Calculator Capacitate de Îndatorare România 2026
Capacitatea de îndatorare indică suma maximă pe care o poți împrumuta fără să îți periclitezi stabilitatea financiară. Recomandarea generală este că totalul ratelor tale lunare nu ar trebui să depășească 35% din veniturile nete. Acest indicator se numește DTI (Debt-to-Income ratio). Introdu veniturile lunare nete, cheltuielile fixe (chirie, utilități) și ratele creditelor existente. Calculatorul îți va arăta suma maximă recomandată în funcție de termen.
Cum se calculează capacitatea de îndatorare?
Formula de bază: venitul disponibil = venituri nete − cheltuieli fixe. Rata maximă lunară = venit disponibil × 35% − rate existente. Suma maximă se estimează înmulțind rata maximă cu numărul de luni și aplicând un factor de corecție pentru dobândă (0,9 pentru 1 lună; 0,7 pentru 6 luni; 0,65 pentru 12 luni).
venit_disponibil = venituri − cheltuieli_fixe
rata_maxima = venit_disponibil × 0,35 − rate_existente
suma_maxima_6luni = rata_maxima × 6 × 0,70
Întrebări frecvente
Ce este capacitatea de îndatorare?+
Este rata lunară maximă pe care o poți plăti fără a-ți compromite nevoile de bază. Se calculează pe baza veniturilor nete, cheltuielilor fixe și ratelor creditelor existente.
Ce procent din venituri se recomandă pentru rate?+
Recomandarea generală este să nu depășești 35% din veniturile nete în rate totale. BNR și băncile românești folosesc acest prag ca referință pentru îndatorare sustenabilă.
Cheltuielile gospodăriei contează ca datorie?+
Nu. Chiria, utilitățile și alte cheltuieli fixe nu sunt datorii. La DTI se includ doar ratele la împrumuturi și carduri de credit active.
De ce banca îmi acordă mai puțin decât calculează instrumentul?+
Băncile aplică criterii suplimentare: istoricul la Biroul de Credit, stabilitatea angajării, sectorul de activitate. Acest calculator oferă o estimare orientativă bazată pe DTI standard.
Cum pot crește capacitatea mea de credit?+
Achită credite existente pentru a reduce DTI-ul curent, îmbunătățește istoricul la Biroul de Credit prin plăți punctuale, sau crește veniturile demonstrabile cu documente actualizate.
Compară creditele disponibile
Acum că știi cât poți împrumuta, compară cele 8 IFN-uri active în România.
Ver comparație →