Refinanțare Credit IFN

Refinanțarea unui credit IFN presupune contractarea unui nou credit — la același IFN sau la altul — cu scopul de a achita anticipat creditul existent și de a beneficia de condiții mai avantajoase: DAE mai mică, rată lunară redusă, termen mai lung sau o combinație a acestora. Este una dintre cele mai eficiente instrumente de reducere a costului total al creditării, mai ales în cazul IFN-urilor unde DAE pot fi semnificativ mai ridicate decât la bănci.

Refinanțarea are sens economic atunci când diferența de DAE între creditul vechi și cel nou depășește aproximativ 10 puncte procentuale, sau când rata lunară actuală depășește capacitatea de plată a debitorului. Exemplu concret: un sold restant de RON 3 000 la DAE 120% refinanțat la DAE 60% pe 6 luni poate genera o economie de dobândă de aproximativ RON 400-500, în funcție de termenul rămas al creditului vechi.

Conform OUG 50/2010, debitorul are dreptul de rambursare anticipată a creditului existent. Dacă creditul are dobândă fixă și termenul rămas depășește un an, IFN-ul poate percepe o compensație de maximum 1% din suma rambursată anticipat (sau 0,5% dacă termenul rămas este sub un an). Această compensație trebuie luată în calcul la analiza economiei reale a refinanțării.

Pașii concreți ai refinanțării: (1) solicitați de la IFN-ul actual situația de lichidare anticipată — un document care indică suma exactă necesară pentru închiderea creditului la o dată specificată; (2) obțineți o ofertă fermă de la noul IFN sau bancă cu DAE, rata lunară și condițiile; (3) semnați noul contract și asigurați-vă că noul IFN virează suma direct către IFN-ul vechi (sau că efectuați plata integral); (4) solicitați confirmarea scrisă că vechiul credit a fost închis și că Biroul de Credit va fi actualizat corespunzător. Verificați că IFN-ul ales este autorizat BNR pe bnr.ro. Comparați ofertele disponibile pe secțiunea noastră de credite din România.