Reporte CNBV: crédito al consumo en México en el segundo trimestre de 2026, cifras y tendencias clave

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) publicó en junio de 2026 el reporte correspondiente al segundo trimestre del año sobre el comportamiento del mercado de crédito al consumo en México. El documento, que analiza la cartera de bancos comerciales, SOFOMs reguladas y entidades de ahorro y crédito popular, revela que la cartera total de crédito al consumo superó los 2 billones de pesos por primera vez en la historia del sistema financiero mexicano, con un saldo aproximado de 2.05 billones de pesos al cierre de junio de 2026.

El crecimiento interanual del 11% en términos reales —ajustado por inflación— refleja el dinamismo de la demanda interna y la mayor penetración del sistema financiero formal entre los consumidores mexicanos. En términos nominales, el crecimiento fue del 14.2%, lo que indica una expansión robusta incluso descontando el efecto de los precios.

Composición de la cartera: crédito de nómina lidera

La cartera de crédito al consumo en México está compuesta por varios segmentos con dinámicas diferentes:

• Crédito de nómina: 32% del total (~656,000 millones de pesos). Es el segmento de mayor crecimiento, con un alza del 17% interanual. La automatización del descuento vía nómina reduce la morosidad y permite tasas más competitivas.
• Tarjeta de crédito: 28% del total (~574,000 millones de pesos). Crecimiento del 9% interanual. El saldo revolvente —la deuda que no se paga al corte— representa el 62% del saldo total de tarjetas.
• Crédito automotriz: 21% del total (~431,000 millones de pesos). Crecimiento del 13% interanual, impulsado por la normalización de la producción automotriz y el auge de los vehículos eléctricos financiados.
• Crédito personal sin garantía: 13% del total (~267,000 millones de pesos). Crecimiento del 8% interanual. Segmento atendido principalmente por SOFOMs y plataformas fintech.
• Otros (BNPL, crédito retail, etc.): 6% restante, con crecimiento acelerado del 31% interanual desde una base pequeña.

Morosidad en Q2 2026: 3.8% del sistema

La tasa de morosidad del crédito al consumo —medida como el porcentaje de la cartera con retraso superior a 90 días— se ubicó en el 3.8% al cierre del segundo trimestre de 2026, ligeramente superior al 3.5% registrado en el Q1 de 2026 pero inferior al 4.2% del Q2 de 2025. La tendencia de mejora interanual refleja la mayor calidad de la originación crediticia y el efecto positivo del ciclo de recortes de Banxico sobre la carga financiera de los deudores.

Los segmentos con mayor morosidad son:

• Crédito personal sin garantía: 7.1%, el más alto del portafolio de consumo, reflejo del mayor riesgo inherente a préstamos sin aval o colateral.
• Tarjeta de crédito: 4.9%, concentrada en los estratos de ingresos medios bajos y en productos con límites de crédito elevados respecto al ingreso del tarjetahabiente.
• Crédito automotriz: 2.3%, el más bajo del segmento de consumo, gracias al respaldo del vehículo como garantía y al perfil de ingresos más estable de los acreditados.
• Crédito de nómina: 1.8%, el más bajo del sistema gracias al mecanismo de descuento automático en nómina.

CAT promedio por tipo de producto

El Costo Anual Total (CAT) promedio varía significativamente según el tipo de crédito al consumo en México durante el Q2 2026:

• Crédito de nómina: CAT promedio del 28-35% para los grandes bancos, hasta 55% en SOFOMs especializadas.
• Tarjeta de crédito: CAT promedio del 45-70% anual, dependiendo del banco y el perfil del tarjetahabiente.
• Crédito personal sin garantía: CAT de 55 a 90% en instituciones reguladas, pudiendo superar el 150% en algunos productos de las fintechs no reguladas.
• Crédito automotriz: CAT promedio del 18-25%, influido por el tipo de vehículo, el enganche y el plazo seleccionado.

Perspectivas para el segundo semestre 2026

La CNBV proyecta que el crecimiento del crédito al consumo se mantenga en el rango del 10-12% interanual durante el segundo semestre de 2026, impulsado por la estabilidad del mercado laboral formal —que registra su nivel más alto de trabajadores afiliados al IMSS en la historia— y por el ciclo de recortes de tasa de Banxico, que debería reducir gradualmente el costo del financiamiento.

Para los consumidores mexicanos, el entorno actual combina una mayor oferta de productos crediticios con costos que, aunque altos en términos absolutos, presentan una tendencia a la baja. Si estás en el mercado de créditos personales en México, este es un buen momento para comparar opciones, negociar condiciones con tu banco actual y evaluar si existe un producto con menor CAT que se ajuste mejor a tus necesidades financieras. Recuerda siempre comparar por el CAT total y no solo por la cuota mensual o la tasa nominal anunciada en la publicidad.