Glosar Financiar — România
Definiții clare ale celor mai folosiți termeni în împrumuturi online în România.
Explorează după literă
A
Acord de Plată
Contract de reeșalonare a datoriei cu creditorul.
Citește mai mult →Adeverință de salariu pentru IFN (România)
Document oficial emis de angajator care atestă veniturile salariale și este solicitat de instituțiile financiare nebancare la acordarea creditelor.
Citește mai mult →Adeverința de venit
Documentul prin care un solicitant de credit din România își dovedește veniturile, folosit de creditori pentru a evalua capacitatea de rambursare.
Citește mai mult →Adeverință de Venit
Document care atestă veniturile unei persoane, solicitat de bănci și IFN-uri pentru a evalua capacitatea de rambursare a unui credit.
Citește mai mult →Al 13-lea Salariu / Prima de Crăciun
Bonus anual pe care unii angajatori îl acordă în România înainte de Crăciun, echivalent cu un salariu suplimentar.
Citește mai mult →Amortizare
Procesul de rambursare treptată a capitalului unui credit prin rate periodice — amortizare liniară vs. în anuități.
Citește mai mult →Analiză Bonitate
Evaluarea capacității unui solicitant de a rambursa un credit — documente necesare, criterii BNR și drepturi la refuz.
Citește mai mult →Analiza bonitatii la IFN-uri
Procesul prin care institutiile financiare nebancare evalueaza capacitatea si intentia unui solicitant de a rambursa un credit.
Citește mai mult →ANPC — Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor
Autoritatea de stat din România care protejează drepturile consumatorilor financiari.
Citește mai mult →ANPC — Cum depui o plângere
Ghid practic pentru depunerea unei plângeri la Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor împotriva unui IFN sau bancă.
Citește mai mult →ANPC și drepturile consumatorului de produse financiare în România
Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC) apără drepturile consumatorilor români, inclusiv în relația cu băncile și IFN-urile. Poate investiga plângeri privind clauze abuzive, publicitate înșelătoare și practici comerciale incorecte.
Citește mai mult →ANPC și protecția consumatorilor în credite
ANPC (Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor) este instituția de stat care supraveghează respectarea drepturilor consumatorilor în relațiile cu băncile și IFN-urile din România. Consumatorii pot depune plângeri privind clauze abuzive, informații incorecte sau practici neloiale în creditare. Cunoașterea drepturilor tale te poate proteja de pierderi financiare semnificative.
Citește mai mult →ANSPDCP — Autoritatea Națională de Supraveghere a Prelucrării Datelor cu Caracter Personal
Autoritatea română de protecție a datelor personale care supraveghează respectarea GDPR, inclusiv prelucrarea datelor de credit și istoricul financiar al consumatorilor de la IFN-uri și bănci.
Citește mai mult →Anularea Contractului de Credit
Dreptul de retragere în 14 zile, procedura de reclamație ANPC și medierea SAL-FIN pentru contractele de credit contestate.
Citește mai mult →Asigurare Credit
Poliță de asigurare care acoperă rambursarea creditului la producerea unor riscuri definite — tipuri, costuri și dreptul de a refuza.
Citește mai mult →Asigurare de Viață Atașată Creditului
Poliță care acoperă soldul rămas al împrumutului în caz de deces sau invaliditate totală a titularului.
Citește mai mult →Asigurare de Viață la Credit
Poliță care acoperă rambursarea creditului în caz de deces sau invaliditate a debitorului; poate fi obligatorie sau opțională.
Citește mai mult →Asigurarea de Șomaj Atașată Creditului
Poliță opțională care acoperă ratele unui credit pe o perioadă limitată dacă titularul își pierde locul de muncă.
Citește mai mult →Avans la Creditul Ipotecar
Suma minimă pe care cumpărătorul trebuie să o achite din prețul locuinței înainte ca banca să finanțeze restul prin credit ipotecar.
Citește mai mult →
B
Baza de Date a Riscului de Credit (CRC)
Registrul BNR care centralizează expunerile de credit ale băncilor și IFN-urilor față de un debitor — obligatoriu pentru angajamente peste 20.000 RON, distinct de Biroul de Credit.
Citește mai mult →Birou de Credit Pozitiv/Negativ
Sistemul românesc de raportare a istoricului de creditare, cu date pozitive (plăți la timp) și negative (restanțe).
Citește mai mult →Biroul de Credit
Registrul oficial din România care gestionează datele creditelor persoanelor fizice.
Citește mai mult →Biroul de Credit
Baza de date centralizată a istoricului de credit din România, operată de o societate privată autorizată de BNR. Înregistrează atât comportamentul pozitiv de plată, cât și restanțele, pentru persoane fizice și juridice.
Citește mai mult →Biroul de Credit
Sistemul care centralizează istoricul de credit al persoanelor, raportat de băncile și IFN-urile participante.
Citește mai mult →Biroul de Credit
Baza de date privată din România care stochează istoricul de credit al persoanelor fizice, consultată de bănci și IFN-uri la evaluarea cererilor de credit, cu perioade de retenție de 4–7 ani.
Citește mai mult →Biroul de Credit
Societate privată din România care colectează istoricul de plată al persoanelor fizice și îl furnizează creditorilor autorizați.
Citește mai mult →Biroul de Credit — România
Baza de date privată a istoricului creditelor persoanelor fizice din România; raportarea este obligatorie pentru bănci și IFN autorizate de BNR, conținând informații pozitive și negative.
Citește mai mult →BNPL — Cumpără Acum, Plătește Mai Târziu
Serviciu de plată eșalonată la checkout-ul magazinelor online, tratat legal ca o formă de credit de consum în România.
Citește mai mult →BNR — Banca Națională a României
Banca centrală a României, care reglementează și supraveghează IFN-urile și băncile.
Citește mai mult →BNR — Banca Națională a României
Banca centrală a statului român, responsabilă de politica monetară și de reglementarea sistemului financiar-bancar.
Citește mai mult →BNR — Rolul în Supravegherea IFN-urilor
Banca Națională a României supraveghează IFN-urile, menține registrul autorizat și primește sesizări privind entitățile neautorizate.
Citește mai mult →BNR (Banca Națională a României)
Banca centrală a României; reglementează și supraveghează băncile, IFN-urile și cooperativele de credit, stabilește politica monetară și publică indicatorii de referință ROBOR și IRCC.
Citește mai mult →BNR și Protecția Consumatorilor Financiari
Rolul Băncii Naționale a României în supravegherea IFN-urilor și cum depui o reclamație la BNR împotriva unui creditor.
Citește mai mult →
C
Capacitatea de Rambursare
Cum evaluează IFN-urile capacitatea ta de a rambursa un credit și cum calculezi singur suma maximă pe care o poți împrumuta responsabil.
Citește mai mult →Capital Propriu
Valoarea netă a patrimoniului unui IMM sau PFA după scăderea datoriilor — indicator cheie în analiza bonității, rata datorii/capital propriu și cerințele Basel III implementate de BNR.
Citește mai mult →Capital Restant
Suma din creditul inițial care nu a fost încă rambursată — baza de calcul pentru dobânzi și costul rambursării anticipate.
Citește mai mult →Card de credit
Cardul de credit este un instrument de plată prin care banca sau IFN-ul îți pune la dispoziție o linie de credit revolving, cu o perioadă de grație fără dobândă pentru cumpărături, reglementat în România prin OUG 50/2010 și supravegheat de BNR și ANPC.
Citește mai mult →Card de credit cu rambursare flexibilă (revolving)
Cum funcționează un card de credit revolving în România, diferența față de ratele fixe și riscurile asociate.
Citește mai mult →Card de Cumpărături vs. Credit de Nevoi Personale
Diferența practică dintre un card de cumpărături cu plafon reînnoibil și un credit clasic de nevoi personale cu sumă și grafic fixe.
Citește mai mult →Cazierul Fiscal ANAF
Document ANAF care evidențiază istoricul de respectare a obligațiilor fiscale ale unei persoane, distinct de certificatul de atestare fiscală.
Citește mai mult →Centrala Riscului de Credit (CRC) a BNR
Sistem informațional administrat de Banca Națională a României care centralizează datele privind expunerea la risc a debitorilor față de instituțiile de credit și IFN-urile raportoare.
Citește mai mult →Cerere de Credit
Procesul formal de solicitare a unui împrumut — etapele obligatorii, documentele necesare și drepturile consumatorului la evaluare.
Citește mai mult →Cesiune Creanță către Recuperatori
Vânzarea unei datorii neplătite de către IFN unei firme de recuperare creanțe.
Citește mai mult →Cesiune de creanță
Cesiunea de creanță este operațiunea prin care un creditor din România transferă dreptul de a încasa o datorie unui terț (cesionar), fără a fi necesar acordul debitorului, dar cu obligația de a-l notifica.
