Buró de Crédito México Lanza Score Alternativo para Personas sin Historial Crediticio

Trans Union de México anunció el lanzamiento de su nuevo producto "Score Alternativo" en el segundo trimestre de 2026, diseñado para las aproximadamente 40 millones de personas en México que no tienen historial crediticio formal en el Buró de Crédito. El nuevo modelo incorpora datos alternativos con consentimiento del usuario: historial de pagos de servicios de telecomunicaciones, pagos de servicios de streaming, comportamiento de cuentas en billeteras digitales (Mercado Pago, Nu, Spin) y transacciones regulares en plataformas de pago.

Según Trans Union, el Score Alternativo permite generar una calificación crediticia para el 65% de personas que actualmente aparecen como "sin archivo" en el sistema tradicional. Las fintechs y SOFOM ENR son las primeras en adoptar el nuevo producto para complementar sus modelos de evaluación de riesgo.

Cómo funciona el consentimiento y qué datos se comparten

A diferencia del reporte tradicional del Buró de Crédito, que se nutre de instituciones financieras que reportan de forma obligatoria, el Score Alternativo requiere que el usuario otorgue de forma expresa su consentimiento para que Trans Union acceda a sus datos de pago de servicios y comportamiento en billeteras digitales, generalmente mediante un mecanismo de open banking integrado en la app de la fintech que lo solicita. El usuario puede revocar este consentimiento en cualquier momento, y los datos compartidos se limitan estrictamente a los necesarios para el cálculo del score, sin incluir el detalle de las transacciones individuales.

Para las fintechs que ya operan con modelos propios de scoring alternativo, la llegada de este producto estandarizado de Trans Union representa una fuente adicional de validación cruzada, lo que en teoría debería traducirse en decisiones de crédito más precisas y, potencialmente, en mejores condiciones para los solicitantes con buen comportamiento de pago fuera del sistema bancario tradicional.

Trans Union planea ampliar el Score Alternativo en los próximos meses incorporando datos de pago de servicios de energía eléctrica y agua, dos categorías de gasto recurrente que reflejan de forma consistente la disciplina de pago de los usuarios a lo largo del tiempo.

La compañía subrayó que el nuevo score no sustituye al reporte tradicional del Buró de Crédito, sino que funciona como una capa adicional de información que las fintechs pueden consultar de forma complementaria, especialmente útil para decisiones de primer préstamo donde no existe historial crediticio previo alguno.

Especialistas en inclusión financiera destacan que este tipo de score alternativo podría beneficiar particularmente a mujeres, trabajadores informales y jóvenes que ingresan por primera vez al mercado laboral, segmentos que históricamente han enfrentado mayores tasas de rechazo en el sistema crediticio tradicional por la falta de un historial formal verificable.