación de un negocio, con garantía sobre los propios bienes financiados o los frutos de la actividad.
- Crédito de nóminaPréstamo personal cuyo pago se descuenta automáticamente del salario del trabajador a través de la nómina del empleador.
- Crédito de nóminaPréstamo personal en México cuyo pago se descuenta directamente del salario del trabajador, ofrecido típicamente a empleados formales con relación laboral vigente.
- Crédito de NóminaPréstamo con descuento automático en nómina para trabajadores formales; tasas menores que microcréditos pero riesgos en caso de cambio de empleo.
- Crédito de nómina (México)Préstamo bancario con descuento automático del salario, solo disponible para empleados formales.
- Crédito de nómina con descuento automáticoPréstamo otorgado a trabajadores asalariados cuyas cuotas se descuentan directamente del salario antes de que el empleado lo reciba, reduciendo el riesgo para el prestamista y facilitando tasas más bajas.
- Crédito Grupal (México)Modalidad de microcrédito solidario en el que un grupo de personas responde mutuamente por el pago — ampliamente usado por Compartamos Banco y CAME en México.
- Crédito Grupal en MéxicoModelo de microfinanzas con responsabilidad solidaria entre 5-20 personas; operado por Compartamos, Gentera y otras en México.
- Crédito grupal en México: microcrédito solidarioEl crédito grupal es una modalidad de microfinanzas en la que un grupo de personas —generalmente mujeres emprendedoras— se avalan mutuamente para acceder a préstamos sin necesitar garantías individuales ni historial crediticio previo.
- Crédito grupal solidarioModalidad de microcrédito en que un grupo de personas responde colectivamente por el pago de los préstamos individuales de todos sus integrantes.
- Crédito grupal solidario (México)Microfinanciamiento colectivo en México donde un grupo de personas se avalan mutuamente; modelo extendido en zonas rurales y semiurbanas por Compartamos y SOFIPOs.
- Crédito hipotecario (México)Préstamo bancario para comprar vivienda, garantizado con la propia vivienda.
- Crédito hipotecario FOVISSSTEPréstamo para vivienda otorgado por el Fondo de la Vivienda del ISSSTE a trabajadores del sector público federal mexicano, financiado con aportaciones patronales y subcuentas de vivienda.
- Crédito Hipotecario vs Préstamo Personal en MéxicoDiferencias clave entre financiamiento para vivienda (hipoteca) y préstamo personal de consumo en el sistema financiero mexicano.
- Crédito INFONAVITEl crédito INFONAVIT es un financiamiento hipotecario otorgado por el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores, fondeado con las aportaciones patronales a la subcuenta de vivienda.
- Crédito INFONAVIT (México)Financiamiento habitacional del INFONAVIT para trabajadores del IMSS — solo para vivienda, no para crédito personal.
- Crédito para micronegocios (México)Financiamiento específico para negocios de hasta 10 empleados en México, disponible a través de NAFIN, Fondo Emprender y microfinancieras.
- Crédito para pensionados IMSS/ISSSTELos pensionados del IMSS e ISSSTE en México pueden acceder a créditos con condiciones preferenciales: tasas más bajas, descuento directo de la pensión y sin consulta de Buró de Crédito. INFONACOT y bancos participantes son las principales opciones.
- Crédito personal (México)Préstamo en dinero para uso libre, normalmente de 5,000 a 500,000 MXN.
- Crédito Prendario (Monte de Piedad)Préstamo garantizado con una prenda entregada al Nacional Monte de Piedad, sin consulta a Buró de Crédito.
- Crédito PuenteFinanciamiento a corto plazo en México para cubrir necesidades de liquidez mientras se espera otro ingreso o crédito definitivo.
- Crédito PyME (México)Productos de financiamiento para pequeñas y medianas empresas mexicanas: NAFIN, Konfío, Credijusto y CADEFI.
- Crédito QuirografarioPréstamo sin garantía prendaria ni hipotecaria en México, basado solo en la firma del deudor.
- Crédito RevolventeLínea de crédito reutilizable hasta el límite aprobado.
- Crédito RevolventeLínea de crédito recurrente en México que se reutiliza al pagar, típica de tarjetas de crédito.
- Credito revolvente en MexicoUn credito revolvente en Mexico es una linea de credito de uso multiple y renovable —tipicamente asociada a una tarjeta— cuyo limite disponible se reconstituye conforme el titular realiza pagos, con implicaciones directas en el CAT y en el Buro de Credito.
- Crédito Revolvente en MéxicoLínea de crédito de cupo renovable en México —principalmente tarjetas de crédito y líneas SOFOM— cuya tasa se calcula sobre el saldo diario promedio, con CAT promedio superior al 80 % anual, regulada por Banxico desde 2010 con obligaciones de transparencia reforzadas en 2024.
- Crédito simple (México)Financiamiento bancario con plazo fijo, tasa de interés determinada y tabla de amortización preestablecida, cuyo saldo disponible no se reconstituye una vez amortizado el capital.
- Crédito simple vs. crédito revolventeComparación entre el crédito de suma fija con calendario de pagos definido y el crédito de línea reutilizable con pago mínimo mensual.
- credito-de-consumo-vs-tarjeta-de-creditoEl crédito de consumo y la tarjeta de crédito son opciones de financiamiento accesibles, pero difieren en su estructura y regulación. El crédito de consumo, especialmente en el contexto mexicano, a menudo implica plazos más largos y CATs potencialmente más altas, mientras que las tarjetas de crédito ofrecen flexibilidad y beneficios adicionales, aunque con tasas variables.
- credito-educativoEl crédito educativo en México se refiere a la modalidad de financiamiento destinada a cubrir gastos relacionados con la educación, como matrículas, útiles escolares, materiales didácticos y otros costos asociados al estudio. Este tipo de crédito suele estar regulado por CONDUSEF y su acceso depende del historial crediticio evaluado por el Buró de Crédito.
- credito-nomina-digitalCrédito Nómina Digital: Un sistema de financiación que permite a las empresas acceder a créditos mediante la automatización del proceso de pago de nóminas, gestionado por CONDUSEF y respaldado por el Buró de Crédito. Simplifica el acceso al crédito para pequeñas y medianas empresas (PyMEs) en México.
- credito-revolvente-en-mexicoEl crédito revolvente en México se refiere a una línea de crédito rotatoria ofrecida por instituciones financieras, principalmente bancos, permitiendo al cliente realizar múltiples retiros y pagos durante el plazo del contrato. Este tipo de crédito está regulado por la CONDUSEF y su acceso depende de la evaluación crediticia realizada por el Buró de Crédito, buscando facilitar el acceso a financiamiento para personas y pequeñas empresas.
- credito-rotativoEl crédito rotativo es una línea de crédito disponible para el consumidor, permitiendo realizar compras y pagar posteriormente en cuotas. En México, su funcionamiento está regulado por CONDUSEF y supervisado a través del Buró de Crédito, siendo fundamental para acceder al microcrédito, aunque con ciertas consideraciones sobre la CAT.
- credito-segunda-oportunidad-tras-insolvenciaEl ‘Crédito Segunda Oportunidad’ tras insolvencia en México es un tipo de financiamiento otorgado a personas o empresas con historial crediticio negativo, específicamente después de haber sido declaradas insolventes. Este programa busca facilitar la reinserción financiera, permitiendo acceder a crédito a través del Buró de Crédito, bajo supervisión de CONDUSEF.
- cuanto-dura-un-reporte-negativoUn "cuanto-dura-un-reporte-negativo" es el periodo máximo en que el Buró de Crédito registra una situación desfavorable (como falta de pago) en tu historial crediticio, afectando tu capacidad para obtener un microcrédito. La duración está determinada por CONDUSEF y varía según la gravedad del incumplimiento.