Citește mai mult →Cesiune de Creanță
Transferul unui drept de creanță de la creditorul inițial la un terț — procedură, notificare și drepturi ale debitorului.
Citește mai mult →Cesiunea creanței
Transferul dreptului de a încasa o datorie de la creditorul inițial către o altă entitate, de obicei o firmă de recuperare, fără a fi necesară consimțirea debitorului.
Citește mai mult →Cesiunea Creanței
Transferul dreptului de a încasa o datorie de la creditorul original către un terț — drepturi ale consumatorului conform Codului Civil român.
Citește mai mult →Cesiunea de Creanță
Transferul dreptului de creanță de la creditor la un terț fără consimțământul debitorului — cadrul legal din Codul Civil român, drepturile noului creditor și notificarea obligatorie.
Citește mai mult →Cesiunea de creanță — când datoria ta este vândută
Ce înseamnă că un IFN ți-a vândut datoria unui recuperator, drepturile tale ca debitor și ce poți face.
Citește mai mult →CI — Carte de Identitate
Documentul de identitate oficial al cetățenilor români, obligatoriu pentru orice credit online.
Citește mai mult →CIP — Centrala Incidentelor de Plăți (BNR)
Baza de date a BNR care înregistrează incidentele de plată cu cecuri, cambii și bilete la ordin — diferită de Biroul de Credit.
Citește mai mult →Clauza abuzivă
Prevedere dintr-un contract de credit din România care creează un dezechilibru semnificativ în defavoarea consumatorului și care poate fi declarată nulă.
Citește mai mult →Clauză abuzivă
Prevedere contractuală care creează un dezechilibru semnificativ în defavoarea consumatorului, fără a fi negociată direct.
Citește mai mult →Clauze standard preformulate
Prevederi contractuale redactate în prealabil de creditor, fără negociere individuală cu consumatorul, supuse controlului legal al clauzelor abuzive.
Citește mai mult →CNP — Cod Numeric Personal
Numărul de identificare personal românesc — utilizat obligatoriu în cererile de credit.
Citește mai mult →Co-debitor Solidar
Persoană care se obligă alături de debitorul principal, răspunzând solidar pentru întreaga datorie.
Citește mai mult →Codul Consumului si drepturile consumatorului de credit
Cadrul legal principal care protejeaza consumatorii romani in relatia cu creditorii, bazat pe Legea 296/2004 si completat de OUG 50/2010.
Citește mai mult →Comisioane Ascunse Credit — România
Costuri suplimentare incluse în contractele de credit care nu sunt evidențiate clar la publicitate; protejate prin OUG 50/2010 și controlate de ANPC și BNR.
Citește mai mult →Comision de acordare
Comisionul de acordare este taxa unică percepută de creditor în România la momentul aprobării sau disbursării unui credit, acoperind costurile administrative de analiză și procesare a dosarului.
Citește mai mult →Comision de Administrare Credit
Taxă lunară percepută de creditor pentru administrarea creditului; trebuie inclusă în DAE conform OUG 50/2010.
Citește mai mult →Comision de administrare/gestiune credit România
Comisionul de administrare (sau de gestiune) este un cost periodic perceput de bancă pentru gestionarea contului de credit pe durata contractului. În România, acesta trebuie inclus obligatoriu în calculul Dobânzii Anuale Efective (DAE), conform Directivei europene privind creditul de consum. Comisionul poate fi exprimat ca sumă fixă lunară sau ca procent aplicat la soldul creditului.
Citește mai mult →Comision de analiză
Taxă inițială percepută de IFN-uri pentru analizarea cererii de credit.
Citește mai mult →Comision de Analiză
Taxă unică percepută de creditor pentru evaluarea cererii de credit, inclusă obligatoriu în DAE.
Citește mai mult →Comision de analiză dosar
Taxă percepută de unele IFN-uri și bănci din România pentru analiza dosarului de credit, indiferent dacă cererea este aprobată sau nu.
Citește mai mult →Comision de Analiză Dosar
Taxă percepută de IFN sau bancă pentru evaluarea cererii de credit, inclusă obligatoriu în DAE.
Citește mai mult →Comision de management la creditele IFN în România
Comisionul de management este o taxă lunară sau anuală percepută de unele instituții financiare nebancare (IFN) din România suplimentar față de dobândă, pentru administrarea contului de credit, și trebuie inclus în calculul DAE pentru a reflecta costul real al împrumutului.
Citește mai mult →Comision de rambursare anticipată
Comisionul de rambursare anticipată este suma percepută de creditor atunci când debitorul achită creditul integral sau parțial înainte de scadența contractuală. În România, nivelul maxim este plafonat prin lege (OUG 50/2010), iar pentru creditele cu dobândă variabilă rambursarea anticipată nu poate fi comisionată. Comisionul se reflectă în costul total și în DAE al împrumutului.
Citește mai mult →Comision de Rambursare Anticipată
Taxa aplicată de creditor când împrumutatul returnează creditul înainte de scadență.
Citește mai mult →Comision de Rambursare Anticipată
Taxă percepută de un IFN sau bancă la rambursarea totală sau parțială a creditului înainte de scadență.
Citește mai mult →Comision de risc
Sumă percepută periodic de creditor pentru a acoperi riscul de neplată, adesea contestată ca fiind nejustificată sau abuzivă.
Citește mai mult →Comisionul de analiză a dosarului
Costul perceput de unele bănci și IFN-uri din România pentru evaluarea cererii de credit, inclus în DAE atunci când este obligatoriu.
Citește mai mult →Comisionul de Rambursare Anticipată
Taxa pe care banca o poate percepe când rambursezi creditul înainte de scadență — plafoane legale de 0,5%/1%, cazuri de scutire și pașii pentru a-l solicita.
Citește mai mult →Compensarea datoriilor fiscale (ANAF)
Mecanism prin care ANAF stinge o datorie fiscală folosind sume pe care statul le datorează contribuabilului, precum restituiri de TVA sau impozit.
Citește mai mult →Componentele DAE (comisioane incluse)
Toate costurile pe care DAE le include în România: dobânda nominală plus comisioanele obligatorii pentru obținerea creditului.
Citește mai mult →Consolidarea creditelor
Proces prin care mai multe credite existente sunt reunite într-un singur credit cu o singură rată lunară, de obicei cu o perioadă mai lungă de rambursare.
Citește mai mult →Consolidarea Creditelor — România
Operațiune prin care mai multe credite existente sunt reunite într-unul singur, cu o singură rată lunară și un singur creditor, cu scopul reducerii costului total sau simplificării gestionării datoriilor.
Citește mai mult →Consolidarea Creditelor în România
Reunirea mai multor credite IFN sau bancare într-un singur împrumut cu o rată lunară mai mică și o DAE redusă.
Citește mai mult →Consolidarea datoriilor
Consolidarea datoriilor este procesul prin care mai multe credite existente sunt reunite într-un singur împrumut cu o singură rată lunară. Scopul principal este simplificarea plăților și, de regulă, reducerea ratei dobânzii totale. Banca Națională a României (BNR) reglementează condițiile în care instituțiile de credit pot oferi astfel de produse.
Citește mai mult →Consolidarea Datoriilor
Procesul prin care mai multe datorii sunt combinate într-un singur credit cu o rată lunară mai mică.
Citește mai mult →Contract de credit
Documentul legal care formalizează împrumutul — conținut obligatoriu și drepturi ale consumatorului.
Citește mai mult →Contractul de credit
Document juridic obligatoriu care stipulează toate condițiile creditului (sumă, DAE, termene, penalități).
Citește mai mult →Contractul de Credit – Ce să Verifici
Ghid pentru citirea contractului de credit IFN: clauzele obligatorii conform OUG 50/2010 și ce semne de alarmă să cauți.
Citește mai mult →Contractul de Credit — Elemente Esențiale
Documentul juridic semnat între creditor și debitor care stabilește toate condițiile împrumutului.
Citește mai mult →Contractul de credit de consum în România: elemente obligatorii
OUG 50/2010 impune un set minim de clauze obligatorii în orice contract de credit de consum — fără ele, contractul poate fi contestat sau declarat nul parțial.
Citește mai mult →Contul Curent Bancar
Cont de bază la o bancă din România, obligatoriu pentru virarea salariului sau a creditului, reglementat de BNR — include IBAN în format RO, posibil descoperit de cont și acces la servicii de plăți.
Citește mai mult →Cost Total al Creditului
Suma totală de plătit pentru un credit, incluzând capital, dobânzi și toate comisioanele.
Citește mai mult →Costul Total al Creditului
Suma tuturor cheltuielilor pe care le plătești pentru un împrumut — dobânzi, comisioane și asigurări obligatorii — exprimată în lei și prin DAE.
