Comision de Rambursare Anticipată

Comisionul de rambursare anticipată este suma pe care un creditor o poate percepe atunci când debitorul restituie parțial sau integral creditul înainte de data scadenței finale. Scopul său este compensarea pierderilor de dobândă ale creditorului generate de reducerea anticipată a expunerii. În România, dreptul de rambursare anticipată și eventualele comisioane asociate sunt reglementate prin OUG 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori.

Cât poate fi maxim

OUG 50/2010 stabilește limite clare pentru comisionul de rambursare anticipată în cazul creditelor de consum cu dobândă fixă: maximum 1% din suma rambursată anticipat dacă perioada rămasă din contract depășește un an, respectiv maximum 0,5% dacă perioada rămasă este de cel mult un an. Pentru creditele cu dobândă variabilă, comisionul de rambursare anticipată nu poate fi perceput deloc. De asemenea, dacă suma rambursată anticipat într-o perioadă de 12 luni nu depășește echivalentul a 10.000 euro, comisionul nu poate fi aplicat indiferent de tipul de dobândă.

Cum se calculează

Comisionul se aplică la suma efectiv rambursată anticipat, nu la soldul total al creditului. De exemplu, dacă rambursezi anticipat 5.000 lei dintr-un credit cu dobândă fixă cu mai mult de un an rămas, comisionul maxim este de 50 lei (1%). În practică, multe IFN-uri și unele bănci au renunțat la acest comision ca instrument de marketing, oferind rambursare anticipată fără cost. Verifică întotdeauna contractul și FEIS pentru a ști dacă se aplică.

Dreptul tău legal

Dreptul de rambursare anticipată este garantat de lege și nu poate fi înlăturat prin contract. Creditorul nu poate refuza rambursarea anticipată. Dacă aplică un comision superior limitelor OUG 50/2010 sau percepe un comision acolo unde legea interzice, poți sesiza ANPC sau BNR (pentru instituțiile supravegheate) ori poți solicita medierea prin CSALB. Obține întotdeauna o confirmare scrisă a sumei rambursate și a soldului rămas înainte de a efectua plata anticipată.