- Cuenta de nómina y domiciliación de pagos en MéxicoCuenta bancaria abierta por el patrón para depositar el salario del trabajador, que también puede usarse para domiciliar el pago automático de créditos, servicios y otros compromisos financieros.
- Cuenta remuneradaUna cuenta remunerada permite a los clientes ganar intereses sobre sus depósitos, facilitando así la acumulación de capital.
- Cuota fija vs cuota variable: definicionLa cuota fija y la cuota variable son dos formas distintas de estructurar los pagos de un microcrédito en México. La cuota fija representa un monto constante mensual, mientras que la cuota variable ajusta el pago según las fluctuaciones del índice de referencia. Entender esta diferencia es crucial al elegir tu crédito.
- Cupo disponible / Línea de créditoMonto máximo que una institución financiera autoriza para uso en un producto de crédito revolvente, y la fracción de ese límite que aún no ha sido utilizada por el titular.
- CURPClave Única de Registro de Población — identificador único en México.
- CURP (Clave Única de Registro de Población)Código alfanumérico de 18 caracteres que identifica de forma única a cada persona en México; se solicita de forma casi universal como dato de identidad en trámites de crédito, junto con el RFC.
D
14 términos- Deuda incobrable: definicion legal en mexicoLa deuda incobrable en México se refiere a los créditos cuya recuperación por parte del prestamista ha sido imposible, según lo definido por CONDUSEF y el Buró de Crédito. Representa una carga para las instituciones financieras y afecta directamente la capacidad de los solicitantes de microcréditos, impactando su historial crediticio y acceso a financiamiento futuro.
- deuda-publica-vs-privadaDeuda Pública vs. Privada: En México, la deuda se clasifica principalmente en pública, gestionada por el gobierno federal y entidades estatales, y privada, emitida por instituciones financieras y prestamistas. La CAT (Tasa de Interés Anual) que pagas dependerá del tipo de deuda y de tu perfil crediticio evaluado por el Buró de Crédito.
- Deudor (México)Persona física o moral obligada al pago de una deuda — figura central en todo contrato de crédito en México.
- Diferencia entre Buró de Crédito y Buró de Entidades FinancierasEl Buró de Crédito evalúa el historial de pago de las personas; el Buró de Entidades Financieras (BEF), administrado por la CONDUSEF, evalúa el desempeño de bancos, SOFOM y otras instituciones financieras. Son herramientas distintas para decisiones distintas.
- diferencia-entre-deuda-buena-y-malaLa "diferencia entre deuda buena y mala" en México se refiere a la evaluación del riesgo crediticio realizado por las instituciones financieras y los Buró de Crédito. Una deuda ‘buena’ es aquella con un historial de pagos confiable, mientras que una deuda ‘mala’ indica incumplimiento o alto riesgo de no pago. CONDUSEF supervisa esta evaluación para proteger al consumidor y asegurar la transparencia en los microcréditos. Para el solicitante, entender esta distinción es crucial: un buen historial crediticio facilita el acceso a mejores CAT y montos, mientras que una mala calificación puede resultar en denegación o tasas elevadas.
- diferencia-entre-deuda-y-moraLa "diferencia entre deuda y mora" se refiere al estado financiero de un deudor ante un incumplimiento de pago. En México, CONDUSEF define la ‘deuda’ como el saldo pendiente de una obligación financiera. La ‘mora’ ocurre cuando no se cumplen los plazos de pago establecidos en el contrato, generando intereses y recargos adicionales según lo determina el Buró de Crédito. Para un solicitante de microcréditos, entender esta distinción es crucial para evaluar la capacidad de pago y evitar cargos innecesarios.
- Diversificación de inversionesLa diversificación de inversiones consiste en distribuir los recursos financieros entre diferentes tipos de activos para minimizar el riesgo.
- divorcio-y-deudas-compartidasDivorcio y Deudas Compartidas: Concepto relacionado con la responsabilidad financiera tras un divorcio en México, donde el Buró de Crédito puede influir en la evaluación del riesgo crediticio de cada cónyuge solicitante de un microcrédito. Supervisado por CONDUSEF.
- documentos-necesarios-para-solicitar-creditoDocumentos Necesarios para Solicitar Crédito: Para acceder a un microcrédito en México, debes presentar una serie de documentos que avalan tu capacidad económica y de pago. Estos incluyen identificación oficial (INE o pasaporte), comprobantes de ingresos (recibos nómina, estados de cuenta bancarios) y, en algunos casos, cartas de referencia. El Buró de Crédito recopila información sobre tus hábitos financieros y la CONDUSEF supervisa que las instituciones financieras cumplan con las regulaciones al evaluar tu solicitud.
- Domiciliación automática de pago (México)Instrucción permanente que autoriza a una institución financiera a debitar automáticamente el monto de una cuota de crédito desde la cuenta CLABE del deudor en cada fecha de vencimiento.
- Domiciliacion bancaria en MexicoLa domiciliacion bancaria en Mexico es la autorizacion que otorga el titular de una cuenta para que un tercero —empresa o institucion financiera— pueda debitar automaticamente pagos recurrentes, con reglas de proteccion supervisadas por CONDUSEF.
- Domiciliación de pagoAutorización para que se cargue automáticamente la cuota de tu crédito a una cuenta o tarjeta en cada fecha de pago en México.
- Domiciliación de PagoAutorización para que la cuota del crédito se cobre automáticamente de tu cuenta o tarjeta cada periodo.
- Domiciliación de pago en MéxicoLa domiciliación de pago es la autorización que un usuario otorga a una institución para cargar automáticamente, en su cuenta o tarjeta, el monto de un servicio o crédito en cada fecha de vencimiento. En México facilita el cumplimiento puntual de las obligaciones y evita atrasos, pero requiere consentimiento expreso y puede cancelarse. El Banco de México y la CONDUSEF regulan su transparencia y el derecho del usuario a revocarla.
E
4 términos- e.firma (FIEL)Firma electrónica avanzada emitida por el SAT en México que permite firmar documentos y contratos digitales, incluidos algunos créditos en línea, con la misma validez legal que una firma autógrafa.
- Educación financiera en México (Banxico / CONDUSEF)Programas públicos gratuitos de educación financiera en México impulsados por Banxico y CONDUSEF: recursos, herramientas y cómo acceder a ellos.
- educacion-financiera-basicaEducación Financiera Básica (EFB) se refiere a la transmisión de conocimientos fundamentales sobre finanzas personales, incluyendo ahorro, presupuesto, gestión de deudas y comprensión de productos financieros. En México, el CONDUSEF promueve la EFB para empoderar a los ciudadanos en su toma de decisiones económicas, especialmente aquellos que acceden a microcréditos a través del Buró de Crédito.
- Endoso (México)Transmisión de un título de crédito a un tercero mediante firma — mecanismo que usan las financieras para ceder pagarés en México.
F
12 términos- Fideicomiso (México)Figura jurídica en la que un bien o activo se transfiere a un banco fiduciario para garantizar un crédito o administrar un patrimonio — habitual en hipotecas y créditos empresariales en México.
- Financiamiento agropecuarioEl financiamiento agropecuario en México incluye créditos específicos para productores rurales canalizados a través de FIRA, FND y bancos comerciales, con tasas preferenciales y programas de garantía para el sector primario.
- Finiquito laboral y préstamos en MéxicoEl finiquito es la liquidación económica que recibe un trabajador al terminar su relación laboral. Algunos prestamistas lo aceptan como ingreso comprobable temporal para solicitar créditos personales.
- FintechEmpresas de tecnología financiera que ofrecen productos como préstamos, pagos o inversión de forma digital, reguladas en México principalmente bajo la Ley Fintech.