Citește mai mult →Credit cu Garanție Reală (România)
Credit garantat cu un bun mobil sau imobil (ipotecă, gaj) care poate fi executat de creditor în caz de neplată.
Citește mai mult →Credit de consum — definitie si cadru legal
Imprumut acordat consumatorilor pentru achizitii personale, reglementat de OUG 50/2010 care transpune Directiva UE 2008/48/CE.
Citește mai mult →Credit de Nevoi Personale
Împrumut bancar negarantat pe termen mediu-lung, destinat cheltuielilor personale — condiții de acordare și costuri comparate cu IFN-urile.
Citește mai mult →Credit în Monedă Străină
Împrumut denominat în EUR, CHF sau USD — riscul valutar FX, lecția CHF, reglementările BNR post-2016 și opțiunea de conversie timpurie.
Citește mai mult →Credit Ipotecar
Împrumut pe termen lung garantat cu ipotecă imobiliară — LTV, programul Prima Casă/Noua Casă, cerințe BNR și etapele de contractare.
Citește mai mult →Credit Ipotecar
Împrumut garantat cu un imobil, destinat achiziției sau construcției de locuințe — reglementat de BNR și Legea 190/1999.
Citește mai mult →Credit ipotecar IFN
Împrumut garantat cu o ipotecă imobiliară acordat de o Instituție Financiară Nebancară, cu condiții diferite față de creditele bancare clasice.
Citește mai mult →Credit Ipotecar în România
Împrumut pe termen lung garantat cu un imobil, destinat achiziției, construirii sau renovării unei locuințe, reglementat de BNR și Legea 190/1999.
Citește mai mult →Credit ipotecar vs. credit imobiliar — distincția legală
Diferența juridică dintre creditul ipotecar (garantat cu ipotecă, poate fi folosit pentru orice scop) și creditul imobiliar (destinat achiziției sau construcției unui imobil) conform legislației BNR și ANPC din România.
Citește mai mult →Credit neperformant (NPL)
Un credit neperformant (NPL — Non-Performing Loan) este un împrumut la care debitorul nu a mai efectuat plăți de principal sau dobândă de cel puțin 90 de zile. BNR monitorizează rata NPL din sistemul bancar ca indicator de stabilitate financiară. Debitorul care intră în această categorie se confruntă cu consecințe grave, inclusiv executare silită și înregistrare negativă în Biroul de Credit.
Citește mai mult →Credit Neperformant (NPL)
Credit cu întârzieri de peste 90 de zile sau considerat irecuperabil, clasificat ca NPL conform normelor BNR.
Citește mai mult →Credit pentru Nevoi Personale
Împrumut bancar sau IFN fără destinație specifică, acordat persoanelor fizice pe baza veniturilor.
Citește mai mult →Credit Rapid
Împrumut online cu aprobare în minute, fără garanții.
Citește mai mult →Credit revolving in Romania
Creditul revolving este o linie de credit reînnoibilă care îți permite să accesezi fonduri în mod repetat, în limita unui plafon aprobat, pe măsură ce rambursezi sumele utilizate — similar unui card de credit, dar cu riscuri specifice legate de plățile minime.
Citește mai mult →Credit Scoring IFN — România
Metodă de evaluare a bonității unui solicitant de credit la o instituție financiară nebancară, bazată pe datele Biroului de Credit și pe factori de risc individuali.
Citește mai mult →Credit verde și finanțare ecologică în România
Creditul verde este un produs de finanțare oferit de bănci și IFN-uri românești pentru achiziționarea de echipamente eficiente energetic, panouri fotovoltaice sau vehicule electrice, adesea cu dobânzi preferențiale și cofinanțat prin fonduri europene sau programe naționale.
Citește mai mult →Creditor (România)
Persoana fizică sau juridică îndreptățită să primească o prestație (de regulă o sumă de bani) de la debitor, în temeiul unui raport juridic contractual sau legal, conform Codului civil român.
Citește mai mult →Creditor Autorizat BNR
Entitate financiară înregistrată și supravegheată de BNR.
Citește mai mult →Creditor și Debitor
Creditorul este entitatea care acordă împrumutul (bancă sau IFN), iar debitorul este persoana care primește și trebuie să ramburseze suma.
Citește mai mult →Creditul de Consum — România
Credit acordat persoanelor fizice pentru nevoi personale, reglementat în România prin OUG 50/2010 ca transpunere a Directivei europene 2008/48/CE, cu drepturi clare ale consumatorului privind informarea precontractuală și rambursarea anticipată.
Citește mai mult →Creditul de Consum în România
Tipuri de credit de consum disponibile în România, sfera de aplicare a OUG 50/2010 și diferențele dintre creditul bancar și microcreditul IFN.
Citește mai mult →Creditul punte (bridge loan) în România
Creditul punte este un împrumut pe termen scurt care acoperă decalajul de lichiditate dintre vânzarea unui activ și achiziția altui activ — utilizat frecvent în tranzacțiile imobiliare.
Citește mai mult →Cum Faci o Reclamație la ANPC
Ghid pas cu pas pentru depunerea unei reclamații la ANPC împotriva unui IFN, ce documente sunt necesare și ce sancțiuni poate aplica ANPC.
Citește mai mult →Cum Verifici dacă un IFN este Autorizat
Ghid pas cu pas pentru verificarea autorizației BNR a unui IFN, semnale de alarmă și ce faci dacă suspectezi fraudă.
Citește mai mult →Curs Valutar
Rata de schimb dintre leu și o valută străină — relevant pentru creditele în valută și riscul valutar asumat de împrumutat.
Citește mai mult →Custodia Copilului: Glosar Financiar pentru Părinți Divorțați
Termenii financiari esențiali pe care trebuie să îi cunoască un părinte divorțat: custodie, pensie alimentară, cheltuieli comune și partaj de bunuri.
Citește mai mult →
D
DAE — Dobânda Anuală Efectivă
Indicatorul care reflectă costul total anual al unui credit, inclusiv dobânzile și comisioanele.
Citește mai mult →DAE — Dobânda Anuală Efectivă (calcul și interpretare)
Cum se calculează DAE în România, ce include față de dobânda nominală și cum o folosești pentru a compara credite corect.
Citește mai mult →DAE (Dobânda Anuală Efectivă)
Indicatorul oficial care măsoară costul real anual al unui credit în România.
Citește mai mult →DAE (Dobânda Anuală Efectivă) — Ce Este
Indicatorul standard care exprimă costul total anual al unui credit, incluzând dobânda și toate comisioanele obligatorii.
Citește mai mult →DAE (Dobândă Anuală Efectivă) — România
Indicatorul oficial al costului real anual al unui credit în România, echivalent al APR european; include dobânda, comisioanele și asigurările obligatorii, reglementat de BNR.
Citește mai mult →DAE în România — Cadrul Legal și Obligațiile Creditorilor
Obligațiile legale impuse de OUG 50/2010 privind afișarea DAE de către bănci și IFN-uri în România.
Citește mai mult →DAE vs. dobândă fixă/variabilă
Comparație între DAE (costul total anualizat al creditului) și tipul de dobândă (fixă sau variabilă) aplicat ratelor — două dimensiuni diferite ale aceluiași credit.
Citește mai mult →Darea în Plată
Lege care permite stingerea unui credit ipotecar prin transferul locuinței către bancă, în anumite condiții.
Citește mai mult →Debitor (România)
Persoana obligată să execute o prestație față de creditor; în relațiile de credit, cel care a primit împrumutul și este obligat să restituie capitalul și dobânzile, cu drepturi specifice garantate prin OUG 52/2016.
Citește mai mult →Declararea scadenței anticipate a creditului
Dreptul creditorului de a cere plata imediată a întregii sume rămase dintr-un credit atunci când debitorul nu respectă condițiile contractuale.
Citește mai mult →Declarația Unică (ANAF)
Formularul D212 depus anual la ANAF de PFA, liber-profesioniști și persoanele cu venituri din activități independente — baza pentru calculul CASS, CAS și principala dovadă de venit la creditare.
Citește mai mult →Declarație Venituri
Document care atestă veniturile solicitantului de credit — tipuri acceptate, cerințe și verificare de către creditori.
Citește mai mult →Depozit de Garanție (credite)
Sumă depusă de debitor la creditor ca garanție pentru rambursarea creditului, imobilizată pe durata contractului sau până la îndeplinirea condițiilor.
Citește mai mult →Descoperit de Cont (Overdraft)
Facilitate de credit care permite cheltuieli peste soldul disponibil al contului curent — costuri, limite și riscuri.
Citește mai mult →Descoperit de Cont (Overdraft)
Facilitate de credit care permite utilizarea contului curent sub zero, până la un plafon aprobat.
Citește mai mult →Divorțul și Creditele Comune — Regimul Datoriilor
Regimul juridic al creditelor contractate în timpul căsătoriei la divorț: hotărârea de divorț nu modifică automat contractul cu creditorul.
