Co-debitor Solidar

Co-debitorul solidar este persoana care semnează contractul de credit alături de debitorul principal și răspunde solidar față de creditor pentru întreaga datorie, indiferent de cine nu plătește efectiv. Temeiul juridic se regăsește în Codul Civil român, art. 1443-1454, care reglementează solidaritatea pasivă: creditorul poate urmări oricare dintre debitorii solidari pentru întreaga sumă, fără a fi obligat să îi urmărească mai întâi pe ceilalți.

Este important de înțeles diferența față de girant sau garant: girantul este obligat subsidiar (creditorul trebuie să dovedească mai întâi că a urmărit debitorul principal înainte de a se îndrepta împotriva girantului), pe când co-debitorul solidar este obligat direct, la fel ca debitorul principal. Aceasta înseamnă că banca sau IFN-ul poate solicita plata direct de la co-debitor fără a fi nevoie să inițieze mai întâi acțiuni împotriva debitorului principal.

Implicațiile asupra istoricului de credit sunt majore: creditul apare simultan în Biroul de Credit atât la debitorul principal, cât și la co-debitor. Dacă debitorul principal nu plătește, co-debitorul acumulează întârzieri în istoricul său, ceea ce îi poate deteriora scorul de credit și îi poate afecta accesul la credite proprii. BNR (Banca Națională a României) supraveghează corectitudinea raportărilor la Biroul de Credit prin reglementările privind IFN-urile înscrise în Registrul BNR.

IFN-urile solicită co-debitor solidar frecvent în cazurile în care debitorul principal are venituri insuficiente, vârstă apropiată de limita maximă de creditare, un istoricul de credit nefavorabil în Biroul de Credit sau lucrează pe bază de contract de prestări servicii fără un loc de muncă stabil. Co-debitorul trebuie să demonstreze independent capacitate de rambursare.

Co-debitorul solidar care a plătit datoria în locul debitorului principal dobândește drept de regres împotriva acestuia pentru suma achitată, conform art. 1456 Cod Civil. Eliminarea calității de co-debitor se poate realiza prin refinanțarea creditului numai pe numele debitorului principal (dacă acesta are acum venituri suficiente) sau prin acordul scris al creditorului. Verificați istoricul dvs. în Biroul de Credit la glosarul nostru financiar și comparați ofertele disponibile pe secțiunea de credite din România.