- Fintech en México (regulación CNBV)Las empresas fintech en México son instituciones de tecnología financiera que ofrecen servicios financieros —pagos, crédito, inversión, cambio de divisas— mediante plataformas digitales. Desde 2018, están reguladas por la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (Ley Fintech), que establece los requisitos para operar y delega la supervisión en la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), el Banco de México y la CONDUSEF según el tipo de servicio.
- Fintech regulada CNBVInstitución de financiamiento colectivo o de fondos de pago electrónico autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores bajo la Ley Fintech de 2018 en México.
- Fintech Regulada CNBVInstitución de tecnología financiera autorizada por CNBV México.
- Fintech Regulada en MéxicoEmpresa tecnológica financiera autorizada por CNBV bajo la Ley Fintech 2018 para operar legalmente en México.
- Fintech Supervisada por la CNBVInstitución de tecnología financiera con autorización de la CNBV conforme a la Ley Fintech 2018; distinta de las apps no reguladas de crédito informal.
- FONACOTCrédito al consumo del gobierno para trabajadores del IMSS: hasta $40,000 MXN a tasas de 16-22 % anual con descuento en nómina.
- Fondeo Colectivo (Crowdlending) en México — Regulación LFTER y Plataformas P2PModalidad de financiamiento colectivo en la que personas físicas o empresas solicitan crédito a través de plataformas tecnológicas autorizadas por la CNBV bajo la Ley FinTech (LFTER), con múltiples inversionistas individuales como fuente de fondeo.
- FOVISSSTEFondo de la Vivienda del ISSSTE, organismo mexicano que otorga créditos hipotecarios a trabajadores del sector público afiliados al ISSSTE.
G
10 términos- Garantía hipotecaria en MéxicoLa garantía hipotecaria es un derecho real constituido sobre un bien inmueble para asegurar el cumplimiento de una obligación crediticia. En México, se formaliza mediante escritura pública ante notario y su inscripción en el Registro Público de la Propiedad. Si el deudor incumple, la institución financiera puede ejecutar la garantía y recuperar el inmueble mediante proceso judicial.
- Garantía LíquidaDepósito en efectivo o valores líquidos que el acreditado constituye a favor del prestamista como colateral para acceder a un crédito en México.
- Garantía líquida (depósito en garantía)Depósito en efectivo que algunos prestamistas mexicanos exigen al acreditado como respaldo del crédito; equivale a un porcentaje del monto prestado y se devuelve al liquidar el crédito si no hubo incumplimientos.
- Garantía líquida en préstamos MéxicoLa garantía líquida es un depósito en efectivo que el prestatario entrega al acreedor como respaldo del crédito. Se retiene en una cuenta bloqueada durante la vigencia del préstamo.
- Garantía Personal (México)Compromiso de un tercero de responder por la deuda si el deudor principal incumple — figura frecuente en préstamos bancarios y SOFOM en México.
- Garantía PrendariaLa garantía prendaria es un bien mueble que el deudor entrega o afecta en favor del acreedor para respaldar el cumplimiento de un crédito; si no se paga, el acreedor puede ejecutar y vender la prenda.
- Garantía PrendariaBien mueble (automóvil, joyería, equipo) que el deudor entrega como colateral para asegurar un préstamo.
- Garantía PrendariaBien mueble que el solicitante entrega o compromete como respaldo de un crédito, permitiendo a la institución recuperarlo en caso de incumplimiento en el pago.
- Garantía Solidaria — MéxicoObligación conjunta de un codeudor o aval que responde igual que el deudor principal; afecta el Buró de Crédito del garante si hay incumplimiento.
- gastos-de-gestionGastos de Gestión: Se refiere a los costes asociados al manejo administrativo y operativo de un microcrédito, incluyendo honorarios de gestión, servicios financieros y gastos generales relacionados con el crédito. Estos gastos se añaden al importe del préstamo y son responsabilidad del prestatario. La CONDUSEF supervisa estos cargos para asegurar que sean razonables y transparentes, protegiendo así los derechos de los consumidores de microcréditos.
H
8 términos- Historial crediticioRegistro de todos los créditos y pagos de una persona en México, consultado por el Buró de Crédito.
- Historial CrediticioRegistro del comportamiento de pago de una persona en sus créditos anteriores y actuales, utilizado por instituciones financieras para decidir si otorgan nuevo crédito.
- Historial crediticio (México)Registro de tu comportamiento como deudor, guardado por el Buró de Crédito.
- Historial crediticio en Buró de Crédito MéxicoEl historial crediticio en el Buró de Crédito es el registro de todos los créditos, tarjetas y financiamientos que una persona ha contratado en México, junto con su comportamiento de pago. Funciona como la memoria financiera del deudor y es consultado por bancos, sofomes y arrendadoras antes de otorgar crédito. Mantenerlo limpio es fundamental para acceder a mejores condiciones de financiamiento.
- Historial en Buró de CréditoRegistro completo del comportamiento crediticio de una persona en México, consultado por todas las instituciones financieras.
- Historial en el Buró de CréditoRegistro completo de tus créditos activos y pasados en México: qué se guarda, por cuánto tiempo y cómo consultarlo gratis.
- Historial en el Buró de Crédito — MéxicoRegistro detallado del comportamiento crediticio de una persona en México, gestionado por TransUnion (antes Buró de Crédito), que incluye créditos activos, pagos, atrasos y consultas de instituciones financieras.
- Historial fiscal SAT y su impacto en los préstamos en MéxicoEl historial fiscal ante el SAT —incluyendo el Buzón Tributario, opinión de cumplimiento y declaraciones— puede influir decisivamente en la aprobación de créditos empresariales y de algunos préstamos personales en México.
I
7 términos- IMSSInstituto Mexicano del Seguro Social — afiliación obligatoria de asalariados.
- INEInstituto Nacional Electoral — emisor de la credencial de identidad en México.
- InfonavitInstituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores: organismo público mexicano que administra las aportaciones patronales de vivienda y otorga créditos hipotecarios a trabajadores del sector privado.
- Ingresos por Plataformas DigitalesIngresos generados a través de monetización de contenido, ventas en marketplaces o trabajo por aplicaciones, cada vez más comunes en México y con reglas propias para acceder a crédito.
- Interés Moratorio en MéxicoCargo por pago tardío en créditos mexicanos; sin tope federal fijo, suele ser 2-5 veces la tasa ordinaria y puede ser cuestionado ante CONDUSEF.
- Intereses moratorios en MéxicoCargo por el retraso en el pago de un crédito, calculado sobre el saldo vencido; su base legal es el Art. 362 del Código de Comercio y la CONDUSEF fija tasas máximas para proteger al consumidor.
- IPAB (Instituto para la Protección al Ahorro Bancario)Organismo mexicano que garantiza los depósitos bancarios hasta 400,000 UDIS por persona y banco.
K
1 términoL
5 términos- Ley Fintech MéxicoMarco regulatorio de 2018 que estableció las reglas para fintech de pagos y financiamiento colectivo en México.
- Línea de Crédito en MéxicoFacilidad de crédito donde el banco otorga un monto máximo disponible que el cliente puede usar total o parcialmente según sus necesidades.
- Línea de Crédito RevolventeLímite de crédito que se repone automáticamente al realizar pagos, permitiendo usar el saldo disponible.
- Línea de Crédito RevolventeCupo crediticio disponible en México que se renueva automáticamente conforme el deudor realiza pagos, sin necesidad de tramitar un nuevo préstamo.
- Liquidación anticipada (México)Derecho del deudor a pagar el saldo total de su crédito antes del vencimiento, con la reducción proporcional de intereses futuros y la obligación de actualización en el Buró de Crédito.
M
8 términos- Meses Sin Intereses (MSI)Modalidad de financiamiento en México mediante la cual el comprador liquida el precio de un bien en cuotas mensuales sin pagar intereses explícitos, aunque el costo financiero suele estar incorporado en el precio de lista o absorbido por el banco emisor de la tarjeta según la Circular Banxico 21/2009.