Citește mai mult →Dobânda Anuală Efectivă (DAE)
Indicator standardizat european care exprimă costul total al unui credit ca procent anual, incluzând dobânda nominală și toate comisioanele obligatorii, reglementat de BNR în România.
Citește mai mult →Dobânda Compusă în România — Mecanism, DAE și Amortizare
Mecanism prin care dobânda se calculează nu doar asupra capitalului inițial, ci și asupra dobânzii acumulate în perioadele anterioare, cu impact semnificativ asupra costului total al creditelor și randamentului depozitelor pe termen lung.
Citește mai mult →Dobânda de Referință BNR
Rata de dobândă stabilită de Banca Națională a României ca instrument de politică monetară.
Citește mai mult →Dobânda de referință BNR în România
Dobânda de referință a Băncii Naționale a României (BNR) este rata dobânzii de politică monetară stabilită de Consiliul de Administrație al BNR, care influențează costul creditelor bancare și al depozitelor pentru populație și companii din toată România.
Citește mai mult →Dobândă Fixă
Rată a dobânzii care rămâne neschimbată pe toată durata contractului — predictibilitate și costuri comparate cu varianta variabilă.
Citește mai mult →Dobândă Fixă
Rată a dobânzii care nu se modifică pe toată durata contractului de credit; predictibilitate maximă pentru debitor.
Citește mai mult →Dobândă Nominală
Rata dobânzii de bază a unui credit, fără a include comisioanele și celelalte costuri.
Citește mai mult →Dobândă penalizatoare
Dobânda suplimentară aplicată de creditorii din România în cazul întârzierii la plata ratelor. Se adaugă dobânzii curente și poate fi semnificativ mai mare. Reglementată de OUG 50/2010 și Codul Civil.
Citește mai mult →Dobândă penalizatoare
Dobândă suplimentară aplicată de creditor în caz de întârziere la plata ratei, calculată conform contractului și plafonată de legislația românească.
Citește mai mult →Dobândă penalizatoare
Dobânda penalizatoare este suma suplimentară percepută de creditor în România atunci când debitorul întârzie plata ratelor, calculată ca procent peste dobânda curentă și reglementată de BNR și OUG 50/2010.
Citește mai mult →Dobândă Penalizatoare (Dobândă de Întârziere)
Rata majorată aplicată automat asupra sumelor restante la scadență, conform contractului de credit.
Citește mai mult →Dobânda penalizatoare în România
Ce este dobânda de întârziere, cât poate fi maxim conform legii și cum funcționează față de dobânda contractuală.
Citește mai mult →Dobânda penalizatoare vs. dobânda curentă
Distincție contractuală între dobânda aplicată în mod normal soldului creditului și dobânda majorată care se percepe suplimentar în caz de întârziere la plata ratelor.
Citește mai mult →Dobândă Variabilă
Rată a dobânzii indexată la un indice de referință (IRCC în România) — avantaje, riscuri și protecții legale.
Citește mai mult →Dobândă Variabilă
Rată a dobânzii care se modifică cu IRCC/ROBOR sau decizia IFN; risc de creștere a ratei lunare pentru consumator.
Citește mai mult →Dobândă variabilă la credite
Dobânda variabilă este o rată a dobânzii care se modifică periodic în funcție de un indice de referință, cel mai frecvent IRCC în România. Spre deosebire de dobânda fixă, rata lunară poate crește sau scădea pe parcursul creditului, influențând direct bugetul debitorului. Compararea atentă între dobânda fixă și cea variabilă este esențială înainte de semnarea contractului.
Citește mai mult →Dobânda variabilă vs. dobânda fixă la IFN-uri
Diferențele practice dintre dobânda fixă și cea variabilă la creditele IFN din România, cu impact pe costul total și predictibilitatea ratei lunare.
Citește mai mult →Dobânda zilnică
Costul pe zi al creditului, calculat ca DAE împărțit la 365.
Citește mai mult →Dosar de credit
Dosarul de credit reprezintă totalitatea documentelor solicitate de o bancă sau IFN din România pentru analiza și aprobarea unei cereri de împrumut, incluzând acte de identitate, dovezi de venit, extras de cont și, în unele cazuri, documente privind garanțiile oferite.
Citește mai mult →Dosar de credit
Dosarul de credit este ansamblul documentelor pe care un solicitant trebuie să le prezinte băncii sau IFN-ului pentru a obține un împrumut. Acesta include acte de identitate, dovezi de venit și, după caz, documente privind garanțiile oferite. Pe baza dosarului, instituția financiară evaluează bonitatea clientului și decide dacă acordă creditul.
Citește mai mult →Dosar de Credit
Ansamblul documentelor depuse de solicitant la creditare — conținut obligatoriu, erori frecvente și impact asupra aprobării.
Citește mai mult →Dosarul de creditare (acte necesare)
Dosarul de creditare cuprinde totalitatea documentelor pe care debitorul le depune la bancă sau IFN pentru evaluarea bonității și aprobarea împrumutului. Conținutul diferă în funcție de tipul creditului, venitul solicitantului și politica internă a instituției. Termenul de analiză variază între câteva ore (IFN online) și câteva săptămâni (credit imobiliar bancar).
Citește mai mult →Dreptul de retragere
Dreptul de a anula un contract de credit în 14 zile fără penalități — garantat prin Directiva UE 2023/2225.
Citește mai mult →Dreptul de Retragere (14 Zile)
Dreptul legal de a anula un contract de credit în 14 zile calendaristice fără penalități, garantat de OUG 50/2010 Art. 42.
Citește mai mult →Dreptul de retragere 14 zile la credite de consum
Dreptul legal de a anula un contract de credit în 14 zile calendaristice fără penalități, conform Legii 289/2004 și OUG 50/2010.
Citește mai mult →Dreptul de retragere din contract
Dreptul de a anula un contract de credit în 14 zile calendaristice fără penalități (OUG 50/2010).
Citește mai mult →Dreptul de retragere din contractul de credit (România)
Dreptul consumatorului de a renunța la un contract de credit în termen de 14 zile calendaristice fără penalități, garantat de OUG 50/2010.
Citește mai mult →Dreptul la Informare al Consumatorului
Drepturile legale de informare precontractuală și contractuală ale consumatorilor de credite, garantate de OUG 50/2010 și cum le exerciți.
Citește mai mult →
E
Elementele obligatorii ale contractului IFN
Informațiile și clauzele pe care orice contract de credit acordat de un IFN în România trebuie să le conțină obligatoriu conform OUG 50/2010 și Legii 289/2004.
Citește mai mult →Eligibilitate credit
Eligibilitatea la credit în România reprezintă îndeplinirea criteriilor minime impuse de bănci și IFN-uri pentru aprobarea unui împrumut: vârstă, venit, tip de angajare, grad de îndatorare și istoric la Biroul de Credit. Cunoașterea acestor criterii te ajută să îți îmbunătățești profilul financiar.
Citește mai mult →Evaluarea Imobiliară
Estimarea valorii de piață a unui imobil de către un evaluator autorizat ANEVAR — obligatorie pentru credite ipotecare, impactul asupra LTV și costurile aferente.
Citește mai mult →Executare silită
Executarea silită este procedura legală prin care un creditor recuperează o creanță neachitată prin intervenția unui executor judecătoresc, cu posibilitatea de a sechestra și valorifica bunurile sau veniturile debitorului, în condițiile Codului de Procedură Civilă.
Citește mai mult →Executare silită
Executarea silită este procedura legală prin care un creditor recuperează, prin intermediul unui executor judecătoresc, creanțele neachitate de debitor. Aceasta poate implica poprirea veniturilor, blocarea conturilor bancare sau vânzarea bunurilor debitorului. Cunoașterea drepturilor și a etapelor procedurale poate ajuta debitorul să evite sau să atenueze consecințele executării silite.
Citește mai mult →Executare silită — etape și drepturi
Procedura legală completă prin care un creditor recuperează forțat o creanță neachitată în România, de la somație până la valorificarea bunurilor, cu drepturile debitorului la fiecare etapă.
Citește mai mult →Executare silită pentru credit neachitat (România)
Procedura legală prin care creditorul recuperează forțat creanța neachitată, putând include poprire pe salariu, cont bancar sau bunuri ale debitorului.
Citește mai mult →Executarea Silită (Recuperarea Datoriei)
Procedura legală prin care un creditor poate recupera forțat o datorie neachitată prin poprirea salariului sau a contului bancar.
Citește mai mult →Executarea Silită de către Creditor în România
Procedura legală prin care un creditor recuperează o creanță neachitată prin poprirea salariului, conturilor bancare sau urmărirea bunurilor debitorului, prin intermediul unui executor judecătoresc.
