CNBV endurece reglas para plataformas de préstamos digitales en México

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) publicó en el Diario Oficial de la Federación nuevas disposiciones secundarias que actualizan el marco regulatorio aplicable a las plataformas de financiamiento colectivo e instituciones de tecnología financiera que ofrecen préstamos en línea en México.

Las nuevas reglas, que entrarán en vigor en un plazo de noventa días naturales, establecen requisitos más estrictos en materia de transparencia en la contratación, revelación de tasas, comisiones y el Costo Anual Total (CAT) desde el primer contacto con el usuario, incluso antes de que éste complete el proceso de solicitud.

Principales cambios regulatorios

Entre las modificaciones más relevantes se encuentran las siguientes obligaciones para las plataformas digitales:

• Mostrar el CAT de forma prominente en la pantalla principal de la oferta de crédito, sin que el usuario deba navegar a secciones adicionales.
• Implementar un periodo de reflexión de 24 horas para créditos superiores a $10,000 pesos, durante el cual el usuario puede cancelar sin penalización.
• Contar con mecanismos de atención al cliente disponibles en horario extendido y vía múltiples canales digitales.
• Reportar mensualmente a la CNBV los indicadores de morosidad y las reclamaciones recibidas.

Impacto en las SOFOM y Fintech

Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOM) que operan plataformas digitales tendrán que adaptar sus sistemas tecnológicos y procesos internos para cumplir con las nuevas disposiciones. La CNBV estima que aproximadamente 340 entidades supervisadas deberán realizar ajustes en sus plataformas.

Las instituciones que incumplan las nuevas disposiciones se harán acreedoras a multas de hasta 100,000 días de salario mínimo, así como a la suspensión temporal de operaciones en casos graves o reincidentes.

Beneficios para los consumidores

Desde la perspectiva del consumidor, estas medidas representan un avance significativo en la protección de los usuarios de servicios financieros digitales. La CONDUSEF apoya plenamente las nuevas disposiciones y reforzará sus mecanismos de supervisión para verificar su cumplimiento en el mercado.

Los usuarios que encuentren irregularidades en plataformas de préstamos digitales pueden presentar su queja a través del portal de la CONDUSEF o llamando al número gratuito 800-999-8080.

Periodo de reflexión: cómo funciona en la práctica

El nuevo periodo de reflexión de 24 horas para créditos superiores a $10,000 pesos busca reducir las decisiones impulsivas de contratación, especialmente en horarios nocturnos o de urgencia emocional. Durante ese lapso, el usuario puede cancelar la solicitud sin ningún cargo, penalización ni afectación a su historial en el Buró de Crédito, siempre que el desembolso no se haya efectuado todavía. La CNBV aclaró que este periodo no aplica a microcréditos de montos menores, donde la naturaleza del producto exige rapidez de desembolso.

Las plataformas deberán notificar de forma clara, mediante un contador visible en la app o el sitio web, el tiempo restante del periodo de reflexión y el mecanismo exacto para ejercer la cancelación, que no podrá requerir más de un clic o una llamada telefónica directa.