- MicrocréditoPréstamo de monto pequeño y plazo corto, generalmente otorgado por plataformas digitales en México, pensado para cubrir necesidades urgentes de liquidez.
- Microcrédito en México 2026Préstamos de $200-$50,000 MXN en México: CAT de 300-2000% para créditos PDL a 30 días; guía para usar responsablemente.
- Microcrédito Productivo (México)Pequeño préstamo destinado a financiar actividades económicas o emprendimientos, con tasas y condiciones diferenciadas.
- Microfinanciera (México)Entidades especializadas en créditos de bajo monto para personas de bajos ingresos — regulación CNBV/SOFIPO y ejemplos.
- Microfinanciera (SOFIPO / SOFOM)Una microfinanciera en México es una institución especializada en créditos de pequeño monto para población de bajos ingresos o microempresarios; puede operar como SOFIPO (supervisada por CNBV) o SOFOM (regulada por CONDUSEF), con distintos niveles de supervisión y protección al usuario.
- Mora / Intereses moratorios (México)Penalización por pagar después del vencimiento del préstamo.
- Moratoria / Prórroga de PréstamoSuspensión o aplazamiento temporal del pago de un préstamo acordado con la institución financiera.
N
3 términos- neobancoNeobanco: Un neobanco es una institución financiera moderna que utiliza la tecnología digital para ofrecer servicios financieros, principalmente a través de aplicaciones móviles. En México, los neobancos como Banco Digital se están expandiendo rápidamente, ofreciendo acceso a créditos y otros productos financieros a segmentos tradicionalmente desatendidos. Para alguien buscando un microcrédito, un neobanco puede representar una opción más ágil y con menos requisitos que las instituciones financieras tradicionales, aunque siempre es crucial evaluar las tasas de interés y las condiciones ofrecidas por el Buró de Crédito.
- NIP BancarioNúmero de identificación personal, generalmente de cuatro dígitos, usado para autenticar operaciones bancarias como retiros, pagos y transferencias en México.
- Número de referencia bancariaCódigo alfanumérico único que identifica cada transferencia o pago dentro del sistema bancario mexicano.
O
3 términos- Opinión de Cumplimiento (32-D)Documento del SAT que indica si una persona física o moral está al corriente de sus obligaciones fiscales en México; algunas instituciones financieras y programas de crédito gubernamental lo solicitan.
- OXXO PayOXXO Pay es un método de pago en efectivo disponible en más de 21,000 tiendas OXXO en toda la República Mexicana, utilizado para liquidar cuotas de préstamos sin necesidad de cuenta bancaria.
- OXXO Pay (México)Servicio de pago en efectivo de OXXO — cómo usarlo para pagar cuotas de préstamos online en México.
P
50 términos- PagaréDocumento financiero con promesa de pago a una fecha futura.
- PagaréTítulo de crédito en México mediante el cual una persona se compromete por escrito a pagar una suma determinada en fecha cierta; se usa como garantía en préstamos personales y productos de SOFOM.
- Pagaré — título de crédito en MéxicoEl pagaré es un título de crédito que obliga al firmante a pagar una suma determinada en fecha acordada. En préstamos personales mexicanos es el documento ejecutivo principal.
- Pagaré (México)Título de crédito que documenta una promesa incondicional de pago — instrumento estándar en préstamos personales y microcréditos en México.
- Pagaré bursátilUn pagaré bursátil es una orden financiera emitida por una entidad bancaria que acredita un crédito o préstamo otorgado, utilizable en el mercado de valores.
- Pagaré mercantilTítulo de crédito regulado por la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito que documenta la promesa incondicional de pagar una suma de dinero en una fecha determinada.
- Pago anticipado (prepago)Liquidación total o parcial de un crédito antes del vencimiento pactado en México, con derechos del deudor regulados por la CONDUSEF para limitar penalizaciones.
- Pago domiciliado (México)Cargo automático recurrente a cuenta bancaria o tarjeta en México para pagar cuotas de crédito; puede configurarse vía CoDi, SPEI domiciliado o instrucción directa al banco.
- Pago mínimoCantidad menor que puedes abonar en un periodo para no caer en mora; pagar solo el mínimo dispara los intereses y alarga mucho la deuda.
- Pago MínimoCantidad mínima que debe cubrirse en cada periodo para mantener un crédito al corriente y evitar cargos moratorios, aunque no implique liquidar el saldo total.
- Pago Mínimo (Tarjeta de Crédito)El monto mínimo mensual exigido por tu banco para evitar mora — pagar solo el mínimo puede costarte años de deuda.
- Pago Mínimo de Tarjeta de Crédito en MéxicoImporte mínimo que el banco exige mensualmente para mantener la cuenta al corriente en México, calculado como porcentaje del saldo o monto fijo (el mayor de ambos); pagar solo el mínimo puede triplicar el costo total de la deuda y extender el pago por más de 7 años.
- PDL (Préstamo de Día de Pago)Sigla en inglés de "payday loan", referida a un préstamo de corto plazo y monto pequeño, pensado para cubrirse con el siguiente ingreso o quincena del solicitante.
- penalizacion-por-moraPenalización por Mora: Se refiere a las sanciones financieras que un prestamista puede aplicar al prestatario cuando éste no cumple con los términos de su contrato de microcrédito, especialmente en el pago puntual de cuotas. En México, esta práctica está regulada por CONDUSEF y se rige por la Ley Federal de Protección al Consumidor, que establece límites a las penalizaciones aplicables.
- Pensión AlimenticiaObligación económica que un progenitor o excónyuge debe cubrir para el sostenimiento de hijos o, en algunos casos, del otro cónyuge tras una separación o divorcio.
- Período de GraciaLapso de tiempo durante el cual el deudor no realiza pagos de capital o intereses sin incurrir en mora.
- Período de GraciaLapso pactado en un contrato de crédito mexicano durante el cual el deudor no realiza pagos de capital o intereses, sin que esto constituya mora, aunque los intereses pueden seguir acumulándose según el tipo de gracia acordado.
- Período de gracia (México)Lapso inicial en un préstamo durante el cual no se realizan pagos de capital o intereses, otorgado por la institución financiera.
- Período de gracia en préstamos (México)Lapso inicial en un crédito mexicano donde no se paga capital o intereses; regulado de forma distinta según el tipo de institución y el producto; diferente al modelo europeo.
- Phishing FinancieroTécnica de fraude digital que se hace pasar por una institución financiera legítima para obtener datos personales o dinero de la víctima.
- PlazoTiempo durante el cual debes devolver el préstamo.
- PLD (Prevención de Lavado de Dinero)Conjunto de obligaciones que la ley mexicana impone a bancos, SOFOM, SOFIPO y fintech para identificar a sus clientes y vigilar operaciones inusuales; explica por qué se piden ciertos documentos al solicitar un crédito.
- Portabilidad de Crédito (México)Derecho del usuario de mover su crédito de una institución a otra sin penalización, buscando mejores condiciones.
- Portabilidad de crédito en México (CNBV)La portabilidad de crédito permite al deudor trasladar un préstamo vigente de una institución financiera a otra que ofrezca mejores condiciones, sin costo de cancelación abusivo. En México, la CNBV ha impulsado este mecanismo para fomentar la competencia. El proceso implica que la nueva entidad liquida el saldo en la institución original y el cliente firma un nuevo contrato.
- preaprobacion-crediticiaLa preaprobación crediticia es un proceso inicial ofrecido por instituciones financieras al evaluar la idoneidad de un solicitante para recibir un crédito, sin comprometerse a la concesión final. En México, este proceso se basa en la información proporcionada al Buró de Crédito y está supervisado por CONDUSEF.