Citește mai mult →Executarea silită la credite
Executarea silită este procedura legală prin care creditorul recuperează forțat suma datorată de la un debitor care nu și-a îndeplinit obligațiile de plată. În România, procedura este reglementată de Codul de Procedură Civilă (art. 622–914) și se realizează prin intermediul executorului judecătoresc. Debitorul are drepturi garantate pe tot parcursul procedurii, inclusiv posibilitatea de a contesta executarea.
Citește mai mult →Executor judecătoresc
Funcționar public care pune în executare silită titluri executorii, inclusiv contracte de credit neachitate.
Citește mai mult →Executor Judecătoresc
Profesionist liber autorizat de Ministerul Justiției care pune în executare titlurile executorii — inclusiv contractele de credit — prin poprire, sechestru sau licitație imobiliară.
Citește mai mult →Executor Judecătoresc
Executorul judecătoresc este un profesionist liberal care pune în executare silită titlurile executorii, recuperând creanțele creditorilor conform legislației române.
Citește mai mult →Extras de Cont
Documentul care prezintă toate tranzacțiile dintr-un cont bancar pe o perioadă dată — utilizat în analiza bonității și ca dovadă a veniturilor.
Citește mai mult →
F
Facilități la Plată
Opțiuni de restructurare oferite de bănci și IFN-uri debitorilor în dificultate — perioadă de grație, eșalonare, precedentul OUG 37/2020 (COVID) și mecanismul provizioanelor BNR.
Citește mai mult →FEIS — Formularul European de Informații Standardizate
Document precontractual obligatoriu în UE care prezintă toate costurile creditului înainte de semnare.
Citește mai mult →Fidejusor
Persoană care garantează personal rambursarea unui credit contractat de altcineva în România.
Citește mai mult →Fidejusor / girant
Fidejusorul (girantul) este persoana care garantează față de creditor că va achita datoria debitorului principal dacă acesta nu o face. În România, fidejusiunea este reglementată de Codul Civil (art. 2280–2320) și presupune răspundere solidară sau subsidiară. Asumarea rolului de fidejusor implică riscuri financiare și juridice semnificative.
Citește mai mult →Fidejusorul (Garantul) în Contractele de Credit din România
Persoana care se obligă față de creditor să execute obligația debitorului principal dacă acesta nu o face, conform Codului Civil român. Angajarea ca fidejusor implică riscuri financiare semnificative.
Citește mai mult →Fintech
Companii de tehnologie financiară care oferă servicii bancare și de creditare digitale — reglementare în România și avantaje față de băncile tradiționale.
Citește mai mult →Fișa de Informații Europene Standardizate (SECCI) — România
Document precontractual obligatoriu pe care orice bancă sau IFN trebuie să îl furnizeze consumatorului înainte de semnarea unui contract de credit de consum, conținând toți termenii esențiali ai ofertei într-un format standardizat la nivel european.
Citește mai mult →Fișa de Informații Standardizate (SECCI)
Echivalentul românesc al FEIN europene: document precontractual obligatoriu cu toate condițiile creditului.
Citește mai mult →FISE (Fișa de Informații Standard Europene)
Formularul precontractual standardizat pe care orice IFN autorizat este obligat să îl furnizeze înainte de semnarea contractului de credit.
Citește mai mult →FNGCIMM — Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri
Instituție financiară nebancară deținută de statul român care emite garanții pentru creditele obținute de întreprinderi mici și mijlocii de la bănci și IFN-uri.
Citește mai mult →Fondul de Garantare a Creditelor
Mecanism prin care statul sau instituții specializate garantează parțial rambursarea unui credit.
Citește mai mult →Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare (FGDB)
Instituție românească ce garantează, până la un plafon legal, depozitele persoanelor fizice și juridice constituite la băncile participante, în caz de faliment al acestora.
Citește mai mult →Fonduri Europene pentru Finanțare
Granturi și împrumuturi din PNRR și fonduri structurale UE pentru IMM-uri și persoane fizice în România — bănci intermediare, condiții de eligibilitate și procesul de aplicare.
Citește mai mult →Fraudă Financiară și Escrocherii de Credit
Practici ilegale de impersonare, phishing sau oferte false de credit pentru extragerea datelor personale.
Citește mai mult →
G
Garantia personala — fidejusiune si co-debitor solidar
Angajamentul unei terte persoane de a raspunde cu propriul patrimoniu pentru obligatiile debitorului principal, in caz de neindeplinire a acestora.
Citește mai mult →Garanție
Bun sau angajament care asigură creditorul că datoria va fi rambursată — tipuri principale și implicații juridice.
Citește mai mult →Garanție imobiliară vs. credit personal negarantat
Când este necesară o garanție imobiliară în România, ce riscuri implică și cum diferă față de un credit personal fără garanție.
Citește mai mult →Garanție ipotecară
Garanția ipotecară este un drept real acordat creditorului asupra unui imobil al debitorului, care permite executarea silită a proprietății în caz de neplată, constituită prin contract autentic notarial și înregistrată în Cartea Funciară.
Citește mai mult →Garanție Ipotecară
Drept real constituit asupra unui imobil în România care garantează rambursarea unui credit, reglementat de Codul Civil și normele BNR.
Citește mai mult →Garanție personală
Angajamentul unui terț (garant) de a plăti datoria dacă debitorul principal nu o face, utilizat frecvent în România pentru creditele de valori mari sau pentru clienți cu scoring mai scăzut.
Citește mai mult →Garanție Personală
Angajamentul unei persoane de a achita datoria altui debitor față de un creditor în România, reglementat de Codul Civil.
Citește mai mult →Garanție personală — fidejusiunea (România)
Contract prin care o terță persoană (fidejusor sau garant) se obligă față de creditor să execute obligația debitorului principal dacă acesta nu o face; reglementată de Codul civil român, este obligatorie și executorie.
Citește mai mult →Garanție Personală (Fidejusiune)
Angajamentul unui terț de a achita datoria debitorului în caz de neplată — reglementată de Codul Civil și frecventă la creditele pentru tineri sau persoane fără istoric.
Citește mai mult →Garanție Reală
Drept acordat creditorului asupra unui bun al debitorului — imobil (ipotecă) sau mobil (gaj) — care asigură rambursarea creditului în caz de neplată.
Citește mai mult →Garanție reală imobiliară (ipotecă)
Garanția reală imobiliară, cunoscută sub denumirea de ipotecă, este un drept real accesoriu instituit asupra unui imobil în favoarea creditorului, pentru a garanta rambursarea unui credit. Dacă debitorul nu își achită obligațiile, creditorul poate executa silit imobilul și recupera creanța din prețul obținut la vânzare. Ipoteca este cel mai frecvent tip de garanție utilizat în creditele imobiliare și ipotecare din România.
Citește mai mult →Garanție Reală Mobiliară
Garanția reală mobiliară este un drept real de garanție constituit asupra unui bun mobil corporal sau incorporal, înregistrat în Arhiva Electronică de Garanții Reale Mobiliare.
Citește mai mult →Garantie reala mobiliara in Romania
Garanția reală mobiliară este un drept de garanție constituit asupra unui bun mobil al debitorului (vehicul, echipament, creanțe, stocuri), reglementat de Legea 99/1999 și publicat în Arhiva Electronică de Garanții Reale Mobiliare (AEGRM).
Citește mai mult →Garanții Suplimentare (Fidejusiune)
Angajamentul unui terț de a plăti datoria dacă debitorul principal nu o face, echivalentul avalului.
Citește mai mult →Ghid Complet: Biroul de Credit România
Cum funcționează Biroul de Credit, cum obții raportul gratuit anual și cum corectezi erorile din baza de date.
Citește mai mult →Girant
Persoana care garantează personal rambursarea unui credit al altcuiva — răspundere solidară și riscuri juridice.
Citește mai mult →Gradul de îndatorare
Procentul din venitul lunar al unei persoane care este alocat plății ratelor la credite, folosit de creditori pentru a evalua capacitatea de rambursare.
Citește mai mult →Gradul de Îndatorare în România
Procentul din venitul net lunar al unui debitor alocat rambursării tuturor ratelor de credit, plafonat de BNR pentru a preveni supraîndatorarea gospodăriilor.
Citește mai mult →Gradul de Îndatorare și Pragul Maxim de Îndatorare în România (BNR)
Indicator reglementat de BNR care limitează suma totală a ratelor lunare la 40% din venitul net al debitorului pentru creditele de consum și 45% pentru creditele ipotecare, cu scopul prevenirii supraîndatorării.
Citește mai mult →Gradul de îndatorare: ce este, cum se calculează, limite BNR
Gradul de îndatorare exprimă ponderea ratelor lunare totale în venitul net lunar — BNR impune limite maxime diferențiate pe tipuri de credite și categorii de debitori.
