Biroul de Credit

Biroul de Credit este o societate privată din România care funcționează ca bază de date centralizată a istoricului de credit al persoanelor fizice. Funcționează pe baza unui acord de reciprocitate: băncile și IFN-urile participante raportează lunar datele clienților lor (credite, restanțe, fraudă) și, în schimb, pot consulta rapoartele altor participanți la evaluarea noilor cereri de credit. Biroul de Credit este reglementat de BNR (Banca Națională a României) și operează conform Legii nr. 677/2001 privind protecția datelor cu caracter personal (înlocuită ulterior de GDPR).

Ce date stochează Biroul de Credit?

• Credite active și istoricul de rambursare (rate achitate la timp, întârzieri, restanțe).
• Fraudele financiare raportate de participanți.
• Datele de identificare ale debitorului (CNP, nume).
• Interogările efectuate de creditori (afișate în raportul personal).

Cine poate consulta Biroul de Credit? Numai instituțiile participante (bănci, IFN-uri, societăți de leasing, societăți de asigurări membre) pot consulta datele din Biroul de Credit, exclusiv în scopul evaluării cererilor de credit sau al monitorizării portofoliului existent. Persoanele fizice pot consulta propriul raport.

Perioadele de retenție a datelor:

• Date pozitive (credite achitate la timp): 4 ani de la data ultimei actualizări.
• Date negative (restanțe, fraude): 7 ani de la data raportării sau de la data închiderii creditului, în funcție de natura înregistrării.

Biroul de Credit vs. CRB (Centrala Riscului de Credit la BNR):

• Biroul de Credit: Instituție privată, stochează credite ale persoanelor fizice din sistemul financiar, inclusiv IFN-uri. Raportează credite de orice valoare.
• CRB (Centrala Riscului de Credit): Bază de date publică gestionată de BNR. Raportează expuneri ale instituțiilor de credit față de debitori persoane fizice și juridice cu expunere ≥ 20.000 lei. Accesibilă doar instituțiilor de credit (bănci), nu IFN-urilor.

Cum îți consulți propriul raport Biroul de Credit? O dată pe an ai dreptul să soliciți gratuit propriul raport de credit. Trimite o cerere scrisă (prin poștă sau prin formular online pe site-ul birouldecredit.ro), anexând o copie a actului de identitate. Raportul va fi transmis la adresa indicată. Consultări suplimentare în același an pot fi efectuate contra cost.

Drepturi GDPR pentru rectificare: Dacă constați date incorecte în raportul tău (credit pe care nu l-ai contractat, restanțe eronate), ai dreptul la rectificare conform GDPR. Contactează instituția care a raportat datele incorecte și solicită corectarea. Dacă nu răspunde în termen legal, sesizează ANSPDCP (Autoritatea Națională de Supraveghere a Prelucrării Datelor cu Caracter Personal). Consultați ofertele de credite în secțiunea noastră de credite din România și verificați definiția termenilor financiari.