Mexico endurece la regulacion contra la cobranza abusiva en el mercado de prestamos digitales en 2026

La Comision Nacional para la Proteccion y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), en coordinacion con la Comision Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), ha publicado en junio de 2026 un conjunto de disposiciones actualizadas orientadas a combatir las practicas de cobranza abusiva en el mercado de prestamos digitales en Mexico. La iniciativa surge como respuesta al aumento sostenido de quejas de usuarios ante CONDUSEF relacionadas con conductas de cobranza extrajudicial por parte de plataformas de microcredito digital: en el primer trimestre de 2026 se registraron 12.400 quejas por cobranza abusiva, un 34% mas que en el mismo periodo de 2025.

Las nuevas disposiciones son de aplicacion inmediata para todas las entidades supervisadas por la CNBV —incluyendo las Instituciones de Tecnologia Financiera (ITF) reguladas bajo la Ley Fintech— y complementan las disposiciones generales existentes con reglas especificas para el entorno digital. CONDUSEF ha señalado que el sector de microcreditos digitales concentra el 61% de las quejas por cobranza, a pesar de representar un porcentaje menor del volumen total del credito al consumo.

Limites a los contactos de cobranza

Las nuevas reglas establecen limites claros a la frecuencia y horario de los contactos de cobranza extrajudicial. Las entidades no podran realizar mas de tres contactos por dia calendario al deudor, ni contactar en un horario fuera de las 08:00 a las 21:00 horas del huso horario del estado donde resida el deudor. Los contactos deben realizarse exclusivamente a los numeros de telefono o correos electronicos proporcionados por el deudor en el contrato; esta prohibido el uso de datos de contacto de terceros obtenidos de redes sociales o de la agenda del telefono del usuario, una practica que habia sido documentada en algunas plataformas.

Ademas, las entidades deberan llevar un registro de todos los contactos de cobranza realizados —fecha, hora, canal y resultado del contacto— que debera conservarse durante al menos dos anos y estar disponible para supervision de CONDUSEF o la CNBV. La ausencia de este registro en una inspeccion puede por si sola constituir infraccion.

Prohibicion expresa de amenazas y desinformacion

Las disposiciones de 2026 refuerzan la prohibicion de conductas especificas durante el proceso de cobranza. Queda expresamente prohibido: amenazar al deudor con consecuencias legales que no procedan conforme a la ley —como la "carcel por deudas", que no existe en el sistema juridico mexicano para deudas civiles—, difundir o amenazar con difundir informacion del deudor a sus contactos, empleador o familiares, utilizar mensajes grabados que simulen ser llamadas de autoridades judiciales o policiales, y cobrar cargos adicionales por gestion de cobranza no previstos en el contrato original.

CONDUSEF ha publicado una guia para que los usuarios identifiquen y documenten conductas abusivas de cobranza y las denuncien a traves del portal CONDUSEF en linea o al numero 800-999-8080. Las sanciones para las entidades infractoras pueden llegar a multas de hasta 1,5 millones de Unidades de Medida y Actualizacion (UMA) por infraccion, con posibilidad de suspension temporal de operaciones en casos de reincidencia.

Derechos del usuario deudor en Mexico

Mas alla de las nuevas disposiciones, CONDUSEF recuerda los derechos basicos de cualquier deudor en Mexico. Todo usuario tiene derecho a solicitar a la entidad acreedora un estado de cuenta actualizado con el desglose del saldo, los intereses ordinarios, los intereses moratorios y las comisiones. Tambien tiene derecho a negociar una reestructura de la deuda o un convenio de pago sin que la entidad este obligada a aceptarlo, pero si a atender la solicitud y dar respuesta formal en un plazo razonable.

Si usted enfrenta una situacion de sobreendeudamiento y recibe contactos de cobranza que considera abusivos, documente cada comunicacion con fecha, hora y el contenido del mensaje, y presente la queja ante CONDUSEF. Consulte los creditos disponibles para su perfil en nuestra comparativa de creditos en Mexico y considere opciones de reestructura antes de contratar deuda adicional.