Citește mai mult →Graficul de Rambursare
Documentul care detaliază fiecare rată lunară, dobânda și soldul rămas al unui credit.
Citește mai mult →Gratia bancara (perioada de gratie)
Perioada convenita contractual sau stabilita legal in care debitorul este scutit temporar de plata ratelor sau a principalului, fara a fi considerat in restanta.
Citește mai mult →
I
IBAN România
IBAN-ul românesc este un cod standardizat de 24 de caractere care identifică unic un cont bancar din România, facilitând transferurile naționale și internaționale.
Citește mai mult →IFN — Instituție Financiară Nebancară
Entitate financiară autorizată de BNR să acorde credite, dar care nu este bancă.
Citește mai mult →IFN (Instituție Financiară Nebancară)
Categorie de instituție financiară din România autorizată să acorde credite, dar fără statut de bancă. IFN-urile operează sub supravegherea BNR și includ companiile de credite rapide online, leasing și factoring.
Citește mai mult →IFN (Instituție Financiară Nebancară)
Instituție financiară nebancară din România autorizată de BNR să acorde credite, dar care nu poate atrage depozite; principalele produse sunt creditele rapide online, leasingul și factoringul.
Citește mai mult →IFN (Instituție Financiară Nebancară)
Entitate autorizată de BNR să acorde credite fără a putea atrage depozite de la public, spre deosebire de o bancă.
Citește mai mult →IFN Autorizat (Instituție Financiară Nebancară)
Creditor non-bancar autorizat de BNR, înscris în registrele publice, care poate acorda credite de consum legal.
Citește mai mult →Împrumut cu restanțe
Credit acordat în România persoanelor care au sau au avut restanțe la plată, de obicei de la IFN-uri cu DAE mai ridicate și condiții mai stricte.
Citește mai mult →Împrumut Garantat
Credit asigurat cu un bun al debitorului (imobil, vehicul sau alt activ).
Citește mai mult →Împrumut nebancar
Credit acordat de IFN-uri, nu de bănci — reglementat de BNR, cu DAE mai ridicată decât la bănci.
Citește mai mult →Împrumut Nebancar IFN
Credit acordat de o Instituție Financiară Nebancară (IFN) înregistrată la BNR, cu proceduri mai rapide decât băncile, dar de regulă cu DAE mai ridicate.
Citește mai mult →Împrumut Neperformant (NPL)
Credit cu întârzieri de peste 90 zile sau clasificat ca pierdere.
Citește mai mult →Împrumut Rapid (IFN Online)
Credit de mică valoare acordat online în câteva minute, fără garanții reale, de către un IFN autorizat de BNR.
Citește mai mult →Împuternicirea Bancară
Act juridic prin care titularul unui cont bancar autorizează o altă persoană să efectueze operațiuni bancare în numele său — poate fi notarială sau pe formularul băncii, cu limitele și condițiile de revocare stabilite prin contract.
Citește mai mult →Insolvență
Starea de imposibilitate de a-ți achita datoriile la scadență — proceduri legale disponibile și impact asupra istoricului de credit.
Citește mai mult →Insolvența Persoanei Fizice
Insolvența persoanei fizice este o procedură legală reglementată de Legea nr. 151/2015 care permite persoanelor supraîndatorate să își restructureze sau să șteargă datoriile sub supravegherea unui administrator.
Citește mai mult →Insolvența Persoanei Fizice (Legea 151/2015)
Procedura legală care permite persoanelor fizice cu datorii ingestibile să obțină un plan de plată pe 3 ani și ștergerea datoriei rămase.
Citește mai mult →Insolvență Personală (Legea 151/2015)
Procedura legală română care permite persoanelor fizice supraîndatorate să obțină ștergerea datoriilor rămase după lichidare — reglementată de Legea 151/2015.
Citește mai mult →Intermediar de Credit (Broker de Credite)
Persoană sau companie care intermediază relația dintre debitor și creditor, pentru un comision.
Citește mai mult →Ipotecă
Ipoteca este o garanție reală care conferă creditorului dreptul de a urmări și a vinde bunul ipotecat în cazul neachitării creanței garantate.
Citește mai mult →Ipoteca în România: cum funcționează și diferențele față de creditul personal
Ipoteca este o garanție reală imobiliară prin care creditorul poate urmări silit un imobil dacă debitorul nu plătește. Creditele ipotecare în România au dobânzi mai mici decât cele de consum, dar implică riscuri patrimoniale semnificative.
Citește mai mult →Ipoteca Mobiliară
Garanție reală constituită asupra bunurilor mobile (autovehicule, echipamente, stocuri) — reglementată de Codul Civil și Legea 99/1999, perfectată prin înregistrare în AEGRM.
Citește mai mult →IRCC (Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor)
Indice românesc care a înlocuit ROBOR pentru creditele de consum și ipotecare noi cu dobândă variabilă din 2019.
Citește mai mult →Istoricul de Credit la Biroul de Credit
Cum se construiește istoricul de credit pozitiv, cât timp rămân datele înregistrate și cum folosesc creditorii raportul în evaluarea cererilor.
Citește mai mult →
L
Leasing
Leasingul este un contract prin care o instituție financiară (locator) pune la dispoziția utilizatorului (locatar) un bun în schimbul unor rate periodice, cu opțiunea de cumpărare la final.
Citește mai mult →Leasingul Financiar
Formă de finanțare reglementată de ASF prin care utilizatorul dobândește folosința unui bun (vehicul, echipament) cu opțiune de cumpărare la valoarea reziduală la finalul contractului.
Citește mai mult →Lichidare anticipată (rambursare anticipată) — România
Dreptul debitorului de a rambursa integral sau parțial un credit înainte de scadență, reglementat de OUG 50/2010 și Directiva Europeană 2008/48/CE, cu penalități limitate prin lege.
Citește mai mult →
M
Microcredit IFN în România 2026
Prezentarea pieței de microcredite IFN din România: principalii jucători, sume tipice, DAE reale și 5 întrebări cheie înainte de aplicare.
Citește mai mult →Microîmprumut
Credit de valoare mică (sub 5.000 RON) acordat rapid de IFN-uri online — destinat nevoilor urgente de lichiditate pe termen scurt.
Citește mai mult →
N
O
Open Banking
Sistem care permite accesul securizat al terților la datele bancare ale clientului, cu consimțământul acestuia — utilizat de fintech-uri pentru verificarea veniturilor.
Citește mai mult →OUG 50/2010 (Creditul pentru Consumatori)
Legea română care transpune Directiva UE 2008/48/CE și garantează drepturile consumatorilor la creditele de consum.
Citește mai mult →OUG 52/2016 (Creditele Ipotecare)
Ordonanța care reglementează specific creditele ipotecare în România, transpunând directiva europeană din 2014.
Citește mai mult →
P
Penalitate de Întârziere
Suma suplimentară percepută de IFN-uri pentru neachitarea la scadență — plafonată prin OUG 50/2010.
Citește mai mult →Penalitate de Întârziere
Suma suplimentară percepută pentru neachitarea la scadență — plafonată legal și calculată ca procent zilnic din datoria restantă.
Citește mai mult →Penalitate de Întârziere
Sumă percepută de IFN sau bancă pentru fiecare zi de întârziere la plată, reglementată prin OUG 50/2010.
Citește mai mult →Penalitate de Neplată
Sumă suplimentară datorată creditorului în România pentru neachitarea la scadență a ratelor unui credit, reglementată de OUG 50/2010.
Citește mai mult →Penalitate de Rambursare Anticipată
Comision perceput de creditor atunci când debitorul restituie creditul înainte de termenul contractual.
Citește mai mult →Penalitate rambursare anticipată conform OUG 50 în România
OUG 50/2010 limitează comisionul de rambursare anticipată la maximum 1% din suma rambursată anticipat pentru credite cu dobândă fixă și la 0% pentru credite cu dobândă variabilă.
Citește mai mult →Penalități de Întârziere la IFN
Costuri zilnice percepute pentru neplata la termen a ratelor, reglementate de OUG 50/2010 și limitate prin legislația privind clauzele abuzive.
Citește mai mult →Penalitățile de Întârziere
Dobânzi și taxe percepute pentru neplata la termen — Legea 72/2013 pentru profesioniști, OUG 13/2011 pentru consumatori, plafonul BNR+8pp și escaladarea datoriei.
Citește mai mult →Pensionarea Anticipată și Impactul asupra Creditului
Cum evaluează băncile și IFN-urile venitul din pensia anticipată, de regulă mai mic decât salariul anterior din activitate.
Citește mai mult →Perioada de grație
Perioada de grație este intervalul de la începutul creditului în care debitorul nu plătește rate de capital, ci doar dobândă, sau, în unele cazuri, nu plătește nimic. În România, este folosită frecvent la creditele ipotecare și la unele credite de consum pentru a reduce efortul financiar inițial. Costul total al creditului crește, deoarece dobânda continuă să se acumuleze.
