Clauza abuzivă

O clauză abuzivă este o prevedere dintr-un contract de credit care, fără a fi fost negociată direct cu tine, creează un dezechilibru semnificativ între drepturile și obligațiile părților, în defavoarea ta, consumatorul. Legislația română privind protecția consumatorilor și clauzele abuzive interzice astfel de prevederi și permite anularea lor în instanță.

Esența problemei este lipsa de echilibru și de transparență: o clauză poate fi abuzivă dacă îți impune costuri sau riscuri disproporționate, dacă permite creditorului să modifice unilateral condițiile, sau dacă este formulată într-un limbaj atât de neclar încât nu puteai înțelege la ce te angajezi.

Exemple de clauze care pot fi considerate abuzive:

• Dobânzi sau comisioane pe care creditorul și le poate modifica oricând, fără un criteriu obiectiv și verificabil;
• Penalități disproporționat de mari față de prejudiciul real în caz de întârziere;
• Comisioane "ascunse" sau prezentate neclar, care nu se reflectă corect în DAE;
• Clauze care îți limitează dreptul de a te plânge sau de a rezilia contractul în condiții legale.

Conform legii, o clauză abuzivă este lovită de nulitate și nu produce efecte împotriva ta, chiar dacă ai semnat contractul. Dacă suspectezi o astfel de clauză, poți sesiza ANPC, care controlează contractele creditorilor și poate dispune sancțiuni, sau te poți adresa instanței pentru a o anula. Înainte de a semna orice credit, mai ales unul rapid de la un IFN, citește integral contractul, inclusiv literele mici, și cere lămuriri pentru orice nu înțelegi. Un creditor corect îți explică transparent costurile și nu se ascunde în spatele unor formulări ambigue. Cunoscându-ți drepturile de consumator, te protejezi de costuri abuzive și de practici incorecte.