- Préstamo automotrizCrédito en México destinado específicamente a la compra de un vehículo, en el que el auto puede quedar como garantía prendaria hasta la cancelación del adeudo.
- Préstamo con Garantía Prendaria (Empeño) en MéxicoCrédito a corto plazo respaldado por un bien mueble en garantía —joyas, electrónicos, relojes— que el prestamista retiene hasta la liquidación. Nacional Monte de Piedad es la institución más conocida.
- Préstamo con Pago por Nómina (Descuento Vía Nómina)El préstamo con descuento vía nómina es un crédito personal cuyas cuotas se retienen directamente del salario del trabajador por el empleador, incluyendo programas federales del INFONAVIT, IMSS e ISSSTE.
- Préstamo de Día de Pago (Payday Loan)Crédito de muy corto plazo y alto costo en México, diseñado para ser liquidado con el siguiente salario del solicitante.
- Préstamo de NóminaCrédito en México cuya amortización se realiza mediante descuento directo del salario del trabajador, ofrecido principalmente por FONACOT, FOVISSSTE, BANOBRAS y empresas con convenio bancario, con CAT típico entre 12 % y 36 % anual.
- Préstamo de nómina (México)Crédito personal donde la cuota se descuenta automáticamente del salario antes de que el empleado lo reciba, a través de acuerdo entre banco y empleador.
- Préstamo de nómina (México)Crédito personal en México cuya cuota se descuenta automáticamente del salario; incluye variantes bancarias, FONACOT y convenios ISSSTE/IMSS para trabajadores formales.
- Préstamo grupal (México)Crédito solidario otorgado a un grupo de personas que se avalan mutuamente, muy extendido en el microfinanciamiento mexicano.
- Préstamo InformalCrédito otorgado sin supervisión regulatoria, con riesgos de usura.
- Préstamo Nómina DigitalCrédito descontado directamente de la nómina del trabajador.
- Préstamo PersonalCrédito otorgado a una persona física para uso libre, sin necesidad de destinarlo a la compra de un bien específico, pagadero en cuotas fijas a un plazo determinado.
- Préstamo Personal (México)Crédito de libre destinación sin garantía para personas físicas en México, diferente al crédito revolvente.
- Préstamo PrendarioUn préstamo prendario es un crédito a corto plazo respaldado por una prenda u objeto de valor dejado en garantía, siendo Nacional Monte de Piedad la institución más representativa en México.
- Préstamo prendario (México)Crédito garantizado con un objeto de valor — el Monte de Piedad como opción histórica y los prestamistas prendarios privados.
- Préstamo Prendario sobre Auto — MéxicoCrédito garantizado con el vehículo del deudor; si no paga, la institución puede ejecutar el auto. El CAT típico oscila entre 100 % y 300 %.
- Préstamo PyMECrédito diseñado para pequeñas y medianas empresas en México, con condiciones y garantías adaptadas a sus necesidades de capital de trabajo e inversión.
- Préstamo sin BuróCrédito otorgado sin consultar el historial en Buró de Crédito, dirigido a personas con mal historial.
- Préstamo solidario (México)Modalidad de microcrédito en que un grupo de personas asume responsabilidad compartida sobre el pago de los préstamos individuales de todos sus integrantes, como sustituto de garantía.
- prestamo-entre-familiares-riesgosEl préstamo entre familiares (PRESTA-ENTRE-FAMILIARES) es una operación financiera informal donde miembros de una misma familia se prestan dinero, usualmente sin formalizarla. En México, el Buró de Crédito y CONDUSEF supervisan la actividad crediticia, pero no regulan directamente este tipo de transacciones. El riesgo asociado a PRESTA-ENTRE-FAMILIARES es alto debido a la falta de mecanismos legales y de protección para ambas partes.
- prestamo-personal-quirografario-mexicoEl préstamo personal quirográfario en México se refiere a una forma tradicional de crédito sin garantía formal, emitida principalmente por instituciones financieras locales o grupos informales. Aunque su uso ha disminuido con la regulación de CONDUSEF, sigue siendo relevante para acceder a microcréditos, especialmente para personas excluidas del sistema bancario tradicional. Este tipo de préstamo depende en gran medida de la reputación y el historial crediticio del solicitante, evaluado por el Buró de Crédito.
- prestamo-personal-vs-microcreditoUn préstamo personal y un microcrédito son modalidades de financiamiento con características distintas, aunque ambos buscan proporcionar acceso a capital para pequeñas empresas o gastos personales. El microcrédito se enfoca en individuos de bajos ingresos, ofreciendo montos más pequeños y condiciones más flexibles, mientras que el préstamo personal es más amplio y puede adaptarse a necesidades mayores.
- Primer crédito gratis (México)Oferta de 0% de interés en el primer préstamo para nuevos clientes.
- Producto Financiero Digital (México)Servicio de crédito, ahorro o pago ofrecido por fintechs o neobancos bajo regulación de la Ley Fintech y supervisión de CNBV o Banxico.
- PROFECOProcuraduría Federal del Consumidor: protección general al consumidor en México, distinta de CONDUSEF.
- publicidad-enganosa-en-creditosPublicidad Engañosa en Créditos: Se refiere a prácticas publicitarias utilizadas por prestamistas que, intencionadamente o no, distorsionan la información relevante sobre los términos y condiciones de un microcrédito, induciendo al consumidor a tomar una decisión financiera equivocada. En México, CONDUSEF supervisa estas prácticas para proteger a los consumidores.
Q
7 términos- que-es-la-moraLa mora en el contexto del microcrédito se refiere al incumplimiento de los términos acordados en un préstamo, generando obligaciones legales para el prestatario y posibles consecuencias para su acceso a financiamiento futuro. El Buró de Crédito juega un papel crucial en la evaluación del riesgo crediticio y la CONDUSEF supervisa el mercado.
- que-es-un-fiadorUn fiador es una persona que se compromete a responder con su propio patrimonio si el deudor no cumple con los pagos de un crédito. En México, el Buró de Crédito registra esta información y la CONDUSEF supervisa el cumplimiento de las obligaciones contractuales, incluyendo las garantías ofrecidas por los fiadores.
- que-es-un-neobancoUn neobanco en México es una institución financiera que opera principalmente a través de canales digitales, ofreciendo servicios financieros como préstamos y créditos sin la presencia física tradicional de sucursales bancarias. Su funcionamiento está regulado por CONDUSEF y depende del Buró de Crédito para evaluar el riesgo crediticio de los solicitantes.
- que-es-un-pagareUn pagare es un título de crédito que representa una obligación de pago entre dos partes, donde el deudor compromete a pagar una cantidad específica al acreedor en una fecha determinada o a solicitud. En México, su uso está regulado por CONDUSEF y su correcta gestión por parte del Buró de Crédito es crucial para la transparencia del mercado de microcréditos.
- Quita (México)Descuento sobre el saldo de una deuda vencida negociado con el acreedor — impacto en el Buró de Crédito, proceso formal e informal en México.
- Quita o Condonación de Deuda en MéxicoAcuerdo entre deudor y acreedor por el cual el banco renuncia a una parte de la deuda a cambio del pago inmediato del resto.
- Quita y CondonaciónReducción o perdón parcial de una deuda en México acordado entre el acreedor y el deudor, con impacto en el historial del Buró de Crédito.
R
17 términos- RappiCardTarjeta de crédito digital del ecosistema Rappi en México, pensada para usuarios frecuentes de la super-app, con proceso de solicitud 100% dentro de la aplicación y beneficios ligados al uso de Rappi, RappiFavor y RappiTravel.
- RECE (Registro de Comisiones) CONDUSEFRegistro público de la CONDUSEF donde las instituciones financieras reportan y consultas las comisiones que cobran.