Citește mai mult →Perioadă de grație
Interval de timp la începutul unui credit în care debitorul plătește doar dobânda sau nu plătește nimic, fără a rambursa capitalul.
Citește mai mult →Perioadă de Grație
Intervalul de timp după scadență în care nu se aplică penalități — prevăzut contractual sau acordat discreționat de creditor.
Citește mai mult →Perioadă de Grație
Interval în care debitorul plătește doar dobânda, fără capital.
Citește mai mult →Perioadă de grație (carență)
Perioada de grație (sau carența) este intervalul de timp de la debursarea creditului în care debitorul nu plătește rate sau plătește doar dobânda, fără a rambursa capitalul, utilizată pentru a reduce presiunea financiară inițială.
Citește mai mult →Perioadă de Păsuire
Interval în care debitorul beneficiază de amânarea sau suspendarea temporară a plății ratelor.
Citește mai mult →Perioada de stocare la Biroul de Credit
Intervalul de timp în care Biroul de Credit din România păstrează datele despre creditele și restanțele unei persoane.
Citește mai mult →Plan de rambursare (grafic de rambursare)
Document obligatoriu atașat contractului de credit, care detaliază fiecare rată lunară cu defalcarea în capital, dobândă și comisioane, impus prin OUG 50/2010 pentru creditele de consum din România.
Citește mai mult →Plată Anticipată
Rambursarea parțială sau totală a creditului înainte de scadența contractuală.
Citește mai mult →Poprire ANAF asupra veniturilor
Măsură de executare silită prin care Agenția Națională de Administrare Fiscală blochează sume din contul sau salariul unui debitor pentru datorii fiscale neachitate.
Citește mai mult →Poprire conturi (poprire bancară)
Măsură de executare silită prin care sumele din conturile bancare ale debitorului sunt blocate și transferate creditorului, aplicabilă atât în cadrul executării silite, cât și ca măsură asiguratorie.
Citește mai mult →Poprirea contului bancar
Măsură de executare silită prin care banca este obligată să blocheze și să vireze creditorului sumele existente în contul debitorului, cu excepția unui venit minim protejat.
Citește mai mult →Poprirea pe Salariu sau Pensie — Limite Legale
Procentul maxim din venitul net care poate fi reținut legal printr-o poprire în România, cu reguli distincte pentru salariu și pensie.
Citește mai mult →Pre-aprobare credit (România)
Evaluare preliminară efectuată de o bancă sau IFN prin care se estimează suma maximă la care un solicitant ar putea fi eligibil, fără a constitui o ofertă fermă sau o obligație contractuală.
Citește mai mult →Preluarea unui credit la altă bancă (refinanțare externă)
Preluarea unui credit la altă bancă, denumită și refinanțare externă, presupune contractarea unui nou împrumut la o instituție de credit diferită pentru a achita soldul creditului existent. Această operațiune permite debitorului să beneficieze de condiții mai avantajoase: dobândă mai mică, DAE redusă sau rată lunară diminuată. BNR reglementează condițiile de eligibilitate și gradul maxim de îndatorare aplicabil la refinanțare.
Citește mai mult →Prelungire Împrumut
Extensia termenului de rambursare contra unui cost suplimentar.
Citește mai mult →Prescripție
Termenul legal după care o creanță nu mai poate fi executată silit — 3 ani pentru creditele de consum în România.
Citește mai mult →Programul Noua Casă
Program guvernamental de garantare a creditelor ipotecare pentru prima locuință, prin care statul garantează o parte din valoarea creditului acordat de bancă.
Citește mai mult →Protecția Consumatorului de Servicii Financiare
Drepturi și mecanisme de reclamație ale debitorului față de IFN-uri și bănci, gestionate de ANPC și BNR.
Citește mai mult →
R
Rambursare Anticipată IFN
Dreptul legal al consumatorului de a rambursa anticipat un credit IFN în România, cu sau fără penalitate, conform OUG 50/2010.
Citește mai mult →Rambursarea anticipată a creditului
Dreptul consumatorului din România de a achita parțial sau integral un credit înainte de termen, plătind mai puține dobânzi.
Citește mai mult →Rambursarea Anticipată a Creditului
Dreptul legal de a rambursa oricând, integral sau parțial, un credit IFN înainte de scadență, cu compensație maximă limitată de OUG 50/2010.
Citește mai mult →Rambursarea Anticipată a Creditului în România
Dreptul consumatorului de a achita anticipat, parțial sau integral, un credit de consum sau ipotecar, cu penalitate maximă de 1% (dacă termenul rămas depășește 1 an) sau 0,5%, reglementat de OUG 52/2016 și Legea 190/1999.
Citește mai mult →Rata de referință a BNR
Dobânda de politică monetară stabilită de Banca Națională a României, reper pentru costul banilor în economie și pentru anumite dobânzi de întârziere.
Citește mai mult →Rata de referință BNR și efectul asupra IFN
Rata dobânzii de politică monetară stabilită de BNR și modul în care influențează costul creditelor oferite de IFN-uri în România.
Citește mai mult →Rata dobânzii (România)
Costul anual al creditului exprimat procentual; în România se distinge între dobânda nominală (rata de bază a contractului) și DAE (Dobânda Anuală Efectivă), care include toate costurile obligatorii.
Citește mai mult →Rata Dobânzii în România
Prezentare generală a tipurilor de rată a dobânzii oferite de bănci și IFN-uri pe piața românească de credit.
Citește mai mult →Rata Dobânzii Variabile
Dobândă indexată la ROBOR sau IRCC care se modifică periodic — mecanism de calcul, supraveghere BNR și strategii de gestionare a riscului.
Citește mai mult →Rată Fixă vs. Rată Variabilă
Diferența dintre o dobândă care rămâne constantă și una care se modifică în funcție de un indice de referință.
Citește mai mult →Rată Fixă vs. Rată Variabilă — România
Comparație între dobânda fixă (stabilă pe toată durata) și dobânda variabilă (indexată la ROBOR/IRCC), cu impact diferit asupra costului total al creditului.
Citește mai mult →Rată în anuitate vs. rată descrescătoare
Cele două sisteme principale de calcul al ratelor unui credit: rata constantă pe toată durata (anuitate) și rata descrescătoare, cu sumă fixă de capital rambursat lunar.
Citește mai mult →Rata Lunară
Suma fixă sau variabilă pe care debitorul o plătește în fiecare lună pentru rambursarea creditului.
Citește mai mult →Rată lunară
Suma periodică plătită lunar pentru rambursarea unui credit — include capital, dobândă și comisioane.
Citește mai mult →Rată Lunară (Credit)
Suma plătită lunar de debitor pentru rambursarea unui credit, incluzând principal, dobândă și, după caz, comisioane și asigurări.
Citește mai mult →Recuperare Creanțe
Procesul legal prin care creditorii recuperează sumele neachitate — etape, firme de recuperare și drepturile debitorului.
Citește mai mult →Refinanțare (România)
Operațiunea prin care un debitor contractează un nou credit pentru a stinge anticipat un credit existent, urmărind condiții mai avantajoase — dobândă mai mică, rată lunară redusă sau perioadă extinsă. Aplicabilă inclusiv datoriilor la IFN.
Citește mai mult →Refinanțare credit
Refinanțarea unui credit înseamnă înlocuirea unui împrumut existent cu unul nou, de obicei în condiții mai avantajoase — dobândă mai mică, rată lunară redusă sau perioadă de rambursare modificată. Operațiunea se poate realiza la același creditor sau la o instituție diferită. Înainte de a refinanța, este esențial să comparați costurile totale, inclusiv comisioanele de rambursare anticipată.
Citește mai mult →Refinanțare Credit
Operațiunea prin care un debitor din România înlocuiește un credit existent cu unul nou în condiții mai avantajoase (DAE mai mică sau termen adaptat), implicând costuri de rambursare anticipată și impact în Biroul de Credit.
Citește mai mult →Refinanțare Credit
Credit nou pentru a achita unul vechi în condiții mai bune; costuri ascunse de evaluat cu atenție înainte de decizie.
Citește mai mult →Refinanțare credit IFN
Operațiunea prin care un credit existent la un IFN este înlocuit cu un nou împrumut în condiții mai avantajoase, fie la același IFN, fie la altă instituție financiară.
Citește mai mult →Refinanțare Credit IFN
Înlocuirea unui credit IFN existent cu unul nou, de regulă cu DAE mai mică sau termen mai lung.
Citește mai mult →Refinanțare Totală a Datoriilor
Operațiune prin care mai multe credite existente sunt unite într-un singur credit cu condiții mai favorabile.
