Dreptul de retragere din contractul de credit (România)

Dreptul de retragere (sau dreptul de desistare) din contractul de credit este un drept fundamental al consumatorului în România, reglementat de OUG 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori (care transpune Directiva europeană 2008/48/CE). Acesta permite oricărui consumidor să renunțe la un contract de credit în termen de 14 zile calendaristice fără a fi nevoit să justifice decizia și fără a plăti penalități sau comisioane de ieșire anticipată.

Cum funcționează dreptul de retragere?

• Termenul de 14 zile curge de la data încheierii contractului sau de la data la care consumatorul primește toate informațiile și documentele contractuale obligatorii, dacă aceasta este ulterioară semnării.
• Consumatorul trebuie să notifice creditorul (bancă sau IFN) în scris, în cadrul celor 14 zile — prin scrisoare recomandată, email cu confirmare de primire sau prin formularul de retragere pus la dispoziție de creditor.
• Consumatorul trebuie să restituie suma împrumutată în termen de 30 de zile calendaristice de la transmiterea notificării de retragere.
• Se plătesc exclusiv dobânzile aferente zilelor în care suma a fost utilizată efectiv — nu se datorează comisioane de rambursare anticipată, penalități sau alte taxe.
• Creditorul este obligat să restituie orice comision plătit în avans (comision de analiză, comision de acordare etc.).

Obligațiile IFN-urilor: Instituțiile Financiare Nebancare înregistrate la BNR sunt obligate, conform OUG 50/2010, să informeze consumatorul în mod clar și explicit despre existența dreptului de retragere, termenul aplicabil și procedura de exercitare. Această informație trebuie inclusă în mod vizibil în contractul de credit și în FISA (Fișa de Informații Standard) precontractuală. Nerespectarea acestei obligații poate atrage sancțiuni administrative din partea BNR și poate constitui temei de nulitate relativă a clauzelor respective.

Dreptul de retragere nu se aplică: creditelor garantate cu ipotecă (reglementate de Legea 190/1999 și norme specifice) și creditelor acordate exclusiv pentru achiziționarea unui bun imobil. Acestea beneficiază de un regim distinct.

Dacă doriți să exercitați dreptul de retragere, acționați rapid și în scris. Consultați condițiile detaliate ale ofertelor din secțiunea de credite din România și verificați definiția DAE pentru a înțelege costul real al creditului înainte de semnare.