- Reestructura de crédito (México)Modificación de las condiciones originales de un crédito en México — plazo, tasa o monto de cuotas — para hacerlo sostenible ante dificultades de pago, con implicaciones en el Buró de Crédito.
- Reestructura de deuda en MéxicoLa reestructura de deuda es un acuerdo entre el deudor y la institución financiera para modificar las condiciones originales de un crédito —plazo, tasa o ambos— con el fin de hacer la deuda más manejable. En México, la Condusef facilita este proceso y puede mediar entre el cliente y la institución. Es una alternativa legal y formal a la moratoria o el impago.
- Refinanciamiento de Crédito (México)Sustitución de un crédito existente por uno nuevo con mejores condiciones; requiere calcular el punto de equilibrio antes de proceder.
- Refinanciamiento de DeudaReestructurar deudas existentes en un nuevo préstamo con mejores condiciones.
- Regulación fintech en MéxicoMarco legal que rige a las empresas tecnológicas financieras en México: Ley Fintech 2018, CNBV e Instituciones de Tecnología Financiera (ITF).
- RENAPO (Registro Nacional de Población)Institución mexicana que administra el Registro Nacional de Ciudadanos y emite la CURP; su verificación en línea es usada por bancos y fintech para confirmar la identidad de un solicitante de crédito.
- Reporte de Crédito EspecialInforme crediticio gratuito al que tiene derecho todo mexicano una vez al año por cada buró de crédito.
- Reporte Positivo en el Buró de CréditoRegistro del comportamiento de pago puntual que mejora el historial y el score crediticio en México.
- REPSE (Registro de Prestadoras de Servicios Especializados)Padrón obligatorio ante la Secretaría del Trabajo y Previsión Social en México para empresas que prestan servicios u obras especializadas mediante personal propio; su ausencia puede señalar informalidad laboral relevante para evaluar ingresos.
- REPUVERegistro Público Vehicular de México, base de datos oficial que permite verificar si un vehículo tiene reporte de robo, gravámenes o adeudos antes de aceptarlo como garantía de un crédito.
- requisitos-minimos-para-microcreditoRequisitos Mínimos para Microcrédito: Se refiere al conjunto de condiciones que debe cumplir un solicitante de microcréditos, según la normativa establecida por CONDUSEF y su Buró de Crédito. Estos requisitos incluyen aspectos como historial crediticio, capacidad de pago demostrable, información personal y documentación específica. El objetivo es evaluar el riesgo asociado a cada préstamo y garantizar una gestión responsable del crédito.
- RESICO (Régimen Simplificado de Confianza)Régimen fiscal para personas físicas en México con ingresos anuales de hasta 3.5 millones de pesos, con tasas de ISR reducidas (1% a 2.5%) y menos obligaciones contables; relevante para independientes que solicitan crédito.
- Retiro Voluntario (IMSS/ISSSTE)Solicitud anticipada de pensión antes de cumplir todos los requisitos tradicionales de edad y semanas cotizadas ante el IMSS o el ISSSTE.
- RFCRegistro Federal de Contribuyentes — identificador fiscal en México.
- RUG (Registro Único de Garantías Mobiliarias)Sistema público de México donde se inscriben las garantías sobre bienes muebles ligadas a un crédito, lo que permite verificar si un bien ya está comprometido antes de aceptarlo como garantía de un nuevo préstamo.
S
46 términos- Salario Mínimo en MéxicoCantidad mínima que un trabajador debe recibir por jornada legal, fijada cada año por la CONASAMI y base para evaluar la capacidad de crédito.
- Saldo insolutoMonto de capital que aún debes de un crédito en un momento dado, sin contar intereses futuros. Sobre él se calculan los intereses.
- Saldo InsolutoMonto de capital que aún se debe de un crédito en un momento dado, sin contar intereses futuros.
- Saldo InsolutoMonto de un crédito que aún no ha sido pagado en un momento determinado, sobre el cual se calculan los intereses correspondientes al siguiente periodo.
- SATServicio de Administración Tributaria — autoridad fiscal en México.
- SAT y créditosCómo el SAT afecta tu acceso a créditos — RFC, declaraciones y situación fiscal en México.
- Score alternativo (scoring alternativo)Modelo de evaluación crediticia que va más allá del historial en el Buró de Crédito y utiliza datos no tradicionales —pagos de servicios, comportamiento móvil, actividad en redes— para asignar un puntaje de riesgo a personas sin historial formal.
- Score Buró de CréditoPuntuación de 300 a 850 que mide tu historial crediticio en México y determina tu acceso a crédito.
- Score Crediticio (México)Puntuación numérica calculada por el Buró de Crédito que resume el riesgo de impago de un solicitante — factor determinante en la aprobación de préstamos en México.
- Score Crediticio en MéxicoIndicador numérico de 300 a 850 puntos que Buró de Crédito y Círculo de Crédito calculan mediante algoritmos distintos para estimar la probabilidad de que un deudor cumpla sus obligaciones; difieren en ponderación de factores y base de datos, aunque el derecho a consulta gratuita anual está garantizado por la LRSIC Art. 40.
- Score crediticio en mexico: como se calculaEl score crediticio en México, generado por el Buró de Crédito, es una herramienta clave para evaluar la solvencia de un solicitante de microcréditos. Se basa en el historial de pagos y comportamiento financiero registrado en su nombre, proporcionando al CONDUSEF información crucial para supervisar el mercado y proteger a los consumidores.
- Score de CréditoCalificación numérica que resume el comportamiento de pago de una persona a partir de su historial crediticio, usada por instituciones para estimar el riesgo de otorgar un crédito.
- Score del Buró de CréditoPuntaje numérico (BC Score) que resume tu comportamiento de pago y predice la probabilidad de que pagues a tiempo.
- Score del Buró de CréditoCalificación crediticia de 400 a 850 puntos que emite el Buró de Crédito en México para reflejar el comportamiento de pago del deudor.
- score-de-buro-en-mexicoEl score-de-buro-en-México es una calificación numérica generada por el Buró de Crédito, basada en tu historial crediticio, utilizada para evaluar el riesgo al otorgar un microcrédito. Este score influye directamente en la aprobación y las condiciones de tu solicitud, siendo un factor clave para acceder a financiamiento en México.
- scoring-alternativo-datos-no-tradicionalesEl scoring alternativo, basado en datos no tradicionales, es una metodología utilizada por instituciones financieras, especialmente en la evaluación de solicitudes de microcréditos en México. Este enfoque complementa el historial crediticio tradicional del Buró de Crédito, incorporando información adicional para una mejor valoración del riesgo crediticio de los solicitantes. La CONDUSEF supervisa su uso.
- Seguro de Vida Asociado a un CréditoPóliza que cubre el saldo pendiente de un crédito en caso de fallecimiento del titular, común en créditos hipotecarios y algunas tarjetas de crédito en México.
- Seguro de vida de deudor vinculado a créditoPóliza de seguro de vida que cubre el saldo insoluto de un crédito en caso de fallecimiento o invalidez total del titular, protegiendo a los herederos de heredar la deuda y al prestamista del impago.
- Seguro de vida deudor en MéxicoSeguro vinculado a un crédito que cubre el saldo insoluto en caso de fallecimiento o invalidez del deudor, regulado por la CNSF; el acreditado tiene derecho a elegir libremente su aseguradora.
- Seguro de Vida Vinculado al CréditoSeguro que cubre el saldo de un crédito en caso de muerte o invalidez del titular.
- Separación de BienesRégimen matrimonial en México donde cada cónyuge conserva la propiedad y administración individual de sus bienes e ingresos.
- SIPRES (Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros)Registro administrado por la CONDUSEF donde se listan las instituciones financieras autorizadas para operar en México, útil para verificar la legitimidad de un prestamista.
- Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR)Sistema de cuentas individuales de capitalización que administra el ahorro para el retiro de los trabajadores mexicanos a través de las AFORE, bajo la supervisión de la CONSAR.
- Sistema financiero mexicanoConjunto de instituciones, organismos reguladores e intermediarios que canalizan el ahorro y el crédito en México, encabezado por Banxico y supervisado por la CNBV y la CONDUSEF.
- SobreendeudamientoSituación en que las deudas de una persona en México superan su capacidad de pago real, con riesgo de incumplimiento y consecuencias legales.
- Sobreendeudamiento en MéxicoEstado en que las deudas superan la capacidad de pago real; CONDUSEF ofrece asesoría de reestructura gratuita para deudores en crisis.
- Sobreendeudamiento en MéxicoEl sobreendeudamiento ocurre cuando una persona o familia destina una proporción tan alta de sus ingresos al pago de deudas que le resulta difícil o imposible cubrir sus necesidades básicas y mantener los pagos al corriente. En México, la CONDUSEF considera indicativo de sobreendeudamiento cuando el pago mensual de deudas supera el 30-40 % del ingreso neto. Identificar este umbral a tiempo permite buscar soluciones como reestructuración, consolidación o mediación antes de caer en impago.
- Sobreendeudamiento: definicion y senales de alertaSobreendeudamiento en México se refiere a la situación donde una persona tiene obligaciones financieras excesivas, principalmente derivadas de múltiples créditos, que comprometen su capacidad de pago. El Buró de Crédito y CONDUSEF monitorean estas situaciones para proteger al consumidor y asegurar el sano funcionamiento del mercado crediticio.
- Sobregiro BancarioDéficit en cuenta bancaria que genera cargos diarios de 50-200 MXN; en muchos casos más caro que un microcrédito formal.
- Sobregiro bancario en MéxicoEl sobregiro bancario ocurre cuando una cuenta realiza retiros o pagos por un monto mayor al saldo disponible, generando un saldo negativo que el banco cubre temporalmente. En México, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) regula las condiciones en que las instituciones pueden ofrecer este servicio y los costos asociados. El sobregiro puede derivar en comisiones elevadas y afectar el historial crediticio si no se regulariza oportunamente.
- Sociedad ConyugalRégimen matrimonial en México donde los bienes adquiridos durante el matrimonio se consideran, en principio, propiedad común de ambos cónyuges.
- Sociedad de Ahorro y Préstamo (SAP)Entidad cooperativa regulada en México por la CNBV que capta ahorro de sus socios y les otorga préstamos a tasas preferentes.
- SOFIPO (Sociedad Financiera Popular)Institución financiera regulada por CNBV que capta ahorro y otorga crédito a sectores de bajos ingresos.
- SOFIPO (Sociedad Financiera Popular)Entidad de ahorro y crédito popular supervisada por la CNBV en México que capta depósitos de sus socios y otorga créditos a sectores de bajos ingresos y microempresarios, con cobertura del Fondo de Protección (PROSOFIPO).
- SOFOM (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple)Figura jurídica mexicana que permite otorgar crédito, arrendamiento financiero y factoraje sin ser banco. La mayoría de fintechs y financieras de microcréditos online operan como SOFOM.
- SOFOM (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple)Figura jurídica mexicana que permite a entidades no bancarias otorgar crédito, arrendamiento financiero y factoraje sin requerir captación de recursos del público. Existen SOFOM Reguladas (supervisadas por la CNBV) y No Reguladas.
- SOFOM E.N.R. (Entidad No Regulada)Sociedad Financiera de Objeto Múltiple que otorga crédito en México sin estar sujeta a la supervisión prudencial directa de la CNBV, a diferencia de una SOFOM E.R.; distinción clave al evaluar la seguridad de un prestamista.
- SOFOM E.N.R. vs. E.R.Las SOFOM en México pueden ser No Reguladas (E.N.R.) o Reguladas (E.R.); la diferencia define quién supervisa a la entidad que te presta.
- SOFOM ENR (Entidad No Regulada)Sociedad Financiera de Objeto Múltiple No Regulada: entidad crediticia mexicana que no está sujeta a supervisión directa de la CNBV, aunque sí de la CONDUSEF y la PROFECO en materia de protección al consumidor.
- sofom-sociedad-financiera-de-objeto-multipleSofom: Sociedad Financiera de Objeto Múltiple - En México, una sofom es una empresa financiera especializada en otorgar créditos a sectores considerados de alto riesgo, como pequeños negocios o emprendedores. La CONDUSEF supervisa a estas entidades para proteger los derechos del consumidor y asegurar la transparencia en las operaciones crediticias.
- SPEISistema de Pagos Electrónicos Interbancarios — plataforma de transferencias inmediatas en México.
- SPEI (Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios)Sistema de transferencias interbancarias en tiempo real de México, operado por Banxico, base de todos los pagos digitales.
- SPEI (Transferencia Electrónica)Sistema del Banco de México que permite transferencias electrónicas de dinero entre cuentas en segundos.
- Subcuenta de vivienda (INFONAVIT)Fondo acumulado en el INFONAVIT con aportaciones del empleador, que puede usarse como enganche o para amortizar el crédito hipotecario.
- Subcuenta de vivienda AFOREPorción de la cuenta individual de retiro en una AFORE mexicana donde se acumulan las aportaciones patronales del 5 % del salario destinadas a financiar vivienda a través del INFONAVIT o el FOVISSSTE.
- Subrogación de Crédito HipotecarioProceso legal para transferir un crédito hipotecario a otra institución financiera con mejores condiciones.
T
37 términos- Tabla de amortizaciónCuadro que detalla pago por pago cómo se reparte tu mensualidad entre capital, intereses, IVA y comisiones hasta liquidar el crédito.
- Tabla de AmortizaciónCuadro que detalla cada pago de un crédito, separando capital, intereses, IVA y saldo restante.
- Tabla de amortización de crédito en MéxicoDesglose período a período del pago de un crédito que muestra capital, intereses y saldo insoluto; en México predomina el sistema francés de cuota fija, complementado por el CAT como indicador integral.
- TandaSistema informal de ahorro rotativo entre un grupo de personas, muy común en México.
- Tanda (México)Sistema de ahorro rotativo informal en México — por qué no es sustituto del crédito formal y sus riesgos.
- Tanda Digital — Caja de Ahorro Rotativa en Aplicaciones MóvilesVersión tecnológica de la tanda tradicional mexicana: grupos de ahorro rotativo gestionados mediante aplicaciones que automatizan cobros, pagos y sorteos de turno, con advertencias de la CONDUSEF sobre riesgos.
- Tandas — Ahorro y Crédito Rotativo Informal en MéxicoSistema informal de ahorro y crédito rotativo popular en México en el que un grupo de personas aporta periódicamente una cantidad fija y cada participante recibe en turno el total acumulado.
- Tarjeta DepartamentalTarjeta de crédito emitida por una tienda departamental o de autoservicio en México, de uso limitado a esa cadena comercial, con requisitos de aprobación generalmente más flexibles que una tarjeta bancaria.
- Tasa de InterésPorcentaje que una institución cobra sobre el monto prestado como costo del crédito, expresado generalmente de forma anual o mensual según el producto.
- Tasa de Interés (cálculo y aplicación)Forma en que se calcula y aplica el interés sobre el saldo de un crédito a lo largo del tiempo, determinando el costo periódico que paga el acreditado.
- Tasa de interés (México)Porcentaje que cobra el prestamista por usar su dinero.
- Tasa de Interés FijaTasa que no cambia durante la vigencia del préstamo en México.
- Tasa de Interés MoratoriaInterés adicional que se cobra por incumplimiento de pago, con topes establecidos por CONDUSEF en México.
- Tasa de Interés OrdinariaInterés pactado sobre el capital prestado, sin incluir comisiones ni gastos adicionales del crédito.