Citește mai mult →Refinantarea creditelor in Romania
Inlocuirea unuia sau mai multor credite existente cu un credit nou, in conditii mai avantajoase, pentru reducerea costurilor totale sau a ratei lunare.
Citește mai mult →Reglementările BNR privind creditele IFN în România
Banca Națională a României (BNR) supraveghează și reglementează activitatea instituțiilor financiare nebancare (IFN) care acordă credite de consum în România, stabilind norme de transparență, capital minim și protecție a consumatorului.
Citește mai mult →Restanță
Suma neachitată la scadență dintr-un credit — înregistrată la Biroul de Credit și sursă principală de penalități.
Citește mai mult →Restanță la credit
Restanța la credit reprezintă suma sau rata neachitată la scadență în cadrul unui contract de credit bancar sau IFN. Înregistrarea restanțelor la Biroul de Credit afectează direct scorul creditului și accesul la finanțare viitoare.
Citește mai mult →Restanță la Credit
Sumă de bani neachitată la scadență, care generează dobânzi penalizatoare și poate afecta istoricul de credit.
Citește mai mult →Restructurare Credit
Modificarea condițiilor unui credit existent pentru a reduce temporar sau definitiv povara financiară a debitorului.
Citește mai mult →Restructurare Datorie
Renegocierea condițiilor unui credit (termen, rată, dobândă) pentru a facilita rambursarea când debitorul întâmpină dificultăți financiare.
Citește mai mult →Restructurarea Creanței în România
Modificarea condițiilor unui credit existent de către bancă sau IFN, fără acordarea unui nou credit, pentru a facilita rambursarea de către debitorii aflați în dificultate financiară.
Citește mai mult →Restructurarea Creditului în România
Modificarea condițiilor unui credit existent prin negociere cu banca sau prin mediere ANPC, reglementată parțial de OUG 37/2020, cu impact asupra înregistrărilor la Biroul de Credit.
Citește mai mult →Restructurarea creditului în România: opțiuni legale pentru debitori
Restructurarea (rescadenționarea) unui credit în România permite modificarea condițiilor de rambursare — prelungirea termenului, reducerea ratei, perioadă de grație — atunci când debitorul se află în dificultate financiară temporară.
Citește mai mult →Restructurarea Creditului la IFN
Modificarea condițiilor unui credit existent prin acord cu IFN-ul — reducerea ratei, extinderea duratei sau vacanță de plată — pentru a preveni intrarea în restanță.
Citește mai mult →Restructurarea Voluntară a Creditului în România
Procedură prin care debitorul negociază cu banca sau IFN-ul modificarea condițiilor contractuale — eșalonare, perioadă de grație, reducere rată — înainte de a intra în incapacitate de plată formală.
Citește mai mult →Rezilierea Contractului de Credit
Încetarea unui contract de credit din inițiativa consumatorului — temeiuri legale, procedura ANPC, distincția față de dreptul de retragere de 14 zile și aplicabilitate la încălcarea FEIS.
Citește mai mult →ROBOR (Romanian Interbank Offered Rate)
Rata de referință a pieței interbancare românești, publicată zilnic de BNR, care influențează costul creditelor bancare cu dobândă variabilă.
Citește mai mult →
S
Scadență
Data limită la care o obligație de plată devine exigibilă — depășirea scadenței declanșează penalități și raportare la Biroul de Credit.
Citește mai mult →Scadență
Data la care o rată sau întregul credit devine exigibil și trebuie plătit creditorului.
Citește mai mult →Scadența Creditului
Data la care rata lunară sau suma totală a creditului trebuie rambursată conform contractului de credit.
Citește mai mult →Scadențar
Tabel care detaliază fiecare rată a unui credit, cu suma, dobânda, capitalul rambursat și data scadenței.
Citește mai mult →Scadențar de plată
Documentul obligatoriu al contractului de credit IFN din România care detaliază fiecare rată: data scadenței, suma totală, capitalul rambursat, dobânda și comisioanele aferente.
Citește mai mult →Scadențarul creditului
Tabelul oficial care detaliază, rată cu rată, datele și sumele de plată ale unui credit în România, inclusiv dobânda și principalul.
Citește mai mult →Scor de Credit
Punctaj numeric calculat de Biroul de Credit care indică riscul creditiv al unei persoane în România.
Citește mai mult →Scor de Credit
Punctaj numeric care reflectă istoricul de creditare al unui consumator în România, folosit de bănci și IFN-uri la evaluarea eligibilității.
Citește mai mult →Scoring Comportamental
Evaluarea riscului de credit pe baza istoricului real de plăți al clientului existent.
Citește mai mult →Scoring de credit
Scoringul de credit este un punctaj numeric care estimează probabilitatea ca un solicitant să își ramburseze la timp împrumutul. În România, scorul se bazează pe datele din Biroul de Credit și din Centrala Riscului de Credit (CRC) a BNR, alături de algoritmii interni ai băncii sau IFN. Un scor ridicat crește șansele de aprobare și poate reduce dobânda oferită.
Citește mai mult →Scoring de Credit
Scorul numeric calculat de Biroul de Credit sau de creditor care reflectă probabilitatea de rambursare a unui împrumut — influențează direct aprobarea și costul creditului.
Citește mai mult →Scoring de Risc la IFN — România
Proces prin care instituțiile financiare nebancare evaluează automat riscul de neplată al unui solicitant de credit pe baza datelor personale, financiare și a istoricului din Biroul de Credit, determinând aprobarea și condițiile creditului.
Citește mai mult →Scoring de Risc la IFN-uri din România
Cum evaluează IFN-urile bonitatea clienților dincolo de Biroul de Credit, inclusiv prin Open Banking și date alternative.
Citește mai mult →Scoring financiar
Scor numeric care evaluează bonitatea unui solicitant de credit pe baza istoricului financiar.
Citește mai mult →Scoringul FICO în România
Modelul statistic prin care Biroul de Credit calculează un scor numeric ce estimează riscul de neplată al unui solicitant de credit.
Citește mai mult →Scorul de credit
Punctaj calculat de Biroul de Credit care reflectă riscul de creditare al unui consumator.
Citește mai mult →Scorul FICO la Biroul de Credit
Scorul de credit calculat de Biroul de Credit din România pe baza modelului FICO, folosit de bănci și IFN pentru a evalua riscul unui solicitant.
Citește mai mult →SECCI (Fișa Europeană de Informații Standardizate) în română
SECCI este documentul precontractual standardizat pe care orice creditor din UE este obligat să ți-l furnizeze gratuit înainte de semnarea contractului de credit de consum.
Citește mai mult →Sold restant
Suma rămasă neplătită dintr-un împrumut — acumulează penalități și afectează istoricul la Biroul de Credit.
Citește mai mult →Soldul Restant
Suma totală neachitată la scadență dintr-un credit, compusă din principal restant, dobânzi acumulate și penalități — raportată la Biroul de Credit după 30 de zile de întârziere.
Citește mai mult →Somație
Notificarea oficială prin care creditorul sau executorul judecătoresc solicită plata unei datorii — tipuri și termene legale.
Citește mai mult →Statutul de Zilier și Accesul la Credit
Cum evaluează creditorii venitul variabil al zilierilor din agricultură, construcții și HoReCa, în absența unui contract de muncă standard.
Citește mai mult →Supraîndatorare
Situația în care datoriile depășesc capacitatea de rambursare a debitorului.
Citește mai mult →Supraindatorare — riscuri si solutii
Situatia in care obligatiile de plata ale unui debitor depasesc capacitatea sa reala de rambursare, cu consecinte juridice si financiare grave.
Citește mai mult →Supraindatorare in Romania
Supraîndatorarea apare atunci când totalul obligațiilor de plată depășește capacitatea reală de rambursare a debitorului, expunând consumatorul la riscuri financiare grave și la intervenția mecanismelor de protecție legală.
Citește mai mult →Supraîndatorare la IFN
Situație în care obligațiile de plată depășesc capacitatea financiară a debitorului.
Citește mai mult →Supraîndatorarea – Semne și Soluții
Cum recunoști supraîndatorarea, cum calculezi DTI în RON și ce opțiuni legale ai în România pentru a ieși din spirala datoriilor.
Citește mai mult →
T
V
Întrebări frecvente despre glosar
Ce termeni financiari explicați în glosar?
Glosarul nostru acoperă termenii esențiali pentru împrumutați din România: DAE, dobândă fixă și variabilă, Birou de Credit, garanție, comision de rambursare anticipată și mulți alții.
Sunt definițiile validate de experți?
Da. Definițiile sunt elaborate de analiști financiari și verificate în raport cu legislația românească și standardele BNR.
Cum caut un termen în glosar?
Poți căuta direct după termen folosind bara de căutare din antetul site-ului sau naviga alfabetic prin lista completă.