- Tasa de Interés OrdinariaTasa de interés que aplica en México durante el plazo normal de un crédito, antes de que se produzca incumplimiento de pago.
- Tasa de interés realDiferencia entre la tasa de interés nominal de un crédito en México y la tasa de inflación vigente; indica el costo verdadero del dinero en términos de poder adquisitivo.
- Tasa de referencia BanxicoLa tasa de referencia del Banco de México (Banxico) es el instrumento principal de política monetaria del país, que determina el costo al que las instituciones financieras se prestan dinero entre sí a un día. Su nivel influye directamente en las tasas de interés de créditos al consumo, hipotecas y el Costo Anual Total (CAT) de los productos financieros. En 2026, Banxico ha mantenido un ciclo de recortes graduales desde el máximo histórico de 11.25% alcanzado en 2023.
- tasa de referencia de BanxicoLa Tasa de Referencia del Banco de México (Banxico) es la principal herramienta utilizada para determinar las CAT en productos financieros, incluyendo los microcréditos. Establecida por el regulador CONDUSEF, esta tasa influye directamente en los costos de financiamiento y representa un factor clave para evaluar la rentabilidad de las opciones disponibles para los solicitantes de microcrédito.
- Tasa de usura (México)Tasa de interés que excede los límites legales o morales permitidos, considerada abusiva por los tribunales y la regulación financiera mexicana.
- Tasa de Usura en MéxicoMéxico no tiene tope fijo de tasas: los tribunales determinan usura comparando con tasas de mercado y usando el Artículo 174 Bis LGTOC.
- Tasa Efectiva Anual (TEA) — MéxicoTasa que refleja el costo real anual de un crédito incluyendo capitalización de intereses, distinta del CAT que incorpora todos los costos adicionales.
- Tasa Fija vs Tasa Variable en MéxicoTasa fija: el interés no cambia durante la vida del crédito. Tasa variable: el interés se ajusta periódicamente con base en un índice de referencia como TIIE o CETES.
- Tasa MoratoriaTasa de interés adicional que se aplica en México sobre el saldo vencido de un crédito cuando el deudor incurre en mora, conforme a las regulaciones de CONDUSEF y Banxico.
- Tasa MoratoriaTasa de interés adicional que se aplica sobre los pagos vencidos de un crédito cuando el acreditado incumple con la fecha de pago pactada.
- Tasa moratoria (México)Interés adicional que cobra la institución financiera cuando el deudor incumple un pago; en México, Banxico fija topes máximos por tipo de crédito.
- Tasa moratoria en MexicoLa tasa moratoria en Mexico es el recargo porcentual adicional que una institucion financiera aplica sobre el saldo vencido cuando el deudor no realiza el pago en la fecha acordada, diferente de la tasa de interes ordinaria del credito.
- Tasa NominalTasa de interés anunciada sin considerar el efecto de la capitalización compuesta ni comisiones, usada como referencia base pero no como costo total del crédito.
- Tasa Ordinaria (México)Tipo de interés normal que se aplica a un crédito en México mientras el deudor está al corriente de sus pagos, distinto de la tasa moratoria que se activa ante el incumplimiento.
- Tasa ordinaria vs. tasa moratoria en MéxicoLa tasa ordinaria es el interés que pagas cuando cumples con tus pagos a tiempo. La tasa moratoria es la penalización adicional que se aplica sobre los saldos vencidos cuando dejas de pagar. Entender la diferencia puede ahorrarte mucho dinero.
- tasa-anualizada-explicadaTasa Anualizada Explicada (CAT): Es la tasa de interés anual, expresada como porcentaje, que se aplica a un crédito. En México, CONDUSEF la utiliza para estandarizar las CATs de los productos financieros, incluyendo microcréditos. Esta tasa refleja el costo total del préstamo, incluyendo comisiones y otros cargos, ajustado por el tiempo transcurrido. Es crucial entenderla al buscar un microcrédito, ya que impacta directamente en el pago mensual.
- tasa-de-interes-moratoria-mexicoLa tasa-de-interés-moratoria en México representa el costo adicional del crédito cuando el usuario no cumple con los pagos acordados, regulado por CONDUSEF y gestionado a través de informes del Buró de Crédito. Su objetivo es incentivar la puntualidad en los pagos, aunque su aplicación puede afectar significativamente el costo total del microcrédito.
- tasa-nominal-vs-tasa-efectivaTasa-nominal-vs-Tasa efectiva: Se refiere a la diferencia entre el tipo de interés nominal publicado por una entidad financiera (como un prestamista de microcréditos) y el tipo de interés real que se paga al prestatario. La tasa nominal es la base sobre la cual se calcula el interés, mientras que la tasa efectiva considera los cargos y comisiones asociados con el préstamo, ofreciendo una representación más precisa del costo total del crédito.
- Tasas Bancarias de Referencia en MéxicoIndicadores oficiales del costo del dinero en México: TIIE, tasa objetivo Banxico y CAT promedio de la banca.
- tiempo-de-desembolso-promedioTiempo de Desembolso Promedio (TDP): Es el periodo promedio que tarda una institución financiera en otorgar un crédito, como un microcrédito, desde la solicitud hasta que el dinero está disponible para el prestatario. En México, CONDUSEF establece este indicador para asegurar transparencia y eficiencia en los procesos de financiamiento. El TDP influye directamente en el costo total del crédito, ya que afecta las tasas de interés y comisiones aplicables.
- TIIE (Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio)Tasa de referencia del mercado interbancario mexicano determinada por el Banco de México, utilizada como índice base para fijar los intereses de muchos créditos.
- TIIE (Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio)Tasa de referencia que calcula Banxico a partir de operaciones entre bancos y que sirve de base para muchos créditos a tasa variable.
- Trabajador independiente (para efectos de crédito en México)Persona que obtiene ingresos por honorarios, actividad empresarial o servicios profesionales sin una relación laboral subordinada ni recibo de nómina, y que debe comprobar sus ingresos ante una financiera con documentos alternos como la Constancia de Situación Fiscal o facturas CFDI.
U
5 términos- UDI (Unidad de Inversión)Unidad de cuenta mexicana indexada a la inflación, publicada diariamente por Banxico, usada para expresar montos de crédito, plazos legales y umbrales de eliminación de historial crediticio.
- UMA (Unidad de Medida y Actualización)Referencia económica en pesos que el INEGI actualiza cada año en México y que se usa para calcular multas, topes de garantías y ciertos límites administrativos vinculados al crédito, en lugar del salario mínimo.
- underwriting (suscripción de riesgo crediticio)La suscripción de riesgo crediticio, o underwriting, en el contexto de los microcréditos, es el proceso mediante el cual el Buró de Crédito y CONDUSEF evalúan la capacidad de pago y la solvencia del solicitante. Implica un análisis exhaustivo de su historial financiero, ingresos y estabilidad laboral para determinar si se le otorgará un crédito, estableciendo así la CAT (Etiqueta de tasa) que aplicará al préstamo.
- Unidad Especializada de Atención a Usuarios (UNE)Área interna que todas las instituciones financieras reguladas en México deben mantener para atender quejas de clientes, como paso previo obligatorio antes de acudir a CONDUSEF.
- Usura (México)Interés excesivo o desproporcionado que puede declararse nulo judicialmente en México.
Preguntas frecuentes sobre el glosario
¿Qué términos financieros explica el glosario?
Nuestro glosario cubre los términos esenciales para los solicitantes de préstamos en México: CAT, tipo de interés fijo y variable, Buró de Crédito, aval, comisión de amortización anticipada y muchos más.
¿Las definiciones están validadas por expertos?
Sí. Las definiciones son elaboradas por analistas financieros y verificadas según la legislación de México y los estándares de CONDUSEF.
¿Cómo busco un término en el glosario?
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